БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
Логотип
75

Льготная ипотека для семей с ребенком инвалидом: предложения банков, условия и порядок оформления

Новый дом в ипотеку для семей с ребенком инвалидом

Граждане с ограниченными возможностями вправе претендовать на государственную поддержку, а также предоставление различных льгот. Поэтому была разработана программа ипотечного кредитования для инвалидов. Эта услуга позволяет решить жилищный вопрос на выгодных условиях. Не все знакомы с порядком оформления доступной программы, поэтому здесь будет подробно разобрана ипотека с ребенком инвалидом, а также основное назначение этого предложения.

Льготный кредит для инвалидов: как получить ипотеку на выгодных условиях

На территории Российской Федерации для заемщиков доступна программа социальной ипотеки для улучшения жилищных условий. Это предложение распространяется на семей с детьми, у которых открыта инвалидность. Льготы по ипотеке нуждающимся семьям с детьми инвалидами предоставляются на следующих условиях:

  1. Заемщикам предоставляют определенную недвижимость, которая находится в собственности у государства, в ипотечный кредит на льготных условиях.
  2. В рамках поддержки люди могут претендовать на компенсацию из бюджета РФ части суммы займа (к примеру, первоначального взноса).
  3. Государством предусмотрено частичное компенсирование семье с ребенком инвалидом процентов для программ ипотечного кредитования.

Нуждающимися в приобретении жилья и в государственной поддержке родителям с детьми инвалидами, необходимо встать на очередь. Чем раньше была совершена постановка на учет, тем скорее предоставляются льготы за счет государственной субсидии.

Важно! Согласно Постановлению Правительства РФ №901, поддержка распространяется на компенсацию процентной ставки, возмещение первого взноса, либо на весь кредит оформленный банком (в исключительных случаях).

Законодательное регулирование вопроса

Ипотека для российских семей с детьми инвалидами регулируется нормативными актами РФ. Условия льготного ипотечного кредитования прописаны в следующих официальных документах:

  • ФЗ №178 «О государственной социальной помощи»;
  • ФЗ №195 «Об основах социального обслуживания»;
  • ФЗ №181 «О социальной защите инвалидов»;
  • ФЗ №143 «Об актах гражданского состояния»;
  • Постановления Правительства РФ №901, №1050 и №153.

Также порядок проведения социальной программы прописан в Жилищном Кодексе РФ.

Обязательные требования к претендентам

Ипотека для российских семей с детьми инвалидами предоставляется при соответствии следующим требованиям:

  • оформить ипотеку можно, если на каждого члена семьи приходится меньше 18 м2 площади жилого помещения;
  • льготы предоставляются в ситуации, когда ребенку, из-за сопутствующей болезни требуется отдельная комната в квартире;
  • заемщик получит привилегии, если на территории дома или иного жилья проживают сразу несколько семей;
  • имеет право на поддержку ячейка общества, которая живет в квартире на основании договора социального найма или аренды;
  • также на получение помощи от государства могут претендовать семьи, проживающие в общежитии.

Льготная программа ипотечного кредитования доступна в случае проживания в помещении с несколькими семьями, где также присутствуют смежные комнаты.

Ипотечное кредитование для семей с детьми инвалидами

На территории РФ не предусмотрена специальная льготная ипотека для российских семей с детьми инвалидами. Эти ячейки общества могут претендовать на оформление кредита на общих основаниях, при полном соответствии заемщика требованиям финансового учреждения.

Какие сложности могут возникнуть при оформлении кредита для граждан с ограниченными возможностями

В процессе оформления семейной ипотеки на приобретение недвижимости в Сбербанке или ином учреждении страны могут возникнуть следующие трудности:

  • банк рассматривает платежеспособность клиента, в которой пенсионное довольствие и пособия не учитываются;
  • в процессе оформления обязательной страховки также могут возникнуть трудности, так как не все страховые компании предоставляют полисы инвалидам;
  • чтобы получить ипотеку в Сбербанке или ином банке, необходимо официальное трудоустройство, а также наличие положительной кредитной истории.

Заемщики могут обратиться в банк для оформления программы кредитования только на общих основаниях, либо воспользоваться услугами государственного субсидирования.

Порядок оформления ипотечного кредитования

Ипотека для российских семей с детьми инвалидами предоставляется согласно следующему порядку оформления:

  • ячейка общества признается нуждающейся в улучшении условий проживания;
  • осуществляется постановка семьи на очередь по месту работы родителей, либо делается обращение в местные органы власти (администрацию);
  • далее подбирается банк и программа кредитования;
  • направляется заявка от семьи, и готовятся все необходимые документы.

В случае одобрения, подписывается договор на предоставление ипотечной программы, а после выдается ссуда на покупку недвижимости.

Необходимые документы

Ипотека для россиян с ребенком инвалидом в Сбербанке оформляется при наличии следующего пакета документов

Ипотека для инвалида Ипотека с детьми инвалидами
Общегражданский паспорт потенциального заемщика Заявление в местные органы, чтобы стать на очередь
Справка о доходах Выписка из домовой книги
Документ, подтверждающий право на государственное субсидирование Документ, подтверждающий наличие счета в Сбербанке или ином учреждении
Копии трудовой книжки со штампами работодателя Копии медицинского заключения о признании ребенка инвалидом
Справка об инвалидности Копии документации, которая подтверждает прохождение детьми программы реабилитации
Свидетельства о рождении детей и вступлении в брак (о разводе)
Документация на приобретаемую недвижимость Свидетельство о рождении ребенка, а также паспорта супругов

В случае необходимости, кредитор вправе затребовать дополнительный пакет бумаг, если это необходимо для принятия решения по заявке, а также оценки рисков.

Куда обращаться

Чтобы рассчитывать на предоставлении льготной ипотеки, предстоит сделать запрос в местную администрацию. В крупном регионе, к примеру, в Москве, обращение делается в районный отдел органов местного самоуправления. Это позволит рассчитывать на государственное субсидирование. Впоследствии подается заявка в финансовое учреждение, где оформляется ипотека и страхование.

Важно! Заемщики, заинтересованные оформить льготную программу кредитования, должны в обязательном порядке подтвердить необходимость улучшения жилищных условий, в ином случае в ссуде будет отказано.

Ипотечный калькулятор

На сайте любого финансового учреждения присутствует удобный ипотечный калькулятор, который позволяет сделать следующие расчеты:

  1. Полная стоимость ипотечного займа.
  2. Переплата в процессе погашения кредита.
  3. Ориентировочная процентная ставка.
  4. Размер ежемесячных выплат в обеспечение ссуды.

Чтобы сделать необходимые расчеты, заемщик может указать в программе срок кредитования, желаемый первоначальный взнос, свой доход и цену недвижимости.

Сроки рассмотрения заявки

Решение на предоставление программы для нуждающихся семей банки принимают в течение 1-8 рабочих дней. Чтобы претендовать на оформление государственной помощи, срок рассмотрения заявки более продолжителен. Часто, запрос с момента подачи рассматривается в течение года. За этот промежуток времени могут потребоваться дополнительные документы, которые необходимо будет представить в администрацию. Решение по заявкам заемщик получает сразу после их вынесения.

Недостатки и преимущества ипотеки для инвалидов

Для данной программы кредитования и государственной помощи характерны следующие достоинства и недостатки.

Преимущества Недостатки
Возможность купить недвижимость на выгодных условиях Требуется страхование жизни и здоровья потенциального заемщика
Предусмотрена выдача средств для нуждающихся семей только на покупку имущества в новостройках
Государственная льгота по ипотеке (для первоначального платежа или оплаты процентов по кредиту) Требуется официальное трудоустройство на основании Трудового Кодекса
Инвалидам, которые являются пенсионерами, привилегия не доступна
Необходимо располагать собственными средствами для покрытия первоначального взноса

Существенный недостаток программ кредитования в том, что присутствует высокая вероятность отказа. Все субсидирование происходит из региональных бюджетов, в которых не всегда присутствуют деньги на предоставление помощи нуждающимся семьям.

Сложности ипотеки на общих условиях

Для программы ипотеки на общих условиях характерны следующие существенные сложности, с которыми сталкиваются семьи с детьми с ограниченными возможностями:

  1. Предусматривается оформление договора ипотечного кредитования, для чего требуется крупный первоначальный взнос.
  2. Скрытые платежи (ряд финансовых учреждений рассматривают только личную выгоду, что способствует увеличению переплаты).
  3. Ограниченный выбор жилья для покупки (банки часто предоставляют ипотеку на покупку жилья только от конкретных застройщиков).
  4. Завышение цены по страховке. Для кредитования может потребоваться страхование жизни и здоровья, а для инвалидов эта услуга доступна только по чрезмерно высокой стоимости.

Эти особенности ипотечного кредитования для семей с детьми с ограниченными возможностями часто становятся причиной невозможности приобретения жилого имущества.

Банки, работающие с социальной ипотекой для граждан с ограниченными возможностями

На территории РФ присутствует ограниченное количество финансовых учреждений, которые готовы предоставить ипотеку для семей с детьми, страдающими проблемами со здоровьем.

Банк Срок (лет) Ставка (% в год) Сумма (млн. рублей) Первый взнос
Сбербанк До 30 От 8,5% До 10 От 15%
ВТБ До 25 От 9,7% До 60 От 10%
Россельхозбанк До 25 От 10% До 30 От 20%
Райффайзенбанк До 30 От 10% До 20 От 15%

По закону нуждающиеся заемщики могут претендовать на выгодные условия, но окончательные параметры по ипотечному кредиту семье с ребенком-инвалидом подбирает кредитор.

Важно! Правила кредитования для всех семей одинаковые, но в доступных предложениях могут присутствовать различия, поэтому перед оформлением рекомендуется оценить свои финансовые возможности.

Специально для нуждающихся семей с детьми инвалидами предусмотрено ипотечное кредитование с государственной поддержкой. Это позволяет претендовать на компенсацию процентов по ипотеке, либо возмещение первоначального взноса. Разумеется, банки предоставляют ссуды на общих условиях, но в рамках помощи от государства можно рассчитывать на крупную компенсацию. С оформлением этой ипотеки не должно возникать трудностей, так как кредиторы совместно с государством упростили порядок получения ссуды.

Похожие статьи

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *