На каких условиях выдается ипотека для ИП в Сбербанке: процентная ставка, документы, требования к заемщикам, особенности оформления, реальные отзывы предпринимателей
Ипотека для ИП в Сбербанке привлекает многих предпринимателей, ведь это один из крупнейших кредиторов на финансовом рынке. Компания предлагает заемщикам льготные условия, государственное субсидирование и невысокие процентные ставки.
Дает ли Сбербанк ипотеку ИП: требования
Представители небольших предприятий и индивидуальные предприниматели могут взять ипотеку в данном банке. Основные условия для подачи заявки:
- Доход не более 400 млн рублей за 12 месяцев, по ряду программ выручка до 60 млн р.
- Срок ведения бизнеса не менее трех месяцев.
- Владелец дела является резидентом России.
В зависимости от выбора ипотечной программы и ее целей применяются дополнительные условия ипотеки для ИП в Сбербанке.
Основные требования к заемщикам:
- Заявитель должен быть индивидуальным предпринимателем.
- Возраст 21-70 лет.
Необходимо открыть вклад или расчетный счет в офисе, куда человек обратился за получением ипотеки.
Условия ипотечных программ для ИП
Основные кейсы для бизнеса в банке:
- инвест: вливание капитала в строительство, помещения и другие имущество, есть перекредитование ипотеки, оформленной в другом банке;
- недвижимость: приобретение площадок для хозяйственной деятельности с оформлением их под залог;
- проект: получение средств на развитие, начало деятельности в новой отрасли, обновление оборудования;
- актив: приобретение транспорта и оборудования;
- экспресс: покупка жилых (квартира, дом) и нежилых площадок;
- оборот: рефинансирование, пополнение оборотных средств, на текущие затраты;
- срочный овердрафт: погашение срочных платежей при недостатке денег, кейс предназначен для предпринимателей, чья выручка менее 60 млн рублей в год;
- бизнес-овердрафт: погашение срочных платежей при отсутствии средств;
- контракт: помощь в исполнении заключенных контрактов, в том числе государственных;
- экспресс-ипотека под залог: позволяет потратить средства под текущие цели с оформлением залога имущества. При оформлении как физ. лицо по двум документам действует надбавка к процентной ставке;
- доверие: небольшие займы без необходимости подтверждать доход.
В компании предприниматель может получить заем на любые цели благодаря широкой линейке кредитных продуктов. Подать заявку можно онлайн, загрузив необходимые документы в электронном виде.
Жилая недвижимость
Условия ипотеки для ИП в Сбербанке по экспресс программе включают:
- Оформление в рублях.
- Сумма ипотечного кредита от 0,3 млн р. до 7 млн р., в некоторых городах крайняя сумма 10 млн р.
- Получение до 50% от стоимости, если приобретается земельный участок.
- Срок погашения от полугода до 15 лет.
- Первоначальный взнос 20%, но для некоторых заявителей взнос от 15%.
Программа предполагает обеспечение по кредиту. Им выступает залог приобретаемой недвижимости, оформление поручительства от юридического или физического лица. Недвижимость обязательно нужно застраховать от рисков порчи и утраты имущества.
Коммерческая недвижимость
Квартиры и дома доступны для приобретения только владельцам небольших компаний (ФЛ). Юридические организации и ИП могут приобрести по программе только площадки для бизнеса и земельные участки, на которых расположено приобретаемое имущество.
Оформить ипотеку возможно только в том случае, если у продавца оформлено право собственности на недвижимость. Основные условия программы:
- Валюта – рубли.
- Сумма 0,3-7 млн 10 млн для некоторых городов (Москва, Липец, Томск, Омск, Пенза, Казань, Кемерово, Рязань, Самара, Нижний Новгород и другие).
- Первичный взнос не менее 30% от стоимости объекта на общих условиях и не менее 25% от стоимости для отдельных категорий. Перечень ИП, которые могут предоставить взнос 25% необходимо уточнить у оператора банка, позвонив в колл-центр.
- Срок кредитования минимальный полгода, максимальный 10 лет.
За земельный участок нельзя получить ссуду, превышающую 50% ее стоимости.
Под залог имущества
Программа позволяет заложить оборудование или жилье. Основные условия программы для ИП:
- минимальный срок полгода, максимальный срок оплаты 4 года;
- процент 15,5%-17,5% в год;
- размер ссуды 0,3 млн – 5 млн включительно.
Данная программа не требует подтверждения целевого расходования средств.
Проценты и надбавки
По программе экспресс кредитования для небольших предприятий и ИП, предполагающей приобретение жилых и нежилых помещений, применяется единая процентная ставка 13,9% годовых.
Если заемщик несвоевременно перечисляет средства на счет и образовалась просрочка, то начисляется 0,1% от суммы задолженности ежедневно. За выдачу ипотеки банк не взимает комиссию.
Документы
Чтобы банк рассмотрел заявку на ипотеку, следует подать пакет документов. Для первичного рассмотрения нужно собрать следующие бумаги:
- Заполняет анкету (может заполнить сотрудник отделения).
- Паспорт.
- Временная регистрация при наличии.
- Страховой номер ИЛС.
- Свидетельство от ФНС о постановке на учет в налоговом ведомстве ИП либо организации.
При первичном одобрении сотрудник приедет для проверки деятельности. На этом этапе подаются следующие бумаги:
- разрешение на деятельность;
- справка о допуске на строительство (если требуется);
- договоры о праве пользования площадками: аренды, субаренды, свидетельство собственника и др.;
- документы об уплате налога;
- бухгалтерская отчетность;
- бумаги о выручке.
Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то на этапе выдачи кредита он подает выписку ЕГРИП. Для владельца небольшой компании список документов следующий:
- Регистрация организации.
- Действующий устав.
- Протокол о собрании участников.
- Запись ЕГРЮЛ.
- При наличии дополнительные документы (решение единственного участника об избрании людей в Совет директоров, протокол внеочередного собрания и др.).
При рассмотрении вопроса о выдаче ипотеки заемщик должен предоставить оригиналы документов. Если к сделке привлечен поручитель, являющийся юридическим лицом, то он подает такие же документы.
Порядок получения ипотеки ИП в Сбербанке
Для получения средств ИП необходимо обратиться в один из офисов банка и договориться с менеджером о встрече. На нее заемщик принесет пакет документов, необходимый для первичного рассмотрения заявления.
На встрече менеджер поможет в заполнении анкетной формы и назначит встречу с предпринимателем для проверки его бизнеса. Сотрудник приедет в назначенный день и проведет анализ хозяйственной деятельности предприятия. После проверки заемщику останется дождаться положительного решения по его заявке. При одобрении банк начнет составлять договор с окончательными условиями сделки.
Для оформления ипотеки бизнесмену необходимо заранее привести в порядок документы и справки, подтверждающие его доходы за требуемый период. Банк охотнее выдает кредиты заемщикам, которые используют общую систему налогообложения или находятся на упрощенной системе.
Отзывы
В интернете предприниматели оставляют свои отзывы об услугах банка на портале банки.ру. Все отзывы за последние 3 года негативные с оценкой 1 и 2 из 5.
Один из пользователей поделился историей, при которой он не смог получить кредит из-за сотрудников банка. Компания одобрила кредит, но в отделении сказали, что такой программы нет и выдать средства не могут. На горячей линии подтвердили, что кредит есть, его одобрили и завели расчетный счет. Ему посоветовали пойти в центральное отделение в городе, где ситуация повторилась, и клиент не смог получить средства, потратив день на сбор документов и звонки по горячей линии.
Другой клиент жалуется, что он брал средства на развитие бизнеса, полностью погасил кредит, а залог с имущества не сняли. В итоге проблема решилась только после написания двух обращений на сайт, которое рассматривается две недели.
Предприниматели отмечают неграмотность менеджеров, неправомерные списания средств и ложную информацию о кредитной задолженности. Пользователи также жалуются, что ИП на патенте отказывают в кредите. Многие не советуют брать овердрафт из-за непредсказуемости в обслуживании и условиях.
Единственный положительный отзыв с максимальной оценкой был в 2016 году. Предприниматель поблагодарил менеджера за помощь в досрочном погашении кредита, но отметил, что до этого была настоящая проблема с поиском сопровождающего специалиста. До менеджеров было невозможно дозвониться ни по одному телефону для решения вопросов.
Резюмируя текущую ситуацию с кредитованием индивидуальных предпринимателей, стоит рассмотреть других кредиторов для получения ипотеки, поскольку количество жалоб большое, а положительных откликов минимум за несколько лет.