БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
в России
Логотип
92

На каких условиях Газпромбанк проводит рефинансирование ипотеки: порядок оформления кредита

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке для покупки дома

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке заемщики могут оформить, если ранее у них был получен кредит другого банка или этого же с правом собственности на недвижимость. В банке предлагаются невысокие процентные ставки по стандартной и военной программе перекредитования.

Ипотека «Рефинансирование» банка «Газпромбанк»

Организация предлагает 3 основных программы, которые может выбрать заемщик:

  1. «Простое рефинансирование».
  2. Рефинансировать стандартную ипотеку.
  3. Рефинансировать военную ипотеку.

Предполагается, что заемщик приобрел квартиру на вторичном рынке или на первичном под более высокий процент и теперь желает снизить годовую ставку для уменьшения переплаты по займу. Компания закрывает обязательства заемщика в прежнем банке и открывает новый кредит, предоставляя ссуду.

По условиям программ в качестве недвижимости можно рефинансировать только квартиру. Есть временные акции, позволяющие получить более низкую процентную ставку.

При подаче всей базы документов на физ. лицо для рассмотрения заявки сотрудник примет решение по кандидату в течение одного – десяти рабочих дней после дня отправки комплекта бумаг.

Основные условия

Стандартная программа предполагает следующие условия:

  • минимальный срок 12 месяцев, максимальный срок 30 лет;
  • размер кредита от 100 тысяч р., ссуда не должна быть менее 15% от стоимости недвижимости;
  • выдается вся сумма сразу;
  • минимальный период кредита 3,5 лет.

Максимально возможный размер кредита составляет 45 млн р., но для вторичного рынка допустимо выдать ссуду до 90% от стоимости жилья, а на первичном рынке до 80% от цены квартиры.

Период оплаты долга может быть увеличен относительно кредитного договора, который заключался с первичным ссудодателем. Но заемщику необходимо подать заявление на рефинансирование ипотечного кредита в Газпромбанке не менее чем за 3 года до окончания выплат. Только в этом случае эксперт компании одобрит заявку.

«Простое рефинансирование» выдается на следующих условиях:

  1. Минимальный период выплат 1 год, максимальный 30 лет.
  2. Размер ипотеки от 0,1 млн., но не менее 15% от стоимости имущества.
  3. Максимальный размер средств 20 млн р.

Максимальная сумма кредита зависит от региона обслуживания. 20 млн рублей доступны в Москве, МО, Петербурге, ЛО. Банк может предоставить не более 60% от рыночной цены объекта. Для остальных регионов процент от стоимости такой же, но максимальный размер ипотеки 10 млн р.

Рефинансирование ипотеки в Гпб по данной программе возможно при условии, что за последний год до дня обращения в компанию у заявителя не было более двух задолженностей перед первичным кредитором сроком, не превышающим 29 календарных дней включительно.

По программе для военнослужащих обратиться в организацию можно для получения следующих условий:

  • срок не более 240 месяцев (20 лет) либо до наступления срока, на который военному представлен ЦЖС в рамках участия в ипотечной накопительной системе;
  • минимальный срок – 12 месяцев;
  • оформление в рублях.

Клиенту предоставляют ссуду, которая равна остатку по кредиту на последний день месяца после вычета накопительного взноса в размере 1/12.

Для физ. лиц рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2019 году может быть оформлено в рамках акции по сниженной процентной ставке 9,5% годовых. Общие условия программы:

  1. Период погашения 1-30 лет.
  2. Минимальный размер кредита 0,1 млн, но не меньше 15% от цены на недвижимость. Максимальный размер ипотеки – 45 млн. Если у клиента вторичное жилье, то ссуда до 90% от стоимости жилья. Если было приобретение квартиры первичного рынка, то можно получить не более 80% от стоимости объекта.
  3. Без комиссий за передачу средств.

Деньги предоставляются единовременной выплатой. Для одобрения заявки должен остаться срок погашения по первому кредиту не менее 3,5 лет. На ипотечное кредитование по данной программе распространяются требования об отсутствии просрочек в кредитной истории. Допускается не более двух задолженностей сроком до 29 дней.

Преимущества

Ключевые преимущества рефинансирования ипотеки в Газпромбанке:

  1. Невысокие процентные ставки.
  2. Надежность банка. Это крупнейший финансовый институт в России, входит в тройку лидеров.
  3. Нет комиссий за получение ссуды.
  4. Можно взять небольшой размер кредита – 100 тысяч рублей.
  5. Доступны аннуитетные и дифференцированные формы погашения.

Заемщику не ставят ограничений по досрочному погашению. Он может заплатить любую сумму, нет минимального порога.

Вместе с оформлением ипотечного кредита клиент может получить кредитную карту с 0%-периодом в рамках акции. Лимит карты – 100 тысяч рублей.

Ставки по ипотеке в рублях

Программа Ставка
Стандартная От 10,5% годовых
Простая Военная
От 9,5% годовых В рамках акции

При оформлении кредитной карты в рамках акции по ипотечному кредиту, если заемщик не погашает долг в беспроцентный период, то действует процентная ставка 23,9% в год.

Рассчитать график платежей ипотеки «Рефинансирование»

Для расчета ежемесячного платежа физическим лицам можно использовать калькулятор на официальном сайте Гпб. Нужно зайти в раздел ипотеки и выбрать интересующую программу. Калькулятор рефинансирования ипотеки Газпромбанка будет располагаться под основными условиями ипотечного займа. Пользователю следует указать такие данные для расчета на калькуляторе:

  • тип недвижимости – первичный или вторичный рынок;
  • вид недвижимости – квартира;
  • в каком городе куплена;
  • какая сумма осталась к погашению;
  • на какой срок нужно получить заем в Гпб.

Галочкой отмечается страхование, если пользователь намерен его оформить. Справа отразится размер ежемесячного платежа, процентная ставка. Можно сразу приступить к заполнению заявки, оформив анкету.

Есть и сторонние ресурсы с калькуляторами для программ Газпром банка, где пользователю распишут полный график платежей, сумму переплаты в рублях и в процентах.

Банк предупреждает, что расчет ипотеки предоставляется в ознакомительных целях. Точные условия для рефинансирования действующего кредита станут известны после рассмотрения документов от заемщика.

Документы для подтверждения дохода

Пакет документов зависит от программы, которой хочет воспользоваться клиент. По кейсу простой ипотеки заемщик не предоставляет документы, подтверждающие его доход.

Если выбрана программа Гпб стандартного рефинансирования, то предоставляются следующие документы, подтверждающие платежеспособность:

  1. Справка о доходах и уплаченных налогов на физическое лицо.
  2. Справка по образцу банков.
  3. Выписка с банковского счета или вклада в организации. В ней должны быть отражены сведения о зарплате. Справка должна быть заверена печатью и подписью уполномоченного лица.

Если заемщик является военнослужащим, то он рефинансируется по военной программе с более низкой ставкой. Документы, которые подтверждают финансовую состоятельность, предоставлять не нужно.

Другие предоставляемые документы

К другим документам относятся:

  • заявление, оформляемое в анкетной форме онлайн на сайте либо заполняемое в офисе при личном посещении в бумажном виде;
  • паспорт гражданина РФ – подается оригинал и копии страниц;
  • страховой номер ИЛС – можно указать только в заявлении номер, не предоставляя свидетельство;
  • копии страниц ТК – каждая страница должна быть с печатью работодателя;
  • копия кредитного договора с предыдущим ведомством;
  • лист о сумме задолженности заемщика перед банком. Документ действителен 30 дней;
  • документы на квартиру.

Заявитель вправе предоставить дополнительные документы, которые подтверждают наличие сторонних источников дохода. Предоставление данных бумаг по желанию клиента. Их перечень находится на сайте Газпром банка.

Если есть супруг или супруга, то требуется предоставить согласие, заверенное нотариусом, о передаче недвижимости под залог в пользу учреждения.

Страхование

Оформление полиса обязательного страхования зависит от типа недвижимости, пожеланий заемщика. Если покупается имущество на вторичном рынке либо квартира на первичном рынке, полис о защите недвижимости от утраты и повреждений обязателен в соответствии с ФЗ об ипотеке.

Личное страхование клиента является добровольным. Газпром банк принимает полисы на личное страхование жизни и здоровья от любых компаний, которые соответствуют базовым требованиям банков.

Если клиент отказывается от страхования жизни, здоровья, случайной потери трудоспособности или от несчастного случая, то банк прибавляет 1% годовых к процентной ставке.

Обеспечение кредита

В качестве обеспечения по ипотеке для рефинансирования в Газпромбанке принимается квартира, на которую было оформлено право собственника. Квартира должна быть находится в отдельно построенном здании с несколькими квартирами. По возможности клиент должен предоставить поручительство доверенных лиц либо оформить в залог другую недвижимость. Дополнительный залог может быть предоставлен при недостаточном рейтинге заявителя.

Если квартира была приобретена на первичном рынке, то в залог оформляются права требования с даты регистрации прав на имущества в пользу банка после того, как будут сняты права с предыдущего банка.

После оформления объекта в собственность, недвижимость передается в залог банку.

Требования к заемщику

Компания предъявляет следующие требования физическим лицам:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Постоянная либо временная регистрация в России.
  3. Возраст клиента от 20 лет и не превышает 65 лет на момент полной оплаты долга.
  4. Наличие трудового стажа на последнем предприятии от полугода, а общего опыта работы не менее 12 месяцев.

Для созаемщика аналогичные требования, если он участвует в сделке.

Если заявитель является военнослужащим, то он должен быть участником НИС, иметь свидетельство участника и предоставить его вместе с комплектом документов при подаче заявки.

Прочие условия включают:

  • российское гражданство;
  • имеет постоянную прописку в Москве или МО, а также в месте расположения филиалов банка в регионах;
  • неиспорченная КИ;
  • возраст 21-45 лет.

Человек должен быть участником накопительной системы не менее трех лет на день подачи заявки в банк. Если не все требования выполняются, банк может выдать ипотеку в индивидуальном порядке.

Отзывы

На портале банки.ру клиенты Gazprombank оставляют отзывы о рефинансировании. Заемщики отмечают, что это долгий и трудоемкий процесс, требующий внимания менеджера и клиента. Из положительных сторон в отзывах подчеркивают реально низкие ставки, а не как у многих банков происходит накручивание процентной ставки после рассмотрения заявки. Еще отмечают отсутствие скрытых платежей, комиссий, не нужно платить за переоформление объекта недвижимости.

Из негативных моментов клиенты выделяют затягивание сроков, бывают индивидуальные случаи с процедурой переоформления до трех месяцев. Клиенты сталкиваются с ошибочными действиями банка, повлекшими неприятные последствия: не отправил информацию в бюро кредитных историй, затянул срок со снижением ставки по перекредитованию. Встречается некомпетентность сотрудников, отказ проинформировать в полном объеме по предложению банка.

Учитывая достоинства и недостатки, банк можно посоветовать к обращению с переоформлением ипотеки, поскольку он предлагает действительно невысокие процентные ставки без скрытых надбавок.

Еще материал по теме:

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *