БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
Логотип
125

На каких условиях возможна ипотека для студентов и какие банки предоставляют подобный кредит? Обзор предложений, условия и требования, список документов

Новая квартира для студентов по ипотеке

Ипотека для студентов порой становится единственным доступным способом приобретения собственного жилья. Но получить ипотечный кредит учащемуся ВУЗа проблематично, так как банки с данной категорией граждан сотрудничают неохотно. Узнайте, как получить ипотеку молодым людям.

Особенности ипотеки, подходящей студентам

Ипотека студентам на квартиру выдается на определенных условиях. На данный момент специализированные программы ипотечного кредитования для этой категории россиян немногочисленны, и выдача займов учащимся ВУЗов имеет некоторые особенности.

Если студент не работает, то получение ипотеки станет для него практически непосильной задачей, ведь главным первым условием выдачи кредитов во многих банках является платежеспособность заемщика. Она характеризуется несколькими показателями:

  • Стабильные доходы. Студент может получать стипендию, но такой источник стабильным не является, ведь стипендиальные выплаты положены только успешным учащимся, получающим хорошие оценки.
  • Официальные доходы. Стипендия к официальным доходам относится, но многими банками при анализе платежеспособности не учитывается. А если молодой человек подрабатывает неофициально, его заработок тоже рассмотрен в качестве источника дохода не будет.
  • Уровень доходов, достаточный для погашения ипотеки. Этот параметр влияет не только на вероятность одобрения, но и на максимальную сумму, доступную клиенту. Размер долговых обязательств по условиям действующего в РФ законодательства не должен превысить 60% от получаемых доходов.

Учитывая все выше написанное, можно выделить второе условие одобрения ипотеки – трудоустройство. И некоторые банки выдают деньги только клиентам, имеющим минимальный стаж, равный минимум году за прошедшие пять лет и составляющий минимально три-шесть месяцев на последнем одном месте. И такой стаж имеется далеко не у всех учащихся.

Третье необходимое для получения займа условие – соответствие возрастным ограничениям. Они зависят от конкретного кредитующего банка и от кредитной программы, но минимум – это восемнадцать лет. То есть семнадцатилетнему студенту первого курса точно откажут. А некоторые финансовые организации нижнюю границу по возрасту увеличивают до 21 года (иногда и до 23-х) лет, из-за чего рассчитывать на ипотеку сможет лишь студент четвертого или пятого курса.

Четвертое условие – предоставление обеспечения по ипотеке. Так как студенты надежными и добросовестными плательщиками не являются, от них банки требуют гарантий, подтверждающих выполнение долговых обязательств. Кредитор должен быть уверенным в том, что платежи будут регулярно совершаться.

Как увеличить свои шансы на одобрение заявки?

Получить ипотеку студенту непросто, но можно увеличить свои шансы на одобрение. Рассмотрим доступные способы:

  1. Устроиться на официальную работу и проработать там минимум три месяца. Трудоустроенным гражданам кредиты одобряют гораздо чаще: неработающему студенту получить ипотеку сложнее.
  2. Доказать доходы. По месту работы надо взять подтверждающую заработок справку – 2-НДФЛ. Также некоторые финансовые организации принимают справки по форме банка.
  3. Сделать крупный первоначальный взнос. Внесение первой суммы часто входит в перечень обязательных требований, и чем ее размеры больше, тем выше уровень доверия к заемщику, и тем выгоднее условия кредитования.
  4. Предоставить обеспечение по ипотеке. Это может быть привлечение платежеспособных созаемщиков или поручителей, а также залог ликвидного имущества (обычно недвижимого, принадлежащего заемщику, созаемщику или залогодателю).

Предлагаемая «Сбербанком» ипотека

Ипотеку для студентов на квартиру выдает Сбербанк, условия которого весьма выгодны. Хотя специальной программы для учащихся ВУЗов у данного банка нет, но студент может получить одобрение, если будет соответствовать обязательным требованиям:

  • возраст от двадцати одного года;
  • не меньше полугода текущего стажа на нынешнем месте и от года стажа за прошедшие шесть лет;
  • гражданство России;
  • регистрация по месту фактического проживания (допускается временная);
  • привлечение созаемщков (не всегда обязательно, но супруг созаемщиком становится при любых обстоятельствах).

Условия ипотеки следующие: процентная ставка стартует с 8,5 или 10,2% (в зависимости от программы), нужен минимальный взнос от пятнадцати процентов, сроки выплат варьируются от одного года до максимальных тридцати лет, а доступная сумма зависит от стоимости кредитуемого или закладываемого жилья.

Программа под названием «Молодая семья»

У «Сбербанка» есть действующая программа, именуемая «Молодая семья». Она предназначается для молодых людей, вступивших в брак и планирующих приобретение собственного жилья. По такой акции супругам, коими могут являться студенты, предоставляются некоторые льготы: понижение ставки процента, уменьшение размеров первоначального взноса. Конкретные условия определяются персонально с учетом потребностей и финансовых возможностей заемщиков.

Какие потребуются документы

Для оформления ипотеки по всем правилам понадобятся следующие документы:

  • заполненная заемщиком анкета (то есть заявление на выдачу);
  • гражданский российский паспорт (должен иметь отметку о регистрации);
  • второе удостоверение личности студента (заграничный паспорт, водительские права, военный билет, СНИЛС);
  • для доказательства трудоустройства – копия трудовой книжки (для подтверждения подлинности данных она заверяется работодателем);
  • для подтверждения доходов – взятая по месту работы справка 2-НДФЛ или выданная по форме банка справка;
  • документация на объект залога, если он предоставляется (свидетельство о гос. регистрации прав собственности, документ-основание возникновения прав владения, оценочный акт, кадастровый паспорт, свежая выписка из ЕГРП, имеющее нотариальное заверение согласие супруга)
    бумаги на кредитуемое жилье (список примерно такой же, как для залога);
  • удостоверения личности созаемщика или поручителя (если таковой привлекается).

Важно! Точный перечень документации студент уточняет в банке, выдающем заем.

Специализированные подходящие студентам программы

Специальных программ, разработанных для студентов, в стране практически нет. Но если студент проходит по возрастным ограничениям, официально трудится и имеет официальные доходы, то он может получить стандартный кредит. И молодым людям иногда предлагается выгодная ипотека.

Что предлагают банки?

Некоторые банки идут на сотрудничество со студентами, но одобряют ипотечные кредиты только трудоустроенным и имеющим достаточные доходы молодым людям. Спец. программ для такой категории практически нет, но учащиеся высших учебных заведений могут обращаться в крупные банки: «Сбербанк», «Альфа Банк», «Совкомбанк», «ВТБ», «Россельхозбанк». Условия различны, зависят от программ, иногда подбираются персонально. Кредиторы и застройщики могут предоставлять скидки на взносы и ставки.

Студенческая ипотека на территории Краснодарского края, в Ростовской области и Адыгее реализуется только банком «Кубань Кредит», который предлагает молодым людям старше восемнадцати лет, имеющим минимальный полугодовой стаж на одном месте, до семи миллионов рублей на сроки от года до тридцати лет под минимум 9,5% с внесением взноса от десяти процентов.

Государственные программы

Государство поддерживает молодых людей и студентов, реализуя социальные программы для этой категории населения. Так, льготы и выгодные условия предоставляются молодым ученым и находящимся в браке не достигшим определенного возраста людям. Они могут быть студентами. Также предлагаются гос. программы для молодых медицинских работников, учителей и представителей иных профессий.

Для молодых перспективных ученых

Ипотека для студентов на квартиру доступна молодым ученым, а также начинающим научным специалистам. Если студенту удалось в период обучения в университете стать научным сотрудником или достичь успехов в науке, то государство готово выделить ему жилищные субсидии, которые можно использовать для погашения ранее взятой ипотеки, для внесения первого взноса или осуществления выплат по новому оформляемому кредиту.

Студент может являться сотрудником кафедры ВУЗа, в котором проходит обучение, если он сможет туда устроиться. А в иных случаях субсидии на ипотеку выделяются работникам, трудящимся в научных учреждениях не меньше пяти лет и не достигших тридцатипятилетнего возраста. Если учащийся начал трудовую деятельность с первого курса, то к концу учебы он может иметь пятилетний стаж и получить субсидию.

Для молодых семей

Нередко россияне заводят семьи в период обучения, и в этом случае им доступны специализированные государственные программы, направленные на поддержку молодых семей. Ипотека выдается при выполнении таких условий:

  • брак официально зарегистрирован;
  • хотя бы одному супругу не больше тридцати пяти лет (и он может учиться на момент подачи заявки);
  • муж и жена имеют российское гражданство;
  • наличие выданного уполномоченными гос. органами свидетельства о постановке молодых людей на учет в качестве семьи, нуждающейся в улучшении условий проживания (жилье подлежит сносу в будущем, на одного члена приходится меньше двенадцати квадратных метров).

К сведению! Субсидии выделяются в размерах, не превышающих 0,3 от общей стоимости кредитуемого жилья.

Ипотека может выдаваться учащимся ВУЗов, но при соответствии заемщика всем требованиям кредитора и при выполнении его условий. Зная нюансы таких кредитов, можно получить выгодный заем и обзавестись жильем.

Похожие статьи

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *