БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
Логотип
30

Ипотека в ОТП Банк: условия, требования к недвижимости и заемщикам, процентная ставка и величина кредита, перечень документов и страхование

Заключение договора ипотеки в ОТП Банк

Сегодня банк в честь 25-летия предлагает заемщикам увеличенные сроки кредитования, больший размер ссуды и уменьшенный первоначальный взнос. Ипотека в ОТП банке стала выгоднее. Компания обслуживает большинство городов России: среди них Москва, Иркутск, Омск, Хабаровск и другие.

Условия ипотеки в ОТП банке

Кредит с оформлением недвижимости под залог предлагается на доступных условиях. Получить его может любой гражданин, если он будет соответствовать требованиям банка.

Но сегодня в ОТП банке ипотечный кредит оформляется только под залог имеющейся недвижимости либо заемщик может приобрести у компании заложенное имущество. Квартиры, дома, земельные участки и дачи с землей можно приобрести в следующих городах и областях:

  • Москве и МО;
  • Санкт-Петербурге и ЛО;
  • В Калининградской области;
  • В Ростовской области;
  • В Омске;
  • В Ростове-на-Дону.

Для имеющейся недвижимости можно взять потребительский кредит. До 4 млн руб. он выдается наличными в офисе, а до 10 млн руб. переводится на счет.

Средства клиент может направить на приобретение квартиры в новостройке, таунхаусе, квартиры на этапе строительства. Программы рефинансирования не предусмотрено.

Взять ипотеку в ОТП банке можно по следующему кейсу:

  1. Оформление в рублях.
  2. Сумма от 300 тыс. р.
  3. Максимальный займ до 10 млн р.
  4. Срок кредитования от года до 10 лет.

Максимальный размер ссуды также зависит от скорингового балла клиента. Менеджер делает заявку в БКИ, и на основе отчета определяет возможную сумму для заявителя.

Если кандидат занимается малым бизнесом, ему может быть предоставлен залоговый кредит под обременение его активов либо инвестиционные программы от банка.

Процентные ставки

Процент по продукту зависит от платежеспобности, скорингового балла, кредитной нагрузки. Минимальная процентная ставка 10,5% годовых.

Если клиент берет ипотеку в ОТП банке на сумму от 300 тысяч до миллиона, то ставка варьируется от 11,5% до 20,09% в год.

Если человек получает зарплату на карточку банка, то по программе «зарплатный» он сможет взять 1-10 млн. Максимальное погашение до 10 лет. Льготная ставка 10,5%, а базовая 14,5%.

Важно! Льготная ставка действует после 8 месяцев со второй по счету даты ежемесячного платежа.

Чтобы воспользоваться льготой, должны соблюдаться следующие условия:

  • каждый месяц работодатель переводит зарплату сотруднику на его счет либо на счет заемщика. Сумма не менее 150% от первого платежа за кредит;
  • клиент оплачивает карточкой покупку товаров и услуг – не менее 5 раз в течение месяца.

Если условия соблюдены, то льготная ставка будет установлена. Но если заемщик перестанет их соблюдать, ставка заканчивает действовать и применяется базовая ставка.

Если заемщик оформляет займ без первоначального взноса, то максимальный размер ссуды до 80% от стоимости жилья.

Ипотечный калькулятор ОТП Банка

На главной странице ОТП банка размещен калькулятор, чтобы рассчитать ипотеку онлайн. Заемщики могут использовать его для выяснения максимального размера ссуды для них, размера платежей. Но все расчеты на ипотечном калькуляторе примерные, окончательные условия предлагаются после обращения в компанию.

В форму необходимо ввести доход с учетом оплаты налогов, желаемую сумму для получения, срок погашения. Если есть дополнительные кредиты, вводится суммарный платеж по ним. После внесения данных внизу появится размер ежемесячного платежа, плавающая процентная ставка.

Для примера можно рассмотреть заемщика с доходом 80 тыс. р. Дополнительных займов у него нет. Он желает взять кредит на срок 2,5 лет. При таких условиях максимальная сумма займа для него составит 1,2 млн рублей. Ежемесячный платеж – 47 926 рублей. Процентная ставка от 10,5% до 14,5%.

Программа «Молодая Семья» с ОТП-Банком

Это федеральный проект, целью которого является поддержка многодетных и молодых семей. Он работает во всех поселениях, областях, городах России: Санкт-Петербурге, Тамбове, Калининграде, Омске и т. д. Правительство дотирует молодые семьи материнским капиталом, который можно направить на первоначальный взнос по ипотеке, ее погашение, рефинансировать предыдущих заем.

Действие программы продлится до 2020 года. Многие банки приняли участие и предложили использовать материнский капитал при оформлении кредита с залогом для приобретения жилья или улучшения жилищных условий, рефинансирование. На программу распространяются льготные ставки от 6% годовых.

Но поскольку OTP завершил кредитование населения по ипотечным программам, применить материнский капитал и другие субсидии к потребительскому кредиту нельзя.

Как получить кредит в ОТП-Банке

Подать заявку можно через интернет онлайн либо прийти в офис, либо позвонить в контактный центр. Процедура получения следующая:

  1. Заполнить и отправить заявку либо подать в отделении.
  2. Дождаться рассмотрения кандидатуры.
  3. Подписать договор при согласии с итоговыми условиями.
  4. Оплачивать заем.

Требования к заемщику

Основные требования включают:

  • возраст от 21 года до 68 лет;
  • предоставление документов с места работы о доходе;
  • трудоустройство не менее трех месяцев на последнем месте.

По договору вместе с основным заемщиком могут выступать и другие физические лица в качестве созаемщиков. Требования для них аналогичные, а доход от каждого лица суммируется. В итоге максимальный размер ссуды увеличивается.

Документы

Для оформления обычного потребительского кредита требуется минимальный пакет документов – только паспорт. Но если оформляется залоговый кредит, то требуется подтвердить доход. Для этого подается справка по форме 2-НДФЛ либо справка по форме банка. Чтобы заемщик мог получить залоговый кредит, банки просят предоставить базовый комплект документов. Кроме паспорта, анкеты-заявления и справки о доходах в него входит:

  1. Второе удостоверение личности: военный билет, загранпаспорт, водительские права, пенсионное удостоверение, удостоверение служащего федеральных служб и др.
  2. Страховое свидетельство ИС.
  3. Копии страниц трудовой книжки.
  4. Брачное свидетельство или свидетельство о расторжении союза.
  5. Документы на детей, если прописаны в квартире, а она оформляется под залог. Вместе с этим на несовершеннолетних детей подается разрешение от органов опеки.

При положительном решении по заявке производится оценка стоимости недвижимости. Затем заемщик собирает бумаги на квартиру или дом, а после сделка регистрируется в кадастровой палате.

Досрочное погашение

В банке допускается срочная оплата по кредиту в полном объеме, включая проценты. Перед оплатой компания советует позвонить в контактный центр для выяснения суммы погашения.

Заемщику нужно внести всю сумму на счет. К следующей дате платежа со счета будет списана вся сумма кредита, и займ будет считаться погашенным.

Важно! Клиенту не требуется приезжать в офис и писать заявление.

Для проверки, действительно ли средства успешно списались, стоит еще раз позвонить в банк.

Несмотря на закрытие ипотечных программ, рефинансирования, заемщик может занять у банка до 10 млн рублей и использовать их на приобретение недвижимости, выплачивая кредит до 10 лет.

Похожие статьи

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *