БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
Логотип
28

Как взять ипотеку на строящееся жилье в Сбербанке: от заявки до получения кредита

Новый дом в ипотеку на строящееся жилье

Купить новое жилье можно с помощью банка, выбрав ипотечную программу на первичном рынке недвижимости. Застройщики часто предлагают акции или субсидируют процентную ставку. Ипотека на новостройку от Сбербанка не является исключением. Программа имеет специальные предложения и возможность применения государственные льготы.

Что такое новострой по программе Сбербанка

Программа новостроя предполагает, что заемщик приобретает недвижимость у застройщика, который возводит дом, и право собственности на квартиры еще не зарегистрировано. Заемщик может выбрать дом из списка аккредитованных компаний банком либо выбрать жилье самостоятельно. Но строительная фирма должна соответствовать требованиям Сбербанка.

Список новостроек, застройщики которых аккредитованы банком, есть на официальном сайте Сбербанка. Также выбрать дом можно на ДомКлике. Перечень представлен списком, а также на интерактивной карте во всех городах страны.

Ресурс позволяет пролистать специальные предложения от застройщиков. Из объектов недвижимости для заемщиков доступно приобретение 1-2-3 комнатных квартир, включая квартиры-студии.

Сбербанк рекомендует оформлять ипотеку на новостройку онлайн, поскольку это не только упрощает процесс обработки данных, но и дает скидку к процентной ставке заемщику -0.3% годовых. Через сайт можно отправить первичную заявку, загрузить документы, зарегистрировать залог в Росреестре без записей и посещений ведомства.

Условия ипотеки на новостройки от Сбербанка в 2019 году

Предложение банка для клиентов по ипотеке:

  1. Нижняя граница займа от трехсот тысяч рублей.
  2. Предоставление средств только в рублевой валюте.
  3. Выдают не более 85% от цены жилища, на которое накладывается обременение.
  4. Срок выполнения обязательств до 30 лет, но 12 лет ставку субсидирует застройщик по акции.
  5. Минимальный первичный взнос от 15%, если не подтверждается доход, то 50% и более.
  6. Ипотеку оформляют без скрытых комиссий.

Имущество обязательно страхуется от риска утраты или гибели и выступает в качестве обеспечения по ипотеке.

До подачи заявки банк рекомендует позвонить менеджеру и выяснить, участвует ли конкретная новостройка в акции, а также можно ли подать анкету на данную недвижимость.

Требования к клиенту

Для положительного ответа по анкете на новостройку заемщик должен соответствовать основным параметрам, которые требует Сбербанк. В перечень входит:

  • возраст клиента не менее 21 года;
  • погашение до наступления 75 лет, до наступления 65 лет для заемщиков, оформляющих ипотеку без документов о доходе;
  • опыт работы полгода на последнем месте;
  • гражданство России;
  • стаж работы непрерывный год в течение 5 лет.

Ипотека на новостройки от Сбербанка – это кейс, по которому допускается не более трех созаемщиков суммарно. Они могут быть участниками зарплатного проекта, так максимальная сумма ипотеки будет увеличена, чем если бы один из участников выступал заемщиком. Но супруг всегда оформляется созаемщиком независимо от его дохода и возраста.

Есть исключение: если у пары подписан брачный контракт, где оговариваются особые условия по разделу недвижимости – режим раздельной собственности. И в случае отсутствия у супруга российского паспорта также он не будет включен в список созаемщиков.

На заметку! Клиенты, получающие переводы от работодателей, не предоставляют бумаги о зарплате и занятости.

Возвращение долга по ипотеке на новостройку допускается компанией в трудоспособном или пенсионном возрасте – требование распространяется на каждого из созаемщиков. Пояснение: главный заемщик не может выплатить долг Сбербанку до 75 лет, если его созаемщику будет 77 лет. Разрешается, если это жена или муж, участвующие в сделке.

Процентные ставки

Процентная ставка по программе приобретения квартиры в ипотеку зависит от ряда факторов:

  • до 7 лет застройщик партнер субсидирует ставку под 7.6% в год;
  • с 7 лет 1 месяца и до 12 лет включительно ставка будет 8.1% в год;
  • базовая ставка по программе 9.6% в год.

Данный перечень ставок распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка. Заемщики должны оформить страхование жизни и здоровья.

Действует система надбавок. В таблице приводится изменение ставки в зависимости от условий кредитования:

Прибавление к ставке, в % Условие по новострою
0.5 Если нет участия в зарплатном проекте
0.8 При отказе подтвердить трудовую занятость и размеры заработка
1 Отказ купить полис на защиту жизни и здоровья по требованию Сбербанка
0.2 Если аванс из личных средств составляет 15-20% от стоимости квартиры в новостройке (без включения верхней границы)

Для примера в Туле есть три жилых комплекса, в котором действует субсидирование процентной ставки от застройщика при оформлении ипотеки в Сбербанке. Это новостройки в ЖК Московском, ЖК Скандинавия и Баташевском саду.

Для физических лиц – участников госпрограмм в области развития жилищного кредитования и жилищной сферы, реализуемых в сотрудничестве Сбербанка и муниципалитета города, действует базовая ставка 9.3% в год.

Комплект документов по ипотеке на строящееся жилье от Сбербанка

Комплект документов будет зависеть от этапа оформления ипотеки на новостройку в Сбербанке, а также от индивидуальных условий заемщика – использование МК или программы по двум документам, в рамках подпрограммы для молодой семьи и проч.

Базовый комплект на подачу заявки на новостройку выглядит так:

  1. Анкета.
  2. Паспорт с регистрацией.
  3. Документы о трудовой занятости: выписка из трудовой книжки (ТК)/копии страниц ТК/копии трудового договора или контракта и проч.
  4. Документы о доходе: справка с работы, подписанная бухгалтером и с печатью фирмы, лист 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, справка по образцу Сбербанка и проч.

При наличии временной регистрации подается документ, подтверждающий законность пребывания в стране.

Для зарплатных клиентов и лиц, которые будут оформлять ипотеку на новостройку по сокращенному комплекту документов предоставляется анкета, паспорт с регистрацией и удостоверение личности на выбор. Это может быть загранпаспорт или пенсионное удостоверение, военный билет, СНИЛС, права на автомобиль и др.

До регистрации новостройки в Росреестре клиент должен предоставить Сбербанку обеспечение. Им выступает недвижимость в собственности заемщика либо поручители. Если заемщик выбирает личное имущество, то оно оформляется под залог и на него предоставляется пакет документов.

После принятия положительного решения по заявлению предоставляется:

  • документы на новое помещение в новостройке, оформляемое в залог;
  • документы о наличии первичного взноса по кредиту.

Подробный перечень документов на недвижимость будет представлен заемщику в личном кабинете, но можно посмотреть и на сайте Сбербанка или Домклик. Туда входит договор-основание (уступки права требования, долевого участия и др.), копия документа о праве собственности продавца и разрешение построить многоквартирный дом, ввод в эксплуатацию, отчет о стоимости жилья, поэтажный план новостройки, брачный договор и свидетельство о браке, справка из ЖЭКа об отсутствии зарегистрированных лиц в доме и проч.

Важно! Сбербанк вправе поменять список бумаг и попросить клиента донести документы в конкретном случае.

Молодым семьям до 35 лет полагаются дополнительные скидки при оформлении ипотеки, поэтому подтвердить статус семьи требуется документами:

  1. Свидетельство молодоженов из ЗАГСа. Его не нужно подавать в случае неполного состава семьи.
  2. Метрические свидетельства детей.
  3. Документ о родстве, если к сделке привлекаются родители в качестве платежеспособных созаемщиков. Предоставляется свидетельство о браке, смене Ф.И.О. и др.

В программе ипотеки Сбербанка на новостройку предусмотрено использование материнского капитала. Для перечисления средств в счет ипотеки на новостройку понадобится предоставить сертификат матери, уведомление или бумагу из фонда пенсионного страхования о том, сколько денег начислено на счет. Ее подают не позднее 90 дней вместе с пакетом документов на недвижимость, но срок действия справки 30 календарных дней.

Специальные предложения от застройщиков

Согласно условиям акции, застройщики предлагают такую ипотеку:

  • можно предоставить документы по кредитуемому помещению в течение 90 календарных дней со дня одобрения заявки;
  • можно купить строящиеся нежилые помещения;
  • условия акции не ограничивают срок окончания строительства;
  • можно оформить ипотеку через надежный сервис Сбербанка.

Получить средства для покупки недвижимости в новостройке можно по частям. Сумма ипотеки делится на две равные части. Первую часть Сбербанк переводит после регистрации договора долевого участия, а вторую часть через установленный срок после первой части. По условиям этот срок не позднее двух лет с перевода первой части, а также до подписания акта приема-передачи жилища.

В договоре долевого участия указывается срок, когда банк переводит вторую половину средств на счет продавца.

Расчет на калькуляторе Сбербанка

Сделать расчет на новостройку можно на сайте Сбербанка в разделе ипотечных программ, а также на сервисе ДомКлик при оформлении онлайн-заявки. Есть и сторонние калькуляторы со встроенными программами Сбербанка, где расчеты более подробные. Пользователю показывают график ежемесячных платежей, переплату общую и в процентах. Примеры сторонних калькуляторов можно найти на сайте банки.ру, сравни.ру и другие.

Можно посчитать ипотечный кредит на новостройку в Москве. Будет взят калькулятор с официального сайта Сбербанка. Параметры:

  1. Цель – купить жилье на строящемся рынке в новостройке.
  2. Стоимость недвижимости 8 млн р.
  3. Сумма из личных накоплений для первоначального взноса – 2 млн р.
  4. Срок погашения 25 лет.

По условиям у человека есть зарплатная карта кредитора, оформление будет онлайн и приобретение жилья в новостройке со скидкой от застройщика. В сумме это даст как минимум -3% к процентной ставке.

По результатам расчета получается, что Сбербанк одобрит ипотеку на сумму 6 млн р. Необходимый минимальный доход для обслуживания кредита – 66 050 р. Ежемесячный платеж – 52 840 р. Предварительная процентная ставка 9.8% в год.

Для получения более низкой ставки нужно сократить срок кредитования до 12 лет. С теми же условиями до 12 лет ставка будет 9.6% годовых.

Порядок получения ипотеки в Сбербанке

Первым делом нужно посчитать условия ипотеки. Хотя результат предварительный, заемщик увидит приблизительный ежемесячный платеж и оценит финансовые возможности.

Далее следует заполнить анкету. Даже если оформлять через сайт Сбербанка, он все равно перенаправит пользователя на ДомКлик, все анкеты отправляются через него. На сайте пользователь отмечает цель кредита, все то же самое на калькуляторе. Здесь уже можно посмотреть подробный график платежей. Он находится справа, выделено на скриншоте:

Расчет условия по платежам ипотеки

Появляется окно с графиком платежей, где можно посмотреть размер переплаты в рублях, скачать таблицу на ПК, учесть при расчетах выход на пенсию. На скриншоте изображен график:

График платежей

После расчетов пользователь создает личный кабинет или заходит в существующий, если имеет дебетовую карту Сбербанка или участвует в зарплатном проекте. Останется загрузить документы, заполнить недостающие личные данные и сведения о созаемщиках при их участии в сделке.

После отправления анкеты банк рассмотрит заявление и примет решение по ипотеке, о чем уведомит на электронную почту, мобильный и личный кабинет на сайте. При одобрении можно приступать к выбору дома и квартиры.

Затем собрать документы на новостройку и подать на рассмотрение – в отделение или загрузив на сайте. После окончательного одобрения суммы кредита, когда Сбербанк получит акт об оценочной стоимости жилья, заемщик может зарегистрировать сделку в кадастровой палате. Здесь также предлагается выбор – прийти лично или отправить все через сайт. Оба способа займут одинаковое количество времени.

Получение кредита

Заявку, которую человек направил в банк на получение ипотеки на новостройку, проанализируют за срок, не превышающий 8 рабочих дней. При одобрении и оформлении сделки деньги можно получить разовым переводом или частями. Погашать кредит необходимо равными частями до окончания срока, но разрешается погасить кредит досрочно без комиссий на любую сумму. Есть возможность частично досрочного погашения. Также на любую сумму и без комиссий.

Важно! Дата, в которую будут зачислены средства к срочному погашению, должна приходиться только на рабочий, а не на праздничный или выходной день.

Ипотека выдается по месту прописки либо регистрации работодателя. Можно получить заем по месту нахождения недвижимости, которая оформляется в залог.

За неуплату в сроки взноса по новостройке предусмотрены штрафы исходя из ставки ЦБ. Взимается за дату, следующей за днем платежа. С приобретения недвижимости заемщик может получить налоговый вычет. В ипотеке вычет рассчитывается с процентов, которые заемщик уплатил банку. От суммы всех процентов вычитается 13%. Максимальный размер возмещения составляет 0.26 млн р.

Что делать, если низкие шансы на одобрение

Отказать в займе на новостройку могут по разным причинам: испорчена кредитная история, недостаточный доход, заемщик получает часть зарплаты в конверте или уже получил отказ. В такой ситуации может помочь ипотечный брокер. Он оказывает услуги по сопровождению ипотечной сделки на любом из этапов:

  • сбора документов;
  • подбора программ;
  • подачи заявки;
  • подписание договора.

Цель брокера – чтобы заемщик получил ипотеку. За свою работу он берет процент с суммы кредита либо фиксированную оплату. Но расходы на брокера окупаются скидкой по процентной ставке, которую он получает от банка, поскольку сотрудничает сразу с несколькими крупными кредиторами.

Один из таких брокеров – dom-bydet.ru. В компании ручаются за оказание качественных услуг. Ипотеку получают даже заемщики с проблемными портфолио.

Если требования Сбербанка слишком жесткие для заемщика, то попробовать шансы на ипотеку для новостройки можно, обратившись к компании «Центр Финанс». Посредник правильно соберет комплект документов, составит заявку и направит в Сбербанк.

Если же заемщик уверен в своих силах и соответствии всем требованиям кредитора, то наиболее удобным способом будет подача заявки на новостройку прямо с сайта, предварительно рассчитав желаемые условия на калькуляторе.

Похожие статьи

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *