БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
Логотип
92

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей: повышаем шансы на одобрение

Получение ипотеки с плохой кредитной историей

Ипотека с плохой кредитной историей предоставляется различными финансовыми организациями России. Оформить ипотечный займ с плохой кредитной историей (КИ) сложно, но эта услуга доступна для россиян. Разумеется, в процессе получения предстоит столкнуться с определенными трудностями. Поэтому стоит подробно рассмотреть, как получить ипотеку с плохой кредитной историей, а также условия, на которых доступен такой вариант кредитования в России.

Банки, выдающие ипотеку с плохой КИ

На территории России существуют различные финансовые учреждения, где можно взять ипотеку с плохой кредитной историей. Если в нескольких банках получить ипотечный кредит не удалось, для клиентов всегда есть шансы оформить ссуду на выгодных условиях. В такой ситуации поможет следующее:

  1. Получение ипотеки заемщиком с плохой кредитной историей возможно при наличии поручителей.
  2. В выдаче кредита в банке поможет наличие стабильного источника дохода, а также высокой заработной платы.
  3. Оформление ипотеки возможно под высокую процентную ставку (так банк частично компенсирует свои риски).
  4. Если кредитная история испорчена, ипотечный заем можно получить при внесении увеличенного первоначального взноса.
  5. Повлияет на решение по заявке на ипотеку наличие залога, а также уменьшенные сроки кредитования.
  6. Высокая вероятность купить квартиру в ипотечный кредит присутствует после того, как заемщик исправит кредитную историю.
  7. Если КИ испорчена, получить ипотеку можно при наличии помощи от брокеров и иных посреднических компаний.

Наиболее простой способ оформить ссуду, это использовать залоговое обеспечение. Таким образом, можно взять ипотеку с плохой кредитной историей на длительный срок с выгодными условиями, что позволит приобрести любую недвижимость, которая впоследствии не будет обременена, так как оформляется нецелевой потребительский кредит. Получить ипотечный кредит можно практически в любом банке, главное убедить кредитора в своей благонадежности и финансовой состоятельности. Для этого необходимо располагать официальной работой и высоким доходом, а также соответствовать требованиям.

Важно! Чтобы воспользоваться программой, человеку необходимо оценивать свою платежеспособность, это позволит исключить трудностей с просроченными платежами, а также улучшит КИ.

Шансы на одобрение заявки

Рассматривая, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, предстоит выделить ряд ключевых и важных моментов:

  • обращаться предстоит в банк, где используется индивидуальный подход, так как скрининговая модель обработки заявления гарантирует отказ;
  • если присутствовали небольшие проблемы с оплатой, стоит показать кредитору документально основную причину, повлиявшую на задержки;
  • искать предстоит наиболее лояльное финансовое учреждение, в чем поможет рейтинг, а также отзывы потенциальных клиентов;
  • обратиться к брокеру, который знает все тонкости кредитования с испорченной КИ. Подберет банки и организации, где в высокой вероятностью заявку одобрят. Поможет подготовить все документы и оформить сделку максимально выгодно для Вас. Надежной организацией является ⇒ «Дом будет«

Это заметно увеличит шансы заемщика, рассчитывающего получить ипотечный кредит для покупки недвижимости на выгодных условиях.

Из чего формируется кредитная история

Рассматривая, дадут ли клиенту ипотеку с плохой кредитной историей, необходимо иметь представление, как формируется этот показатель. Здесь предстоит выделить следующие важные моменты:

  • для формирования КИ заемщика существуют специальные бюро, где хранится информация, и банки в случае обращения за кредитом подают туда запрос;
  • Бюро кредитных историй (БКИ) собирает информацию на каждого клиента, включая в рейтинг оформленные кредиты, кредитные карты, ипотеку, а также микрозаймы и другие ссуды;
  • о каждой совершенной выплате в счет обязательств по программе, данные передаются в бюро кредитной истории;
  • здесь также отражается информация о наличии кредитов с просрочками и досрочных платежах заемщика;
  • дополнительно отображаются сведения о том, когда подавались заявки на кредиты, и в каких случаях принималось отрицательное решение;
  • впоследствии вся информация включается в единый рейтинг, который и формирует последующее представление банка о благонадежности клиента.

Если кредитная история испорчена, у кредитора уже есть полная мотивация для принятия отрицательного решения, так как присутствуют существенные сомнения в добросовестности гражданина. Иначе обстоит дело, когда шкала рейтинга не подпорчена, а отсутствует полностью. В такой ситуации для получения ипотеки предстоит убедить финансовое учреждение в благонадежности, так как банки тоже заинтересованы в предоставлении кредитования.

Важно! Кредитная история постоянно подвергается обновлению, поэтому заемщик может самостоятельно поправить этот показатель, а после оформить ипотеку на покупку жилья (для этого человек может получить 1-2 небольших займа, а после совершить своевременный возврат).

Как оформить ипотеку, имея испорченную репутацию

Можно ли взять заемщику ипотеку с плохой кредитной историей, с этим вопросом сталкиваются многие россияне. Здесь существует ряд условий, при выполнении которых вероятность одобрения заявки значительно выше:

  • подавать заявку необходимо в банк, относящийся лояльно в отношении кредитной репутации потенциального заемщика (Уралсиб, АК Барс, Металлинвестбанк);
  • при наличии просрочек, лучше их полностью погасить, а также подготовить разъяснение для кредитора по поводу их возникновения;
  • перед тем как оформлять заявку, клиенту предстоит потрудиться для поиска поддержки в лице поручителя и созаемщиков;
  • также предстоит воспользоваться доступными деньгами, чтобы первоначально внести больше для погашения первого платежа;
  • в процессе оформления необходимо предоставить расширенный перечень документов, чтобы кредитор мог сделать полноценную проверку;
  • с банковскими работниками предстоит быть откровенным, чтобы у них не возникало сомнений в добросовестности.

Это позволит заметно увеличить вероятность одобрения заявки. Также повлиять на решение можно предоставив залог, либо в случае согласия на повышенную процентную ставку и короткий срок кредитования.

Важно! Можно существенно увеличить шансы на одобрение заявки при обращении к ипотечному кредитованию через застройщика, который недавно присутствует на рынке.

Ипотека с плохой КИ: правильное планирование

Многие заемщики уже выработали правильную стратегию при оформлении ипотечного кредитования. Часто в этом помогают кредитные консультанты. Здесь можно рассматривать такой фактор, как давность платежей с просрочками. Каждое финансовое учреждение делает проверку кредитного рейтинга по-своему. Нередко досье клиента изучается полностью, но есть и те компании, которые смотрят только на конкретный период (5 лет, 3 года или 12 месяцев). Это позволяет заемщику разработать стратегию, чтобы понять, в какие банки, дающие россиянам ипотеку с плохой кредитной историей обращаться. Предварительно предстоит изучить свой рейтинг самостоятельно.

Список российских банков, выдающих ипотеку с плохой КИ

Гражданин, который является потенциальным заемщиком, сможет обратиться в любой банк страны, но от предложений крупных учреждений лучше отказаться, так как здесь особое внимание уделяют КИ. В более маленьких учреждениях оформить ипотеку значительно проще. Среди таких банков можно выделить следующие компании.

Банк Сумма (млн рублей) Срок (лет) Ставка (% в год) Первый взнос
УБРИР До 30 До 25 От 9,95% От 20%
Тинькофф До 100 До 30 От 9,25% От 15%
АК Барс До 90% стоимости До 25 От 10,2% От 10%
Возрождение До 30 До 30 От 9,99% От 0%
Зенит До 20 До 30 От 10,45% От 20%

Оформить в этих банках кредитную программу при наличии испорченной кредитной истории значительно проще (к примеру, Уральский банк реконструкции и развития не принимает во внимание платежи с просрочками в Сбербанке).

Важно! Все условия в банках индивидуальны, и при наличии испорченной КИ разбор заявки может затянуться до максимально допустимого срока.

Шансы на предоставление ипотеки

Рассматривая ипотеку с плохой кредитной историей, а также список банков, куда следует обратиться, предстоит выделить моменты, которые значительно повысят шансы клиента на одобрение ссуды:

  • наличие стабильного официального заработка с высоким доходом;
  • полное соответствие требованиям банка;
  • развернутое оформление кредитной заявки;
  • использование помощи от сторонних компаний;
  • совершение крупного первоначального взноса;
  • предоставление расширенного списка документов.

При таких обстоятельствах небольшие компании (к примеру, Уральский банк реконструкции и развития) не склонны отказывать, если клиент подтвердил свою добропорядочность. В свою очередь, претендовать на одобрение заявки в Сбербанке не придется, так как здесь заявку проверяют при полном ознакомлении с КИ.

Как исправить кредитную историю

Финансовые учреждения, при проверке запроса обращаются в БКИ, а также используют дополнительные методы. Однако клиенту ничто не мешает исправить свою историю на более хорошую. Чтобы КИ стала достойной, необходимо следующее:

  1. Предстоит полностью погасить текущие просрочки.
  2. На момент последующего обращения иметь только погашенные платежи.
  3. По возможности закрыть текущие кредитные программы.
  4. Оформить получение нового небольшого кредита или микрозайма.
  5. Своевременно выплатить задолженность по новой программе.

Так действуют те клиенты, которые заинтересованы получить выгодную ипотеку на общих условиях без дополнительных трудностей, связанных с испорченной или нулевой историей кредитования.

Ипотечный кредит от застройщика

Это еще один способ претендовать на одобрение ссуды при испорченной КИ. Рассматривая, как оформить заемщику ипотеку от застройщика с плохой кредитной историей, важно выделить следующее:

  • требуется изучить список компаний, которые ведут застройку и сотрудничают с кредиторами (например, с Уральским банком реконструкции и развития);
  • потребуется выбрать организацию, которая меньше всего времени провела на строительном рынке России;
  • часто, в таких компаниях выдают менее выгодную рассрочку на приобретение жилья без разбора кредитной истории;
  • дополнительно в таких организациях предусмотрены ссуды под невысокие проценты, которые регулирует банк партнер.

Список финансовых учреждений, а также застройщиков можно найти в свободном доступе в интернете. Ряд банков публикуют такую информацию на своих сайтах (к примеру, Сбербанк). Через застройщика можно получить рассрочку либо кредит с привлечением средств финансового учреждения.

Залог и поручительство

В Москве или ином регионе страны можно использовать помощь поручителя при оформлении ссуды. Также кредитную историю банки меньше учитывают при наличии залога. В таких ситуациях рекомендуется брать во внимание следующее:

  • банки выдают ссуду в размере, покрывающем стоимость недвижимости не полностью (40-85% от цены);
  • на решение влияет соответствие имущества или поручителя установленным требованиям финансового учреждения;
  • для оформления такой ссуды предстоит работать официально, а также иметь достаточный доход для обеспечения кредита.

Наличие поручителя или залога положительно влияет на решение банка, но не гарантирует заемщику стопроцентную вероятность одобрения ипотеки.

Как увеличить шансы на одобрение

Заемщик может долго искать банки, одобряющие ипотеку с испорченной КИ, но будет значительно проще воспользоваться некоторыми рекомендациями, чтобы повысить свои шансы:

  1. Предварительно следует обратиться за консультацией к кредитному брокеру, где дадут рекомендацию по финансовым учреждениям.
  2. Перед тем как обращаться в одобряющие банки с подпорченной КИ, ее рекомендуется попробовать улучшить.
  3. Можно действовать через ипотечного брокера, так как через эти компании вероятность, что предложат выгодную ипотеку, выше (взимаются проценты).
  4. Заранее стать клиентом банка, так как к своим партнерам кредитор относится более лояльно.
  5. Сделать обращение в то финансовое учреждение, на счет которого заемщик получает заработную плату.

Если принимать во внимание этот ряд советов, то вероятность, что дадут ссуду значительно увеличивается. В отдельных ситуациях можно обратиться для оформления специальной программы (к примеру, военная ипотека), либо поменять заемщика (для этого способа можно попросить оформить ссуду родственника или другого близкого человека).

Рекомендации по ипотеке с испорченной КИ

Рассматривая, одобрят ли ипотеку заемщикам с плохой кредитной историей в российских банках, предстоит также учитывать следующие рекомендации:

  1. Перед обращением в учреждения, одобряющие ссуды с плохой КИ следует по возможности погасить текущие задолженности.
  2. Чтобы не думать, дадут ипотеку или нет, рекомендуется попытаться улучшить свой рейтинг надежности.
  3. Еще одна рекомендация для заемщиков, это сделать попытки для ручной обработки заявки (желание клиента не всегда влияет на мнение кредитора).
  4. Также требуется добавить, что гражданину, предстоит максимально показать банку свою добросовестность и платежеспособность.

Учитывая эти моменты, при необходимости можно дополнительно использовать квалифицированную помощь в оформлении ипотеки с плохой кредитной историей.

Отзывы клиентов

Аркадий. Москва.
Почитал отзывы, и хочу добавить свой комментарий. В течение долгого времени пытался получить кредит на покупку жилья, но мешал низкий рейтинг надежности. Банки отказывали, что я только не делал. Сейчас уже не помню, откуда нашел кредитного брокера, но это действительно помогло. Более того, получил ссуду не в маленьком учреждении, а в крупном, проверенном и надежном банке. На мой взгляд, только такой возможен выход из ситуации, несмотря на комиссию.

Алена. Киров.
Читала отзывы, и решила поделиться своим мнением. В самом начале не могла знать, как трудно получить кредит на покупку жилья с испорченной кредитной историей. Столкнулась с этим неожиданно, а на тот момент уже были просрочки. Меня спасли микрозаймы, которые я оформила, и практически сразу погасила. Разумеется, также пришлось закрыть все действующие кредиты, но потом мне одобрил ипотеку Сбербанк, что было очень удивительно.

Важно! В процессе поиска выхода из трудной ситуации отзывы других клиентов могут существенно помочь человеку, но не следует опираться только на них, так как с банками и оформлением займов все индивидуально.

Наличие подпорченной кредитной истории может стать существенной проблемой при оформлении кредитной программы для приобретения квартиры или иной недвижимости. В такой ситуации рекомендуется заблаговременно оценить свое положение, и только после этого подавать заявку. Ссуду с плохой КИ предоставляют различные банки страны, но нужно понимать, что наличие такого фактора заставляет сильно поспособствовать одобрению ссуды.

Похожие статьи

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд Оценок нет
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *