БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
Логотип
241

Как взять гараж в ипотеку: обзор ипотечных программ банков, условия и требования к заемщикам, перечень документов и страхование

Новый гараж в ипотеку

Гараж с землей относится к категории недвижимого имущества. Приобрести его без кредита могут не все граждане, поскольку в зависимости от региона и удобства расположения стоимость участка с гаражом может достигать нескольких миллионов рублей. Поэтому многие банки предлагают купить гараж в ипотеку.

Можно ли взять такой кредит?

Услуга достаточно новая для финансового рынка, оформляется как целевой кредит. Банки предлагают следующие виды имущества в залог:

  1. Машиноместо.
  2. Паркинг в новых строящихся или готовых многоквартирных домах.
  3. Гараж или место в отдельных подземных и наземных гаражных комплексах для автомобилей.
  4. В многофункциональных зданиях непроизводственного назначения.
  5. На строительство гаража, который уже частично готов.
  6. Гараж с земельным участком и правом собственности на долю в участке.

Ипотека на гараж недоступна под проекты ИЖС.

Условия предоставления займа

Большинство банков предлагают схожие условия кредитования. Максимальный срок погашения не превышает 10 лет, максимальный срок предлагает Сбербанк – до 30 лет.

Диапазон первоначального взноса колеблется в пределах 25-30% от стоимости объекта недвижимости. Максимальная сумма ипотеки зависит от региона: для Москвы и Санкт-Петербурга, ряда других городов миллионников до 3 млн рублей, в менее крупных городах, учитывая экономическую ситуацию – до 1-1,5 млн рублей.

Прочие условия включают:

  • оформление в рублях;
  • погашение равными платежами;
  • единовременная форма предоставления;
  • требуется страхование приобретаемого имущества.

Банк может потребовать дополнительный залог или привлечь поручителя к сделке.

Определение размера процентной ставки

Процентная ставка складывается из нескольких факторов:

  1. Политика банка.
  2. Наличие акций.
  3. Является ли заемщик участником зарплатного проекта.
  4. Размер первичного взноса по ипотеке на машиноместо.
  5. Срок, на который клиент хочет оформить договор.

На процентную ставку также влияет оформление страхового полиса. Большинство банков увеличивают ставку на 1-1,5%, если заемщик отказывается застраховать жизнь и здоровье. Если человек не хочет оформить полис на защиту приобретаемого имущества от риска утраты, то процентная ставка может возрасти на 3 процентных пункта.

Если со дня одобрения кредита заявитель не предоставит документы о регистрации права собственности на недвижимость в пользу банка в течение 90 календарных дней, то банк может еще увеличить процентную ставку до 5 позиций до тех пор, пока документы не будут предоставлены.

Требования к заемщику

Портрет клиента должен отвечать таким характеристикам:

  • платежеспособность;
  • трудовой стаж не менее года общего и на последнем месте 1-6 месяцев;
  • отсутствие обременений, высокой кредитной нагрузки;
  • положительная кредитная история.

Возраст может сильно меняться в зависимости от политики банка. Минимальный 18-25 лет, максимальный 65-75 лет. Регистрация обычно принимается постоянная или временная, не зависимо от региона проживания. Ряд банков дают кредиты и иностранным гражданам.

При оформлении ипотеки супруг или супруга должны выступать в качестве созаемщика. Требования для них аналогичны титульному заемщику, если не заключен брачный контракт и в нем не оговорены другие условия.

Примеры программ кредитования

Перед подачей заявки на покупку гаража в ипотеку заемщик неизбежно столкнется с выбором финансового учреждения. Чтобы взять ипотеку выгодно, лучше заранее сделать расчет условий на калькуляторе на приобретаемое парковочное место: сумму, ставку, размер ежемесячного платежа. Почти каждый банк имеет встроенный калькулятор на своем сайте под предложением или отдельным разделом, но есть и сторонние ресурсы, которые предлагают калькуляторы для разных банков.

Вот основная подборка банков, которые оформляют кредит:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ.
  3. Газпромбанк.
  4. ДельтаКредит.

В регионах могут быть местные предложения, как ипотечный кредит на машино-место в Примсоцбанке, который есть в Иркутской области, Хабаровском, Приморском, Камчатском крае, Свердловске, Челябинке, Омске и столице.

Сбербанк

Ипотека на приобретение гаража или машиноместа в Сбербанке может быть оформлена под процент от 11,6% в год. Основные условия:

  • оформление в рублях;
  • выдают до 75% от стоимости машиноместа;
  • максимальный срок до 30 лет;
  • первый взнос 25%;
  • нет комиссий за выдачу средств.

За ипотекой вправе обратиться человек в возрасте 21-75 лет, который имеет опыт работы от года за последние 5 лет и работает полгода на последнем предприятии непрерывно.

Если сумма кредита до 1,5 млн р., то возможно получение кредита с оформлением поручительства физических лиц в качестве обеспечения. При оценке недвижимости от 1,5 млн рублей обязательно оформление недвижимости в залог.

ВТБ 24

Банк ВТБ кредитовал заемщиков по программе гаражная ипотека с 2010 года. Тогда на финансовом рынке почти никто еще не предлагал аналогичные кейсы.

Купить недвижимость можно было в иностранной валюте или рублях по ставке от 11,1% годовых для оформления в долларах и от 15,6% для рублей. Есть сдвоенные программы, по которым человек приобретает квартиру в готовом или строящемся доме, а заодно и парковочное место для автомобиля.

Сейчас программа «гаражная ипотека» не доступна, как и совместное приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке с парковочным местом.

Если заемщик желает получить кредит в ВТБ, чтобы купить землю с гаражом либо место в каком-либо комплексе, он может взять потребительский займ наличными до 5 млн рублей под процентную ставку от 11% годовых либо нецелевой кредит с залогом недвижимости.

Согласно условиям, нецелевой займ предоставляется на сумму до 15 млн рублей, то точная сумма зависит от оценки жилья, которое клиент передает под залог. Процентная ставка фиксированная – от 12,2%, она распространяется на весь период погашения долга.

Газпромбанк

Предлагает купить машиноместо или гараж, оформив ипотечный займ на сумму от 100 тысяч рублей. Недвижимость может располагаться в многоквартирном доме или отдельном здании. Право собственности должно быть у юридического лица.

Ключевые параметры ипотеки:

  1. Процент от 11%.
  2. Первый взнос не менее 30% от стоимости объекта.
  3. Сроки оплаты от 12 месяцев до 10 лет включительно.
  4. Сумма кредита должна быть не менее 15% от стоимости объекта.

Банк рассматривает заявку в зависимости от загрузки от 1 до 10 рабочих дней. Максимальная сумма зависит от региона обращения. Для Москвы и Петербурга, а также МО, ЛО максимальный размер 3 млн р. Для остальных регионов не более миллиона.

ДельтаКредит

Компания предлагает купить место для авто на первичном или вторичном рынке в одном из объектов: в строящемся или готовом доме, в специальном комплексе или непроизводственном сооружении.

Условия:

  • процент от 9,5%;
  • первый взнос не менее 25% от стоимости в готовом здании и не менее 40% от стоимости, если сооружение на этапе строительства;
  • максимальный срок погашения 10 лет;
  • максимальная сумма 3 млн для Москвы, МО, для других субъектов РФ -1 млн.

Банк предоставляет не более 75% от стоимости места. Заявку может подать гражданин в возрасте не менее 20 лет и не более 64 лет, учитывая полную оплату долга до наступления крайнего возраста. Займ доступен для индивидуальных предпринимателей, работников по найму и соучредителей и учредителей бизнеса.

Подготовка к заключению договора

Перед тем как клиенту можно будет покупать недвижимость он должен пройти процедуры проверки своего кредитного рейтинга, места работы, платежеспособности.

После первичной заявки, где кандидат на ипотеку заполняет анкету с данными паспорта, контактами для связи и желаемыми условиями кредита, специалист банка делает запрос в бюро кредитных историй. В БКИ отражается скоринговый балл заемщика на основе зарплаты, прошлых кредитов, наличия долгов и кредитной нагрузки.

По результатам запроса, если банка устраивает финансовое положение, он одобрит ипотеку, о чем уведомит заявителя звонком и продублирует на электронную почту.

Затем клиенту нужно оформить полис обязательного страхования на имущество, произвести оценку недвижимости и собрать документы на машиноместо.

Необходимый пакет документов

Комплект документов зависит от трудовой занятости заемщика, способа подтверждения платежеспособности, обеспечения по кредиту. Если человек может подтвердить доход и занятость, то он предоставляет на рассмотрение:

  1. Заявление.
  2. Паспорт с регистрацией на себя и супруга.
  3. Если есть, брачный договор.
  4. Если у гражданина временная регистрация, предоставляется документ, подтверждающий это.
  5. Документы о платежеспособности и с места работы. Из отдела кадров предоставляется выписка из ТК или копии страниц. Платежеспособность подтверждается справкой о доходах. ИП подают налоговую декларацию за последний завершенный год. Пенсионеры прилагают справку из ПФР.

Если в залог оформляется другой объект недвижимости, то на него предоставляется отдельный пакет документов.

После первичного одобрения заемщику потребуется донести другие документы:

  • по объекту недвижимости (договор купли-продажи, техпаспорт и др.);
  • документы, подтверждающие, что у заемщика есть средства для первичного взноса по ипотеке;
  • свидетельства рождения на каждого из детей и дополнительные документы, если в свидетельствах нет отметки о российском гражданстве ребенка.

Обычно банки предупреждают заемщиков, что список документов может быть изменен по их усмотрению, и заемщика могут попросить донести другие документы к рассмотрению.

Варианты действий при отказе банка

Банк отказывает кандидатам, имеющих плохую кредитную историю, долги по оплате коммунальных услуг, уклонение от уплаты алиментов, штрафы. Часто встречается отказ из-за высокой кредитной нагрузки. Вынести отрицательное решение компания вправе и без объяснения причин.

При получении отказа у заемщика есть несколько вариантов, как все же приобрести гараж:

  1. Привлечь к заключению договора поручителей или созаемщиков. Обычно компании допускают участие 3-4 человек. При рассмотрении заявки доход каждого физического лица будет суммироваться. В результате платежеспособность вырастет, что повысит шансы на одобрение.
  2. Обратиться за нецелевым или потребительским кредитом. При нецелевом кредите заемщик оформит недвижимость под залог, которая находится в его собственности. Имущество будет выступать гарантом возврата средств.

Перед подачей заявки можно самостоятельно запросить кредитную историю на свое имя, чтобы при наличии низкого рейтинга исправить его. Но основным критерием выступает платежеспособность клиента. Поэтому стоит предоставить в банк документы о доходе не только с основного места работы, но и из дополнительных источников.

Похожие статьи

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд Оценок нет
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *