БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
Логотип
32

Расходы при оформлении ипотеки в России: обязательные и дополнительные расходы, итоговая сумма затрат

Расходы при оформлении ипотеки в России, сколько надо денег

Расходы при оформлении ипотеки неизбежны, и чтобы сразу выяснить, сколько в итоге будет потрачено на получение ипотечного кредита в банке, ознакомьтесь с основными статьями трат. Все они рассматриваются ниже.

Какие возникают расходы при оформлении ипотеки?

Расходы по ипотеке при покупке жилья неизбежны, и они подразделяются на основные, то есть обязательные траты при оформлении стандартных ипотечных займов, а также дополнительные затраты, которые возникают в ходе заключения сделки между клиентом и кредитором (банком), а также продавцом.

В перечень основных трат включаются:

  • внесение первоначального взноса, который переводится на счет продавца объекта недвижимости;
  • уплата процентов, начисляемых финансовой организацией за использование выделенного займа;
  • оформление обязательной страховки кредитуемой недвижимости (оплата услуг страховой компании);
  • оплата оценочного акта (отчета об экспертной оценке имущества);
  • оплата обязательной госпошлины, взимаемая за регистрацию сделки;
  • расходы, возникающие при осуществлении расчетов между двумя сторонами кредитных отношений (на аккредитив, банковскую ячейку).

К дополнительным тратам относятся:

  • затраты на нотариальное заверение некоторых документов;
  • оплата рассмотрения поданной заявки;
  • траты на услуги, оказываемые риелтором (если осуществляется поиск подходящей квартиры), юристом (если возникнут вопросы или трудности юридического характера);
  • комиссии, взимаемые за дополнительные банковские услуги: за изменение условий ипотечного кредитования (понижение процентной ставки, продление сроков погашения), сопровождение счета и другие;
  • штрафы, налагаемые кредитующим банком на покупателя-заемщика в случае невыполнения им долговых обязательств (неуплаты ипотеки).

Все обязательные расходы

Есть расходы при покупке квартиры в ипотеку, которых нельзя избежать. Эти деньги идут на оформление сделки, и их выплачивает покупатель, так как он является заинтересованным лицом. Ниже рассматриваются основные статьи.

Страхование

Российское действующее законодательство регламентирует кредитные отношения и делает обязательным страхование жилья при его приобретении в ипотеку. Объект страхуется от рисков серьезных повреждений или полной утраты. А вот страхование здоровья и жизни клиента осуществляется по его желанию, но часто навязывается кредиторами и включается в перечень обязательных требований.

Стоимость страховки зависит от типа и характеристик страхуемого объекта недвижимости. Так, застраховать стандартную типовую квартиру дешевле, нежели частный дом. В среднем цена может составлять от 0,09-0,1 до 0,4-0,5% стоимости покупаемого объекта. Страхование жизни и здоровья обходится несколько дороже.

К сведению! Обычно кредитующий банк предлагает клиенту перечень страховых компаний, имеющих аккредитацию. Получить страховой полис можно в одной из них.

Клиент дополнительно вправе страховать титул, то есть утрату своего права собственности. Данный полис будет стоить 0,2-0,6 процента цены имущества.

Оценочные услуги

Расходы, возникающие при оформлении ипотеки, включают затраты на оценку кредитуемой и оформляемой в залог недвижимости. Оценочные услуги оказывают компании или независимые эксперты.
Стоимость отчета об оценке будет зависеть от характеристик жилья (его расположения, площади, планировки, типа), прейскуранта компании, дня оказания услуг и региона расположения недвижимости. В среднем цены колеблются в пределах 1500-8000 рублей (в небольших населенных пунктах они ниже, чем в крупных центральных городах).

К сведению! Банк принимает отчеты, выдаваемые аккредитованными оценочными компаниями. Акт, составленный сторонней организацией или оценщиком, может быть отклонен.

Выдача денег

Расходы возникают и при выдаче денег, вернее, при передаче средств от покупателя к продавцу. Есть два способа расчета:

  • использование банковской ячейки: покупатель оплачивает ее аренду, оставляет в ней деньги, которые потом в назначенный день изымает продавец;
  • аккредитив – принимаемое банком условное денежное обязательство по поручению плательщика, позволяющее выполнить платеж в пользу получателя.

Оба варианта платные: цена устанавливается банком и составляет порядка двух тысяч рублей за ячейку и от полутора тысяч за аккредитив.

Госпошлина, уплачиваемая за регистрацию соглашения

Договор ипотеки обязательно регистрируется в уполномоченном государственном органе. Регистрация осуществляется в многофункциональном центре (МФЦ) или регистрационной палате (в территориальном отделении). Госпошлина стоит 1000 российских рублей. Если договор расторгается или корректируется, оплачивается государственная пошлина в размере двухсот рублей. При регистрации отдельного земельного участка взимается 350 рублей. А при переуступке прав ипотеки (смене заемщика) величина госпошлины возрастает до 1600 руб.

Дополнительные расходы

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке или ином банке устанавливаются конкретной кредитующей финансовой организацией, так что списки различаются. Но ниже рассматривается перечень всех возможных затрат.

Обработка поданной заявки

В начале нынешнего века многими банками взималась оплата за рассмотрение заявки. Сегодня финансовые организации это не практикуют, но некоторые кредиторы все же требуют оплачивать обработку запроса. Также комиссия может начисляться за срочное рассмотрение в короткие сроки.

Услуги нотариуса

Нотариус – лицо, заверяющее документы, и его услуги являются платными (издержки берет на себя заемщик, предоставляющий документацию).

Оплачиваются:

  • заверение согласия, которое дает второй супруг на залог имущества (если объект относится к совместно нажитой собственности);
  • заверение нотариусом составленного женой и мужем брачного контракта;
  • заверение любой используемой при сделке по ипотеке доверенности (составлять ее лучше тоже у нотариуса).

К сведению! Оформить заверение можно только у имеющего лицензию нотариуса, и оно стоит от 1 до 8-10 тысяч рублей, в зависимости от документа.

Банковские услуги

Банк может предлагать оплачиваемые дополнительно и отдельно услуги. Это снижение ставки процентов, увеличение доступной суммы, продление сроков погашения. За изменение этих условий клиент уплачивает в среднем от 0,5-1 до 3-5 процентов от величины займа. Но банк не будет выдавать невыгодную для него ипотеку, поэтому вряд ли вы снизите ставку значительно.

Важно! Некоторые банки взимают плату за обслуживание сделки.

Траты на риелтора, юриста

Не все заемщики имеют возможность оформить ипотеку в «Сбербанке» или ином банке самостоятельно. Если у вас нет времени или компетенции для оформления, можно обратиться за помощью к специалистам, которые помогут подобрать подходящий недвижимый объект, грамотно составить договор купли-продажи, проверить и при необходимости откорректировать договор ипотеки, проанализировать юридическую чистоту кредитуемой собственности.

Общая величина таких издержек зависит от вида и итоговой суммы договора, особенностей оказываемых услуг. Минимально расходы составляют 0,9-1% стоимости недвижимости.

Дополнительные траты при ипотеке от «Сбербанка»

Если ипотека оформляется в «Сбербанке», то клиенту доступны дополнительные платные услуги, призванные сэкономить силы и время, а также минимизировать риски. Ниже описываются две доступных опции.

Сервис безопасных расчетов

Принцип сервиса безопасных расчетов – перевод прописанной в договоре суммы на номинальный счет специализированного структурного подразделения банка. И средства поступают на счет продавца, если регистрация сделки в Росреестре удачно завершена. Это минимизирует для покупателя риск потери финансов. За услугу заемщиком оплачивается две тысяч рублей.

Электронная регистрация сделок

Если заемщик оплачивает электронную регистрацию сделки, он избавляет себя от необходимости частых посещений «Сбербанка» и государственных регистрирующих договоры органов, экономя свое время. За зависящую от региона и вида кредитуемого жилья плату банк предоставляет персонального менеджера, который удаленно на официальном сайте посредством электронной цифровой подписи клиента оформляет соглашение. Цена такой услуги варьируется от 5,5 до 10 тыс. рублей.

К сведению! Использование сервиса электронной регистрации в «Сбере» предполагает дополнительную привилегию для клиента – понижение ставки на 0,1%.

Дополнительные расходы при сотрудничестве с «ВТБ»

Если ипотека оформляется в банке «ВТБ», то в перечень допрасходов могут включаться:

  • перевод на счет продавца (при покупке у застройщика квартиры первичного рынка);
  • оплата банковской ячейки или аккредитива;
  • титульное, личное страхование («ВТБ» предложит в качестве страховой организации «ВТБ-Страхование»);
  • нотариальные заверения (если они необходимы).

Полезно знать! У банка «ВТБ» дополнительных платных опций не имеется, в отличие от оформления ипотеки в «Сбербанке».

Какая сумма будет в итоге потрачена?

Итоговая величина суммы расходов на ипотеку будет зависеть от типа кредитуемого (покупаемого на заемные средства) жилья, характеристик недвижимости, политики банка и региона осуществления сделки.

При покупке в ипотеку вторичного жилья

Если должно приобретаться в крупном миллионном городе жилье вторичного рынка, стоящее не более трех миллионов российских рублей, расходы включают:

  • оценку, стоящую 4-5 тысяч;
  • имущественное страхование (от 3,5 до 4 тыс.);
  • оплату госпошлины (1000 р.);
  • банковскую ячейку или аккредитив для проведения расчетных операций (1500-2000 руб.).

В итоге выходит от 10 до 12 тысяч рублей: эти расходы обязательны, и их придется учесть и покрыть на первых этапах заключения сделки.

Если квартира находится в новостройке

Страхование жилого объекта, покупаемого у застройщика по договору долевого участия (ДДУ) не нужно, и имущество не оценивается, поэтому и величина дополнительных расходов сокращается. Обязательные затраты предполагают оплату:

  • государственной пошлины (1 т. руб.);
  • аккредитива или ячейки в банке (в среднем две тысячи).

Всего клиент тратит не больше 3000 рублей.

Зная важны моменты ипотеки и учитывая расходы на сделку, можно сразу подготовить нужную сумму и предусмотреть все возможные затраты. Это поможет избежать ошибок и увеличения расходов.

Похожие статьи

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *