БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
Логотип
155

На каких условиях возможно рефинансирование ипотеки в банке ВТБ: процентная ставка, сроки и сумма кредитования, особенности оформления сделки, документы и отзывы

Договор рефинансирования ипотеки в банке ВТБ

Рефинансирование ипотеки в ВТБ, это прекрасная возможность для заемщиков получить более выгодный ипотечный кредит. Эта программа позволяет заметно уменьшить ежемесячный платеж, а также убавить платежную нагрузку. Заемщики могут перекредитовать не только ипотеку, но и другие действующие займы. Дополнительно открыта возможность получить некоторую часть средств сверх кредита, необходимого для закрытия действующих программ. Не все имеют полное представление об условиях ипотечного кредита, поэтому предстоит подробно рассмотреть предложение банка VTB.

Рефинансирование в ВТБ 24

Рефинансирование ипотеки ВТБ 24 для своих потенциальных заемщиков (физических лиц) предоставляет на следующих приемлемых условиях:

  1. Процентная ставка в рамках программы ипотечного кредита установлена на минимальной отметке в 10,1% в год.
  2. Для клиентов доступен выгодный заем на срок до 30 лет (при оформлении перекредитования по двум документам до 20 лет).
  3. Максимальный размер ипотечного кредита может составлять до 30 млн. рублей, но не более 90 процентов от стоимости недвижимости (для зарплатных клиентов).
  4. Не предусматривается комиссия по займу за перевод денежных средств в другой банк и выдачу финансового продукта.
  5. За клиентом закреплено право на досрочное погашение суммы долга на любом этапе действия кредитной программы.
  6. Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ подразумевают выдачу займа только в российской валюте (рубли).

Все параметры по перекредитованию подбираются для каждого заемщика индивидуально, в зависимости от его платежеспособности и кредитной истории.

Важно! Перед оформлением займа, заемщику рекомендуется сделать предварительный расчет ссуды онлайн на калькуляторе через официальный сайт кредитора, чтобы оценить свою платежеспособность и исключить возможные риски.

Какие кредиты можно рефинансировать

Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ в 2019 году доступно для физических лиц для перекредитования следующих действующих программ:

  • заемщики могут рефинансировать ипотечные кредиты, оформленные в другом финансовом учреждении для покупки готового жилья;
  • клиентам доступна возможность перекредитоваться, если ранее была оформлена ссуда на приобретение имущества в новостройках.

В ВТБ рефинансирование действующей ипотеки других банков возможно при соотношении суммы кредита к цене объекта, свыше 80 процентов, но в такой ситуации ставка будет увеличена на 0,5% в год. Часть средств заемщики могут получить сверх той величины, которая необходима на полное погашение долга.

Условия и требования

Рефинансирование ипотеки в финансовом учреждении ВТБ 24 доступно на выгодных условиях при полном соответствии заемщика и его имущества критериям кредитора. Также ряд ограничений установлен в отношении действующих займов, которые рефинансируются за счет оформления нового кредита в этом банке.

Требования к залогу

Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ на выгодных условиях в 2019 году доступно, если действующая ссуда отвечает следующим критериям:

  • можно получить заем, если действующая программа оформлена в стороннем финансовом учреждении;
  • физическим лицам доступно рефинансировать ссуду, если ипотека была зарегистрирована в течение 2 месяцев с момента получения;
  • можно претендовать на банковские программы в Москве или ином регионе страны, в случае использования иного залога без обременений.

Если клиент берет ссуду, чтобы снизить проценты, а также размер переплаты, и использует другой объект обеспечения, то регистрация закладной должна происходить до выдачи займа.

Требования к кредитам

Можно рассчитывать на предложение ВТБ с выгодной ставкой при рефинансировании ипотеки, если действующие займы соответствуют следующим критериям:

  • происходило своевременное погашение долга в течение последнего года;
  • можно рефинансировать ипотеку, если нет текущих просрочек;
  • со времени открытия кредита прошло более полугода;
  • заявление на кредитование под более низкую ставку принимается, если до полного погашения осталось больше 90 дней.

Допускается наличие в прошлом просрочек при рассмотрении заявки кредитором, если за последние 12 месяцев было не более 1 пропуска платежа на срок менее 30 дней (или до 3 оплат не более 5 суток).

Требования к заемщикам

Рассчитывать на снижение ставки и предоставление нового кредита в этом банке могут только те заемщики, которые соответствуют следующим требованиям:

  • клиент имеет российское гражданство;
  • снижают ставку заемщикам в возрасте от 22 до 65 лет (для женщин до 60);
  • заемщик представляет все необходимые документы для рефинансирования ипотеки в банке ВТБ;
  • гражданин имеет временную или постоянную регистрацию в РФ, где есть отделение финансового учреждения;
  • наличие официального трудоустройства и положительной кредитной истории.

Право подать заявление и получить ссуду есть у тех лиц, кто имеет общий трудовой стаж от 1 года (на последнем месте работы от 6 месяцев).

Ставки

Сделать обращение с заявлением в банк для оформления рефинансирования кредита под минимальную процентную ставку от 10,1% в год. Если заемщик представит все необходимые документы, и будет соответствовать требованиям, проценты устанавливаются в фиксированном размере на весь срок. Этот параметр подбирается банком индивидуально, с учетом возможных рисков кредитора. При обращении за ссудой свыше 80% от цены имущества, проценты увеличиваются на 0,5% в год.

Сумма

Перед тем как оформить рефинансирование ипотеки в банке ВТБ 24, требуется через калькулятор рассчитать ссуду. Это позволяет ориентировочно сделать оценку величины займа, на который может рассчитывать клиент. Максимально можно претендовать на кредит в размере до 30 млн. рублей. Для зарплатных клиентов, кто получает оплату труда на счет в банке, доступно для оформления до 90% от стоимости имущества. Основные параметры по кредиту, в том числе и сумма, зависят от региона, где подаются документы на ипотеку, а также от платежеспособности и благонадежности заемщика.

Важно! Держатели зарплатных карт, а также новые клиенты могут рассчитывать на кредит под меньший процент только в той ситуации, когда по действующей ссуде параметры менее выгодны.

Пошаговая процедура рефинансирования в 2019 году

Клиентам, оформившим ранее ипотеку, и желающим получить ссуду под процент меньше, рекомендуется заблаговременно уточнить порядок оформления займа в ВТБ. Процедура состоит из следующих этапов:

  1. Подача анкеты в банк, что можно сделать лично при обращении в офис кредитора, либо онлайн через официальный сайт.
  2. Далее при предварительном одобрении займа, предстоит подготовить все основные и дополнительные документы.
  3. Требуется уведомить финансовое учреждение о намерениях досрочно погасить действующую программу кредитования.
  4. После одобрения кредитором объекта недвижимости, владельцем которого является заемщик, предстоит заключить соглашение на выдачу кредита.
  5. Далее денежные средства перечисляются в счет погашения взятой ранее ссуды в другом финансовом учреждении.

Предварительно перед подачей анкеты на выдачу займа, стоит пройти процедуру онлайн расчета нового кредита через калькулятор, присутствующий на официальном сайте ВТБ.

Одобрение заявки и залога

Чтобы понизить ставку, и сделать закрытие взятой ранее ссуды за счет программы рефинансирования требуется дождаться рассмотрения анкеты. Это происходит в течение 4-5 рабочих дней. Для обращения стоит подготовить следующий пакет документов:

  • заявление на выдачу кредита для погашения ранее взятой ипотеки;
  • общегражданский паспорт российского образца;
  • справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • военный билет для мужчин моложе 27 лет;
  • страховое пенсионное свидетельство СНИЛС;
  • справка из другого финансового учреждения о состоянии кредита;
  • копии трудовой книжки, заверенные штампом работодателя.

Информация о необходимых документах может быть дополнена иными бланками по усмотрению банка, о чем кредитор незамедлительно уведомит заемщика.

Выдача кредита и ставка

Выдача займа под меньший процент осуществляется в стандартном порядке. Обязательно для этого потребуется страхование. Заемщику требуется делать страховку объекта обеспечения, а также жизни и здоровья клиента банка. Клиенты вправе отказаться от страхования собственных рисков, но в такой ситуации присутствует вероятность увеличения процентной ставки. Также в случае отказа понизить проценты существенно не удастся, и присутствует вероятность получить отрицательное решение банка по заявке на кредит.

Выгода рефинансирования кредита и пример расчета

Получить новую ссуду под меньший процент выгодно для заемщика из любого города РФ. Основные плюсы следующие:

  1. Предусматривается объединение действующих программ с одним ежемесячным платежом в счет обеспечения.
  2. Клиент получает доступ к получению дополнительных средств для личного распоряжения на личные нужды.
  3. Стоит выделить возможность понизить общую платежную нагрузку, величину процентной ставки и конечную переплату.
  4. При необходимости, присутствует возможность продлить срок кредитования, чтобы подобрать для себя комфортный ежемесячный платеж.

Перекредитование в банке ВТБ имеет массу преимуществ для потенциального заемщика, но для оформления требуется соответствовать высоким критериям.

Расчет ссуды можно сделать через калькулятор, но дополнительно рекомендуется обратить внимание на пример подсчета выгоды. Клиент имеет ипотеку и автокредит в стороннем банке (1,5 и 0,5 млн. рублей). Ставка по процентам установлена на отметке в 13% и 15% в год. Общий остаток перед обращением к услугам ВТБ составлял 1 500 000. В этом банке клиент получил заем на необходимую сумму под 10,5% годовых. Выгода очевидна, так как при оформлении займа на 10 лет, ежемесячный платеж составляет всего 20 тыс. рублей в отличие от прежних регулярных затрат свыше 25 000.

Возможный отказ по перекредитованию

Российские банки не разглашают причину отказа в выдаче кредита. Можно выделить только следующие возможные основания:

  • плохая кредитная история заемщика;
  • недостаточная платежеспособность для обеспечения ссуды;
  • отсутствие данных по одному из кредитов в БКИ.

В определенных ситуациях, клиенты могут изменить решение по запросу, сформировав новое обращение правильно.

Отзывы

Рефинансирование ипотеки, это распространенная кредитная программа. Ей пользуются многие граждане РФ. В отношении предложений ВТБ 24 в сети можно встретить следующие отзывы клиентов.

Аркадий. Москва.
Быстро, выгодно и на высшем уровне. Только так можно охарактеризовать программу ипотечного кредита в ВТБ 24. Банк предоставляет не только приемлемую ссуду на выгодных условиях, но и полностью отвечает на все вопросы заемщика, а также помогает в разрешении сложных моментов.

Дарья. Санкт-Петербург.
Повезло, что обратилась к услугам этого кредитора. Получила выгодное предложение, а после быстро оформила рефинансирование и закрыла сразу 3 действующих займа. В конце платеж существенно снизился, также стала меньше переплата, и больше не возникает трудностей с оплатой, так как удалось все долги объединить.

Важно! Перед оформлением кредита рекомендуется ознакомиться с отзывами клиентов, но не стоит делать на них полноценный упор, так как все параметры по кредитам подбираются индивидуально.

Банк ВТБ предлагает приемлемое рефинансирование. Кредит предоставляется на длительный срок, что позволяет каждому желающему существенно снизить платежную нагрузку. Об учреждении и действующих предложениях можно встретить и негативные отзывы, но в основном услугами кредитора клиенты довольны. Частично это заслуга лояльного отношения к заемщикам, и возможная поддержка банка при возникновении трудных финансовых моментов.

Похожие статьи

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *