БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
Логотип
203

Как взять ипотеку без справок и лишних документов: условия банков

Оформление ипотеки без справок

Ипотека без справок – относительно новый вид кредита с залогом недвижимости. Заемщику не нужно оформлять справку у работодателя или запрашивать отчетность в налоговой службе. Как взять ипотеку без справок и при каких условиях заемщик получит одобрение, — об этом далее.

Можно ли взять ипотеку без справки о доходе

Да, сейчас есть ипотечный кредит, где не нужно подтверждать платежеспособность справками, отражающие зарплату и уплату налогов. Многие банки называют такую программу ипотекой по двум документам, потому что подаются лишь два удостоверения личности к рассмотрению заявки. Вместо привычной справки о доходе 2-НДФЛ либо справки по образцу банка, копий страниц ТК или трудового договора.

У кредита есть ряд особенностей:

  1. Более высокая процентная ставка.
  2. Сокращенный период кредитования.
  3. Быстрое оформление и проверка клиента.

Также ограничен возраст клиентов. Нельзя воспользоваться программой после 65 лет. А минимальный возраст может быть увеличен с 18 лет до 25 лет, но зависит от требований к заемщику конкретного банка.

Как проверяют банки

Заемщикам важно знать: отправляя заявку на ипотеку без справки о з/п, их ждет тщательная проверка кредитора. Банки будут очень скрупулезно проверять кредитную историю (КИ). Для этого они делают запрос сразу в несколько бюро кредитных историй.

Если человек когда-то пропустил платеж, оставил долг незакрытым или регулярно забывал делать ежемесячные взносы, он не сможет взять ипотеку.

На заметку! Риск отказа по ипотеке без справки выше из-за испорченной кредитной истории, чем по стандартному пакету документов.

Кредитная история – это не только статистика по ссудам. Хранится информация о штрафах, уплате алиментов, нет ли других налогов перед государством. Все недочеты влияют на скоринговый балл человека. Даже если он везде исправно платит, но уклоняется от уплаты алиментов, это снижает его благонадежность.

Но если заявитель – студент, который еще ни разу не оформлял кредит, то он может рассчитывать на ссуду. Нулевая кредитная история не влияет на решение банка.

Ипотекой по сокращенному комплекту документов может воспользоваться любой человек – студент, человек без официального трудоустройства, индивидуальный предприниматель. Проверять почти нечего, поэтому особое внимание уделяется КИ.

Обязательные документы

Клиент вместо справки предоставляет паспорт и второй документ, удостоверяющий личность, на выбор. В этот перечень входит:

  • права на автомобиль;
  • заграничный паспорт;
  • военник;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета (ИЛС);
  • удостоверение сотрудника федеральных органов власти.

В некоторых компаниях обязательным вторым документом идет СНИЛС. Ряд банков принимают паспорт моряка или удостоверение военнослужащего.

Важно! В паспорте должна стоять отметка о регистрации на территории РФ. Если прописка временная, то нужно предоставить документ, удостоверяющий это.

Вместе с перечисленными документами подается заявление к рассмотрению в анкетной форме: в отделении ипотечного центра или онлайн на сайте.

После первичного рассмотрения заемщику предстоит собирать полный перечень бумаг на недвижимость и подавать их в банк.

Для зарплатных клиентов банков

Если человек участвует в зарплатном проекте банка – имеет карточку или открыт вклад, куда ежемесячно поступают средства от работодателя, то предоставлять справки по форме банка или справку 2-НДФЛ, документы о трудоустройстве не понадобится.

Клиенты могут оформить и стандартную ипотеку, а не только ипотеку без справки о доходах. Поэтому рекомендуется прежде всего подавать заявление в тот банк, где уже открыт счет.

Несмотря на упрощенную процедуру, зарплатные клиенты и прочие физические лица должны предоставить справку о наличии средств на первоначальный взнос. Для этого нужно запросить выписку со счета, на котором лежат деньги.

После первичного рассмотрения анкеты и одобрения заявки потребуется также предоставить проект договора о покупке квартиры в новостройке. Это требование распространяется на все категории заемщиков.

Где оформить ипотеку без справок

Вот несколько основных крупных и надежных ссудодателей, где любой человек имеет право взять ипотеку без подтверждения дохода:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ.
  3. ДельтаКредит.
  4. Альфа-Банк.
  5. Газпромбанк.

В некоторых банках ипотечный кредит без справки идет отдельной программой, в других нужно взять один из общих кейсов, а оформление по двум документам без предоставления справки идет опцией по желанию заявителя.

Далее представлен обзор кейсов, поскольку каждый имеет особенности по процентным ставкам, условиям оформления, требованиям к клиенту.

Сбербанк

Ипотека без справки оформляется на следующих условиях:

  • сумма от 0.3 млн р., максимальный размер ссуды 15 млн р. для Москвы, Спб. 8 млн р. можно взять в остальных регионах;
  • первоначальный взнос минимум 50%;
  • возраст на подачу заявки от 21 года, погашение до 65 лет.

Опция действует в рамках приобретения строящегося или готового жилья. Процентная ставка применяется согласно данным кейсам Сбербанка. Готовую недвижимость можно взять под ставку от 9.1% годовых, а на первичную от 7.6% годовых.

Важно! Если заявитель не получает зарплату на карточку банка, то ставка увеличивается на 0.6%.

Первичный взнос необходимо оплатить в 50% и более от стоимости жилья. Если у заемщика есть 49% взноса, банк не одобрит заявку. Но при наличии 60-70% процентная ставка обычно не понижается, она останется такой же, как и при половине взноса.

ВТБ

Программа называется «победа над формальностями». Решение по заявке принимается всего за сутки.

Предложение включает:

  1. Погашение сроком до 20 лет.
  2. Размер кредита от 0.6 млн до 30 млн р.
  3. Первичный платеж не меньше 30% от стоимости жилья.
  4. Требуется комплексная страховка.
  5. Не нужно подтверждение дохода.

В рамках данной программы действует опция: чем большей площади квартира или дом приобретается в собственность заемщика, тем ниже ставку предлагает компания. В таблице изменение ставки в зависимости от размера жилья:

Условие Годовая ставка, %
Рефинансирование 9.85 и выше
Площадь более 100 квадратов 9.45 и выше
Площадь меньше 100 квадратов 10.35 и выше

В банке возможно взять ипотеку без регистрации гражданина в регионе, в котором он проживает или обращается за ссудой.

На заметку! Не предусмотрено использование материнского капитала.

Первичное одобрение будет действительно 4 месяца для возможности подать комплект бумаг на недвижимость, оформляемую под залог.

Банк ДельтаКредит

Компания присоединилась к Росбанку в 2019 году, поэтому теперь представляет расширенный ипотечный портфель.

Здесь есть ипотека по одному паспорту без справок и дополнительных удостоверений личности. Заемщик предоставляет паспорт и заполняет анкету онлайн для подачи заявки. Предварительное решение по анкете принимается за 5 минут.

Основные программы:

  • покупка квартиры или доли по ставке от 9% годовых;
  • первичный рынок от 9% в год;
  • готовый дом от 10.5% в год;
  • комната от 9.5% годовых;
  • нежилые помещения от 9%;
  • целевая ипотека: строительство дома или земельного участка под строительство, выдается под 9% и выше.

Банк может учитывать доход созаемщиков, которые не являются родственниками титульного заемщика.

Альфа-Банк

Ипотеку без документов о доходе можно взять в банке на таких условиях:

  1. Процент от 9.59% в год. Распространяется на первичный и вторичный рынки.
  2. Аванс из собственных средств не менее половины от стоимости объекта недвижимости.
  3. Оплата возможна до 30 лет. Минимальный срок займа 3 года.
  4. Максимальный размер займа – 50 млн р., минимальный размер 0.6 млн р.

Ссуду можно погасить досрочно без похода в банк – через сайт или мобильное приложение. Подать анкету и документы на рассмотрение заявки тоже доступно онлайн.

Нюанс! На принятие решение уйдет от одного до трех дней.

Необходимо оформить страховой полис на недвижимость. У заемщика есть возможность дополнительно застраховать жизнь, риск потерять трудоспособность, утрату прав собственности на жилье.

Взять такую ипотеку может человек, который является зарплатным клиентом. Тогда он предоставляет данные паспорта и страховой номер ИЛС. Если при расчете размера ссуды не будет учитываться заработок созаемщика, то можно предоставить только копию паспорта и заполнить анкету.

Во всех остальных случаях подается стандартный комплект бумаг, включающий справку о платежеспособности, копию ТК со всеми заполненными страницами, заверенные работодателем.

Газпромбанк

Компания предлагает взять заем без справок о зарплате на таких условиях:

  • срок оплаты до 30 лет;
  • максимальный размер ссуды 10 млн р.;
  • процент от 10.7% в год;
  • аванс из личных накоплений от 40% от стоимости объекта кредитования.

Если не оформляется полис страхования, то к ставке прибавляется 1% годовых. При подаче заявки прилагается анкета, оригинал паспорта и его копия, а также второй документ-удостоверение на выбор клиента.

Основные требования к клиенту на одобрение заявки по ипотеке без справок о доходе:

  1. Иметь гражданство России.
  2. Постоянно проживать в стране либо иметь регистрацию.
  3. Положительная кредитная история.
  4. Стаж работы общий от 1 года и на последнем предприятии от полугода.

Минимальный возраст для подачи заявления – 20 лет. Выплатить долг нужно до наступления 65 лет.

Брокер

Выгодно взять ипотеку без документов о доходе заемщик может у кредитного брокера dom-bydet.ru. Компания принимает заявки от лиц с 18 лет. Это посредник между банком и заемщиком, выполняющий функции помощника. В перечень его услуг входит:

  • подбор предложений;
  • подача заявки;
  • сбор документов;
  • оформление сделки.

С ипотечным брокером у заемщика выше шансы на одобрение ипотеки. Взять ссуду смогут люди без официального трудоустройства или с низким заработком, не предоставляя справку о доходе.

Программы включают приобретение таких видов недвижимости как дом, квартира, апартаменты, участок земли, долю, таунхаус. На скриншоте отражены основные условия, по которым человек сможет взять ипотеку.

Условия получения ипотеки

Выводы

Сегодня многие банки позволяют взять ипотеку без документов о доходе. Вот основные особенности займа без справок по результатам обзора:

  1. Такие кредиторы как Газпромбанк, Альфа-Банк предлагают заемщикам погашать ипотеку по двум документам до 30 лет наравне со стандартными программами.
  2. Взять ссуду по паспорту можно уже с 20-21 года, но оплатить придется до выхода на пенсию.
  3. В Альфа-Банке взять ипотеку без справки о доходе могут только участники зарплатного проекта. В иных случаях предоставляется полный комплект документов.
  4. Самая низкая ставка по такой ипотеке в Сбербанке. Выгоднее взять квартиру под залог на первичном рынке в рамках акции, чем на вторичке.
  5. Почти все банки ограничивают максимальный размер ссуды для заемщиков. Это связано с рисками.

Ипотечный кредит без справки о доходах имеет ряд плюсов. Это ускоренное рассмотрение заявки и оформление займа, большой выбор кредиторов. Но накладываются и ограничения. Может быть сложно накопить на первый взнос крупную сумму – не менее 50% в большинстве компаний и не менее 30% в ВТБ. Повышенная процентная ставка влечет переплату банку. Но иногда человеку проще переплатить 0.5-0.6%.

К примеру, если заемщик работает вахтовым методом и уезжает в другой регион, или трудоустроен официально, но работает лишь 1-1.5 месяца, а времени ждать полгода нет. Необходимо учесть все нюансы перед принятием решения.

Похожие статьи

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *