БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
Логотип
30

Как оформить закладную по ипотеке, для чего нужна? Образец закладной

Оформление закладной по ипотеке для покупки дома

Оформление закладной по ипотеке, это стандартная процедура при покупке недвижимости с привлечением кредитных средств. Заемщику рекомендуется уточнить все вопросы, связанные с этой бумагой до заключения ипотечного договора. Это позволит исключить некоторые трудности в процессе покупки жилья. Разумеется, не все осведомлены о том, что представляет собой закладная на квартиру по ипотеке. Поэтому предстоит подробно изучить, как оформляется эта ценная бумага, порядок получения и процесс снятия обременения с квартиры или иной недвижимости. Скачать закладную по ипотеке

Что такое закладная по ипотеке

Закладная из банка по ипотечному кредиту, это ценная бумага, которая служит подтверждением права собственности, и используется для передачи залогового имущества финансовой организации после оформления кредитного договора. Документация составляется для следующей недвижимости, выступающей в качестве объекта залога:

  1. Квартира, которая в рамках кредитования приобретается в многоэтажном доме на вторичном или первичном рынке недвижимости.
  2. Земельные участки с наличием построек, либо без них, а также загородные угодья, предназначенные под ИЖС, ДНТ или СНТ.
  3. Частные дома, коттеджи, а также таунхаусы, которые приобретаются на этапе строительства или в готовом состоянии.
  4. Также документ оформляется, когда происходит регистрация приобретаемой коммерческой недвижимости и иных вариантов нежилых помещений.

Наличие этого документа, подкрепленного к договору, означает, что банк, при некоторых обстоятельствах, вправе воспользоваться закладной, чтобы получить с этого часть прибыли. Такая возможность у финансового учреждения присутствует до момента снятия обременения с недвижимости, когда заемщик полностью выплачивает сумму ипотеки в установленном графике, либо в досрочном порядке.

Важно! Регистрация закладной по ипотеке выполняется банком, так как эта организация заинтересована в наличии документа, а для заемщика бланк особой ценности не несет.

Обязательно ли оформление закладной

Рассматривая, как оформить закладную по ипотеке, многие заемщики интересуются, обязательно ли им оформлять этот бланк. Оформление закладной на квартиру, это не обязательная процедура, но банки будут настаивать на составлении документа, так как для финансового учреждения эта бумага выступает гарантией, что заемщик выплатит ссуду, либо кредитор сможет использовать его жилье для покрытия собственных убытков.

Для чего необходима закладная

Эта документация на дом или иную недвижимость нужна для процедуры передачи залогового имущества в пользу кредитора на срок действия кредитной программы. Также на наличие этого документа влияют следующие потребности:

  • бланк является подтверждением того, что заемщик может претендовать на выгодные условия по ипотеке;
  • для другой стороны сделки (банка), этот документ служит гарантией возврата суммы кредита и начисленной процентной ставки за счет регулярных платежей;
  • также для залогодержателя этот бланк открывает возможность получить некоторую выгоду, обменяв или продав закладную;
  • эта бумага может служить для привлечения выгодных инвестиций со стороны другой организации или третьего лица.

Также оформление бланка гарантирует, что условия кредитного договора будут соблюдены, даже в случае утраты заемщиком собственного экземпляра соглашения с финансовым учреждением.

Важно! Продажа или обмен закладной банком не нуждается в согласии заемщика, так как последний только уведомляется о намерениях, и то не во всех ситуациях.

Что содержит бланк закладной по ипотеке

Закладная оформляется в стандартном порядке. В бланке должна присутствовать конкретная информация, которая установлена согласно действующему законодательству. Форма самого документа не утверждена, поэтому каждый банк имеет свои экземпляры (найти можно на официальном сайте кредитора). В тексте бумаги должны присутствовать следующие сведения:

  • здесь прописывается идентификационный номер предоставления, а также полное наименование документа;
  • оригинал бланка содержит сведения о финансовом учреждении, а также данные на залогодателя;
  • в содержании бумаги должна присутствовать информация о договоре (дата заключения, номер и другие сведения);
  • полностью оформленная бумага содержит данные по ипотеке (сумма в рублях, срок, когда производится выплата и ее размер, а также ставка по процентам);
  • необходимо, чтобы в тексте присутствовали требования банка в отношении порядка погашения долга;
  • в бланке предусматривается наличие информации по недвижимости, которую кредитор получает в залог (стоимость при оценке, адрес и номер регистрации);
  • дополнительно в бумаге требуется наличие информации о правах лиц, принимающих участие в сделке, а также подписи сторон и печать банка.

Непосредственно перед подписанием, необходимо сделать проверку на соответствие документов, представленных для оформления закладной по ипотеке, с текстом самой составленной бумаги. В обязательном порядке заемщику рекомендуется получить копию бланка, чтобы при необходимости использовать дубликат для решения возникших спорных ситуаций и юридических моментов.

Как составляют закладную по ипотеке

Рассматривая, кто оформляет закладную на недвижимость по ипотеке, предстоит выделить возможность зарегистрировать документ в электронном виде. Это можно сделать с 1 июля 2018 года на официальном сайте Росреестра. Для таких случаев делается заверение электронными подписями. В стандартном же порядке оформляет эту бумагу кредитор, в процессе подписания кредитного договора. Здесь предусмотрен следующий порядок действий.

Заявление в банк

Чтобы оформить закладную, предстоит подготовить и представить кредитору комплект документов, который включает в себя следующие бумаги:

  • паспорт образца РФ и копии всех страниц;
  • подтверждение права собственности на недвижимость;
  • документ для возникновения прав владельца (договор купли-продажи);
  • акт о проведении оценки, где присутствуют все прописанные сведения;
  • страховка на недвижимость.

Все данные из документов прописываются в закладной. Формально бумага оформляется банком в течение 30 минут, а после, сразу подписывается сторонами. Перечень документов может быть дополнен в зависимости от ситуации.

Оплата госпошлины

Чтобы оформить эту бумагу, в обязательном порядке предусматривается оплата государственной пошлины. Это осуществляется, когда делается обращение в Росреестр, либо в многофункциональный центр государственных услуг, и регистрируется право собственности на имущество. Для уплаты указанной пошлины предстоит подготовить следующие суммы средств:

  1. Для граждан госпошлина составляет 1 тыс. рублей.
  2. Для юридических лиц платеж обойдется в 4 тыс. рублей.

Чтобы оформить закладную по ипотеке, можно оплатить пошлину любым удобным способом, включая платежи через кассу Росреестра. После оплаты клиент получает квитанцию, которую необходимо предоставить кредитору после регистрации права собственности на объект. При необходимости, можно сделать обращение через МФЦ.

Как проходит регистрация

Регистрация оформленной закладной по ипотеке в Росреестре или МФЦ происходит в стандартном порядке. Заемщик, который оформляет право собственности, должен взять с собой паспорт, договор купли-продажи, составленную закладную и квитанцию об оплате пошлины. Впоследствии происходит следующее:

  1. Происходит подача полного комплекта бумаг сотруднику МФЦ или Росреестра.
  2. Далее гражданину обязаны выдать расписку о принятии документов.
  3. Назначается дата, когда произойдет оформление.

Часто закладную по ипотеке Росреестр регистрирует в течение 5 рабочих дней. При обращении через МФЦ срок может увеличиться на 1-2 дня. Часто банк самостоятельно оформляет все необходимое в государственных органах. Узнать о готовности можно по номеру из расписки через сайт Росреестра.

Получение свидетельства на право собственности

Выдача свидетельства происходит в отделении Росреестра в момент назначенного времени (оговаривается в процессе принятия документов). Клиенту обязательно предстоит отдать сотруднику органа расписку, после чего заемщику на руки будет предоставлена новая выписка из ЕГРН с пометкой о факте обременения. Закладная на квартиру по ипотеке передается банку, который предоставил кредит на приобретение недвижимости.

Как получить дубликат

Заемщик имеет законные основания взять один раз в банке, где оформлена ипотека копию закладной на квартиру. Часть финансовых учреждений теряют основные бланки за период кредитования. Для заемщика процедура оформления дубликата бесплатная. Для этого не требуется подавать заявление. Обязательно, перед тем как забрать копию, предстоит проверить документ на наличие ошибок, в ином случае он будет не действителен. Впоследствии эта бумага может сыграть важную роль при разрешении спорных ситуаций по ипотеке.

Важно! Получить дубликат закладной на квартиру, это законная возможность клиента, поэтому отказывать в такой услуге банки не имеют права.

Какие банки составляют закладную по ипотеке

На территории Российской Федерации присутствуют различные финансовые учреждения, которые выдавая кредит на покупку жилья, делают оформление закладной. В качестве наглядного примера можно представить следующие наиболее популярные банки России, где процесс оформления ипотеки, обязательно сопровождается составлением закладной: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Уралсиб, Возрождение и Газпромбанк. На сайте каждого кредитора можно найти образец бланка.

Что будет с закладной после выплаты ипотеки

Рассмотрев, когда оформляется закладная на квартиру при ипотеке, предстоит также выделить моменты, которые происходят после погашения задолженности перед банком:

  1. После погашения задолженности, документ аннулируется, а с недвижимости снимаются все обременения.
  2. После выплаты долга, кредитор обязуется предоставить бумагу заемщику в течение 30 рабочих дней (часто это происходит спустя 5-10 дней).
  3. Дополнительно заемщику предстоит получить справку о полном погашении задолженности по ранее оформленной в банке ипотеке.
  4. Далее гражданину предстоит посетить место, где происходила регистрация (МФЦ или Росреестр), чтобы подать заявление о снятии обременения.
  5. Впоследствии предоставляется новая выписка из ЕГРН, где комментарий об обременении полностью отсутствует.

После всех действий заемщику рекомендуется сохранить предоставленный в банке документ, чтобы в процессе не возникло трудностей при решении спорных вопросов, которые, как показывает практика, могут состояться.

Что делать, если оригинал закладной утерян

В Москве, а также в других крупных города России часто происходит так, что финансовая организация теряет оригинал. В этой ситуации заемщик моет воспользоваться дубликатом. Если копия также утрачена, необходимо обратиться в банк, чтобы произошла процедура восстановления бумаги. Кредитор обязуется самостоятельно сделать запрос в Росреестр, а после передать полученный дубликат заемщику для снятия обременений с недвижимости.

Важно! Если банк отказывается выдавать закладную по ипотеке, заемщик может написать заявление на имя директора, если и это не даст результатов, предстоит обратиться в суд для разбирательства, и принуждения финансового учреждения к исполнению обязательств.

Оформление ипотеки, это достаточно сложный процесс, в котором присутствует масса формальностей и нюансов. Чтобы получить в банке кредит на покупку жилья, обязательно предстоит оформить закладную. Этот документ подтверждает право собственности, и гарантирует кредитору возврат его инвестиций. Часто банки возлагают на себя все обязанности, связанные с получением этой бумаги, но заемщику рекомендуется владеть информацией, чтобы впоследствии не возникало трудностей и неразрешимых спорных ситуаций с банком по ипотеке.

Похожие статьи

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд Оценок нет
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *