БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
Логотип
194

Дают ли ипотеку беременным и что нужно для получения такого кредита. Перечень документов и требований, обзор банковских предложений, возможные риски и отзывы заемщиков

Получение ипотеки для беременных

Дают ли ипотеку беременным, можно ли получить ипотечный кредит, находясь в положении? Этот вопрос волнует будущих мам, планирующих обзаводиться собственным жильем в этом году. Беременная женщина может рассчитывать на заем, но кредитование будет иметь некоторые нюансы. Все особенности рассматриваются в статье.

Где желательно оформлять ипотеку?

Если вы готовитесь к появлению ребенка в ближайший год, то не принимайте необдуманных решений, пытаясь взять ипотеку. Обращаться лучше в крупные и проверенные банки с хорошей репутацией. Это «ВТБ», «Сбербанк», «Промсвязьбанк», «Альфа Банк», «Совкомбанк», «Восточный», «Россельхозбанк», «Уралсиб», «ДельтаКредит».

Выбирая подходящий банк, беременной нужно мыслить трезво и оценивать отзывы о финансовой организации, предлагаемые продукты и условия кредитования в нынешнем году. Также важно выяснить требования кредитора: при соответствии им шансов на оформление ипотеки будет гораздо больше.

Стоит ли скрывать беременность?

Если женщина беременеет, то меняется ее материальное положение, состояние здоровья. Не все банки дают кредиты беременным, из-за чего некоторые будущие мамы, обращаясь за займом, решают скрывать беременность. На больших сроках сделать это проблематично: при визите женщины положение будет обнаружено. Но в первые месяцы беременная вполне может не оповещать о своем положении: предоставлять справки о состоянии здоровья не нужно.

Если удалось скрыть беременность, и банк дал кредит, то в будущем организация вправе периодически анализировать финансовое состояние. Если ипотека оформлена, и женщина взяла ее и вышла в декрет, то материальное положение изменится, уровень доходов снизится. В результате банк может изменить условия кредитования, чтобы не рисковать: увеличить размеры ежемесячных платежей или даже потребовать досрочного погашения долга.

Также беременность может повлиять на страховые выплаты. Страхование здоровья и жизни заемщика может включаться в перечень обязательных условий ипотеки. И если произойдет страховой случай, компания-страховщик будет оценивать здоровье. И так как организация не была уведомлена о беременности до выдачи полиса, она может отказать в выплатах.

К сведению! Если беременность обнаружится до момента подписания соглашения, кредитор может отказать женщине в выдаче денег. Но такое случается не всегда.

Как подается заявка?

Для подачи заявок клиенты являются в банковские отделения. Потенциальный заемщик заполняет анкету и оставляет заявление, а также предоставляет документы. Решение выносится либо сразу, либо спустя некоторое время.

Если самочувствие беременной женщины плохое, и она не хочет или не может выходить из дома, то есть возможность подачи онлайн-заявки. Для этого требуется посетить официальный веб-сайт финансовой организации, заполнить онлайн-форму, предоставив достоверные и полные сведения о себе, отправить запрос и ожидать ответа. Но после одобрительного решения явиться в офис все равно нужно: личное присутствие заемщика при подписании договора обязательно.

Каковы ипотечные условия для беременных?

Специальных условий для беременных женщин не имеется. Они являются такими же заемщиками, как остальные, поэтому им доступны стандартные принципы кредитования, к которым относятся:

  1. Залог имущества, являющийся обеспечением по ипотеке. Закладывается или кредитуемая (то есть приобретаемая на заемные средства) недвижимость, или уже принадлежащая клиенту.
  2. Дополнительное обеспечение. Это может быть созаемщик (муж обязательно становится им) или поручитель.
  3. Страхование. В обязательном порядке страхуется становящееся залогом имущество, но кредитор может потребовать застраховать здоровье и жизнь (в большинстве случаев страхование жизни добровольно).
  4. Условия кредитования стандартны: процентные ставки колеблются в пределах 8-15 процентов годовых, на погашение дается от года до тридцати лет, доступны суммы от 100-300 тысяч до 30-60 миллионов (сумма находится в зависимости от стоимости залогового объекта, достигая 85-90 процентов этой цены). Также почти всегда требуется наличие первого взноса – от 10-15 процентов общей стоимости.

Что может влиять на решение?

Беременность и ипотека – совместимы ли эти понятия? Да, и решение банка зависит от нескольких показателей:

  • Первый показатель – платежеспособность, которая характеризуется уровнем дохода. Если официальная зарплата высокая, это увеличивает шансы на одобрение. И лучше заявку подавать до выхода в декрет: декретные выплаты меньше, чем заработная плата (но если банк посчитает их достаточными для погашения, то вынесет положительное решение).
  • Второй фактор – трудоустройство. Если женщина не работает, то вряд ли она получит одобрение. Также предъявляются требования к минимальному стажу.
  • Третий показатель – величина расходов. Многие банки оценивают расходы заемщика: при беременности они увеличиваются, а после рождения ребенка возрастают еще больше. Этот фактор может снизить шансы получить ипотеку.
  • Четвертый критерий – обеспечение. Оно гарантирует погашение долга при любых обстоятельствах. Залог обязателен, дополнительно можно привлечь поручителей или созаемщиков.
  • Пятый критерий – кредитная история. Если женщина ранее взяла кредит и не погасила его, это уменьшит вероятность получения ипотеки из-за снижения кредитоспособности. Негативными факторами считаются активные займы, просрочки при выплатах.

Какие предъявляются требования к заемщикам?

В «Сбербанке» и любом другом банке ипотеку дают при соответствии заемщика требованиям. Обычно в список обязательных включаются:

  • возраст не меньше 18-и лет (часто нижняя граница повышается до 21 года);
  • трудоустройство (официальное);
  • минимум трудового стажа (от трех-шести месяцев на нынешнем основном месте и от года за прошедшие пять-шесть лет);
  • российское гражданство и регистрация на территории государства.

Полезная информация! Также в перечень могут включаться привлечение созаемщиков, поручительство третьих лиц (второго члена семьи, родственника).

Требования, распространяющиеся на недвижимость

Чтобы беременная взяла ипотеку, в залог должна быть предоставлена ликвидная и соответствующая некоторым требованиям недвижимость. Список таков:

  • нормальное, не аварийное и не требующее капитального ремонта состояние;
  • наличие в жилье требующихся для проживания коммуникаций;
  • капитальный (каменный, кирпичный или бетонный фундамент), не деревянные перекрытия и несущие конструкции;
  • расположение либо в городе функционирования кредитора, либо в области (не дальше определенного расстояния от населенного пункта);
  • отсутствие обременений: несовершеннолетних среди владельцев, залогов, наложенных арестов, претендующих на права владения лиц.

К сведению! Иногда кредиторы работают только с определенными типами недвижимости: домами, квартирами вторичного рынка или новостроек. Это зависит от политики банка и программы кредитования.

Документация для оформления

Для ипотеки нужны такие документы:

  • гражданский российский паспорт;
  • по требованию кредитующей компании второе удостоверение личности (принимаются водительские права, СНИЛС);
  • справка с работы 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книги (с заверением работодателя) или трудового договора;
  • свидетельство о заключенном браке;
  • документы на недвижимость: основание прав собственности (договор долевого участия или купли-продажи), техническая документация (план, кадастровый паспорт), справка об отсутствующих обременениях.

Важно! Могут понадобиться и дополнительные документы.

Вероятен ли отказ?

Отказ вероятен, и он может быть получен по разнообразным причинам, которые заемщикам сообщаются далеко не всегда (чаще они не озвучиваются). Заявки отклоняются из-за недостаточной платежеспособности, испорченной кредитной истории, значительных расходов, а также несоответствия обязательным требованиям.

Важно! По закону кредитор не имеет права отказать из-за беременности, но он вправе не сообщить точные причины отклонения заявки.

Предусматриваемые льготы для беременных

В «Сбербанке» и иных финансовых организациях действуют льготы. Они не предназначаются специально для беременных, но будущая мама может ими воспользоваться. Это:

  1. Реструктуризация задолженности. Если финансовое положение за год ухудшилось, кредитор пересмотрит условия кредитования: уменьшит платежи и продлит сроки выплат.
  2. Кредитные каникулы. Такие каникулы представляют собой отсрочку выполнения долговых обязательств на некоторое время. Когда материальное положение заемщика улучшится, он продолжит совершать выплаты. Ипотечные каникулы предоставляются на сроки от 1-2 до шести месяцев.
  3. Привлечение материнского капитала. После рождения ребенка средства можно пустить на первый взнос или внесение выплат, досрочное погашение.
  4. Программы для молодых семей. Если супругам меньше тридцати пяти лет, они могут рассчитывать на льготы по отдельным продуктам.
  5. Государственная поддержка семей, в которых родился второй, третий или последующий ребенок. Для таких заемщиков снижаются проценты по ставке, предлагается возможность использования маткапитала.

Отзывы беременных об оформлении ипотеки

Рассмотрим отзывы беременных, которые брали ипотеку или получали отказы:

  • «Я оформляла ипотеку год назад в положении, никто ничего не заметил и не спросил, заявку одобрили, теперь выплачиваем долг. Условия не менялись, все хорошо».
  • «Хотела получать ипотеку, но менеджер объяснил, что до сделки дело не дойдет, так как будут звонить в отдел кадров, а там сообщат о нахождении в декрете. А декретные выплаты не учитываются в доходах».
  • «В «ВТБ» мне отказали, так как они с беременными не сотрудничают, хотя это и незаконно. А вот «Сбербанк» ипотеку спокойно выдал на двадцать лет и не собирается менять условия».

Беременным ипотека доступна, но специальных условий для будущих мам нет. Женщина вправе воспользоваться предлагаемыми льготами, но вероятны и проблемы: отказ и пересмотр условий. Зная все нюансы, вы выберете подходящую программу и избежите трудностей.

Похожие статьи

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *