БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
в России
Логотип
57

На каких условиях выполняется реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу. Процентная ставка, требования, документы, этапы оформления и отзывы клиентов

Новая квартира после реструктуризации кредита в ВТБ 24 физическому лицу

Реструктуризация ипотеки в ВТБ, это выгодное решение для тех заемщиков, которые испытывают трудности с погашением кредита. Эта программа кредитования рассчитана на клиентов, которые столкнулись с финансовыми трудностями, и заинтересованы в оформлении займа на более выгодных условиях для погашения действующей ссуды. Разумеется, не все знакомы с порядком реструктуризации ипотечного кредита, поэтому предстоит детально рассмотреть, что может предложить заемщикам финансовое учреждение.

Условия программы по реструктуризации ипотеки для физических лиц

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24 доступна для клиентов при соответствии следующим условиям ипотечного кредитования:

  1. В рамках ипотечного договора отсутствуют действующие просрочки.
  2. Программа реструктуризации доступна при наличии долга свыше 30 тыс. рублей.
  3. Физическому лицу доступна услуга в возрасте от 18 до 65 лет.
  4. Получить реструктуризацию долга могут только граждане РФ.
  5. Возможно, реструктурировать кредит при положительной кредитной истории.
  6. Физическому лицу доступно снижение процентной ставки при наличии трудового стажа от 1 года (на последнем месте более 3 месяцев).

Реструктуризировать задолженность по займу можно под 10,9% в год. Для оформления предоставляется паспорт, справка по форме банка ВТБ, а также заявление и 2-НДФЛ.

Важно! Чтобы воспользоваться услугой, физическому лицу необходимо убедить кредитора в своей неплатежеспособности.

Особенности программы

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 была открыта из-за большого количества просрочек по платежам в рамках кредитного договора. Здесь предстоит выделить следующие особенности:

  • финансовой организацией предоставляется услуга на индивидуальных условиях;
  • воспользоваться программой можно для любого кредита, включая ипотеку;
  • реструктуризация текущей ипотеки в ВТБ 24 выгодна, прежде всего, для банка;
  • кредитор с высокой вероятностью одобрит заявку на предоставление займа.

Для финансового учреждения выгода очевидна, так как интереса в судебном разбирательстве с заемщиком нет, подбираются приемлемые условия, позволяющие претендовать на снижение платежной нагрузки.

Срок реструктуризации

Реструктуризация текущей ипотеки в ВТБ 24 позволяет претендовать на существенное снижение ежемесячного платежа. Это становится возможным благодаря увеличению сроков кредитования. Часто после подачи заявления и оформления услуги предоставляется 10 лет для погашения полной задолженности. Все условия индивидуальны в зависимости от слоившейся ситуации, поэтому сроки также подбираются персонально.

Реструктуризация ипотеки в банке ВТБ с помощью государства

20 апреля 2015 года было принято Постановление о перекредитовании действующей ипотеки россиян при поддержке государства. Для этого выделяются крупные суммы из государственного бюджета. Программа предусматривает следующее:

  • деньги для перекредитования предоставляет АРИЖК;
  • займ покрывает 12 ежемесячных платежей, а также штрафы и пени;
  • по окончанию льготы размер взносов увеличивается не более чем на 15%;
  • заемщики регулярно выплачивают проценты АРИЖК;
  • предусматривается обеспечение по займу.

Наличие такой поддержки от государства позволило физ. лицам снизить размер долгов по валютной и рублевой ипотеке. Сама программа ориентирована на нужды заемщиков, столкнувшихся с трудностями при погашении долга.

Порядок реструктуризации ипотеки в ВТБ

Чтобы оформить реструктуризацию текущей ипотеки в ВТБ в 2019 году, предусматривается следующий порядок действий:

  1. Предстоит обратиться в финансовое учреждение.
  2. Происходит подача соответствующего заявления.
  3. Требуется предоставить пакет необходимых документов.
  4. Происходит рассмотрение заявки на реструктуризацию.
  5. Стороны заключают новый договор кредитования.

Банком принимается положительное решение только при полном соответствии заемщика и действующего кредита предусмотренным требованиям.

Что такое реструктуризация

Реструктуризация действующей ипотеки в ВТБ 24 разительно отличается от программы рефинансирования. Если второй вариант займа оформляется в другом банке, то возможность реструктурировать заем предоставляется этим же финансовым учреждением. Для заемщика подбираются другие условия по текущему кредиту, существенно снижающие финансовую нагрузку. Важная особенность такой ссуды в том, что наличие просрочек не является причиной для отказа, тогда как при рефинансировании, это повод для принятия отрицательного решения по заявке.

Что может потребовать банк от заемщика

В случае отсутствия места работы кредитор вправе затребовать у заемщика справку, которая подтверждает его постановку на учет в Центре Занятости населения. Дополнительно при оформлении реструктурирования кредита запрашивается согласие супруга или супруги на изменение условий по текущей ссуде, если заемщик состоит в официальном браке.

Как подать заявление для проведения реструктуризации в ВТБ

Чтобы направить образец заявления на реструктуризацию действующей ипотеки в ВТБ, предстоит сделать личное обращение в отделение, где ранее заемщик получал ипотечный кредит. Также можно сделать обращение через официальный сайт банка, но впоследствии предстоит посетить офис финансового учреждения, чтобы оговорить условия, и заключить договор.

Важно! Если заемщик является зарплатным клиентом, то его шансы на одобрение заявки существенно увеличиваются.

Образец заявления

Чтобы претендовать на снижение процентов по ссуде, либо увеличение сроков кредитования предстоит направить кредитору соответствующую форму заявления. Образец заявки должен содержать следующую информацию:

  • необходимо вписать наименование отделения банка;
  • указывается номер договора и дата его оформления;
  • предстоит внести информацию о желаемом методе реструктурирования;
  • требуется указать наличие залогового имущества;
  • необходимо внести информацию о причинах обращения.

В самом конце, заемщик, который составляет документ, указывает личные данные и расписывается в образце бланка. Пример заявления для ознакомления можно скачать на сайте банка ВТБ.

Как оформить онлайн заявку

Чтобы оформить реструктуризацию действующего кредита в ВТБ 24 физическому лицу не обязательно обращаться в офис учреждения. Направить заявку можно непосредственно на официальном сайте банка. Для этого предстоит воспользоваться ресурсом финансового учреждения, и выбрать соответствующий раздел. Здесь необходимо заполнить анкету, а после отправить ее на рассмотрение. При обращении через сайт банка, можно претендовать на минимальную сумму в размере от 500 тыс. рублей.

Отказ от реструктуризации

Перекредитование основной задолженности в этом банке доступно только в индивидуальном порядке. В такой ситуации кредитор принимает во внимание следующие моменты:

  • ответственность и порядочность клиента;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • изначальные условия кредитного договора.

Данные моменты банк обязательно учитывает, и при малейшем отклонении присутствует вероятность отрицательного решения в предоставлении реструктурирования ипотеки.

Основания для отказа

Банк имеет полное право отказать заемщику в реструктурировании при наличии следующих весомых оснований:

  • произошла только незначительная выплата долга;
  • присутствуют лояльные условия по кредитному договору;
  • клиент уклоняется от контакта с финансовым учреждением;
  • наблюдается частая смена места работы;
  • банк не видит перспективы от сотрудничества с клиентом.

Это основные причины для принятия отрицательного решения по заявке. Также высокая вероятность отказа присутствует при высоком уровне дохода заемщика.

Что делать, если вы получили отказ в реструктуризации от ВТБ

Если клиенту банка дан отказ в изменении условий по текущей ипотеке, необходимо направить письменный запрос кредитору с прошением разъяснить обстоятельства. После получения пояснений, останется только устранить положения, чтобы вновь направить заявку на перекредитование. В такой ситуации вероятность одобрения существенно увеличивается.

Важно! Если кредитор повторно принимает отрицательное решение, можно подать заявку на перекредитование в любой другой российский банк.

Нюансы реструктуризации ВТБ

Перед тем как обращаться к услугам банка для реструктуризации ипотеки, рекомендуется рассмотреть следующие преимущества этой программы:

  1. Эта услуга позволяет сохранить кредитную историю заемщика.
  2. Практически полностью исключается вероятность судебного разбирательства.
  3. Для заемщика присутствует выгода от реструктурирования ссуды.
  4. С помощью программы можно исключить штрафы и пени.

К минусам такой услуги можно отнести только длительное принятие решения банком, что нередко происходит в течение нескольких недель, или даже месяцев.

Пример расчета

Чтобы оценить всю выгоду предложения банка, можно воспользоваться любым калькулятором кредитования. Для примерного варианта расчета необходимо взять произвольные значения.

Текущая задолженность по кредиту 400 000 рублей
Срок до полного погашения 60 месяцев
Процентная ставка по текущей ипотеке 15% в год

Все значения будут рассчитываться по формуле: общая величина долга : срок + процентная ставка : 12 = величина ежемесячного платежа. Если воспользоваться этой формулой, то должно получиться 9516 рублей. При реструктуризации ипотеки на 10 лет под ставку 14% в год платеж снижается до 6211 рублей.

Важно! Все представленные расчеты являются ориентировочными, поэтому окончательная выгода клиента может быть существенно больше.

Документы для реструктурирования ипотеки

Сотрудники банка при реструктурировании ипотеки, оформленной на приобретение дома или иной недвижимости, запрашивают следующий комплект документов:

  • заявление на оформление программы;
  • паспорт, а также его копии страниц с информацией;
  • справка, подтверждающая доходы 2-НДФЛ;
  • документ из Центра Занятости населения о постановке на учет (при наличии);
  • справка о текущей задолженности по кредиту;
  • копии ранее оформленного кредитного договора.

Банк внимательно изучит все представленные документы, что позволит оценить добросовестность заемщика и принять соответствующее решение по заявке на реструктуризацию.

Уменьшить процентную ставку с помощью реструктуризации

Одно из условий реструктурирования действующего кредита в банке, это уменьшение процентной ставки. Кредитору более выгодно пересмотреть параметры по действующей ссуде, нежели не получить с заемщика никаких выплат. На этот шаг финансовое учреждение идет открыто, так как заинтересовано в получении определенной выгоды от сделки с клиентом. В такой ситуации необходимо только подтвердить свою неплатежеспособность, а также добропорядочность перед банком. Это позволит претендовать на предоставление программы с выгодными условиями, а также с последующим снижением платежной нагрузки.

Важно! В сети интернет можно встретить массу комментариев относительно реструктуризации в банке ВТБ, но не следует опираться только на них, так как все условия по такой услуге сугубо индивидуальны.

Столкнуться с финансовыми трудностями может каждый заемщик. В такой ситуации можно оформить рефинансирование займа, а в случае отказа запросить у банка реструктурирование кредита. Это позволяет существенно снизить платежную нагрузку за счет увеличения сроков кредитования и снижения процентной ставки. Банк ВТБ для своих клиентов активно идет на сотрудничество, так как перекредитование, это выгода не только для клиента, но и для кредитора.

Еще материал по теме:

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд Оценок нет
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *