БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
Логотип
181

Как выбрать надежного ипотечного брокера и получить помощь в оформлении ипотеки

Выбор брокера для помощи в оформлении ипотеки

Помощь в получении ипотеки необходима заемщикам, которые полагают, что могут взять ипотеку без первоначального взноса или имеют отрицательную кредитную историю с просрочками. Подойдет консультация и тем, кто самостоятельно готовил документы в банк, но уже на первичном рассмотрении получил отказ.

Помощь в получении ипотеки

Даже заемщику, не испытывающему трудностей с финансами и одобрением банка, может потребоваться помощь в ипотеке: подготовить документы, выбрать независимую оценочную компанию, разобраться в нюансах залогового и кредитного договоров. В ряде ситуаций помощь в получении необходима еще больше:

  1. Если испорчена кредитная история.
  2. Если нет официального трудоустройства.
  3. Невозможно подтвердить доход.
  4. Нет денег на аванс за квартиру или дом.
  5. При оформлении льготных программ с поддержкой государства.
  6. Для иностранцев и нерезидентов России.

Если заемщик брал кредит, и у него присутствуют открытые просрочки, он не сможет рассчитывать на ипотечную помощь.

Если какая-либо компания или кредитный брокер обещают гарантированный заем с долгами, следует отказаться от услуг.

Ипотечный брокер – кто это?

При обращении в банк помощь в получении ипотеки может оказать ипотечный брокер. Он является посредником между банком и заемщиком, представляя интересы последнего.

Ипотечный брокер имеет несколько банков-партнеров, знает их требования, условия получения ипотеки, нюансы кредитования. Благодаря сотрудничеству с некоторыми компаниями он может иметь более выгодные предложения, чем если бы заемщик напрямую обратился в банк.

Главной задачей консультанта является помощь в получении кредита заемщиком, даже если у клиента есть трудности с документами или подтверждением дохода.

Услуги брокера

Получение помощи от специалиста происходит по следующей схеме:

  1. Первичная консультация человека, ознакомление с его ситуацией, кредитной историей и пожеланиями по получению ипотеки.
  2. Помощь в подборе актуальных банковских предложений в соответствии с требованиями клиента. Наиболее продвинутые специалисты могут пробить данные на заемщика по базам данных так же, как и служба безопасности в банке. Такой метод позволяет детально изучить досье заказчика.
  3. Рассмотрение подборки предложений от банка и выбор наиболее отвечающих запросу вариантов.
  4. Сопровождение на этапе сбора и подачи документов в банк.
  5. Консультация и юридическая помощь при подписании договора с банком.

Кроме помощи при получении кредита, консультант может сопровождать сделку на потребительские цели, покупку авто или бизнеса.

Как правильно выбрать

Сегодня на рынке представлено множество компаний или частных лиц, представляющихся кредитными брокерами. Среди них предлагают помощь:

  • Success Finance (компания);
  • Сити Кредит (брокер);
  • Ипотека одобрена (ипотечное агентство);
  • ДомБудет.ru (компания «Цeнтp Финaнc») и другие.

Первая компания предлагает заложить недвижимость для получения ссуды под 9% годовых. «Сити Кредит» сотрудничает со Сбербанком и оказывает помощь в одобрении ипотеки на квартиры, коммерческую и загородную недвижимость.

«Ипотека одобрена» подбирает продукт по потребностям заказчика: есть с материнским капиталом от 9,7%, с государственным участием от 4,9%, от застройщика от 7,9% годовых и др.

«ДомБудет.ru» оказывает помощь в получении ипотеки с первоначальным взносом, с нулевой или отрицательной кредитной историей. При обращении в компанию за помощью ипотеку одобряют, даже если нет возможности подтвердить доход.

С компанией можно оформить ипотеку на дом, участок земли, квартиру, коммерческую недвижимость, долю в квартире в регионах Москвы, Московской области, Петербурга и Ленинградской области.помощь в получении ипотеки у брокера

При выборе компании заемщику стоит обратить внимание на следующие моменты: брокер учитывает интересы клиента, не навязывает свое мнение, рассказывает о плюсах и минусах каждого предложения банка. Брокер должен достаточное время работать на рынке, иметь положительную репутацию и реальные отзывы людей.

Сколько стоят услуги

За границей распространена практика, когда за услуги брокера платит банк. В РФ бремя за помощь в получении кредита ложится на клиента. В выплату брокеру заложена стоимость за организацию помощи и процент с полученной заемщиком ссуды.

Важно! Если брокер говорит: поможем в одобрении ипотеки, если сделаете предоплату, — стоит отказаться от сотрудничества.

Хороший брокер возьмет деньги только после подписания кредитного договора. В среднем это 1,5-5% от суммы кредита. Заемщика также должна насторожить слишком низкая стоимость услуг агентства.

Помощь в оформлении ипотеки с брокером: преимущества и недостатки

К основным плюсами работы с брокером при получении ипотеки относят:

  1. Одобрение займа даже с испорченным портфолио в бюро кредитных историй (БКИ).
  2. Сможет оспорить пункты кредитного договора.
  3. Помогает выбрать наиболее выгодный вариант в банке.
  4. Одобрение ипотеки с невысоким официальным доходом.

Брокерские услуги сегодня распространены на рынке, но есть много мошенников, которые незаконно ведут деятельность. Сотрудничество с такими людьми может привести к потере денег и ответственности перед законом. Из минусов можно отметить, что оплачивает услуги заемщик, а не банк, как это принято за рубежом. На этом недостатки работы с брокерами заканчиваются.

Важно! Если в компании предлагают подделку документов, стоит отказаться от незаконного метода получения ипотеки.

Заемщик должен внимательно подойти к поиску компании. Она должна не 1 год работать на рынке, иметь хорошую репутацию. По возможности стоит пообщаться с клиентами агентства, чтобы убедиться в честных принципах работы.

Условия получения ипотеки

Стандартное ипотечное предложение банка включает первоначальный взнос от 15%, размер кредита до 30-60 млн рублей, оформление в рублях и срок от года до 30 лет.

В зависимости от банка и предложения условия могут меняться. Для льготных категорий действуют пониженные процентные ставки 5-9% годовых. Для остальных физических лиц ставка в среднем 10-12% годовых.

Первичный взнос зависит от типа приобретаемого жилища. На загородные частные дома он от 25%, реже от 50%. А при покупке квартиры в новостройке молодая семья может и вовсе из собственных средств заплатить 5% от стоимости, а остальное погасить материнским капиталом.

Что требуется от заемщика

Для получения одобрения заявитель должен соответствовать стандартам банка: возрасту, благонадежности, иметь достаточный доход и трудоустройство. Для примера можно привести требования к заемщику в Сбербанке, если он подает заявку на приобретение квартиры или апартаментов на рынке готового жилья.

Для получения одобрения заемщику необходимо иметь:

  1. Возраст от 21 года, не превышает 75 лет на момент погашения. Если клиент не подтверждает платежеспособность – максимальный возраст погашения 65 лет.
  2. Трудовой стаж на последнем месте от полугода, наличие общего стажа за последние пять лет от года. Требование о стаже не распространяется на лиц, получающих зарплату на карточку банка.
  3. Гражданство Российской Федерации.

Если заявитель считает, что его дохода недостаточно для обслуживания кредита, созаемщики помогут получить ипотеку. Банк учитывает суммарный доход всех заявителей: сумма увеличится, что позволит получить одобрение на крупную ссуду или успешно оплачивать ипотеку.

Какая должна быть недвижимость

Банк требует, чтобы недвижимость соответствовала нормам. В случае невыплаты долга заемщиком компания сможет продать на рынке имущество и покрыть издержки. Требования к недвижимости отличаются в зависимости от ее типа. Нельзя купить следующие виды недвижимости:

  • аварийное жилье, под снос, определенное администрацией на реконструкцию, капитальный ремонт с отселением жильцов;
  • с износом здания более 65%-70%;
  • на бараки и дома с деревянными перекрытиями;
  • на отдельные комнаты или доли.

Фундамент дома должен быть выполнен из железобетона или кирпича. Квартира должна иметь отдельную кухню, туалет с ванной, все коммуникации для жизни.

Похожие статьи

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *