БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
в России
Логотип
45

Какая минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке для покупки недвижимости: обзор программ

Минимальная сумма ипотеки в Cбербанке, на которую может рассчитывать кредитор

Статья для тех заемщиков, кого интересует, какая минимальная сумма ипотеки в Сбербанке в 2019 году. От каких факторов она зависит, какие программы ипотечного кредитования доступны с небольшой суммой по ипотеке.

Размер минимальной суммы ипотеки по разным программам жилищного кредитования

Сейчас в Сбербанке действует 13 основных программ, а также ипотека по двум документам. Для разбора стоит взять наиболее популярные банковские продукты:

  1. Жилье на первичном рынке.
  2. Готовая недвижимость.
  3. Семейная ипотека.
  4. Строительство дома для постоянного проживания.
  5. Военная ипотека.
  6. Залог собственности на любые нужды.

Среди общих условий для большинства программ можно отметить максимальный срок кредитования 30 лет, необходимость оформить страховой полис на недвижимость. На жизнь и здоровье полис оформляется по желанию, но в случае отказа банк увеличивает процентную ставку на 1% годовых.

Минимальный срок кредитования 1 год. Не предусмотрено комиссий за оформление ссуды, даже на небольшой срок. Нет комиссий за выдачу средств заемщику. Все продукты оформляются в рублях.

Приобретение строящегося жилья

Программа приобретения недвижимости на первичном рынке имеет ставку от 7.6% годовых. Минимальная сумма ипотеки по кейсу – 300 000 рублей.

Заемщик может получить деньги разовым платежом или переводом либо разбить на части. Схема получения средств по частям следующая:

  • средства делятся на две равные части;
  • первую часть банк отдает после регистрации договора о долевом участии;
  • вторую часть переводят не позднее двух лет с выдачи первой части, до подписания передаточного акта;
  • дата перевода второй половины устанавливается в договоре ДУ.

Сумма по кредиту не должна превышать 85% от стоимости жилья либо иного имущества, передаваемого под залог, для зарплатных клиентов 90%.

Покупка готового жилья

Отличается ли минимальная сумма ипотечного кредита в Сбербанке на вторичном рынке? Нет, заемщик может взять в долг от 300 тыс. р. Сумма также не должна превышать 85% от цены объекта, передаваемого в залог. Для зарплатных клиентов сохраняется льгота, по которой они вправе получить до 90% от стоимости объекта.

Есть особенности в первоначальном взносе: если это зарплатный клиент, он может внести от 10% средств от стоимости жилья; если обычный заемщик, аванс должен составить не менее 15% от цены на недвижимость; при оформлении по двум документам без подтверждения дохода и занятости, минимальный аванс составит 50% от цены жилья.

По программе можно приобрести не только квартиры, но и жилой дом с участком земли. Есть возможность использовать материнский капитал для следующих целей:

  1. Первичный платеж.
  2. Частичное погашения кредита.
  3. Полное погашение кредита.

Клиент может предоставить материнский капитал только один раз. Пример: мать решила из 453 тысяч рублей выделить на досрочное погашение 100 тысяч. Она написала заявление, ПФР перевел деньги на счет банка. Затем мать решила еще раз перевести средства в размере 200 тысяч. Повторно банк не примет заявление – право уже было реализовано в данном банке.

Минимальная ипотека с господдержкой для семей с детьми

Государство субсидирует часть ставки, поэтому программу можно оформить под 5% годовых. Минимальная сумма ипотеки – 0.3 млн р. Но есть ограничения по максимальному размеру ссуды:

  • недвижимость в Москве, Подмосковье, Петербурге и Ленинградской области может быть приобретена на сумму до 12 млн р.;
  • в остальных городах сумма не превышает 6 млн р.

По кейсу требуется больший первоначальный взнос – от 20% от цены на недвижимость.

Важно! Не допускаются сделки с недофинансированием.

Что может приобрести семья на вторичном рынке: квартиру, в том числе в таунхаусе, жилой дом, часть дома по типу таунхауса, помещение с участком земли, на котором оно располагается.

На первичном рынке: часть дома по застройке таунхауса, квартиру, квартиру в таунхаусе.

Строительство жилого дома

Продукт отличается от предыдущих программ более жесткими условиями. Минимальная сумма на оформление кредитного договора сохраняется в размере 0.3 млн р. Что входит в предложение на строительство дома:

  1. Ссуда не может превысить 75% от цены на жилье, которое будет построено либо то, что передается под залог на период кредитования.
  2. Аванс из своих накоплений должен быть 25% от цены жилья и выше.
  3. Процентная ставка 10.3% — минимальное значение.

Если заемщик участвует в федеральной или региональной программе в развитии жилищной отрасли, по соглашению между Сбером и муниципалитетом, процентная ставка составит 9.3% в год или выше в зависимости от ситуации заемщика.

Минимальная сумма для военной ипотеки в Сбербанке

Военная ипотека предоставляется служащим по накопительно-ипоетечной системе, в рамках которой они могут получить жилье за счет государства, но есть возможность и добавить собственные средства. В этом случае решение об условиях будет приниматься банком индивидуально.

Общие условия следующие:

  • можно приобрести жилье на первичном и вторичном рынках;
  • сумма от 0.3 млн р.;
  • сумма не должна превышать 85% от цены жилья;
  • максимальный размер займа не более 2.502 млн р.;
  • срок кредитования до 20 лет, в отличие от других программ.

Банк предлагает ставку 9.2% годовых. Уточняется, что максимальный размер ипотеки не должен превышать 85% в акте об оценочной стоимости и 85% договорной стоимости.

Минимальный размер кредита при нецелевом займе под залог недвижимости

Отличием данной программы выступает возможность потратить средства как на личные цели, так и на недвижимость, но не подтверждать расход средств и не вносить первоначальный взнос.

Минимальная сумма в программе – 500 тысяч рублей включительно. Условия к сумме кредита:

  • Оформление договора на сумму, не превышающую 10 млн р.
  • Выдают не более 60% от стоимости объекта, передаваемого под залог банку (включительно).

Погасить обязательство можно сроком до 20 лет. Что Сбербанк принимает в качестве залога: квартиру в многоквартирном доме или таунхаусе, ИЖС, участок земли, гараж, гараж с землей.

От чего зависит минимум по сумме ипотечного кредита в Сбербанке в 2019 году

Установленный минимум в первую очередь зависит от политики банка. По мнению Сбера, средняя стоимость жилья составляет 1.5 млн р., кредитование на сумму менее 300 тысяч рублей невыгодно самим заемщикам.

На минимальную сумму также влияют следующие факторы:

  • цена на недвижимость – не допускается, чтобы минимальный порог был менее 30% от цены на жилье. В некоторых банках, как Газпромбанк порог снижен до 15%, но это крайние значения;
  • выбранная программа кредитования – несмотря на преобладание минимума в размере 300 тыс. по программе залога собственности порог увеличен до 0.5 млн р.;
    тип недвижимости;
  • размер первоначального взноса;
  • требуемая сумма кредита.

На сумму кредита также влияет рыночная и оценочная стоимость недвижимости, доход заемщика и его возраст.

Калькулятор расчета минимальной ипотеки в Сбербанке

Для расчета суммы кредита заемщику следует использовать простую формулу – платеж по кредиту делится на доход заемщика. Пример: ежемесячный платеж составляет 18 тысяч рублей, совокупный доход 60 тысяч рублей. 18 000:60 000= 0.3 – этот коэффициент и является показателем финансовой нагрузки заемщика. 30% — посильный платеж, лучше, чтобы он не превышал 40% от дохода.

Для расчета можно использовать онлайн калькулятор Сбербанка. Удобный инструмент есть на сайте frombanks.ru. Пользователь вводит следующие данные:

  1. Общий доход семьи.
  2. Процент от дохода на ипотеку.
  3. Размер первоначального платежа.
  4. Ставка по кредиту.
  5. Срок исполнения обязательств.

Можно сделать расчет как для равных платежей, так и для дифференцированных. Для примера расчета данные уже выставлены на калькуляторе. Можно посмотреть на скриншоте:

Расчет платежей на калькуляторе

Пользователю остается нажать «рассчитать» и получить результат. На скриншоте представлены итоги, где выделен бюджет, на который может рассчитывать заемщик, а также сумма кредита. Скриншот 2:

Результаты расчета

Ниже представлена таблица платежей с подробным графиком погашения на весь период кредитования.

Минимальная сумма для частичного и досрочного погашения

Банком не установлена минимальная сумма для частичного и досрочного погашения. Заемщик может осуществить процедуру без предварительного уведомления кредитора. Для этого потребуется написать заявление и указать дату и сумму платежа.

Важно! Дата платежа должна приходиться только на рабочий день, а дата заполнения заявления может быть в любой день – рабочий, выходной или праздничный.

Компания не взимает комиссии за срочное погашение и не устанавливает ограничения по суммам.

Также в заявлении следует указать счет, с которого спишут средства. Банк уточняет, что уплата осуществляется за фактический срок пользования ипотекой. Совершить досрочное погашение можно не только в отделении банка, но и в системе онлайн обслуживания.

Если человек сомневается в своих силах на получение ипотеки или требуется помощь специалиста, стоит обратиться в компанию ДомБудет.ру. Ипотечный брокер работает с разными категориями заемщиков – с испорченной или нулевой кредитной историей, с теми, кто не может предоставить справку о доходах или официальная часть зарплаты мала для подачи заявки в банк.

Перед подачей заявки в банк рекомендуется просчитать ипотеку не только на калькуляторах, но и самостоятельно, с учетом формулы, приведенной в статье. Также следует ознакомиться с перечнем справок о доходах, которые принимает банк и учитывает при расчете суммы кредита. Не все средства можно суммировать для расчета ипотеки – социальные пособия, стипендии и другие дотации не принимаются.

Даже если нужна маленькая сумма для ипотеки, но есть другие потребительские кредиты, займы в МФО, суммарная нагрузка должна занять не более 40% от общего дохода. Только при таком финансовом положении в банке дают ссуды.

Еще материал по теме:

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд Оценок нет
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *