БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
Логотип
171

На каких условиях выдается ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2020 году

Расчет платежей по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке

Ипотека пенсионерам в Сбербанке предлагается на выгодных условиях. Данная категория клиентов вправе подобрать одну из нескольких программ: приобретение жилья в новом многоквартирном доме, на этапе котлована, купить место или гараж под автомобиль, также доступно возведение загородного коттеджа для постоянного проживания.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке

Практически все кейсы учреждения ориентированы не только на аудиторию трудоспособного, но и пожилого возраста. Лица, официально вышедшие на пенсию, могут подать заявление сотруднику компании на общих основаниях.

Но все же многие люди сомневаются, дают ли пенсионерам ипотеку в Сбербанке. Для финансового учреждения эта аудитория представляет интерес из-за нескольких факторов:

  1. Регулярный доход за счет получения пенсионных выплат. Такой заемщик может считаться надежным. Компания сможет просчитать его финансовое поведение в будущем и собственные риски.
  2. Возможность оформить ссуду с супругом. Специалист учитывает суммарный доход, в результате платежеспособность увеличивается.
  3. Работающие пенсионеры имеют еще больший уровень дохода и могут рассчитывать на получение ссуды.

Эксперты отмечают, что люди зрелого возраста более ответственны и осознают принимаемые на себя обязательства по кредиту в отличие от молодых людей, которые могут потерять работу, пропускать ежемесячные платежи. Даже перестать платить по кредиту из-за развода с супругом, поскольку была оформлена совместная собственность и др.

Но есть и несколько факторов, которые могут привести к отказу ссудодателя. В зрелом возрасте появляется риск инфарктов, инсультов, сахарного диабета и рака. Это означает, что оформление страхового соглашения обязательно. Пенсионеры не смогут рассчитывать на максимальные сроки кредитования – 25 и 30 лет. Это тоже связано с рисками кредиторов.

При соблюдении требований компании и заключения соглашения со страховой фирмой пенсионеры могут рассчитывать на удовлетворительный ответ по заявке.

Особенности ипотечного кредитования пенсионеров

Вот несколько критериев, которые применяют сотрудники при выдаче ипотечных кредитов для пенсионеров в Сбербанке:

  • сокращенный срок кредитования;
  • обязательное оформление полиса страхования жизни и здоровья;
  • остаток средств не должен быть меньше прожиточного минимума;
  • возможно затребование поручителей и созаемщиков, иной формы обеспечения, как недвижимого имущества, так и автомобилей;
  • после внесения денег в счет оплаты долга у заемщика должна остаться не менее 40% от дохода для жизни (в месяц).

Заемщик должен оплатить весь кредит с процентами до наступления крайнего возраста, предусмотренного организацией.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке

Да, он вправе выступить созаемщиком, если кредит оформляет его супруг. Это обязательная процедура при оформлении недвижимости в залог. Банк потребует предоставить письменное согласие от супруга, которое заверено нотариусом. В заявлении указывается, что супруг согласен передать права на недвижимость во временное обременение кредитору.

Другие ситуации, позволяющие выступить в качестве созаемщика, предусмотрены, если ипотеку оформляют родственники или близкие. Они могут привлечь к сделке человека пенсионного возраста. Работающие пенсионеры, привлекаемые к сделке, должны быть платежеспособными, без испорченной кредитной истории. Требования будут аналогичны, как если бы пенсионер сам оформлял ипотеку. Не исключены и отказы банка, если характеристик заявителя будет недостаточно.

Если к сделке привлекается пенсионер, то период выполнения обязательств будет ограничен максимально возможным возрастом клиента, который установила организация.

Достоинства и недостатки

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке имеет следующие преимущества:

  1. Это один из немногих банков, где заемщики кредитуются до 75 лет. Многие финансовые учреждения ограничивают возраст аудитории до 63-65 лет, где пенсионерам невозможно получить потребительский или ипотечный кредит.
  2. Государственные льготы. Несколько категорий заемщиков могут получить субсидии.
  3. Надежный банк и невысокие ставки.

Кроме преимуществ обращения в компанию стоит рассмотреть плюсы и минусы самого ипотечного кредита при оформлении его в возрасте. К плюсам можно отнести возможность приобрести недвижимость, позаботиться о жилье для себя и детей. В случае форс-мажоров обязательства перейдут страховой компании. Заемщик становится собственником жилья, имеет право делать ремонт и перепланировку, сдавать жилье в аренду и получать прибыль. Приобрести жилье под обременение – это еще и инвестиция в будущее, поскольку недвижимость вырастет в цене.

Минусы:

  • сокращенный срок кредитования пожилым людям;
  • высокий риск отказа из-за повышения риска болезней, смерти;
  • недвижимость оформляется под обременение, и есть риск потерять ее в случае выхода заемщика в дефолт.

Кредит может оказаться высокой финансовой нагрузкой для клиента, учитывая размер пособий в России на сегодня. Ипотека будет хорошим вариантом, если оба супруга еще работают.

На какие цели выдается ипотечный кредит

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке выдается по таким программам:

  1. На готовые квартиры.
  2. Перекредитование от другого банка.
  3. На покупку квартиры в новом построенном доме от фирмы, являющейся партнером кредитора.
  4. На строительство частного дома для постоянного проживания.
  5. На загородный коттедж.
  6. На любые цели заемщика при условии передачи имеющейся недвижимости под залог.
  7. Готовое жилье: для участников в проекте реновации по переселению жителей в Москве.
  8. Военная ипотека.
  9. Покупка машиноместа или гаража.

Наиболее популярными среди пенсионеров являются программы для покупки небольших квартир, дачного дома, земли с участком, коттеджа.

Покупка заемщиками земли или строящегося дома

Пенсионеру могут дать ипотеку в Сбербанке для построения индивидуальных жилищных строений:

  1. Минимальная сумма 0,3 млн.
  2. Процент от 11% в год.
  3. Оформление в рублях.
  4. Первичный взнос только от 25%.
  5. Без дополнительных платежей.

Оформлять займ можно на срок от года. Предоставляется процентная ставка 10% раз в 12 месяцев, если заемщики являются участниками государственных программ, направленных на развитие строительства ИЖС. Год назад действовала Федеральная программа по субсидированию заемщиков: Правительство оплачивало 5% от ставки при возведении собственного дома. До конца года ожидается повторный запуск проекта.

Приобретение квартиры по ипотеке

Условия оформления ипотеки пенсионерам на квартиру в Сбербанке в 2020 году: процентная ставка от 8,2% при покупке площади в новостройке, на готовые от 9,6% годовых. Прочие условия, которые предлагает организация:

  • первый взнос не менее 15% от оценочной стоимости жилья;
  • минимальная сумма 0,3 млн руб.;
  • заемщик получает ссуду не более 85% от стоимости объекта недвижимости.

Максимальный срок оплаты по программе – 30 лет, срок должен быть кратен 12 месяцам. По программе кроме квартиры можно приобрести готовые и строящиеся апартаменты.

Если человек не собирается подтверждать зарплату или иной источник заработка документально, необходимо оплатить первый взнос в размере, не менее половины от стоимости объекта.

Покупка готовой загородной недвижимости

Программа на приобретение загородной недвижимости имеет аналогичные условия, но процентная ставка от 11,1% годовых. По ней можно приобрести земельный участок и следующие виды недвижимости:

  • строительство дачного домика;
  • покупка коттеджа;
  • другие строения хозяйственного назначения.

По программе можно получить ссуду размером, не превышающим 75% от стоимости объекта. В зависимости от суммы кредита может быть предоставлен разный вид обеспечения. При сумме более 1,5 млн оформляется приобретаемая недвижимость в залог. При меньших суммах можно заручиться поддержкой платежеспособного поручителя.

Требования банка к заемщику

Основные условия ипотеки для заемщика пенсионера в Сбербанке:

  • Возраст не менее 21 года.
  • Наличие российского гражданства.
  • Стаж работы от полугода на последнем месте.
  • 1 год общего стажа за последнее пятилетие.
  • Наличие регулярного заработка.

Если у клиента есть зарплатная карта Сбербанка, куда он получает пенсию или ежемесячно доход, то требование об общем стаже не распространяется.
Разрешается привлечь к сделке до трех человек в качестве созаемщиков. Их доход будет суммирован.

Можно ли получить ипотеку неработающему пенсионеру

Получение ипотеки неработающим пенсионером зависит от его уровня дохода. Если человек имеет пассивный доход со сдачи помещений в аренду, с ценных бумаг или есть иные источники дополнительного дохода, достаточные для обслуживания кредита, банк одобрит заявку. Но большинство неработающих пенсионеров РФ живут только на государственные отчисления, поэтому после вычета ежемесячного платежа их денег будет недостаточно для жизни.

Подать заявку стоит, если человек просчитал все траты, и ежемесячный платеж по кредиту займет менее 40% от дохода. Остаток средств должен быть не меньше прожиточного минимума, установленного государством. На 2020 год это 8 583 рублей для пенсионеров.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам

До скольки лет можно оплачивать ипотеку? Компания кредитует клиентов до 75 лет по ипотечным программам, позволяющим приобрести жилье в новых многоквартирных домах, частных для постоянного проживания, коттеджах и таунхаусах, на земельные участки и гаражи. Рефинансирование также вписывается в условия кредитования.

Важно! 75 лет – это возраст, до которого обязательства должны быть полностью выполнены.

Ипотека может быть оформлена на трудоспособный или пенсионный возраст клиента, а также на каждого из платежеспособных созаемщиков. Если человек, подающий заявку, не может подтвердить трудоустройство или получение дохода, максимальный возраст погашения кредита ограничивается: на момент полного возврата долга человеку должно быть до 65 лет.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Кейс Минимальный размер ссуды Максимальная сумма кредита Срок заключения договора Минимальные ставки Первая оплата
Новостройка 0,3 млн рублей Не более 85% от стоимости недвижимости До 30 лет. Если ставку субсидирует застройщик, то до 12 лет 8,2% на 7 лет, далее 10,2% От 15%, если не подтверждается доход, то от 50% взнос минимально
Сданные квартиры 12 месяцев -30 лет 9,6%
Строительство дома Не более 75% от оценочной стоимости 11% 25%
Недвижимость за городом 11,1%
На любые цели с залогом собственности 0,5 млн рублей До 10 млн, не более 60% от стоимости имущества До 20 лет 12,4%
Гараж, место для авто или гараж с земельным участком Не более 75% от стоимости До 30 лет 11% 25%

Процентные ставки

Каждый из представленных в таблице кейсов имеет свою систему надбавок. На примере программы для приобретения квартиры в новостройке можно рассмотреть изменение процентных ставок. Основные прибавки:

  • 0,2%, если взнос 15-20% от стоимости жилья;
  • 0,3%, если заемщик не получает пенсию или зарплату на карточку банка;
  • 0,1%, если человек не захотел проходить электронную регистрацию.

Если клиент вносит первую оплату за квартиру в размере 50% от ее стоимости, но не подтверждает доход и трудоустройство, то процентная ставка увеличивается на 0,3% годовых.

Можно ли пенсионеру взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Практически все предложенные кейсы требуют внесение первоначального взноса не менее 15-25%. Если человек не подтверждает доход или трудоустройство, первый взнос увеличивается до 50%.

Гражданин, вышедший на пенсию, может оформить кредит без первоначального взноса только по одной программе – на любые цели. Но тогда нужно предоставить имеющуюся недвижимость под залог на весь период погашения.

Принимаемое обеспечение:

  • квартира в жилом многоквартирном доме или таунхаусе;
  • ИЖС с участком;
  • земельный участок;
  • гараж или гараж с землей.

По данной программе заемщик не отчитывается, на что он потратит средства. Пенсионер может взять ссуду для покупки новой недвижимости.

В других банках есть программы обратной ипотеке. Они аналогичны программе Сбера «На любые цели». По кейсу обратной ипотеки не требуется первичный взнос, поскольку в залог оформляется недвижимость женщины или мужчины, являющихся пенсионерами. Выданная банком ссуда может быть потрачена на новую недвижимость, проживание, лечение и другие цели.

Особенностью обратной ипотеки является то, что после смерти имущество передается банку, но у родственников есть шанс выкупить жилье. Тогда родным необходимо заплатить банку проценты и тело кредита.

Условия получения ипотеки пенсионеру в Сбербанке в 2020 году

В зависимости от типа программы порядок оформления кредита будет немного отличаться. Для получения ипотеки на гараж потребуется зарегистрироваться на сервисе Домклик и подать анкету онлайн.

Если это кредит на любые цели, то заемщику нужно прийти в один из ипотечных центров банка и подать заявку лично. Лучше сразу принести требуемый комплект документов, чтобы банк рассмотрел их и принял решение. После ответа банка заемщик сразу же заключает договор, а потом регистрирует сделку в Росреестре. Можно подробно рассмотреть оформление стандартного ипотечного кредита на квартиру.

Оформление заявки

Первый шаг – подача заявки. В первую очередь до заполнения анкетной формы банк советует сделать расчет условий на калькуляторе. Подавать заявление можно как онлайн, так и прийти в ипотечный центр компании.

Если пользователь решил заполнить анкету онлайн, ему потребуется регистрация на Домклик. В чате или по телефону можно получить консультацию по кредиту от специалиста. После указания желаемых параметров кредита и персональной информации заемщик прикрепляет отсканированные документы. Затем отсылает заявку на рассмотрение.

Одобрение ипотеки банком

Ответ по заявке пенсионер получит не более чем за 8 рабочих дней. Сотрудник уведомит об этом по телефону и вышлет дубликат электронной почтой. При получении положительного ответа сотрудник предложит клиенту начать поиск подходящей квартиры.

Если оформляется программа по сниженной ставке, финансируемой застройщиком, то объект нужно выбрать из списка аккредитованных застройщиков. На Домклик недвижимость можно искать по карте или списком, выбирая жилой комплекс и просматривая его характеристики. После выбора недвижимости заемщик отправляет параметры жилья в банк для одобрения.

Заключение договора

Если специалист одобрил квартиру, то наступает этап регистрации сделки. На недвижимость нужно собрать все документы в течение 90 календарных дней со дня одобрения. Это срок, на который распространяется решение по заявке.

Направить документы на жилье можно также в электронном виде через личный кабинет или прийти в офис, где сотрудник проверит комплект и подскажет, что делать, если есть ошибки.

После принятия комплекта документов кредитный специалист начинает составлять кредитный договор, в котором прописываются окончательные условия сделки. В это время заемщик регистрирует сделку в Росреестре, передавая права на недвижимость во временное пользование банку.

Необходимые документы для оформления ипотечного кредита

Комплект документов также меняется в зависимости от целей кредита. Стоит рассмотреть документы для подачи заявки на строительство загородного дома или приобретения участка, готового коттеджа.

Основные документы:

  1. Заявление.
  2. Заявление в анкетной форме от строительной организации.
  3. Паспорт.
  4. Документы о трудовой занятости и доходе: с основного места работы копия ТК либо справка с работы, либо выписка из ТК. В том числе предоставляются документы о доходе с работы по совместительству.
  5. Пенсионные доходы, в том числе досрочно назначенные: справка из ПФР или другого фонда с доходом за последний месяц.

Если банк требует оформить залог имеющейся недвижимости, на нее сразу предоставляется комплект документов, включая акт об оценочной стоимости.

Отдельно нужно предоставить документы, подтверждающие, что пенсионер имеет средства на оплату первичного взноса по ипотеке. Подается выписка из банковского счета об остатке средств или иные бумаги.

Как рассчитать ипотеку для пенсионера

На сайте Сбербанка предусмотрен калькулятор, чтобы рассчитать ипотеку: пенсионер может им воспользоваться для получения предварительных результатов по кредиту. Можно воспользоваться и сторонними сервисами, поскольку на них можно получить примерный график платежей, размер переплаты по ипотеке, переплату в процентах. На сайте компании представлен более простой инструмент.

Все полученные результаты не являются банковским предложением. Они предлагаются заемщикам лишь в ознакомительных целях. Предложение по процентной ставке и другим условиям будет сформировано после составления договора, но для примерного представления об ипотечном кредитовании заемщик может попробовать посчитать платеж.

Ипотечный калькулятор

Чтобы приступить к расчету, необходимо зайти на сайт компании, выбрать одну из интересующих ипотечных программ. Если нужно рассмотреть несколько предложений, стоит открыть их в отдельных вкладках.

Какую информацию нужно указать на калькуляторе, чтобы рассчитать параметры сделки:

  • тип недвижимости: покупка гаража или машиноместа, квартиры в новом или строящемся доме, загородный коттедж и др.;
  • примерная стоимость объекта;
  • сколько есть собственных средств у заемщика для оплаты первоначального взноса;
  • на какой срок нужно оформить займ;
  • является ли пользователь участником зарплатного проекта;
  • будет ли страховать жизнь и здоровье (пенсионерам рекомендуется).

Можно поставить галочки напротив электронной регистрации и получении скидки от застройщика при выборе нового жилья. В первом случае означает, что клиент оформит документы онлайн, а последнее предполагает, что заемщик выберет недвижимость от аккредитованного застройщика и получит скидку -2% годовых.

После указания всей информации справа появятся результаты: сумма, которую банк выдаст, размер ежемесячного платежа, процентная ставка, необходимый уровень дохода для одобрения заявки. Если человека устраивают условия, можно сразу приступить к заполнению онлайн заявки.

Обслуживание займа

Погашение производится равными частями ежемесячно до полной расплаты с банком по телу кредита и процентам. Вносить платежи можно в кассах отделений, терминалах банка, через интернет в Личном кабинете.

Если платеж вносится несвоевременно, компанией предусмотрена неустойка. Она соответствует ключевой ставке ЦБ на дату подписания соглашения между банком и клиентом. Вычитается с суммы просроченного взноса после крайней даты платежа до дня оплаты неустойки включительно.

Досрочное погашение ипотеки

В банке можно оформить досрочное или частично досрочное погашение ипотеки. Для этого клиент пишет заявление, в котором указывается:

  1. Дата срочной оплаты.
  2. Сумма к уплате.
  3. Номер счета, с которого необходимо списать средства.

Указать дату для досрочного погашения следует на рабочий день, в выходные списание не производится. Любой из типов погашения оформляется без взимания дополнительных комиссий.

Полностью и досрочно погасить ипотеку можно через интернет в личном кабинете или отделении банка.

Военная ипотека для пенсионеров

По условиям военной ипотеки завести счет участника НИС можно только до 45 лет. Минимальный возраст – 21 год. Служащий получает бюджетные отчисления в течение трех лет. По истечении этого периода выдается сертификат, и можно приступить к оформлению ипотеки.

Государством ограничена сумма бюджетных средств – чаще всего не более 2,5 млн для покупки готового или строящегося жилья. Но если есть собственные средства, можно добавить их для приобретения более дорогой недвижимости.

После выхода на пенсию служащий должен успеть погасить заем. Но будучи уже на пенсии, человек может оформить ипотеку. Для этого он должен соответствовать следующим требованиям:

  • участвовать в НИС не менее трех лет до увольнения;
  • общий срок службы не менее 20 лет;
  • допускается сокращение общего стажа до 10 лет, если было оформлено досрочное увольнение со службы в связи с семейными обстоятельствами, по состоянию здоровья или другим важным обстоятельствам.

Дополнительно выплачивается военное пособие, которое человек вправе потратить на погашение ипотечного займа.

Советы для пенсионеров, которые хотят взять ипотеку в Сбербанке

Работающим пенсионерам получить ипотеку проще, чем людям без дополнительной зарплаты. Но заемщик может подать справку по форме банка, в которой будут отражены все доходы заявителя. Тогда увеличится шанс, что ипотеку одобрят в банке.

Прочие варианты:

  1. Можно привлечь поручителя к сделке для увеличения суммарного дохода.
  2. Взять созаемщиков из родных и близких.
  3. Предложить банку имеющуюся недвижимость под залог.

Перед подачей заявления можно обратиться в ипотечный центр или позвонить по телефону для получения консультации по интересующему продукту. Сотрудник может подсказать, как увеличить шансы на одобрение в индивидуальной ситуации заемщика.

Что делать в случае отказа по ипотеке

Многие желают узнать, почему им пришел отказ в ипотечном кредитовании. Банк не объясняет причины, поскольку это коммерческая тайна, при раскрытии которой станет ясна система оценки заемщиков. При оценке кандидата учитывается более 20 факторов, которые влияют на решение компании.

Если пенсионер получил отказ в ссуде, он вправе подать повторное заявление через срок, которые указан в сопроводительном письме организации. Есть ситуации, предусматривающие повторную подачу заявки сразу же.

Можно подать заявку на ипотеку и в другой крупный банк либо обратиться к кредитному брокеру, который проанализирует шансы заемщика.

Страхование ипотечного кредита

По закону страхование жизни и здоровья заемщика не обязательно, клиент вправе отказаться. Но банк может также отказать в выдаче ссуды.

При заключении договора со страховой фирмой клиенту погашают кредит в случае смерти или установления инвалидности. Дополнительно банк снижает годовой процент по кредиту на 1 процентный пункт.

В страховой компании тарифы выставляются в зависимости от того, со скольки лет заемщик обращается для защиты, и от пола: женщины это или мужчины. Чем больше возраст клиента, тем выше риски банка и страховой компании.

Оформление страховки на имущество от риска порчи или утраты обязательно. Исключение, если в залог предоставляется земельный участок.

Отзывы об ипотеке для пенсионеров

В интернете большей частью людей интересует вопрос, кому и на каких условиях выдавали ипотеку из пенсионеров в Сбербанке в 2020 году и ранее. Практически все женщины и мужчины пенсионного возраста отвечают, что больше всего шансов в Сбербанке. Но есть и те, кому выдавали в Промсвязьбанке и других финансовых учреждениях.

Есть множество отзывов, где люди жалуются на повышенные ставки для пожилых людей: по 19-21% годовых. Такие проценты могут объясняться очень высокими рисками банка.

Вопрос получения ссуды зависит частично от заемщика: до скольки лет он хочет брать кредит, сколько средств останется у него после оплаты налогов и обязательств. Максимальный срок, на который может рассчитывать человек для оплаты ипотеки в Сбере после выхода на пенсию – 10 лет.

Похожие статьи

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *