БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
в России
Логотип
26

Закладная по ипотеке для Сбербанка: образец закладной, порядок и время оформления документа

Оформление закладной по ипотеке для Сбербанка

Ипотека – долгосрочное кредитование, создающее риск ухудшения финансового состояния заемщика. У банка нет гарантий, что материальное положение клиента останется не текущем уровне через 10-15 лет, поэтому использует различные инструменты для снижения своего финансового риска. Один из них — оформление закладной по ипотеке в Сбербанке. Так как этот процесс является обязательным при выдаче ипотеки, потенциальному заемщику стоит знать, в чем он заключается, и какие нюансы нужно учитывать.

Назначение закладной

Основная особенность жилищного займа – передача покупаемого имущества в банковский залог. Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка выступает подтверждением ограничений прав клиента на квартиру.

Это ценная бумага, дающая право на конфискацию объекта недвижимости, если заемщик не соблюдает кредитные обязательства. При наличии просрочек, банк может реализовать квартиру с торгов и компенсировать свои убытки.

Основные положения закладной регламентируются статьей 13 Закона об ипотеке.

Если в ипотечном договоре нет особых условий, препятствующих продаже квартиры при возникновении просрочек, закладная позволяет банку совершать следующие действия с задолженностью:

  • переуступать право на его истребование задолженности третьему лицу частично;
  • продавать коллекторам либо другой финансовой организации;
  • использовать документ для его обмена с другим банком и иные возможности, в зависимости от условий соглашения;
  • использовать закладную в своем обороте.

В последнем случае кредитор может выпускать ипотечные ценные бумаги, по которым производится выдача жилищного займа на отдельных условиях.

Для заемщика передача закладной на квартиру по ипотеке Сбербанку имеет только одно преимущество – снижение процентов. Если приобретается недвижимость в новостройке, они уменьшаются на 1% после сдачи дома и передачи документа в банковское отделение.

Обратите внимание! Также закладная защищает права клиента, если долг переходит другому банку (например, если первичный кредитор обанкротился). В подобном случае новая финансовая организация не вправе менять параметры ипотеки.

Особенности: место хранения

Главный нюанс закладной – место его хранения. Раньше это были специальные депозитарии – дочерние предприятия кредиторов либо самостоятельные организации с соответствующей лицензией.

Перед принятием документа сотрудники должны были проверить его на:

  • корректность оформления;
  • соблюдение норм ипотечного законодательства;
  • наличие ошибок;
  • указание обязательных реквизитов.

В зависимости от результатов проверки закладную на квартиру по ипотеке Сбербанка направляли на корректировку либо принимались на учет.

На сегодняшний день данный вид ценных бумаг хранится у кредитора, но их учет также занимается депозитарий. Сейчас это делается в электронном формате.

У Сбербанка есть свой депозитарий, обрабатывающий не только свои ценные бумаги, но и принимающий их у сторонних финансовых организаций.

Обратите внимание! У банков нет права ничего делать с закладной без разрешения депозитария. Если производится самовольная продажа, это основание для инициирования судебного дела.

Оформление

Если Сбербанк выдает ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке, оформление закладной производится вместе подписанием кредитного соглашения. Оформляется отдельный документ, содержащий следующую информацию:

  • данные участников соглашения (залогодателя и залогодержателя);
  • сведения о залоговом имуществе;
  • подписи сторон.

В подобном случае совершать дополнительные действия и предоставлять отдельный пакет документации не нужно.

Важно! Закладная может существовать только в одном экземпляре, клиент не получает ее на руки.

Отдельно стоит рассмотреть, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке, если покупается жилье в новостройке. Объект залога еще не существует, поэтому оформление бумаги возможно только после окончания строительных работ и ввода многоквартирного здания в эксплуатацию.

Необходимые документы

Если приобретается жилплощадь на первичном рынке, оформление закладной допускается только при условии:

  • сдачи многоквартирного дома;
  • регистрации права собственности клиента в Росреестре (можно обращаться в МФЦ).

Если клиент составляет в Сбербанке закладную по ипотеке, список необходимых документов небольшой. Он состоит из:

  • личного паспорта собственника жилплощади;
  • договора участия в долевом строительстве;
  • акта приема-передачи жилплощади;
  • выписки из ЕГРН, удостоверяющей регистрацию права;
  • паспорта дома (технического либо кадастрового);
  • отчета о рыночной стоимости объекта недвижимости;
  • страхового договора.

Пакет необходимых документов для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке может быть расширен, исходя из конкретной ситуации заемщика. Например, оформить его может представитель владельца ипотечной квартиры. Но для этого ему нужно иметь нотариально заверенную доверенность, передающую полномочия.

Обратите внимание! Содержание закладной может быть изменено. Для этого участники сделки должны уведомить Росреестр. С момента внесения в документ корректировок должно пройти не более одного рабочего дня.

Срок готовности

Помимо того, сколько времени требуется для создания документа, нужно знать, что получить закладную нужно в сроки, установленные Сбербанком. Они указываются в соглашении об ипотеке, и их несоблюдение является основанием для штрафных санкций.

Порядок составления закладной:

  1. Заполнение бланка. Сколько времени на это понадобится, зависит от заемщика, в стандартных случаях это не более 20-30 минут. Инструкция по составлению предоставляется сотрудником.
  2. Регистрация документа. На это отводится не более 1-ой календарной недели.

Обратите внимание! Если не оформлять право собственности на жилплощадь в новостройке, закладная не будет иметь юридической силы, несмотря на ипотеку.

Образец

Чтобы оформить данный вид ценной бумаги, не требуется специальный бланк. Допускается использование стандартной, но есть обязательные требования к содержанию.

В перечень необходимых сведений входят:

  • сведения о заемщике – ФИО полностью, паспортные и контактные данные и т.д.;
  • информация о банке, выдавшем ипотеку – полное название, реквизиты;
  • описание объекта недвижимости полный адрес, количество комнат, общая, жилая площадь и другие данные, позволяющие идентифицировать квартиру;
  • цена квартиры со ссылкой на экспертное заключение (номер документа и реквизиты специалиста, проводившего анализ);
  • параметры кредитования: сумма ипотеки, выданной на приобретение залогового жилья, период погашения, объем ежемесячного платежа, процентная ставка и т.д.;
  • информация о зарегистрированных на жилплощади лицах (при наличии);
  • сведения о других обременениях (если они есть).

Также необходимо указать дату составления и поставить подписи. Если ценная бумага передается новому владельцу, требуется указание его данных, даты, с которой он получил имущество и реквизитов соглашения.

Закладная по ипотеке для Сбербанка: образец закладной, порядок и время оформления документа

Закладная-по-ипотеке для скачивания.

Если дом сдан

Создание закладной в интересах банка – это обеспечение его гарантии при выдаче ипотеки. Именно поэтому ставка повышается до момента ее передачи в Сбербанк – кредитор минимизирует финансовые риски.

Оформлять закладную заемщик может в каждом отделении Сбербанка. Для этого нужно просто представить необходимые документы. Остальное банк делает сам – составляет документ, направляет госрегистрацию и обеспечивает сохранность.

Обратите внимание! Если залоговый объект находится в долевой собственности, владельцы регистрируют закладную самостоятельно в сроки, установленные Сбербанком.

Если ипотека выплачена

Процедура получения закладной заемщиком возможна только после погашения ипотеки в Сбербанке. Происходит это следующим образом:

  1. После внесения последнего платежа заемщик обращается в Сбербанк и подает заявление.
  2. Кредитор получает закладную из депозитария и отдает ее владельцу недвижимости. Сколько времени это займет, зависит от загруженности финансовой организации в момент обращения. Обычно на это отводится от 2-х недель до 1-го месяца. Заемщику приходит смс уведомление о возможности получить документ на руки. При нарушении сроков выдачи клиент может обратиться в суд.

После этого ему можно заняться снятием обременения – обратиться в Росреестр и написать заявление. Также в регистрирующий орган должен быть передан пакет документов из:

  • закладной;
  • договора долевого участия;
  • выписки из ЕГРН, устанавливающей право собственности.

Также стоит взять из Сбербанка справку о полном погашении задолженности по ипотеке.

На то, чтобы оформить снятие обременения уходит не более 10 дней. После этого клиент получит:

  • закладную с отметкой о погашении ипотечного займа;
  • выписку из ЕГРН – в графе обременений будет стоять прочерк (однако в комментариях к жилплощади информация о пребывании в залоге сохранится).

Если заемщик погасил ипотеку в полном объеме, а банк отказывает в выдаче закладной – это основание для обращения в суд.

Электронная закладная

В Сбербанке можно оформлять не только бумажную закладную, но и документ в электронном формате. Это упрощает как регистрацию права собственности, так и аннулирование обременения после погашения ипотеки.

Данный тип оформления действует на все виды недвижимости, кроме приобретаемой по программе военной ипотеки.

Если закладная оформлена в электронном виде, не нужно ее регистрировать в Росреестре или посещать его для получения справки об отсутствии обременений. Банк сам направляет нужную информацию, а срок выдачи документа минимальный – 2 недели.

Заверяется данный документ усиленной электронной подписью и имеет такую же юридическую силу, как и бумажный экземпляр.

Такой формат оформления закладной был запущен в Москве, сейчас он доступен во всех регионах страны и успешно используется Сбербанком при выдаче ипотеки.

Если банк потерял закладную

Порядок составления документа предполагает, что он существует в одном экземпляре. Потерять его клиент не может, потому что закладная хранится в банке. Ответственность за сохранность документа прописывается в договоре с клиентом и регламентируется внутренним уставом Сбербанка.

В случае потери закладной, банк обязан восстановить его. В этом случае клиенту выдается дубликат с соответствующей отметкой. Информация в новом документе должна быть идентична потерянной.

Если банк потерял закладную и отказывается выдавать его либо предоставляет некорректный дубликат, это основание для инициирования судебного процесса. Делать это нужно после направления письменной претензии кредитору и невозможности решения конфликта мирным путем.

Чтобы минимизировать свои риски в случае утери закладной, можно сделать ее копию с проставлением регистрационного номера банком и хранить у себя до закрытия долга по ипотеке. В случае утери документа или передаче долга другому банку восстановить его будет значительно легче.

Когда закладная не составляется

Законодательство устанавливает, что закладная должна составляться в обязательном порядке при выдаче жилищного займа на квартиры как на вторичном рынке, так и в новостройках.

В соответствии с ч.5 ст. 13 Закона об ипотеке возможно только 2 варианта исключений:

  • если займ выдается на приобретение предприятия как имущественного комплекса или получение права на его аренду;
  • размер и условия денежных обязательств по ипотеке не определены.

В остальных случаях составление закладной – обязательное условие ипотеки. Несмотря на некоторые сложности оформления документа, его цель – защита интересов каждой стороны. В случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору, банк использует закладную для компенсации своих финансовых потерь. А заемщик может рассчитывать на снижение ставок по ипотеке после того, как документ будет предоставлен на хранение в банк.

Еще материал по теме:

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *