БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
в России
Логотип
38

На каких условиях можно получить ипотеку в АИЖК и что для этого нужно? Обзор ипотечных программ, требования к недвижимости и заемщикам, необходимые документы

Новое жилье по ипотеке в АИЖК

Ипотека в АИЖК, это выгодное решение жилищного вопроса для тех клиентов, кто заинтересован в программе государственной помощи, а также испытывает материальные трудности. Не всем заемщикам известны условия рефинансирования и реструктуризации через агентство ипотечного жилищного кредитования, поэтому предстоит подробно рассмотреть перечень услуг, которые оказываются для заемщика, а также порядок их получения.

Как работает программа помощи АИЖК

АИЖК предоставляет помощь по ипотеке в 2019 году заемщикам, которые имеют действующие займы, и испытывают трудности с погашением, в виде рефинансирования или реструктуризации на новых условиях. Это программа федерального уровня, которая подкреплена соответствующим Постановлением Правительства РФ. В рамках предложения присутствуют следующие условия:

  1. Принятие решения для возмещения убытков кредитору.
  2. Помощь по погашению кредитов предоставляется единовременно.
  3. Решение о целесообразности реструктуризации или рефинансирования ипотечного кредита принимает банк партер.
  4. Помощь по займу оказывается путем предоставления новой программы кредитования, либо с помощью процесса изменения условий.
  5. Заемщик может претендовать на выплату, покрывающую до 30 процентов от всей суммы действующей ссуды.

В денежном эквиваленте программа АИЖК по текущей ипотеке позволяет рассчитывать на жилищное кредитование, где за счет агентства покрывается не более 1,5 миллионов рублей. Основные условия в рамках поддержки от государства рассматриваются индивидуально, в зависимости от размера текущей задолженности и финансовых возможностей заемщика.

Важно! Агентство жилищного кредитования оказывает заемщикам поддержку с погашением, но не берет на себя все обязательства по кредиту, это необходимо учитывать перед обращением к услугам АИЖК.

Какая помощь может быть оказана

Агентство ипотечного жилищного кредитования (сокращенно АИЖК) предоставляет должникам следующие варианты поддержки:

  • изменение валюты кредитов (если ранее ипотека была оформлена не в российских рублях);
  • снижение процентной ставки (не может быть выше значения по договору для рублевых счетов, и 11,5% для валютных займов);
  • предусмотрено погашение действующих ипотечных кредитов перед банком на сумму до 1,5 млн. рублей (не более 30% от величины задолженности);
  • полное списание всех начислений и штрафов, которые ранее клиент выплатил на основании решения суда;
  • при необходимости в АИЖК можно оформить кредитные каникулы, что позволяет отсрочить ежемесячный платеж на конкретный срок.

Вариант компенсации и предоставления поддержки зависит от нюансов, которые сложились в процессе погашения основного долга по кредиту заемщиком.

Срок действия программы

Доступная от АИЖК программа государственной помощи ипотечным заемщикам стартовала с 22 августа 2017 года. На тот момент из государственного бюджета было выделено свыше 2 млрд. рублей. Точной даты окончания действия программы поддержки для клиентов Правительство РФ не установило. Проект периодически приостанавливается. Так как точная дата окончания работы этой услуги не установлена, присутствует вероятность, что все закончится на момент исчерпания бюджетных средств.

Условия программы

Перекредитовать можно не каждый кредит, оформленный на покупку квартиры или иного жилья. Возможность реструктурировать или рефинансировать действующую ссуду зависит от заемщика, действующей ссуды и закладной. Для получения поддержки предусмотрены серьезные требования.

Кто может стать участником

Перекредитование доступно для лиц, которые, согласно Постановлению Правительства РФ, соответствуют следующим критериям:

  • для инвалидов, либо семей с детьми с ограниченными возможностями;
  • получить поддержку может заемщик, который является гражданином РФ;
  • перекредитование доступно для ветеранов боевых действий;
  • выплата или иная помощь доступна родителям с одним и более ребенком, не достигшим совершеннолетнего возраста.

Предусмотрена поддержка для семей с детьми до 24 лет, которые проходят обучение в высшем учебном заведении на очной форме.

Требования к финансовому положению

Чтобы получить поддержку и возможность погасить часть задолженности за счет бюджетных средств, предусмотрены следующие критерии для финансового положения:

  • на каждого члена семьи заемщика присутствует официальный доход, не превышающий два прожиточных минимума (для каждого субъекта этот показатель индивидуальный);
  • заемщику необходимо подтвердить, что он работает и получает указанные денежные средства документально;
  • для граждан, которые оформили ранее кредитный продукт перекредитование доступно при повышении ежемесячного платежа не меньше чем на 30 процентов.

В АИЖК рассматривается поддержка по ипотечному кредиту, если ранее не осуществлялась досрочная выплата по кредиту, оформленному на приобретение недвижимости при наличии государственной помощи.

Требования по наличию недвижимости

Для закладной по ипотечному кредиту в рамках программы предусмотрены следующие требования:

  • залоговое имущество по ипотечному займу является единственным жильем;
  • закладная была оформлена более чем за год до подачи заявления в АИЖК;
  • ограничение по общей площади соответствует установленным рамкам.
Количество комнат 1-комнатная 2-конатная 3-комнатная
Площадь Не более 45 м2 Не более 65 м2 Не более 85 м2

Допускается наличие в собственности иного жилья в доле с супругом или несовершеннолетними детьми, в соотношении не более 50 процентов.

Важно! Даже полное соответствие требованиям заемщика, закладной и финансового положения не гарантирует предоставление помощи АИЖК для покрытия ипотечного кредита, оформленного в банке.

Как принять участие в программе

Чтобы получить поддержку, а также рассчитывать на досрочное погашение, изменение условий или кредитные каникулы, предстоит подготовить заявление на реструктуризацию. Документ подается непосредственно в финансовое учреждение, где был оформлен ипотечный кредит. Запрос подается в отдел кредитования или в отделение по работе с просроченной задолженностью. Впоследствии запрос на реструктуризацию ипотечного кредита направляется в АИЖК, где межведомственная комиссия рассматривает его в течение 30 дней.

Список документов

Чтобы оформить помощь от АИЖК на досрочное погашение ипотечного займа, кредитные каникулы или реструктуризацию, предстоит подготовить комплект документов, который включает в себя следующие бумаги:

  • копии паспортов от всех участников сделки;
  • документация, подтверждающая соответствие льготной категории граждан;
  • справки, где указывается официальный доход;
  • копии договора и графика регулярных взносов;
  • документация по закладной.

Необходимо учитывать, что данный перечень бумаг является ориентировочным, так как АИЖК или банк могут затребовать расширенный пакет документов, включая копии трудовой книжки и подтверждение, что клиент официально работает.

Список банков, участников программы

Программа в Нижнем Новгороде и других субъектах РФ работает при поддержке надежных финансовых учреждений, получивших аккредитацию от Центробанка. Последние данные говорят о наличии в списке партнеров 99 кредиторов, включая АИЖК. Здесь присутствуют такие компании, как:

  • Сбербанк;
  • Альфа-Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Газпромбанк;
  • Московский Кредитный Банк;
  • Совкомбанк.

Дополнительно в списке указываются ипотечные агенты, которые имеют полномочия принимать от заемщиков запрос на предоставление ипотеки. Участие кредитора в рамках помощи АИЖК можно посмотреть в личном кабинете на сайте банка.

Основные вопросы и проблемы реализации программы

Как и любая другая государственная услуга поддержки для населения, предложение АИЖК для проблемного ипотечного кредитования имеет некоторые особенности и проблемы с реализацией. Последние данные говорят о наличии следующих трудностей:

  1. Программа в большей степени имеет расчет на заемщиков, которые получили ипотечное кредитование в валюте до 2014 года.
  2. Присутствует высокая вероятность отказа в предоставлении помощи от АИЖК в рамках ипотечного кредитования.
  3. Указывается большой список документов, что приводит к длительной их подготовке перед подачей заявки.
  4. Поддержка для семей с четырьмя и более детьми не проработана, так как АИЖК и российские банки в такой ситуации ссылаются на иные государственные субсидии.
  5. Последние данные говорят о том, что кредитные организации мало заинтересованы в реализации программы, и могут затягивать оказание помощи.
  6. Периодически госпомощь приостанавливается, так как выделенные из бюджета средства заканчиваются.

Из-за отсутствия точных сроков окончания программы многие заемщики не спешат готовить документы и подавать заявку, так как можно получить отказ при очередной временной остановки проекта.

Отзывы

Ситуация с АИЖК и помощью для погашения ипотечного кредитования малообеспеченным клиентам имеет неоднозначную оценку среди населения. В интернете можно встретить отзывы следующего характера.

Илья. Москва.
Задумка очень хорошая, но ее реализация оставляет желать лучшего. Почитал отзывы про АИЖК и ипотечное кредитование, и решил оставить свой комментарий. Сложно рассчитать выгоду, так как точный калькулятор отсутствует. Присутствует высокая вероятность отказа, но перед этим приходится тратить множество времени на подготовку. По услуге мало, что известно, и в личном кабинете банка партнера присутствует минимальное количество информации. В случае одобрения присутствует возможность существенно снизить платежную нагрузку, это без сомнения плюс, но в остальном присутствует много минусов, и дать однозначную рекомендацию нельзя.

Ирина. Нижний Новгород.
Почитала отзывы, и решила оставить свой комментарий про ипотечное кредитование АИЖК. Сложно рассчитать свою выгоду от услуги, так как присутствует неудобный калькулятор. На сайтах финансового учреждения присутствует мало информации. После регистрации в личном кабинете вся сведения представлены в размытом состоянии. Длительная подготовка, а также ряд трудностей при оформлении. Выгода для заемщиков очевидна, но проблемы с получением помощи от АИЖК очевидны.

Важно! Перед тем как рассматривать отзывы по программе АИЖК, рекомендуется рассчитать примерную выгоду через калькулятор, это позволит оценить целесообразность оформления.

На территории Нижнего Новгорода, а также иных субъектов России доступна программа поддержки в рамках ипотечного кредитования от АИЖК. Эта помощь рассчитана на малообеспеченных граждан РФ, которые испытывают трудности с погашением ипотеки. Предложение имеет федеральное назначение и подкреплено соответствующим Постановлением Правительства страны. Присутствует ряд трудностей при реализации, но для заемщиков доступно перекредитование, а также иные возможности, направленные на снижение финансовой нагрузки.

Еще материал по теме:

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд Оценок нет
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *