Льготная ипотека для семей с ребенком инвалидом: предложения банков, условия и порядок оформления
Граждане с ограниченными возможностями вправе претендовать на государственную поддержку, а также предоставление различных льгот. Поэтому была разработана программа ипотечного кредитования для инвалидов. Эта услуга позволяет решить жилищный вопрос на выгодных условиях. Не все знакомы с порядком оформления доступной программы, поэтому здесь будет подробно разобрана ипотека с ребенком инвалидом, а также основное назначение этого предложения.
Льготный кредит для инвалидов: как получить ипотеку на выгодных условиях
На территории Российской Федерации для заемщиков доступна программа социальной ипотеки для улучшения жилищных условий. Это предложение распространяется на семей с детьми, у которых открыта инвалидность. Льготы по ипотеке нуждающимся семьям с детьми инвалидами предоставляются на следующих условиях:
- Заемщикам предоставляют определенную недвижимость, которая находится в собственности у государства, в ипотечный кредит на льготных условиях.
- В рамках поддержки люди могут претендовать на компенсацию из бюджета РФ части суммы займа (к примеру, первоначального взноса).
- Государством предусмотрено частичное компенсирование семье с ребенком инвалидом процентов для программ ипотечного кредитования.
Нуждающимися в приобретении жилья и в государственной поддержке родителям с детьми инвалидами, необходимо встать на очередь. Чем раньше была совершена постановка на учет, тем скорее предоставляются льготы за счет государственной субсидии.
Важно! Согласно Постановлению Правительства РФ №901, поддержка распространяется на компенсацию процентной ставки, возмещение первого взноса, либо на весь кредит оформленный банком (в исключительных случаях).
Законодательное регулирование вопроса
Ипотека для российских семей с детьми инвалидами регулируется нормативными актами РФ. Условия льготного ипотечного кредитования прописаны в следующих официальных документах:
- ФЗ №178 «О государственной социальной помощи»;
- ФЗ №195 «Об основах социального обслуживания»;
- ФЗ №181 «О социальной защите инвалидов»;
- ФЗ №143 «Об актах гражданского состояния»;
- Постановления Правительства РФ №901, №1050 и №153.
Также порядок проведения социальной программы прописан в Жилищном Кодексе РФ.
Обязательные требования к претендентам
Ипотека для российских семей с детьми инвалидами предоставляется при соответствии следующим требованиям:
- оформить ипотеку можно, если на каждого члена семьи приходится меньше 18 м2 площади жилого помещения;
- льготы предоставляются в ситуации, когда ребенку, из-за сопутствующей болезни требуется отдельная комната в квартире;
- заемщик получит привилегии, если на территории дома или иного жилья проживают сразу несколько семей;
- имеет право на поддержку ячейка общества, которая живет в квартире на основании договора социального найма или аренды;
- также на получение помощи от государства могут претендовать семьи, проживающие в общежитии.
Льготная программа ипотечного кредитования доступна в случае проживания в помещении с несколькими семьями, где также присутствуют смежные комнаты.
Ипотечное кредитование для семей с детьми инвалидами
На территории РФ не предусмотрена специальная льготная ипотека для российских семей с детьми инвалидами. Эти ячейки общества могут претендовать на оформление кредита на общих основаниях, при полном соответствии заемщика требованиям финансового учреждения.
Какие сложности могут возникнуть при оформлении кредита для граждан с ограниченными возможностями
В процессе оформления семейной ипотеки на приобретение недвижимости в Сбербанке или ином учреждении страны могут возникнуть следующие трудности:
- банк рассматривает платежеспособность клиента, в которой пенсионное довольствие и пособия не учитываются;
- в процессе оформления обязательной страховки также могут возникнуть трудности, так как не все страховые компании предоставляют полисы инвалидам;
- чтобы получить ипотеку в Сбербанке или ином банке, необходимо официальное трудоустройство, а также наличие положительной кредитной истории.
Заемщики могут обратиться в банк для оформления программы кредитования только на общих основаниях, либо воспользоваться услугами государственного субсидирования.
Порядок оформления ипотечного кредитования
Ипотека для российских семей с детьми инвалидами предоставляется согласно следующему порядку оформления:
- ячейка общества признается нуждающейся в улучшении условий проживания;
- осуществляется постановка семьи на очередь по месту работы родителей, либо делается обращение в местные органы власти (администрацию);
- далее подбирается банк и программа кредитования;
- направляется заявка от семьи, и готовятся все необходимые документы.
В случае одобрения, подписывается договор на предоставление ипотечной программы, а после выдается ссуда на покупку недвижимости.
Необходимые документы
Ипотека для россиян с ребенком инвалидом в Сбербанке оформляется при наличии следующего пакета документов
Ипотека для инвалида | Ипотека с детьми инвалидами |
Общегражданский паспорт потенциального заемщика | Заявление в местные органы, чтобы стать на очередь |
Справка о доходах | Выписка из домовой книги |
Документ, подтверждающий право на государственное субсидирование | Документ, подтверждающий наличие счета в Сбербанке или ином учреждении |
Копии трудовой книжки со штампами работодателя | Копии медицинского заключения о признании ребенка инвалидом |
Справка об инвалидности | Копии документации, которая подтверждает прохождение детьми программы реабилитации |
Свидетельства о рождении детей и вступлении в брак (о разводе) | |
Документация на приобретаемую недвижимость | Свидетельство о рождении ребенка, а также паспорта супругов |
В случае необходимости, кредитор вправе затребовать дополнительный пакет бумаг, если это необходимо для принятия решения по заявке, а также оценки рисков.
Куда обращаться
Чтобы рассчитывать на предоставлении льготной ипотеки, предстоит сделать запрос в местную администрацию. В крупном регионе, к примеру, в Москве, обращение делается в районный отдел органов местного самоуправления. Это позволит рассчитывать на государственное субсидирование. Впоследствии подается заявка в финансовое учреждение, где оформляется ипотека и страхование.
Важно! Заемщики, заинтересованные оформить льготную программу кредитования, должны в обязательном порядке подтвердить необходимость улучшения жилищных условий, в ином случае в ссуде будет отказано.
Ипотечный калькулятор
На сайте любого финансового учреждения присутствует удобный ипотечный калькулятор, который позволяет сделать следующие расчеты:
- Полная стоимость ипотечного займа.
- Переплата в процессе погашения кредита.
- Ориентировочная процентная ставка.
- Размер ежемесячных выплат в обеспечение ссуды.
Чтобы сделать необходимые расчеты, заемщик может указать в программе срок кредитования, желаемый первоначальный взнос, свой доход и цену недвижимости.
Сроки рассмотрения заявки
Решение на предоставление программы для нуждающихся семей банки принимают в течение 1-8 рабочих дней. Чтобы претендовать на оформление государственной помощи, срок рассмотрения заявки более продолжителен. Часто, запрос с момента подачи рассматривается в течение года. За этот промежуток времени могут потребоваться дополнительные документы, которые необходимо будет представить в администрацию. Решение по заявкам заемщик получает сразу после их вынесения.
Недостатки и преимущества ипотеки для инвалидов
Для данной программы кредитования и государственной помощи характерны следующие достоинства и недостатки.
Преимущества | Недостатки |
Возможность купить недвижимость на выгодных условиях | Требуется страхование жизни и здоровья потенциального заемщика |
Предусмотрена выдача средств для нуждающихся семей только на покупку имущества в новостройках | |
Государственная льгота по ипотеке (для первоначального платежа или оплаты процентов по кредиту) | Требуется официальное трудоустройство на основании Трудового Кодекса |
Инвалидам, которые являются пенсионерами, привилегия не доступна | |
Необходимо располагать собственными средствами для покрытия первоначального взноса |
Существенный недостаток программ кредитования в том, что присутствует высокая вероятность отказа. Все субсидирование происходит из региональных бюджетов, в которых не всегда присутствуют деньги на предоставление помощи нуждающимся семьям.
Сложности ипотеки на общих условиях
Для программы ипотеки на общих условиях характерны следующие существенные сложности, с которыми сталкиваются семьи с детьми с ограниченными возможностями:
- Предусматривается оформление договора ипотечного кредитования, для чего требуется крупный первоначальный взнос.
- Скрытые платежи (ряд финансовых учреждений рассматривают только личную выгоду, что способствует увеличению переплаты).
- Ограниченный выбор жилья для покупки (банки часто предоставляют ипотеку на покупку жилья только от конкретных застройщиков).
- Завышение цены по страховке. Для кредитования может потребоваться страхование жизни и здоровья, а для инвалидов эта услуга доступна только по чрезмерно высокой стоимости.
Эти особенности ипотечного кредитования для семей с детьми с ограниченными возможностями часто становятся причиной невозможности приобретения жилого имущества.
Банки, работающие с социальной ипотекой для граждан с ограниченными возможностями
На территории РФ присутствует ограниченное количество финансовых учреждений, которые готовы предоставить ипотеку для семей с детьми, страдающими проблемами со здоровьем.
Банк | Срок (лет) | Ставка (% в год) | Сумма (млн. рублей) | Первый взнос |
Сбербанк | До 30 | От 8,5% | До 10 | От 15% |
ВТБ | До 25 | От 9,7% | До 60 | От 10% |
Россельхозбанк | До 25 | От 10% | До 30 | От 20% |
Райффайзенбанк | До 30 | От 10% | До 20 | От 15% |
По закону нуждающиеся заемщики могут претендовать на выгодные условия, но окончательные параметры по ипотечному кредиту семье с ребенком-инвалидом подбирает кредитор.
Важно! Правила кредитования для всех семей одинаковые, но в доступных предложениях могут присутствовать различия, поэтому перед оформлением рекомендуется оценить свои финансовые возможности.
Специально для нуждающихся семей с детьми инвалидами предусмотрено ипотечное кредитование с государственной поддержкой. Это позволяет претендовать на компенсацию процентов по ипотеке, либо возмещение первоначального взноса. Разумеется, банки предоставляют ссуды на общих условиях, но в рамках помощи от государства можно рассчитывать на крупную компенсацию. С оформлением этой ипотеки не должно возникать трудностей, так как кредиторы совместно с государством упростили порядок получения ссуды.