БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
Логотип
255

На каких условиях выдается ипотека для иностранных граждан в России? Процентные ставки, предложения ведущих банков, требования к заемщику и недвижимости, документы

Квартира под ипотеку для иностранных граждан в России

Съем жилья в России, как и в любой другой стране, удовольствие не из дешевых. Именно поэтому не только граждане нашей страны, но и иностранцы, проживающие и работающие на ее территории, все чаще задумываются о покупке собственной недвижимости. Но возможно ли приобрести квартиру в кредит иностранному гражданину, и с какими нюансами ему при этом придется столкнуться?

Ипотека для иностранных граждан в России: возможно ли это?

Сразу необходимо отметить, что приобретение недвижимости в ипотеку иностранному гражданину в России вполне доступно и законодательно разрешено. Федеральный закон, который регулирует порядок предоставления ипотеки (ФЗ от 16.07.1998 №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не содержит статей, которые запрещали бы банкам выдавать такие кредиты иностранцам.

К сожалению, не все, что законодательно закреплено, действительно работает на практике. Этот касается и кредитования иностранцев. Оформление ипотеки для иностранцев не относится к числу популярных продуктов на российском банковском рынке.

Большинство банков, предоставляющих ипотечные кредиты, относят иностранцев к категории ненадежных плательщиков, и не всегда одобряют такие заявки. Причина таких действий понятна – в этом случае банк берет на себя повышенные риски, а именно:

  • возврат кредита, взятого иностранцем, вызывает повышенные сложности при взыскании – заемщик может просто скрыться за пределами Российской Федерации;
  • большие издержки для кредитора (банка) при отказе заемщика от выплаты долга (пени, штрафы, непогашенный остаток кредита);
  • недополучение прибыли;
  • расходы на продажу имущества, взятого в ипотеку (продажа такого имущества чаще всего происходит по цене, гораздо ниже рыночной, что также невыгодно);
  • отсутствие возможности проверить и получить достоверную информацию о заемщике.

Требования к иностранному гражданину при предоставлении ипотеки

Для оформления ссуды в России для иностранцев предъявляются особые требования. К их числу относятся:

  1. Наличие регистрации (в том числе временной) на территории России;
  2. Наличие стабильной работы с документально подтвержденным стажем не менее трех месяцев в РФ;
  3. Возраст заемщик должен быть не менее 20, но не более 70 лет (возрастные границы устанавливаются каждым конкретным банком самостоятельно, законодательных требований к этому критерию не установлено).

Ошибочным является мнение, что право на получение ипотеки имеют только иностранцы, имеющие вид на жительство. Это требование также не имеет законодательного подкрепления и большинство российских банков в пакете документов на оформление займа принимают также справку о временной регистрации (рвп). Особую лояльность банки проявляют к гражданам Украины и гражданам СНГ.

Некоторые банки в качестве одного из требований выдвигают проживание на территории РФ без выездов течение 183 дней, причем в это время претендент на получение ссуды должен уплачивать налоги в российский бюджет.

Внимание также может быть уделено и доходу иностранного гражданина. Многие банки минимальной суммой ежемесячного дохода для взятия ипотеки устанавливают сумму в 50 тысяч рублей.

Банком могут быть установлены следующие дополнительные требования к нерезиденту РФ, дающие дополнительные шансы на получение кредита:

  • увеличение трудового стажа на территории РФ с трех месяцев до пяти лет;
  • обязательное наличие поручителей – граждан РФ;
  • увеличение процентной ставки по кредиту;
  • повышенная сама первоначального взноса за квартиру;
  • обязательный залог недвижимости, находящейся в собственности иностранца.

Получение ипотеки иностранцами, имеющими вид на жительство

Иностранные граждане с видом на жительство имеют больше шансов на получение ипотеки. Ипотека с видом на жительство в России выдается только крупными кредитными организациями, среди них наиболее популярен Альфабанк, который выдвигает минимальные требования к нерезидентам РФ.

Для того чтобы оформить вид на жительство все иностранцы в обязательном порядке должны сдать экзамен на знание русского языка и получить рвп. После этого могут быть поданы документы на получение вида на жительство.

Для получения ипотеки данной категории граждан рекомендуется обращаться с заявкой только в крупные банки, работающие на территории страны. В пакет документов также следует добавить рекомендательное письмо с работы, это значительно повысит уровень лояльности банка.

Банки, которые дают ипотеку иностранным гражданам

В России есть банки, которые готовы работать с иностранцами. Рассмотрим, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам. К их числу относится большинство наиболее популярных и крупных банков России («ВТБ», «Райффайзенбанк», «Альфа-банк» и т.д.). Рассмотрим подробнее требования и условия этих банков.

    1. Ипотечные программы «Райффайзенбанк».

На официальном сайте «Райффайзенбанк» можно ознакомиться со всеми актуальными кредитными и ипотечными программами, которые предлагаются сейчас банком. Процентные ставки банка начинаются от 9,9%, однако следует учесть, что к каждому клиенту банк имеет индивидуальный подход, а, следовательно, для иностранца эта ставка может быть увеличена. Но если гражданин другого государства имеет хорошую кредитную историю, имеет в собственности недвижимость на территории РФ и надежных поручителей, а также обладает значительной суммой денежных средств для внесения первоначального взноса, он может рассчитывать и на то, чтобы взять кредит по минимально установленной процентной ставке. При этом украинцы имеют гораздо больше шансов на это.

Максимальный срок кредитования в «Райффайзенбанк» — от 1 до 30 лет.

Максимальная сумма – 26 000 000 рублей.

Банк не предъявляет к заемщикам требования о наличии гражданства РФ.

К преимуществам данного банка относится и то, что могут быть рассмотрены доходы не только официальных супругов, но и лиц, проживающих в гражданском браке. Сумма ипотеки может быть увеличена в случае, если у претендента есть близкие родственники, являющиеся гражданами РФ, которые готовы выступить в качестве созаемщиков.

На сайте банка размещен онлайн-калькулятор, с помощью которого можно произвести примерные расчеты ипотеки.

  1. Ипотечные программы «Альфа-банка».

«Альфа-банк» входит в число немногих банков, готовых рассмотреть возможность предоставления ипотеки для иностранца.
Вся информация о действующих программах размещена на официальном сайте банка, причем отдельным продуктом выделена именно ипотека для иностранцев. Подробно с требованиями можно ознакомиться здесь.

Максимальный срок кредитования в «Альфа-банк» — до 30 лет.

Максимальная сумма – 50 000 000 рублей.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 30% от стоимости жилья.

Процентная ставка установлена на уровне 10,19%.

На сайте банка можно заполнить заявку онлайн, заполнив соответствующую форму. В форме необходимо указать следующие данные:

  • стоимость недвижимости;
  • размер первоначального взноса;
  • срок кредита;
  • является ли претендент зарплатным клиентом банка;
  • имеется ли у претендента паспорт и СНИЛС.
  • Ипотечные программы «ВТБ».

В ВТБ также предусмотрена ипотека иностранным гражданам. С подробной информацией о программах и предложениях банка (в том числе ипотеки для иностранных граждан «ВТБ») можно ознакомиться здесь.

Минимальная процентная ставка – 10,1%

Ограничений для получения ипотеки лицами, не имеющими гражданства, не установлено, взять ипотеку может каждый желающий. Преимуществом будут обладать лица, имеющие рвп.

На сайте также имеется онлайн-калькулятор, позволяющий произвести необходимые расчеты. Однако для получения более точной информации необходимо претендент должен лично обратиться в отделение банка с пакетом необходимых документов, т.к. форма на сайте не позволяет прикрепить документы для детального ознакомления банковским сотрудником.

Получение ипотеки иностранными гражданами в Москве

Именно в столице у иностранца гораздо больше шансов на получение ипотеки. Ипотека для нерезидентов РФ может быть получена в любом из банков, дающих ипотеку, которые рассмотрены выше. Практика показывает, что ипотека в Москве для иностранных граждан — граждан Украины, Беларуси, Казахстана, и других ближайших государств выдаётся проще и быстрее, чем для граждан дальнего зарубежья. Поэтому, к примеру, житель Украины имеет гораздо больше шансов на быстрое принятие решения по его заявке в банке Москвы.

Оформление займа в Москве практически ничем не отличается от такого же в любом другом месте, однако в некоторых случаях рассмотрение заявки и принятие решения иногда может производиться быстрее, так как головные офисы большинства банков расположены именно в столице.

Советы иностранным гражданам, претендующим на получение ипотеки

Решение о предоставлении ссуды принимается банком после тщательного анализа личности претендента на ее получение, а также всех представленных им документов и справок. Однако есть некоторые секреты, дающие больше шансов на одобрение заявки банком.

  1. Наличие хорошей кредитной истории (для этого некоторые эксперты рекомендуют заранее брать и погашать небольшие кредиты).
  2. Наличие близких родственников среди жителей России.
  3. Длительный срок проживания в России.
  4. Наличие недвижимости (в том числе жилья) в собственности на территории страны.
  5. Большие доходы на постоянном месте работы.
  6. Возраст до 60 лет.
  7. Наличие справки и характеристики от работодателя, подтверждающие наличие места работы и стаж. Такие справки должны быть заверены штампом или печатью организации.
  8. Наличие полного пакета необходимых документов от заёмщика и его созаемщиков, поручителей. Если представляются какие-либо документы на иностранном языке, они должны быть дополнены нотариально заверенным переводом.

Банком производится всесторонняя оценка представленных документов, после чего принимается решение о выдаче ипотеки или отказ в ее предоставлении. Если ипотека одобрена далее следует заключение договора и выдача денежных средств.

Итак, можно сделать вывод, что получение ипотеки гражданами других стран в России вполне реально, они не ограничены в своих правах. Не имеет значение, осуществляется покупка готового или строящегося жилья – взять ипотеку можно и в том, и в другом случае. Ипотека для иностранцев граждан может быть выдана только в рублях.

Похожие статьи

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд Оценок нет
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *