БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
в России
Логотип
144

Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке: условия и требования, процентная ставка, отзывы

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке для покупки дома

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке, это отличное решение для тех заемщиков, кто рассчитывает на снижение процентной ставки. Предложение позволяет заметно сократить ежемесячный платеж по ранее взятой ссуде. Дополнительно клиенты имеют возможность уменьшить размер переплаты по кредитной программе. Не все потенциальные заемщики владеют информацией про рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году, поэтому предстоит подробно рассмотреть порядок оформления и доступные условия.

Рефинансирование ипотеки: суть, принципы работы

Отвечая на вопрос, как рефинансировать ипотеку в Сбербанке, предстоит подробно рассмотреть суть этой программы. Относительно предложения можно выделить следующие важные моменты:

  1. Перекредитование представляет собой снижение процентной ставки за счет оформления новой программы кредитования.
  2. Снижение происходит за счет полученного нового ипотечного кредита, покрывающий ипотеку и другие займы, которые заемщик брал ранее в ином банке.
  3. Осуществляется уменьшение платежной нагрузки для физических лиц, так как различные платежи объединяются в общий ежемесячный взнос.
  4. Для клиентов предоставляется ссуда на погашение ипотеки, потребительского кредита и иных займов с дополнительными средствами, которые можно получить сверх той суммы необходимой для закрытия текущей задолженности.
  5. Перекредитование подразумевает оформление нового ипотечного займа с залогом недвижимости, которая куплена за счет ссуды в другом банке.
  6. Рефинансирование ипотечного кредита или нескольких займов в Сбербанке позволяет подобрать более продолжительный срок, что также влияет на снижение размера ежемесячного платежа.

Принцип работы этой программы заключается в том, что заемщик оформляет перекредитование, закрывает все текущие кредиты, снижает платежную нагрузку, а после выплачивает долг уже на новых условиях перед другим кредитором.

Важно! Клиенты могут рефинансировать ипотеку на новых условиях в Сбербанке, взятую не только в другом учреждении, но и ту, которая ранее была предоставлена самим Сберегательным банком.

Перекредитование ипотеки в Сбербанке

Клиентам рекомендуется оформить рефинансирование ипотеки и других кредитов в Сбербанке, которое доступно в 2019 году на выгодных условиях. В рамках программы кредитор предлагает следующие параметры:

  • можно получить ссуду на сумму от 300 тыс. рублей, но не более 80 процентов от стоимости имущества (на покрытие ипотеки до 7 млн. на погашение других кредитов до 1,5 млн. на личные нужды до 1 млн.);
  • заем под меньшую ставку предоставляется на срок от 12 месяцев до 30 лет с правом на досрочное погашение без комиссий и штрафов (за выдачу средств не взимается комиссия);
  • в рамках программы требуется предварительная регистрация ипотеки, но не предусмотрен первоначальный взнос;
  • для погашения действующих кредитов Сбербанк предоставляет кредит под минимальную ставку от 10,9% в год;
  • для физических лиц возможно получение займа только в рублях с правом объединить в одну ссуду под залог квартиры до 5 разных программ, включая кредитные карты.

Все параметры для ипотечного кредита подбираются индивидуально. При расчете условий принимается во внимание платежеспособность, благонадежность, а также момент, когда были оформлены действующие займы и возможные риски кредитора.

Требования к заемщику

Разобрав условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке, предстоит обратиться к требованиям, которые выдвигаются к потенциальным заемщикам. В рамках программы предусмотрены следующие критерии:

  • обязательное наличие российского гражданства для принятия финансовым учреждением положительного решения;
  • может получить ссуду только тот клиент, кто имеет временную или постоянную регистрацию на территории РФ;
  • кредит под более низкий процент в Москве или в другом регионе выдается только при наличии положительной кредитной истории;
  • Сбербанк предоставляет рефинансирование ипотеки других банков заемщикам в возрасте от 21 года до 75 лет (на момент полного погашения);
  • общий стаж работы на момент обращения к услуге должен превышать 1 год за последние пять лет (на последнем месте более полугода);
  • ссуды, которая была ранее оформлена, не должна иметь открытых текущих просрочек на момент обращения.

Сбербанк предоставляет клиентам рефинансирование ипотеки других банков под меньший процент только при предварительной оценке рыночной стоимости имущества, и в случае оформления полноценного страхования от возможных рисков,

Важно! Чтобы перекредитовать ссуду на выгодных условиях, взятую в другом банке к сделке можно привлечь созаемщика (к дополнительным участникам сделки выдвигаются такие же требования).

Перечень документов для рефинансирования в Сбербанке

Рефинансировать действующую ипотеку в Сбербанке, а также ряд других кредитов можно только при наличии полного пакета документов, который включает в себя следующие бумаги:

  1. Анкета на выдачу ссуды, а также заявление, которое подается другому кредитору для перерасчета действующей программы.
  2. Чтобы получить рефинансирование под меньшую ставку в Сбербанке требуется паспорт и копии всех страниц с информацией.
  3. Для физических лиц может потребоваться второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС или ИНН).
  4. Чтобы оформить перекредитование действующей ипотеки в этом учреждении требуется справка о доходах (2-НДФЛ или бланк по форме банка).
  5. Для получения ссуды и последующего погашения полученного ранее кредита необходимы копии трудовой книжки, заверенные печатью работодателя.
  6. Обязательно прилагаются все документы на дом, квартиру или иную недвижимость (паспорт, план, договор купли-продажи и выписка из ЕГРН).
  7. Чтобы перекредитоваться и сделать полное закрытие действующей ссуды, нужны все бланки по текущему кредиту.

Чтобы рефинансировать ранее оформленную ипотеку в Сбербанке, могут потребоваться дополнительные документы. Об этом кредитор заблаговременно уведомит кредитора в процессе принятия решения.

Проведение рефинансирования в Сбербанке в 2019 году

Рассматривая, как сделать рефинансирование ипотеки заемщику в Сбербанке сегодня, предстоит выделить следующие этапы:

  1. Предварительно рекомендуется использовать калькулятор, чтобы рассчитать онлайн возможные условия.
  2. Когда с параметрами клиент знаком, необходимо сделать заявку на предоставление программы перекредитования ипотеки в Сбербанке.
  3. В том случае, когда после подачи заявления кредитор принимает положительное решение, требуется уведомить другой банк о намерениях закрыть ссуду.
  4. Если с момента предоставления ипотеки прошло больше 1 года, предстоит пройти процедуру по оценке рыночной стоимости объекта.
  5. Подготавливаются все необходимые для сделки документы, после чего заемщику предстоит посетить офис Сбербанка и заключить договор.
  6. В отделении учреждения происходит оформление кредитной программы и страхования (страховку можно оформить самостоятельно до обращения в банк).

По окончанию процесса, и после перевода средств в счет погашения задолженности, предстоит сделать регистрацию закладной. Впоследствии финансовое учреждение предоставит окончательную сумму.

Важно! Заявление на досрочное погашение подается в банк, чтобы получить точную информацию о финансовых задолженностях по действующим займам на сегодняшний день.

Как предварительно рассчитать рефинансирование ипотеки

Чтобы рассчитать онлайн ставку по ипотеке от Сбербанка для рефинансирования действующего кредита можно использовать удобный калькулятор. Эта программа позволяет определить следующие моменты:

  • калькулятор дает возможность рассчитать ориентировочную процентную ставку, по которой будет доступна ссуда;
  • в режиме онлайн выводится отчет по окончательной переплате (сумма, которую заемщику необходимо заплатить сверх кредита);
  • через программу можно сделать расчет полной стоимости всего ипотечного займа с учетом ссуды и переплаты;
  • система показывает потенциальному заемщику, сколько ему предстоит вносить ежемесячно денежных средств.

Через программу клиент может рассчитать доступное понижение ставку и личную выгоду. Для проведения расчетов необходимо указать, сколько средств официально получает заемщик, желаемый размер первоначального взноса, срок и стоимость недвижимости.

Упрощение условий рефинансирования

В этом финансовом учреждении можно претендовать на существенное упрощение условий по кредиту. В рамках программы доступно следующее:

  1. Рефинансируются все действующие займы, которые заемщик планирует объединить с помощью программы Сбербанка.
  2. Предусматривается понижение действующей процентной ставки за счет условий, которые предлагает новый кредитор.
  3. Все предусмотренные ранее платежи от разных кредитов объединяются в один ежемесячный взнос.
  4. Для клиента становится меньше переплата, так как вы получаете иное предложение на длительный срок.
  5. После регистрации закладной можно рассчитывать на дополнительную сумму средств, если ранее клиент ее запрашивал.

Банк способен снижать ставку по процентам только при условии, что действующие параметры по ипотеке менее выгодны, нежели условия, которые предлагает Сбербанк.

Рефинансирование кредита, взятого в Сбербанке

Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке? Этот вопрос интересует многих заемщиков, так как достаточно большая часть клиентов оформляет займы на покупку недвижимости в этом учреждении. Чтобы кредитор выдал ссуду и снизил ставку, предусматриваются следующие требования к действующей ипотеке:

  • новое предложение от Сбербанка должно иметь более выгодные условия в сравнении с действующим кредитом;
  • количество объединяемых действующих программ, включая ипотеку, не может превышать 5 отдельных займов;
  • рефинансирование предоставляется только в том случае, когда до полного погашения остается более 1 года;
  • с момента оформления программы прошло достаточное количество времени, более того заемщик не допускал крупные просрочки дольше 30 дней;
  • на сегодня по действующей ссуде не имеются открытые задолженности, а также пропущенные платежи;
  • заемщик перед оформлением получил все необходимые документы по займу и уведомил о своих намерениях сделать досрочное погашение.

Рефинансирование текущей ипотеки в Сбербанке, взятой ранее в Сбербанке возможно на индивидуальных условиях. В такой ситуации кредитор внимательно изучает историю погашения оформленного до этого займа. Также предусмотрена высокая вероятность отказа при выявлении любых нарушений. При условии, что клиент исправно исполнял обязательства, оформить такую программу сегодня проще в Сберегательном банке, нежели в ином финансовом учреждении.

Важно! Рефинансирование крупной ипотеки в Сбербанке, взятой ранее в Сбербанке возможно с минимальным пакетом документов, при полном соответствии заемщика требованиям.

Быстрое рефинансирование ипотеки

В определенной ситуации перед заемщиком возникает потребность в срочном перекредитовании. В Сбербанке такая возможность предусматривается, но для этого предусмотрен ряд важных моментов:

  1. Полное соответствие всем требованиям кредитора.
  2. Подготовка всей необходимой документации.
  3. Привлечение к программе надежных созаемщиков.
  4. Заблаговременная оценка рыночной стоимости объекта.
  5. Оформление страховки недвижимости и согласие на страхование личного риска утраты трудоспособности или смерти.
  6. Заемщику необходимо быть клиентом Сбербанка, чтобы кредитору потребовалось меньше времени для проверки информации по заемщику.
  7. Подача заявки на кредитование при помощи интернета на официальном сайте финансового учреждения или через личный кабинет Сбербанк онлайн.

Последний пункт не обязателен, так как можно направить запрос на предоставление выгодного кредита самостоятельно через ближайший офис финансового учреждения. Также для срочного оформления предстоит запросить небольшую ссуду, рассчитанную исключительно на погашение действующей ипотеки.

Пример рефинансирования

Чтобы решить для себя, стоит ли делать перекредитование, необходимо обратиться к наглядному примеру. Для расчета предстоит взять две активных кредита (ипотека 1,5 млн. и автокредит 500 тыс. рублей). Здесь предстоит выделить следующие моменты:

  1. По действующим займам предусматриваются процентные ставки, установленные на отметке в 11,5% и 12% годовых.
  2. Сбербанк предлагает перекредитование для клиента под 10,9% в год с возможностью досрочного погашения.
  3. Действующие кредиты оформлены на срок 15 и 5 лет соответственно, что подразумевает крупную переплату.
  4. После проведения оценки имущества и обработки заявки, Сбербанк готов предоставить ссуду на 2 млн. рублей.
  5. В рамках предложения клиент получает кредит, по которому предусмотрен ежемесячный платеж в 23 тыс. рублей против прежних размеров 20 000 и 12 000.
  6. В конце предусматривается меньшая переплата, объединение платежа в один регулярный ежемесячный взнос, и этот же срок кредитования.

Выгода для заемщика вполне очевидна. Разумеется, решать, делать рефинансирование действующих кредитов или нет необходимо самостоятельно, но невозможно не отметить предусмотренную экономию.

Отзывы

Аркадий. Москва.
Долго не знал, что мне делать с кредитами и действующей ипотекой. Почти весь заработок уходил на погашение. Почитал, отзывы в интернете и решил попробовать рефинансирование. Разумеется, все началось с выбора финансового учреждения. В такой ситуации отдал предпочтение Сбербанку. Подал заявку и уже на следующий день получил положительное решение. Кредитор предоставил ссуду на крупную сумму, ровно столько, сколько я и запросил. Оформление прошло быстро и без каких-либо трудностей. Банк предоставляет качественный сервис и обслуживание. Теперь могу только порекомендовать такую программу всем нуждающимся, так как это прекрасная возможность выбраться из долгов.

Ирина. Тверь.
Длительное время провела в поисках доступного предложения по рефинансированию кредитов. Читала отзывы других клиентов и подбирала более выгодную программу. В конце решила сделать выбор в пользу Сбербанка, так как из всех вариантов, сколько мне довелось просмотреть, это был наиболее выгодный и надежный. Одобрили сразу, но в процессе возникли некоторые трудности. В этот момент я не пожалела, что сделала такой выбор, так как мне предоставили полноценную поддержку и необходимую консультацию. После оформления нового кредита смогла вздохнуть спокойно, так как ежемесячный платеж заметно сократился.

Важно! Рассматривая отзывы клиентов по рефинансированию ипотеки, не следует делать исключительный упор на комментарии, так как все параметры по программе банк подбирает индивидуально, опираясь на действующие займы, платежеспособность и благонадежность клиента.

На текущий момент различные финансовые учреждения страны предлагают клиентам оформить рефинансирование ипотеки. Среди актуальных программ особый интерес вызывают услуги Сбербанка. Это надежный и проверенный временем кредитор, в котором обслуживается большая часть населения. Про услуги этого финансового учреждения встречаются различные отзывы, но в основном мнения положительные. Сберегательный банк России заботится о своих клиентах и стремится выдать максимально выгодные условия по перекредитованию ипотеки. Этот подход позволяет кредитору длительное время оставаться одним из лидеров российского рынка кредитных услуг.

Похожие статьи

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд Оценок нет
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *