БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
Логотип
138

Ипотека 7 процентов годовых: для кого доступна, в каких банках взять, условия займа

Ключи от нового дома в ипотеку под 7% годовых

Ипотека под 7 процентов годовых предлагается многими банками, но насколько реально ее получить? Может ли рассчитывать на низкий процент обычный заемщик? Об этом и других важных вопросах в статье.

Ипотека 7% годовых – реально ли получить

В 2019 году вполне возможно получить ипотеку с таким низким процентом, но есть множество нюансов. Когда банк рекламирует низкую ставку 5-6-7 процентов, то он предлагает минимально возможную ставку по продукту. На деле после рассмотрения заявки, проверки документов и других условий банк предлагает свою ставку на основе этого анализа. Она может быть низкой, так и выше, чем ожидал заемщик. Это обусловлено различными факторами.

Вот какие факторы могут снизить процент:

  1. Оформление и подача документов онлайн.
  2. Выбор квартиры в доме от застройщика по скидке.
  3. Временные акции.
  4. Предоставление справки 2-НДФЛ о доходах.
  5. Оформление страхового полиса на жизнь и здоровье, полис на риск утраты права собственности.
  6. Большой первоначальный взнос по кредиту.

Но есть категории заемщиков, для которых ставки гарантировано ниже, чем для других граждан.

Кому в первую очередь доступна ипотека со ставкой 7%

В первую очередь на максимально низкую процентную ставку могут рассчитывать семьи, в которых с 2018 года появился второй или следующий ребенок. Для них государство субсидирует процентную ставку. В среднем ставки начинаются у банков от 4-6% в год для таких категорий.

Низкая ставка может быть доступна для «молодых семей». Супругам должно быть до 35 лет. Сбербанк предлагает такой категории ставку от 7.6% в год.

Еще рассчитывать на низкую ставку могут работники бюджетных организаций, участники различных федеральных и региональных программ, нацеленных на улучшение и развитие жилищной сферы.

Для обычного заемщика, не обладающего привилегиями или возможностью получить государственные дотации, получить ипотеку с низким процентом сложнее. Придется использовать максимальное количество условий для уменьшения процента и тщательно отбирать банк.

Когда и где можно взять кредит на покупку жилья под 7 процентов

Ипотека с невысокой ставкой сегодня предлагается в Дом.РФ, Сбербанке, ВТБ, МКБ, БЖФ и других финансовых учреждениях. В основном это государственные программы для поддержки семей либо федеральные проекты для бюджетников.

Есть программы, предусмотренные для обычных заемщиков со ставками 7-8% годовых. ВТБ и Сбербанк наиболее популярные банки и одни из крупнейших в России, поэтому их программы стоит рассмотреть в первую очередь.

Отдельно стоит выделить оформление ипотеки при строящемся жилье и участии в долевом строительстве. Такой вариант наиболее выгоден заемщику, поскольку на первых этапах стройки квартиры продаются на 30-40% дешевле. А процентные ставки на первичный рынок недвижимости всегда ниже, чем на готовое жилье.

Получить ипотеку по более низкой ставке, чем принято сейчас в банках, можно через ипотечного брокера ДомБудет.ру. В компании предлагают ставку от 7.5% годовых со сроком погашения до 30 лет. Брокер сотрудничает со многими банками и сможет договориться о более низкой ставке для заемщика, на 0.5-1% годовых.

Сбербанк

Сейчас у Сбербанка в наличии более десятка программ. Среди них:

  • перекредитование;
  • вторичный рынок;
  • первичный рынок;
  • ипотека с господдержкой;
  • под залог собственности и др.

Самые низкие ставки на следующие продукты: семейная ипотека предлагается под процент 5 и выше, строящееся жилье от 7.6% годовых. Остальные программы имеют достаточно высокую ставку.

Условия на ипотеку с 7 процентами:

  1. Минимальная сумма 0.3 млн р.
  2. Валюта – рубли.
  3. Выдают ссуду не более 85% от цены жилья.
  4. Погашение от 12 до 360 мес.
  5. Есть досрочное погашение без комиссий и штрафов.
  6. По программе можно использовать материнский капитал.
  7. Аванс из своих накоплений от 10% от стоимости квартиры.

Ставки действуют при комплексном страховании. Первая часть средств выдается после регистрации договора долевого участия. Дата перевода второй части фиксируется в договоре.

ВТБ

Ипотека с государственной поддержкой предлагается по ставке 5% в год. Программы на новостройки и на готовое жилье уже дороге – от 8.9% годовых.

Предложение для семей с детьми:

  • необходимо личное страхование и недвижимости;
  • погашение от 12 до 360 мес.;
  • максимальный размер займа для Москвы, области, Санкт-Петербурга и области до 12 млн р., в регионах до 6 млн р.;
  • минимальный размер ссуды 0.5-0.6 млн р.;
  • первый платеж по ипотеке не менее 20% от цены на недвижимость.

По условиям заемщик может привлечь до четырех человек созаемщиков для суммирования дохода и увеличения максимальной суммы кредита. Банк принимает справки о доходе с места работы и с работы по совмещению.

Важно! Процент 5 годовых действует весь срок кредитования.

Если у заемщика уже есть ипотечный кредит, то он может обратиться в банк за рефинансированием и получением 5 процентов по ипотеке.

Ипотека 7 процентов в долевом участии строящегося жилья

При желании заемщика заключить ипотечный договор и договор долевого участия на приобретение жилья, можно обратиться в Сбербанк, ВТБ, Возрождение и другие банки.

Газпромбанк также позволяет по программе для семей с детьми заключить договор на первичном рынке. Вот какие условия предлагает кредитор:

  1. Минимальный процент 4.9% годовых.
  2. Первоначальный взнос от 20% от цены на жилье.
  3. Погашение сроком от 12 до 360 месяцев.
  4. Минимальный размер ссуды 100 тысяч, не меньше 15% от цены на квартиру.

Максимальный размер кредита зависит от региона расположения недвижимости. В Москве, Подмосковье, Питере и Ленинградской области до 12 млн р., в остальных субъектах до 6 млн р.

Заявку рассмотрят от одного до десяти рабочих дней. Форма предоставления ипотеки – единовременный платеж или перевод.

Ипотечные программы с низкими ставками от других банков

7 процентов по ипотеке предлагает Московский Кредитный Банк. Вот основные условия программы:

  1. Первичный платеж не менее 10% от цены на жилье.
  2. Срок погашение 12-360 мес.
  3. Размер кредита от 1.3 млн р. до 100 млн р.
  4. Недвижимость должна быть в Москве или Московской области.

Подавать заявку можно уже с 18 лет, при определенных условиях даже ранее. Из документов потребуется только паспорт и страховой номер ИЛС.

Банк Жилищного Финансирования рекламирует ипотеку с процентом от 5.25% в год. Условия по продукту следующие:

  • сумма от 0.6 млн р. до 20 млн р.;
  • погашение от года до тридцати лет;
  • первоначальный взнос не менее 20% от стоимости жилья.

Сделку можно оформить за один день. Заемщик предоставляет паспорт и СНИЛС. Допускается предоставление любых справок, подтверждающих платежеспособность и доход.

На заметку! Банк выдает ссуды людям с любой кредитной историей.

Филиалы присутствуют в 12 регионах России. Получить решение можно онлайн. За подробным списком аккредитованных новостроек компания советует обращаться по телефону.

Какую недвижимость можно купить под 7 процентов годовых

Заемщик может приобрести следующую недвижимость:

  1. Помещение, которое реализуется юридическим лицом по договору долевого участия в долевом строительстве.
  2. Помещение, которое реализуется юридическим лицом по договору купли-продажи на рынок вторичного жилья – квартиру или жилой дом с землей.

Чаще всего предлагается собственность, право на которую еще не зарегистрировано – квартиры в многоквартирных домах, таунхаусы. На загородные дома процент выше из-за увеличения рисков банка.

Требования к заемщику

Перечень требований к заемщику для ипотеки с низким процентом:

  • российское гражданство;
  • регистрация в России или постоянное проживание;
  • положительная кредитная история и отсутствие долгов;
  • постоянный доход в течение 3-6 месяцев, для молодых людей требования жестче – от года постоянного дохода, если нет 26 лет;
  • стаж работы не менее полугода на последнем предприятии, наличие общего стажа от года за последние 5-6 лет.

Требования могут меняться в зависимости от банка, в который обращается заемщик. Для созаемщиков банк выдвигает такие же требования. Возраст кредитования зависит также от банка, в среднем подать заявку можно с 21 года, а погасить нужно до наступления 75 лет.

Если оформляется заявка по двум документам, то процент по ней будет выше, и погасить займ следует до наступления 65 лет.

Документы для ипотеки под 7 процентов

Следует подать такой комплект документов в банк:

  1. Заявление.
  2. Паспорт в оригинале и копию. Если электронная заявка, то загрузить скан.
  3. СНИЛС- достаточно просто указать номер в анкете.
  4. Справка о доходе: 2-НДФЛ либо справка по форме банка, выписка из банка о состоянии счета заявителя и др.
  5. Копия ТК. Можно заменить выпиской из нее.

Некоторые банки позволяют предоставить иной документ, удостоверяющий личность, вместо паспорта.

Если оформляется заявление по программе семейной ипотеки, то нужно подать свидетельства рождения на всех детей. Если в нем нет печати о гражданстве, то нужен дополнительный документ, подтверждающий подданство ребенка.

При заявлении на рефинансирование нужно предоставить копию кредитного договора с банком, справку о сумме задолженности по ипотеке. Она должна быть выдана не ранее 30 календарных дней.

Как подать онлайн-заявку

Для подачи онлайн заявления достаточно зайти на официальный сайт банка, выбрать подходящую ипотечную программу и ввести данные по кредиту на ипотечном калькуляторе. Вот как это выглядит у банка ВТБ:

Форма ВТБ

Необходимо нажать «оформить заявку». Появляется подробная анкетная форма с условиями кредита и калькулятор для предварительного расчета:

Подробная анкета

Скриншот анкеты:

Скриншот анкеты

После заполнения банк проанализирует анкету за 5 минут и вынесет решение по кредиту с персональными условиями.

Ипотека 7% на 7 лет

Отдельно можно просчитать условия погашения ипотеки на профессиональном калькуляторе – irn.ru.

Условия для расчета ежемесячного платежа:

  • процент – 7 годовых;
  • срок погашения – семь лет;
  • сумма займа 3 млн р.;
  • тип платежей – аннуитет;
  • размер первичного платежа – 20%.

Необходимо выставить все условия для расчета и выбрать валюту оформления – рубли, доллары или евро. Большинство банков предлагают оплату в рублях, и это выгоднее заемщику, если он только не получает зарплату в валюте. Затем нажать «рассчитать» и получить результат. Итоги представлены на скриншоте:

Итоги расчета

Сверх стоимости квартиры заемщик заплатит банку чуть больше 20%, это совсем небольшая переплата. Обусловлено значение небольшим сроком кредитования и относительно невысокой ставкой.

Если оставить значения, но изменить срок кредитования с 7 до 30 лет, то переплата составит 111.6% от стоимости квартиры. Фактически заемщик заплатит за одну квартиру как за две за этот срок.

Когда ипотека будет 7 процентов и ниже во всех банках

Многие заемщики не решаются брать ипотеку даже под 7-9% и считают это высокой ставкой, ожидая снижение. В информационном поле встречаются мнения экспертов с обоих фронтов. Так, Герман Греф допускает, что к 2020 году все ставки могут снизиться до 8%.

Другие же считают, что в новом году стоит ожидать повышения ставок вновь до уровня 9% годовых. Такой сценарий обусловлен рядом тревожных факторов:

  1. У населения достаточно сильно взросла задолженность по кредитам в 2019 году.
  2. В будущем году динамика роста зарплат будет ниже, чем в текущем. Реальная зарплата при самых благоприятных прогнозах вырастет не более чем на 2%, а рост доходов в лучшем случае будет нулевым, в худшем уйдет в минус.
  3. Увеличение объемов ипотечных кредитов возможно только в случае, если инфляция составит не более 4 процентов, но в 2019 году рост цен еще впереди, и инфляция будет не менее 5 или 5.5 процентов.

При негативном развитии снижение ставок до 6-7 процентов все же ждет заемщиков, но значительно позже. По оценкам экспертов, повсеместные ставки на уровне 6% могут прийти в конце 2020 года или начала 2021 года. Экономисты не советуют брать ипотеку в 2019 году тем, у кого есть возможность подождать с решением жилищного вопроса.

Отзывы о получении ипотеки под 7%

Многие заемщики снизили ипотечный кредит до 6-7% в банках в рамках рефинансирования. Десятки тысяч семей уже успешно оформили ипотеку с низким процентом по семейной программе.

В интернете встречаются негативные отзывы, где по каким-либо причинам банк отказал в снижении ставки в рамках программы или выслал отказ при первичном заявлении.

Некоторые из проблем, названных клиентами:

  • заемщику Сбербанка отказали в понижении ставки из-за участия квартиры в программе стройсберкасса;
  • в ВТБ маму в декрете попросили выйти на работу для подтверждения дохода, только в таком случае банк считает возможным понижение ставки;
  • пользователи отмечают недоработки программы, плохой механизм сотрудничества банка и государства.

Заемщики отмечают невозможность рефинансировать кредит для низкого процента, если дети вписаны собственниками в квартиру. В результате легче оформлять ипотеку под низкий процент впервые. Для желающих рефинансировать займ могут возникнуть сложности.

Похожие статьи

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд Оценок нет
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *