БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
Логотип
4 990

На каких условиях выдается ипотека в банке Открытие: процентная ставка, выбор недвижимости, требования к клиентам, документы, сумма и сроки погашения долга

Получение ипотеки на дом в банке Открытие

Ипотека банка Открытие предлагает несколько программ ипотечного кредитования – для разных категорий граждан удобные условия и выгодные предложения. На официальном сайте размещена подробная информация, где можно узнать, как рассчитывается первый взнос при покупке жилья первичного и вторичного рынка, каковые условия погашения займов, сроки и варианты оплаты.

Виды ипотечных программ банка «Открытие»

Ипотека в банке Открытие возможна на основании предложенных программ. Здесь описаны наиболее выгодные предложения для молодых семей, которые нуждаются в новом жилье – собственная квартира на первичном рынке или вторичка. Учитываются доходы, на основе которых выстраиваются оптимальные предложения с учетом возможности погашения ипотеки досрочно.

Новострой9,8%От 500 тыс. руб. до 30 млн.От 40% (*от 20%)До 30 лет* первоначальный взнос 20%, если являетесь работником учреждения

Программа Ставка по ипотеке Сумма кредитования Первый взнос Срок Условия
Вторичный рынок 9,8% От 500 тыс. руб. до 30 млн. От 20% От 3 до 30 лет * при наличии карты ПАО «Открытие» сумма взноса = 15%
Военная 9,2% Рассчитывается на основе выбранной ставки и сроков 20-80% 1-20 лет (*) * Срок кредитования зависит от возраста заемщика. Все обязательства должны быть выполнены до 45-летия должника.
Ипотека с материнским капиталом (вторичное жилье) От 10% От 500 тыс. руб. до 30 млн. 10-80% От 3 до 30 лет * только вторичное жилье
Ипотека + материнский капитал (новостройка) От 10% От 500 тыс. руб. до 30 млн. 10-80% От 3 до 30 лет * Сумма кредитования не должна превышать 90% стоимости жилья с учетом материнского капитала.
Ипотека на апартаменты 10,3% От 500 тыс. руб. до 30 млн. 20-80% От 3 до 30 лет * 20% взнос для ГК «ИНТЕКО», а также тех, кто находится в проекте финансирования банка
Ипотека «Свободные метры» От 11% От 500 тыс. руб. до 30 млн. 30-80% От 3 до 30 лет * Только под залог имеющегося жилья

Указанные суммы кредитования распространяются на заемщиков, которые проживают в Москве и области, а также для жителей Спб и Ленинградской области.

Для других регионов размер ипотечного кредитования банком может изменяться и обсуждаться в индивидуальном порядке. Для покупки новой квартиры средства должны составлять менее 90% от цены квартиры, иначе ипотека невозможна (учреждение не заработает). Также ипотека может быть предоставлена на сумму более 15 млн. рублей, если кредит оформляется в Москве, области или Спб.

  • Материнский капитал в случае перечисления на счет банка позволяет внести первоначальный взнос в размере 10%. Если деньги не поступили на счет по возрасту ребенка, банк потребует внести сумму от 30% от стоимости квартиры – только вторичка.
  • Рефинансирование военной ипотеки и обычной возможны на льготных условиях только для жителей МО и Ленинградской областей.
  • Досрочное погашение иногда возможно при выплате более 90% суммы долга.

Банк Открытие вправе изменить ипотечную ставку по кредиту при изменении условий договора. Предположительно, невыполнение обязательств относительно возраста заемщика по военному кредитованию. Если процентная ставка меняется по иным причинам, банк не возвращает средства – это привилегия банка, если судить по отзывам бывших заемщиков.

Общие условия оформления ипотеки для первичного рынка

Чтобы оформить ипотеку в банке Открытие, нужно прочесть условия на 2019 год. Однако стоит учитывать индексацию материнского капитала, который каждый год может меняться. Все программы, доступные граждан Спб и МО идентичны и отличаются только условиями:

  • Для всех кредитование доступно, как для первички, так и для вторички;
  • Ставка минимальная от 9,8% за исключением военной ипотеки;
  • Материнский капитал не дает возможности выкупить квартиру или за счет имеющегося жилья улучшить условия жизни;
  • Кредитование невозможно при внесении суммы свыше 90% от стоимости квартиры;
  • Программа рефинансирования распространяется только на регионы, а для Москвы и Санкт-Петербурга – услуги досрочного погашения.

Годовой процент ставки может увеличиваться. Максимальный срок составляет 30 лет, а минимальный – от 1 года. Первоначальный взнос для работников банка Открытие – 10-15%, хотя в остальном ставка начинается от 20%. На некоторые льготы не могут рассчитывать физические лица, если они планируют вложить материнский капитал. Это касается и тех, кто владеет зарплатной картой банка – все программы для покупки недвижимости будут изменены.

Калькулятор ипотеки

Чтобы воспользоваться калькулятором онлайн, сайт банка Открытие предлагает воспользоваться ипотечным агрегатом – ввести нужные данные и получить сводку по ежемесячным платежам. Указываются:

  • Форма жилья – вторичное или первичное;
  • Ставка рефинансирования, если будет;
  • Процентная ставка определяется автоматически;
  • Документы (указаны, как программа – по двум и более);
  • Сумма первого взноса;
  • Сроки погашения;
  • Сумма по оценке жилья (общая цена).

Расчет будет приведен, исходя из введенных данных. Можно изменить программу или автоматически выбрать подходящую с учетом изменений. Теперь ставка для некоторых физических лиц снижена от 0,15% до 0,2%.

Рассчитать ипотеку можно, открыв калькулятор банка Открытие, заполнив все поля.

Важно! При расчете условий для покупки недвижимости с первичного или вторичного рынка банки предлагают расчеты на основании дифференцированных данных.

Калькулятор для расчета ипотеки в банке Открытие

Они всегда меньше, чем аннуитетные, которые включают маржу и дополнительные расходы для физических и юридических лиц.

Вторая часть калькулятора

Как и другие банки, Открытие предлагает оформить ипотеку на основании двух документов, как минимум. Во втором случае переплата будет всегда больше на 2-3%, а это 300 тыс. руб. при ипотеке к 10 млн.

Основной пакет документов

Каждый вправе подать онлайн заявку на рассмотрение просьбы о выдаче кредита. Если заявка отклонена, гражданин может обратиться в ближайшее отделение с пакетом документов:

  • Паспорт и копия;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Трудовая книжка и копия;
  • Анкета-заявка;
  • Трудовой договор для ИП и юридических лиц;
  • Отчет о доходах за последний отчетный год – для компаний.

Банк Открытие может менять ставку по ипотеке на 2019 год включительно, поэтому на момент подписания договора данные могут уже быть изменены.

Ипотека банка «Открытие» на вторичное жилье

Отличия касаются лишь требований относительно залога. Недвижимость должна содержать оценочную стоимость, которую выдает кредитный эксперт. Если банк самостоятельно будет проводить операцию, то ставка за выкуп значительно уменьшится за счет выдаваемого кредита на владельца.

Также важно являться ключевым партнером кредитора, особенно если лицо юридическое:

  • Общая сумма ипотеки – менее 10 млн.;
  • На рост переплаты влияет отказ от страхования жизни;
  • Отказ от страховки риска утраты имущества – это +0,5-2% к сумме долга;
  • Если материнский капитал является первоначальным взносом, залог не требуется.

В последнем случае деньги для детей (содержание и проживание) и есть залог, без которого не может обойтись. Относительно отзывов, такие условия устраивают только ИП и владельцев малого бизнеса.

Условия для одобрения кредита

Чтобы кредит был одобрен, нужно составить заявку онлайн или подать ее в отделении банка. В 2019 году нельзя обойтись типовой формой. Также официальные документы и копии заверить нотариально.

Далее будет предложено несколько программ, которые следует выбрать с учетом подходящей процентной ставки. Иногда достаточно двух документов – официальная выписка по справке доходов и удостоверение личности. Далее будет проведено собеседование, составлен договор, разъяснены обязанности и права сторон.

Оценка недвижимости

Оценка недвижимости выполняется штатным агентом. Учитываются не только кредитная история, выступало ли имущество залогом, но и способность владельцев «продать» банку недвижимость.

  1. Квартира должна быть в многоквартирном помещении – двухэтажные дома не считаются. Обязательны условия для жизни, коммуникации.
  2. Фото в проведении экспертизы необходимо для подтверждения правильного расположения санузлов и кухни (мокрых зон при планировке территории в новострое).
  3. Не имеет долгов.
  4. Гарантия выписки всех жильцов, отсутствие несовершеннолетних.
  5. Имеющие полные права на владение, продажу и распоряжение имуществом.
  6. Адрес и телефон – обязательны. Помещение не может находиться дальше 100 км от ближайшего офиса банка.
  7. Износ не выше 60% — оценка кредитного эксперта.

Учреждение вправе взять квартиру на рассмотрение, но одобрить залоговое имущество только проверенным клиентам. На каждую форму собственности также нужно оформлять анкету с данными и сведениями о залоге. Клиенты и работники банка освобождены от таких операций.

Кому дают ипотеку в банке Открытие?

В первую очередь взять кредит вправе физическое лицо, которое располагает средствами и условиями для погашения кредита. Если финансы желает взять юридическое лицо, проверяются данные и история по кредитам тщательнее. Все без исключения подают анкету-заявку.

  1. Лицо, достигшее 18 лет, не старше 65;
  2. Не пенсионер;
  3. Непрерывный стаж работы 3 года;
  4. Стаж работы на последнем месте работы от 1 до 3 лет.

Отказано в подаче заявления риэлторам, игорные заведения (владельцы), телохранители; самозанятые, имеющие возможность осуществлять электронные вклады и платежи, работающие у ИП, официанты и бармены.

Как можно подавать заявку?

Оформить заявление и подать анкету на рассмотрение через онлайн форму. Также можно обратиться в отделение банка, если там есть отдел кредитования. Для области и регионов следует обращаться в отделения крупных территориальных центров и городов. Для получения консультации можно обратиться по телефону или приехать по указанному адресу в филиал.

Досрочное погашение ипотеки

Если использовать ипотечный калькулятор и рассчитать онлайн в банке Открытие сумму к погашению кредита досрочно, можно не только сэкономить, но и не платить «переплату» по ипотеке.

  1. Нужно подать заявление о намерении погасить долг досрочно.
  2. Подача за 15 суток до очередного платежа.
  3. Указать суммы кредита.
  4. Вписать адрес и телефон для связи.

Если нет возможности подать заявление, можно связаться с отделом консультации и поддержки клиентов.

Отзывы клиентов: стоит ли брать ипотеку в банке Открытие?

Есть нюансы, и отзывы клиентов позволяют понять – стоит ли брать ипотеку в учреждение Открытие.

  1. Особенности определения ставки для первоначального взноса. Если везде фиксированный, здесь зависит от размера ипотеки и срока финансирования.
  2. Рассмотрение заявки о рефинансировании может длится более 10 суток, поэтому лучше обращаться за 3-4 недели до очередного платежа.
  3. Молодым семьям оказывают поддержку в рассрочке платежей.

Подобные ситуации встречаются везде, и каждое учреждение старается угодить клиенту. Но и для себя подбирает качественное залоговое имущество, которое редко можно назвать «уцененным». Часто пониженная оценка недвижимости негативно отражается на решении граждан брать кредит.

Похожие статьи

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *