БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
Логотип
199

Дадут ли ипотеку без прописки с временной регистрацией: требования банков

Заключение договора ипотеки без прописки

Одним из ключевых требований при оформлении жилищного займа является наличие гражданства РФ и прописки на территории страны. По правилам выдача денежных средств производится, независимо от региона обращения, заявитель может быть прописан в одном субъекте, а покупать квартиру в другом. Поэтому вопрос, можно ли взять ипотеку без прописки, интересует многих. В подобных ситуациях можно получить денежные средства, но банковские требования будут более жесткими.

Почему прописка имеет значение для банков

У каждой финансовой организации свой список требований к потенциальному заемщику, но у каждой из них есть условие о наличии регистрации в регионе обращения.

Почему банки проявляют категоричность в вопросе, нужна ли прописка для получения ипотеки, объясняется анализом ситуаций невозврата денежных средств, а также особенностями жилищного займа:

  • длительный срок кредитования, в течение которого могут произойти разные изменения в жизни клиента, в том числе может быть потерян источник постоянного дохода;
  • большая сумма займа – ипотека предполагает выдачу денежных средств, объем которых исчисляется миллионами, что увеличивает финансовые риски банка.

Ипотечный кредит могут получить граждане других государств, при условии, что они проживают на территории России не менее 183 дней в году и осуществляют официальную трудовую деятельность в стране, выплачивая налоговые взносы. Но в подобных случаях банки страхуют свои риски, увеличивая процентные ставки и сокращая сроки кредитования, а также требуя регистрацию, постоянную либо временную.

Почему ответ на вопрос, дадут ли ипотеку без прописки, неоднозначный, объясняется следующими факторами:

  1. Проверка уровня дохода заемщика из другого региона предполагает дополнительные трудности. Особенно если часть дохода неофициальная.
  2. Если клиент после того, как получил ипотеку, не вносит вовремя платежи, сотрудники службы безопасности должны иметь возможность сразу найти его. При регистрации в другом регионе это сделать сложнее.

Из-за этих факторов ипотека без прописки становится невозможной – такой заявитель имеет низкий индекс надежности.

Нюанс. Также при определении нужна ли прописка для ипотеки, у банка могут возникнуть вопросы, как заемщику удалось получить хорошую работу со стабильной высокой зарплатой без постоянной прописки в регионе.

С другой стороны, допускается ипотека с временной регистрацией, так как банк учитывает, что заемщик после приобретения квартиры, пропишется в ней и прописка станет постоянной.

Если нет прописки – вероятность получения ипотеки

Ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку с временной регистрацией, зависит от того, есть ли в паспорте штамп о постоянной прописке. Если потенциальный заемщик не зарегистрирован нигде, вероятность получения ипотечного кредита минимальная, хотя есть банки, готовые рассмотреть заявки даже от такой категории клиентов.

Нюанс. В случае переезда в другой регион нужно временно прописаться в месте пребывания, если срок нахождения превышает 90 дней. Это значит, что отсутствие любой регистрации является незаконным.

Таким образом, ответ на вопрос, нужна ли постоянная прописка заемщику для получения ипотеки, неоднозначный и зависит от того, в какой банк оформляется заявка.

Возможные требования банка к заемщику без прописки

Важное условие, которое должны учитывать будущие заемщики, при решении вопрос, дают ли банки ипотеку с временной регистрацией – наличие филиала в регионе постоянной прописки. Например, если потенциальный клиент зарегистрирован в Краснодаре и хочет приобрести жилье в Санкт-Петербурге, придется искать банк, у которого есть филиал в Краснодаре. Это сужает список финансовых организаций, в которых возможно оформление ипотеки, но получение кредита становится реальным.

Решая, как взять ипотеку без прописки, следует быть готовым к тому, что банк может выставить дополнительные требования к такому клиенту:

  1. Привлечение к сделке третьих лиц – поручителей и/или созаемщиков, имеющих регистрацию в регионе обращения. На таких условиях готов выдать ипотеку с временной регистрацией Альфа-Банк.
  2. Увеличение размера первоначального взноса до 30-50%, тогда как при стандартных условиях, обязательный объем личных средств составляет 15-20%.
  3. Указание в ипотечном соглашении условия, согласно которому клиент должен прописаться в регионе обращения в течение конкретного промежутка времени (обычно на это дается не более полугода). Прописка может быть оформлена по адресу квартиры, которая приобретается в ипотеку.
  4. Предоставление в залог банку другую недвижимость (помимо ипотечной).
  5. Предоставление договора найма или аренды, подтверждающего, что клиент постоянно находится по адресу, указываемому в заявлении.

Последний пункт необходим, если собственник, у которого проживает заемщик, отказывается оформить временную прописку. Договор стоит нотариально заверить.

В получении ипотеки без постоянной регистрации может помочь работодатель, выступая посредником в сделке и обязуясь вносить ежемесячные платежи, в последующем вычитая сумму из заработной платы сотрудника. Такое предложение делает Сбербанк, но в подобном случае срок ипотеки будет ограничен периодом действия трудового контракта, а значит, процентные ставки будут выше.

Временная прописка – возможна ли ипотека

Срок временной прописки – от 12 месяцев, что делает вероятность одобрения ипотеки выше.

Нюанс. Если собственник не хочет оформлять временную прописку, можно действовать через агентство недвижимости, если договор аренды заключался через него.

Также можно обратиться за ипотекой, когда заемщик прописывается у родственников или друзей, если они согласны зарегистрировать нового человека. Важно учитывать, что после этого повысится стоимость коммунальных услуг и разницу придется компенсировать из своего кармана.

Вообще, без прописки ипотека выдается всего в 5 банках.

Список банков

Но даже при обращении в один из них не стоит забывать о сроке, в течение которого необходимо зарегистрироваться по месту пребывания.

Ипотека с временной пропиской предоставляется многими крупными банковскими организациями. Наличие временной регистрации увеличивает список кредиторов, к которым можно обратиться.

Банки, выдающие кредит клиентам с временной регистрацией

Шансы на получение жилищного займа с временной пропиской увеличиваются у следующих категорий заемщиков:

  • участников программы по переселению;
  • работающих по контракту;
  • родителей детей, имеющих гражданство РФ;
  • супругов, один из которых является российским гражданином;
  • трудоустроенных лиц, чей срок контракта не окончится до выплаты ипотеки (при условии подтверждения работодателя);
  • резидентов страны, планирующих переехать в РФ на постоянное место жительства.

Также за ипотекой могут обращаться лица:

  • проживающие на территории страны не менее 3 лет подряд;
  • не имеющие судимости и иных проблем с законом;
  • трудоустроенные официально, с минимальным стажем от 3 месяцев;
  • обладающие денежными средствами в размере 20% от стоимости квартиры.

Обязательным условием во всех перечисленных случаях является безупречная кредитная история.

При выборе банка, в который подается заявка, следует выбирать финансовые организации:

  • которые имеют филиалы в регионе/стране регистрации;
  • в которых оформлена зарплатная карта, депозитные счета, вклады.

Также можно оформить ипотеку, имея временную регистрацию:

  • в коммерческих организациях, выдающих денежные средства без подтверждения дохода, но под высокие проценты;
  • у застройщика, у которого планируется приобретение квартиры.

Если у потенциального заемщика есть только временная прописка, для получения ипотеки он должен отвечать следующим условиям:

  • проживать на территории страны не менее 6 месяцев;
  • платить налоговые взносы, предоставлять декларацию;
  • иметь официальное трудоустройство либо собственную компанию;
  • быть давним клиентом банка, например, пользоваться его дебетовой картой;
  • предоставлять поручительство от работодателя;
  • иметь «белую» зарплату, возможность предоставления справки по форме 2-НДФЛ;
  • представить справку о движении денежных средств по месту постоянной регистрации.

Также необходимо представить документы, подтверждающие, что заемщик планирует проживать в России длительный срок.

Как повысить шансы на получение положительного решения по заявке

Чтобы увеличить вероятность одобрения заявки ипотеки в регионе, в котором нет прописки, нужно:

  • оформить временную регистрацию, с этим документом шансы на получение положительного решения существенно выше, чем вообще без прописки;
  • представить долгосрочный договор найма;
  • привлечь поручителей или созаемщиков;
  • предоставить поручительство работодателя.

Для подтверждения собственной платежеспособности и надежности можно дополнительно представить счета по оплате коммунальных услуг.

Помощь брокеров

Если заемщик прописан в одном регионе, но проживает в другом, для повышения шансов на одобрение ипотеки можно обратиться к посредникам.

Например, специалисты компании ДомБудет готовы помочь получить жилищный заем в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Сюда можно обращаться даже в тех случаях, когда:

  • испорчена кредитная история (при условии, что нет открытых просрочек);
  • нет средств на погашение первоначального взноса;
  • отсутствует прописка по месту обращения;
  • нет официального трудоустройства.

С компанией Дом Будет ипотеку можно получить на максимально выгодных условиях:

  • ставка от 7,5%;
  • первоначальный взнос – 0 рублей;
  • размер ипотеки – 500 000 – 120 млн рублей;
  • возможность досрочного погашения без дополнительных комиссий.

Заявка будет рассмотрена максимально быстро, срок одобрения – от 3 часов.

Таким образом, получение ипотеки возможно как с постоянной, так и временной пропиской, а некоторые банки готовы рассмотреть заявки от клиентов, не имеющих никакой регистрации. Несмотря на более жесткие условия, это реальный способ стать обладателем собственного жилья без привязки к своему родному региону.

Похожие статьи

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *