На каких условиях выдается ипотека для ИП в Сбербанке: процентная ставка, документы, требования к заемщикам, особенности оформления, реальные отзывы предпринимателей

Ипотека для ИП в Сбербанке привлекает многих предпринимателей, ведь это один из крупнейших кредиторов на финансовом рынке. Компания предлагает заемщикам льготные условия, государственное субсидирование и невысокие процентные ставки.

Дает ли Сбербанк ипотеку ИП: требования

Представители небольших предприятий и индивидуальные предприниматели могут взять ипотеку в данном банке. Основные условия для подачи заявки:

1. Доход не более 400 млн рублей за 12 месяцев, по ряду программ выручка до 60 млн р.
2. Срок ведения бизнеса не менее трех месяцев.
3. Владелец дела является резидентом России.

В зависимости от выбора ипотечной программы и ее целей применяются дополнительные условия ипотеки для ИП в Сбербанке.

Основные требования к заемщикам:

1. Заявитель должен быть индивидуальным предпринимателем.
2. Возраст 21-70 лет.

Необходимо открыть вклад или расчетный счет в офисе, куда человек обратился за получением ипотеки.

Условия ипотечных программ для ИП

Основные кейсы для бизнеса в банке:

• инвест: вливание капитала в строительство, помещения и другие имущество, есть перекредитование ипотеки, оформленной в другом банке;
• недвижимость: приобретение площадок для хозяйственной деятельности с оформлением их под залог;
• проект: получение средств на развитие, начало деятельности в новой отрасли, обновление оборудования;
• актив: приобретение транспорта и оборудования;
• экспресс: покупка жилых (квартира, дом) и нежилых площадок;
• оборот: рефинансирование, пополнение оборотных средств, на текущие затраты;
• срочный овердрафт: погашение срочных платежей при недостатке денег, кейс предназначен для предпринимателей, чья выручка менее 60 млн рублей в год;
• бизнес-овердрафт: погашение срочных платежей при отсутствии средств;
• контракт: помощь в исполнении заключенных контрактов, в том числе государственных;
• экспресс-ипотека под залог: позволяет потратить средства под текущие цели с оформлением залога имущества. При оформлении как физ. лицо по двум документам действует надбавка к процентной ставке;
• доверие: небольшие займы без необходимости подтверждать доход.

В компании предприниматель может получить заем на любые цели благодаря широкой линейке кредитных продуктов. Подать заявку можно онлайн, загрузив необходимые документы в электронном виде.

Жилая недвижимость

Условия ипотеки для ИП в Сбербанке по экспресс программе включают:

1. Оформление в рублях.
2. Сумма ипотечного кредита от 0,3 млн р. до 7 млн р., в некоторых городах крайняя сумма 10 млн р.
3. Получение до 50% от стоимости, если приобретается земельный участок.
4. Срок погашения от полугода до 15 лет.
5. Первоначальный взнос 20%, но для некоторых заявителей взнос от 15%.

Программа предполагает обеспечение по кредиту. Им выступает залог приобретаемой недвижимости, оформление поручительства от юридического или физического лица. Недвижимость обязательно нужно застраховать от рисков порчи и утраты имущества.

Коммерческая недвижимость

Квартиры и дома доступны для приобретения только владельцам небольших компаний (ФЛ). Юридические организации и ИП могут приобрести по программе только площадки для бизнеса и земельные участки, на которых расположено приобретаемое имущество.

Оформить ипотеку возможно только в том случае, если у продавца оформлено право собственности на недвижимость. Основные условия программы:

1. Валюта – рубли.
2. Сумма 0,3-7 млн 10 млн для некоторых городов (Москва, Липец, Томск, Омск, Пенза, Казань, Кемерово, Рязань, Самара, Нижний Новгород и другие).
3. Первичный взнос не менее 30% от стоимости объекта на общих условиях и не менее 25% от стоимости для отдельных категорий. Перечень ИП, которые могут предоставить взнос 25% необходимо уточнить у оператора банка, позвонив в колл-центр.
4. Срок кредитования минимальный полгода, максимальный 10 лет.

За земельный участок нельзя получить ссуду, превышающую 50% ее стоимости.

Под залог имущества

Программа позволяет заложить оборудование или жилье. Основные условия программы для ИП:

• минимальный срок полгода, максимальный срок оплаты 4 года;
• процент 15,5%-17,5% в год;
• размер ссуды 0,3 млн – 5 млн включительно.

Данная программа не требует подтверждения целевого расходования средств.

Проценты и надбавки

По программе экспресс кредитования для небольших предприятий и ИП, предполагающей приобретение жилых и нежилых помещений, применяется единая процентная ставка 13,9% годовых.

Если заемщик несвоевременно перечисляет средства на счет и образовалась просрочка, то начисляется 0,1% от суммы задолженности ежедневно. За выдачу ипотеки банк не взимает комиссию.

Документы

Чтобы банк рассмотрел заявку на ипотеку, следует подать пакет документов. Для первичного рассмотрения нужно собрать следующие бумаги:

1. Заполняет анкету (может заполнить сотрудник отделения).
2. Паспорт.
3. Временная регистрация при наличии.
4. Страховой номер ИЛС.
5. Свидетельство от ФНС о постановке на учет в налоговом ведомстве ИП либо организации.

При первичном одобрении сотрудник приедет для проверки деятельности. На этом этапе подаются следующие бумаги:

• разрешение на деятельность;
• справка о допуске на строительство (если требуется);
• договоры о праве пользования площадками: аренды, субаренды, свидетельство собственника и др.;
• документы об уплате налога;
• бухгалтерская отчетность;
• бумаги о выручке.

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то на этапе выдачи кредита он подает выписку ЕГРИП. Для владельца небольшой компании список документов следующий:

1. Регистрация организации.
2. Действующий устав.
3. Протокол о собрании участников.
4. Запись ЕГРЮЛ.
5. При наличии дополнительные документы (решение единственного участника об избрании людей в Совет директоров, протокол внеочередного собрания и др.).

При рассмотрении вопроса о выдаче ипотеки заемщик должен предоставить оригиналы документов. Если к сделке привлечен поручитель, являющийся юридическим лицом, то он подает такие же документы.

Порядок получения ипотеки ИП в Сбербанке

Для получения средств ИП необходимо обратиться в один из офисов банка и договориться с менеджером о встрече. На нее заемщик принесет пакет документов, необходимый для первичного рассмотрения заявления.

На встрече менеджер поможет в заполнении анкетной формы и назначит встречу с предпринимателем для проверки его бизнеса. Сотрудник приедет в назначенный день и проведет анализ хозяйственной деятельности предприятия. После проверки заемщику останется дождаться положительного решения по его заявке. При одобрении банк начнет составлять договор с окончательными условиями сделки.

Для оформления ипотеки бизнесмену необходимо заранее привести в порядок документы и справки, подтверждающие его доходы за требуемый период. Банк охотнее выдает кредиты заемщикам, которые используют общую систему налогообложения или находятся на упрощенной системе.

Отзывы

В интернете предприниматели оставляют свои отзывы об услугах банка на портале банки.ру. Все отзывы за последние 3 года негативные с оценкой 1 и 2 из 5.

Один из пользователей поделился историей, при которой он не смог получить кредит из-за сотрудников банка. Компания одобрила кредит, но в отделении сказали, что такой программы нет и выдать средства не могут. На горячей линии подтвердили, что кредит есть, его одобрили и завели расчетный счет. Ему посоветовали пойти в центральное отделение в городе, где ситуация повторилась, и клиент не смог получить средства, потратив день на сбор документов и звонки по горячей линии.

Другой клиент жалуется, что он брал средства на развитие бизнеса, полностью погасил кредит, а залог с имущества не сняли. В итоге проблема решилась только после написания двух обращений на сайт, которое рассматривается две недели.

Предприниматели отмечают неграмотность менеджеров, неправомерные списания средств и ложную информацию о кредитной задолженности. Пользователи также жалуются, что ИП на патенте отказывают в кредите. Многие не советуют брать овердрафт из-за непредсказуемости в обслуживании и условиях.

Единственный положительный отзыв с максимальной оценкой был в 2016 году. Предприниматель поблагодарил менеджера за помощь в досрочном погашении кредита, но отметил, что до этого была настоящая проблема с поиском сопровождающего специалиста. До менеджеров было невозможно дозвониться ни по одному телефону для решения вопросов.

Резюмируя текущую ситуацию с кредитованием индивидуальных предпринимателей, стоит рассмотреть других кредиторов для получения ипотеки, поскольку количество жалоб большое, а положительных откликов минимум за несколько лет.