БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
Логотип
209

Как купить квартиру-студию в ипотеку: банки, условия и требования, этапы оформления кредита

Покупка квартиры-студии в ипотеку

Студия в ипотеку – сегодня один из бюджетных вариантов приобретения недвижимости в России. Квартира представляет собой единое пространство: нет комнат, дверей за исключением отдельного санузла. Такая недвижимость стоит дешевле, чем обычные квартиры.

Покупка квартиры-студии в ипотеку: особенности

Приобретение студии обойдется заемщику на 15-20% дешевле, чем однокомнатная квартира. Вариант подойдет молодым людям, парам, студентам. У недвижимости есть свои плюсы и минусы. Кроме более низкой стоимости к плюсам студии в ипотеку относят:

  1. Хорошая акустика.
  2. Есть возможность зонирования и планировки.
  3. Большие окна.

Многие застройщики сегодня обязательно отводят часть квартир под студии. Если компания сотрудничает с банком, то купить жилье можно на этапе строительства, что позволит сэкономить еще часть средств. Есть предложения на студии и на вторичном рынке.

Факт! Несмотря на общую более низкую стоимость студии, цена за квадратный метр жилья выше, чем у двух и трехкомнатных квартир.

Наиболее актуально приобретение студий в ипотеку в Москве, Спб и других городах миллионниках, где цены на недвижимость высоки, особенно в центре города.

К минусам студии относят:

  • маленькая площадь;
  • отсутствие прихожей;
  • отсутствие личного пространства. Может быть сложно, если в доме будут проживать двое и более людей.

Специальных предложений от банков на покупку студий нет. Чтобы оформить студию в ипотеку, нужно обратиться в банк за программой строящегося жилья или вторички.

Ипотечные предложения от банков

В обзор войдут кейсы на первичный и вторичный рынок от банка Москвы – МКБ, в Спб – банк Санкт-Петербург, а также ипотека в таких компаниях:

  1. Сбербанк.
  2. Открытие.
  3. Альфа Банк.
  4. Дельта Кредит.

В разделе «условия» будут рассмотрены процентные ставки кредиторов, требования к клиентам, сроки и суммы кредитования.

Банки предлагают заемщикам приобретать жилье дешевле от аккредитованных застройщиков. Компании предлагают субсидирование ставок на определенный срок. Так, в Сбербанке на первичное жилье дают льготную ставку до 12 лет.

Если заемщика не заинтересуют дома от аккредитованного застройщика, или не окажется интересных предложений по студиям, он может самостоятельно найти стороннюю строительную фирму и подать документы в банк на недвижимость. В этом случае застройщик должен соответствовать требованиям кредитора.

Условия ипотеки

МКБ сотрудничает с застройщиками Москвы. Выбирая аккредитованную компанию, заемщику не нужно будет собирать документы на студию – сотрудники банка самостоятельно оформят пакет.

Основные условия по ипотеке:

  • сумма от 1,3 млн до 100 млн руб.;
  • размер первоначального взноса от 10%;
  • выплата долга от 1 года до 30 лет;
  • процент от 7,9% в год;
  • не предусмотрено комиссий за обслуживание и рассмотрение заявки;
  • можно погасить полностью в первый месяц без уплаты штрафов.

Для подачи документов на студию под залог заемщику должно быть не менее 18 лет. Банк принимает любой источник дохода, включая с различными формами подтверждения. Рассматриваются заявки только от граждан РФ. Работодатель должен быть зарегистрирован в Москве или МО.

Сбербанк

Вторичка кредитуется под ставку от 9,1% в год. Первичный рынок недвижимости от 7,6% при условии подачи заявки онлайн, приобретении новостройки из списка аккредитованных застройщиков, с пометкой акции и являясь зарплатным клиентом.

Прочие условия ипотеки:

  1. Валюта – рубли.
  2. Срок 12-360 мес.
  3. Выдача 85% стоимости недвижимости.
  4. Первый взнос от 15%.
  5. Без комиссий.
  6. Сумма от 0,3 млн р.

Для заемщиков, желающих оформить ипотеку по паспорту и второму документу действуют увеличенные ставки и первоначальный взнос от 50%.

Санкт-Петербург

Спб банк предлагает такие условия кредита на первичном рынке:

  • процент 10,95%;
  • в рублях;
  • погашение от 1 до 25 лет;
  • размер кредита 0,5 млн – 30 млн р.;
  • первичный взнос не менее чем 10%.

Предусмотрено использование сертификата маткапитала и государственных субсидий. Действуют скидки для зарплатных клиентов и тех, у кого погашена ипотека в данном банке – 0,25%. Если первоначальный взнос менее 20%, то применяется надбавка 0,25% годовых.

Условия для вторичного рынка:

  1. Сумма 0,5-30 млн.
  2. Первый взнос от 10%, но если заемщик вносит менее 20%, то производится увеличение ставки на 0,25%.
  3. Ставка 10,99%.
  4. Оплата от 12 до 300 мес.

Заявку рассматривают в ипотечном центре от суток до пяти рабочих дней.

Открытие

Программа новостройки позволяет заемщику приобрести жилье от аккредитованной строительной фирмы. Предложение включает:

  • ставку от 9,3% в год;
  • оплату от 36 до 360 месяцев;
  • в рублях;
  • сумма от 0,5 млн до 30 млн р. в Москве, МО, Спб и ЛО. Для остальных регионов до 15 млн р.

Аванс из собственных средств зависит от категории клиента. Если кандидат получает зарплату на карту банка, то взнос 15-80% от стоимости жилья. Если хотя бы один из созаемщиков владелец бизнеса или ИП, то аванс 30-80% от стоимости. В остальных случаях 20-80%.

Базовая ставка от 9,5% в год, а 9,3% — в рамках акции. По ней первичный взнос от 20%, а сумма кредита от 4 млн р.

Кейс по вторичке:

  1. Ставка от 9,3%.
  2. Погашение 36-360 мес.
  3. Размер займа 500 тыс. – 30 млн р.
  4. Аванс 15-80%.

Если заемщик оформляет ипотеку на студию по двум документам, то процент 10% годовых, а первый платеж 40-80% от стоимости студии. Размер кредита в столицах 0,5-15 млн, в остальных субъектах до 8 млн.

Альфа Банк

Компания предлагает единую ставку по первичному и вторичному рынку. Подать документы можно онлайн на сайте.

Ключевые параметры ипотеки:

  • погашение возможно от трех до тридцати лет;
  • первый взнос от 15%;
  • размер ссуды от 0,6 млн до 50 млн;
  • ставка от 9,59%.

После подачи заявки человеку нужно подождать от одного до трех дней для получения решения по ипотеке. Если аванс будет оплачен средствами материнского капитала, то 5% от суммы все равно нужно отдать из личных накоплений.

Дельта Кредит

Если приобретается студия в строящемся доме, то это должна быть новостройка, аккредитованная банком. Программа вторички предусматривает покупку квартиры, дома, последней доли, комнату.

Предложение включает:

  1. Процентную ставку от 9% годовых.
  2. Аванс от 15% от стоимости объекта.
  3. Оформление в рублях.
  4. Выплата долга до 300 месяцев. Минимальный срок 12 месяцев.

Но в требованиях к недвижимости значится, что приобретаемая квартира в залог должна иметь отдельный санузел и кухню. Санузел в студии отдельный, а вот кухня соединяется с общим пространством. Заемщику придется позвонить в банк и выяснить, можно ли в рамках программы оформить кредит на такой тип квартиры или нет.

Нюанс! Подавая заявку онлайн, пользователь может подтвердить платежеспособность справкой о доходе с портала Госуслуги. В этом случае не нужно будет подавать лист 2-НДФЛ или оформлять справку о зарплате у работодателя.

Банк рассматривает заемщиков в возрасте от 20 до 65 лет. Минимальная сумма ипотеки зависит от региона. В Москве и области от 0,6 млн, в прочих городах от 0,3 млн.

Обслуживать кредит можно через мобильное приложение, на официальном сайте банка либо вносить деньги в банкоматы.

Можно ли купить в рассрочку?

Для многих заемщиков ипотечная ставка слишком высока. Они не относятся к льготной категории, потому не могут рассчитывать на низкий процент, как по семейной ипотеке 4.5-6% или для молодых специалистов. Для них государство практически даром приобретает недвижимость в рамках федеральных проектов. заемщики оплачивают лишь проценты банку.

Для привлечения клиентов застройщики предлагают приобрести студию в рассрочку. Хотя строительные фирмы не заинтересованы в растягивании платежей на несколько лет, ведь дом построен, работникам выдана зарплата – нужно получить средства от покупателей. Но есть оптимальный вариант, когда дом еще не введен в эксплуатацию, а заемщик делает платежи без процентов определенный период.

Как и при ипотеке, необходимо внести первоначальный взнос. Переплата будет меньше, если быстро погасить долг. В среднем, срок рассрочки на студию составляет 3 года. Если у человека нет возможности оплатить всю стоимость студии за это время, остается только оформление ипотеки.

Требования к заемщику

Базовые требования банка включают:

  1. Гражданство России.
  2. Регистрация постоянная или временная по месту проживания.
  3. Опыт работы от года общий и от 3-6 месяцев непрерывного стажа на последнем месте работы.
  4. Возраст от 18-25 лет в зависимости от политики банка. Максимальный возраст на момент полного погашения 65-75 лет. В некоторых банках для женщин до 60 лет.

Супруга всегда включают в состав созаемщиков независимо от дохода и гражданства. Максимальное число созаемщиков 2-4 человека.

Комплект документов

Для рассмотрения заявки на студию заемщик должен предоставить:

  • анкету;
  • паспорт;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета (ИЛС) или другое удостоверение личности;
  • справку о платежеспособности;
  • документ о трудоустройстве.

В паспорте должна стоять отметка о регистрации в России. В ином случае подается дополнительный документ о наличии прописки.

Комплект документов банк может изменить на свое усмотрение или попросить клиента донести бумаги для рассмотрения.

Инструкция по оформлению

Оформление студии в ипотеку состоит из нескольких этапов:

  1. Заемщик выбирает подходящий дом, квартиру. Узнает, сотрудничает ли застройщик с банками. Если нет, то какие кредиторы в регионе могут взять под залог недвижимость.
  2. Направляет заявку на рассмотрение. Удобнее подавать анкету с сайта банка, так и решение будет получено быстрее.
  3. Получает первичное решение и начинает подбор недвижимости. Если уже выбрано, то начинает собирать пакет документов на недвижимость.
  4. Подает комплект в ипотечный центр, в среднем на сбор дается 3-4 месяца. В это же время производится оценка недвижимости, оформляется полис страхования.
  5. Банк уведомляет об окончательной сумме кредита. При согласии заемщик подписывает документы, регистрирует сделку в кадастровой палате.
  6. На клиента заводят счет, переводят средства продавцу или заемщику.

Делать ежемесячные платежи по ипотеке можно через мобильное приложение, ЛК на сайте банка, вносить средства в банкоматы или кассы.

Помощь с оформлением

Если есть опасения в самостоятельном оформлении сделки, можно обратиться к профессионалам. Это позволит не только упростить процесс, но и сэкономить на покупке студии.

Ипотечный брокер dom-bydet.ru консультирует заемщика по выгодным программам, отправляет заявки сразу в несколько банков. Получив положительное решение, он может договориться о более низкой процентной ставке – на 0,5-1% годовых.

Пример экономии на переплате

Ипотечный брокер может сопровождать все сделку или один из ее этапов: выбор программы, подача заявления, сбор документов, регистрация недвижимости и проч.

Прежде чем отправлять заявку на студию в ипотеку рекомендуется посчитать условия на кредитном калькуляторе. Есть инструменты с расчетом по доходу, сумме кредита или недвижимости. Размер ежемесячного платежа по ипотеке не должен быть больше 30-40% от дохода. Тогда заемщик сможет успешно оплачивать кредит без существенного ущемления в бытовых расходах.

Похожие статьи

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд Оценок нет
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *