БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
Логотип
224

Можно ли перевести ипотеку в другой банк: документы, этапы, расходы на перевод

Процентные ставки по кредитам последние годы регулярно снижаются. Переводя ипотечный кредит в новый банк, заемщик может получить более выгодные условия в кредитном договоре. О том, как перевести ипотеку в другой банк, какие для этого требования и условия, можно прочитать в статье.

Что значит перевести ипотеку в другой банк?

Процедура называется рефинансированием или перекредитованием. Она представлена во многих ведущих банках. Заемщик имеет ипотеку по определенной ставке и увидел, что другой банк предлагает более низкий процент. Он может подать заявление и оформить договор с новым кредитором без согласия первого банка. Таким образом, перевести ипотеку в новую компанию.

Рефинансирование схоже с оформлением новой ипотеки. Нужно подать заявку, получить решение, собрать документы на недвижимость и вновь оценить ее стоимость. Но подробно о порядке оформления в соответствующем разделе.

Далее же стоит рассмотреть банки, которые предлагают перевести заем под новую программу, а также их условия и нюансы.

Банки, в которые можно выгодно перевести ипотеку

Перечень банков, условия которых будут рассмотрены в обзоре:

  1. Сбербанк.
  2. Газпромбанк.
  3. ВТБ.
  4. Россельхозбанк.
  5. Открытие.

Кроме них, перевести кредит можно в Альфа-Банке, Райффайзенбанке, других компаниях. В банках, представленных в списке, заемщик получить дополнительную сумму на личные цели, снизить общий размер переплаты по ипотеке.

Условия перевода ипотеки в Сбербанк

Общие условия в Сбербанке:

  • оформление ипотеки в рублях;
  • процентная ставка от 10.1% в год;
  • минимальный размер займа 0.3 млн р.;
  • погашение от 12 до 360 мес.;
  • без комиссии за выдачу средств.

Максимальный размер кредита зависит от региона. В Москве и МО до 7 млн р. В остальных субъектах перевести заем можно на сумму до 5 млн р. Страхование жизни и здоровья клиента в добровольном порядке.

Перевод ипотеки в Газпромбанк

Газпромбанк предлагает 3 разных программы: рефинансирование для военных, по двум документам и стандартную программу для ипотеки. Ее условия включают:

  1. Размер кредита от 0.1 до 45 млн р. Минимальный размер займа не может быть меньше 15% от стоимости жилья.
  2. Минимальный срок погашения 3.5 лет для вторичного рынка и 1 год для строящегося жилья.
  3. Максимальный срок оплаты 30 лет.
  4. Процент от 10.2% в год.

Банк предоставляет средства единовременным переводом. Не берет комиссий и рассматривает заявление от 1 до 10 рабочих дней.

Нюанс! Со дня обращения клиента за перекредитованием до полного погашения кредита должно оставаться не менее 3.5 лет.

Банк предупреждает, что за последний год перед подачей заявки у заемщика должно быть не более двух просрочек длительностью до 29 дней.

Условия по переводу ипотечного кредита от ВТБ банка

Предложение ВТБ:

  • включает фиксированную ставку на весь период исполнения обязательств;
  • размер ставки от 9.6% в год;
  • оформление в рублях;
  • оплата до 360 месяцев, но по двум документам до 240 месяцев;
  • выдают ссуду не более 90% от стоимости недвижимости;
  • максимальный размер в рублях – 30 млн.

Заемщик может взять ссуду без комиссии, как и погасить, перевести средства другому кредитору.

Особое условие: если сумма кредита к стоимости жилья больше 80%, то банк увеличивает процентную ставку на 0.5% в год.

Условия реструктуризации в банке Россельхоз

Перевести в Россельхозбанк можно на таких условиях:

  1. Ставка от 10.15% в год.
  2. В рублях.
  3. От 100 тыс. р. Максимальный размер ссуды зависит от города. В Москве – до 20 млн р., в Спб – до 15 млн р., в Московской области – до 10 млн р. В регионах до 5 млн р.
  4. Погашение до 360 мес.
  5. Без комиссий.

Компания предоставляет не более 80% от стоимости квартиры или таунхауса с землей. Если жилой дом с участком земли, то до 75% от стоимости объекта.

Заявление рассматривают до 5 рабочих дней. Допускается привлечение к сделке до трех созаемщиков и возможно изменение списка созаемщиков при рефинансировании.

Перекредитование от банка «Открытие»

Последний вариант перекредитования в обзоре у банка «Открытие». Он предлагает перевести ипотеку на таких условиях:

  • перевести с созаемщиками до трех человек;
  • без комиссий за оформление и выдачу денег;
  • в рублях;
  • погашение 3-30 лет;
  • размер ссуды от 500 тысяч рублей до 30 млн рублей;
  • процент от 9.6% в год;
  • выдают ссуду от 20 до 85% от стоимости жилья.

В некоторых регионах максимальный размер ссуды ограничен. Перевести ипотеку в Спб и Ленинградской области можно на сумму до 15 млн р., а для других регионов размер кредита не должен превышать остатка в прежнем банке.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Многие заемщики задаются вопросом, можно ли перевести ипотеку в другой банк, оформив все через интернет, или нужно идти в ипотечный центр.

Ответ, да, можно. Для этого заемщик выбирает банк с выгодной ставкой. Заходит на официальный сайт и выбирает программу рефинансирования – стандартную, по двум документам и т. д.

Затем рассчитывает условия на калькуляторе либо сразу нажимает кнопку «подать заявку» или «оформить заявку». На примере Сбербанка на скриншоте видно, что оформление заявки доступно сразу же при переходе на программу.

Подача заявки на ипотеку на сайте Сбербанка

После нажатия пользователя переводят на страницу ДомКлик – сервиса Сбербанка, откуда можно отправить анкету на рассмотрение в банк. Клиенту предлагают рассчитать условия на калькуляторе, заполнить личные данные и завести личный кабинет на сайте.

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Загрузка документов также доступна онлайн. Предложенная процентная ставка станет доступна после регистрации, согласия страховать жизнь и здоровье, а также подтверждения оплаты рефинансируемой ипотеки в текущей компании.

Требования к заемщику

Основные требования к кандидату, если он оформляет перевод ипотеки в другой банк:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Регистрация постоянная или временная. В Паспорте должна стоять отметка о регистрации. Если ее нет, то необходимо предоставить документ о регистрации.
  3. Положительная кредитная история.
  4. Возраст от 20 до 65 лет.
  5. Стаж работы на последнем месте полгода. Общий трудовой стаж за последние 5-6 лет от года.

Если для молодого человека это первая работа, где он трудоустроен полгода, то многие банки требуют стаж от года. При условии, что кандидату не исполнилось 25 лет.

В Сбербанке требования к возрасту мягче. Можно оформить ипотеку с 21 года до 75 лет.

Список необходимых документов

Перевод ипотеки в чужой банк требует предоставления следующего перечня документов:

  • паспорт – оригинал и копии страниц;
  • страховой номер индивидеального лицевого счета (ИЛС);
  • документ о регистрации, если она временная;
  • бумаги о платежеспособности. Банки принимают 2-НДФЛ справки по установленному образцу или в свободной форме, 3-НДФЛ;
  • документы о трудоустройстве, также принимаются различные формы подтверждения: копии трудового договора, трудовой книжки или выписка из нее, срочный контракт и проч.

Для рефинансирования предоставляется копия кредитного договора, справка о сумме задолженности текущему кредитору. Она должна быть действительна, так как срок ее действия ограничен 30 календарными днями.

Позднее при одобрении заявки предоставляются документы по залогу. Обычно заявитель должен их подать в течение 90-120 дней.

Порядок переоформления ипотеки

Ключевые этапы при переносе ипотеки в другой банк:

  1. Посмотреть выгодные предложения на рынке, выбрать кредитора.
  2. Заполнить заявление на сайте интересующей компании. Дождаться первичного решения по переводу ипотеки.
  3. Получить уведомление о согласии банка и начать собирать документы на недвижимость.
  4. Обратиться в оценочную компанию и запросить отчет о стоимости недвижимости.
  5. Отдать документы кредитору и подписать документацию о новых условиях.
  6. Банк переводит средства предыдущему кредитору для погашения задолженности.
  7. Заемщик оформляет регистрацию обременения на недвижимость в Росреестре. Также он переводит права на залог от предыдущего банка к новому.

При рефинансировании и любой другой ипотеке рекомендуется подавать одну заявку в компанию. Это связано с тем, что специалисты видят активность заемщика по бюро кредитных историй. Если он обратится сразу в десяток банков, то в компании решат, что у человека проблемный кредит либо сложная финансовая ситуация. Большинство банков откажут перевести ссуду.

Но повысить шансы на более выгодный кредит можно, обратившись к кредитному брокеру. Он сотрудничает с банками и может посылать сразу несколько заявок, предложив клиенту перевести ипотеку по оптимальным условиям.

Важно! Ипотечный брокер экономит деньги заемщика.

Ипотечный брокер dom-bydet.ru помогает заемщикам в получении ипотеки, рефинансировании, а также договаривается с банками о более низкой процентной ставке, что экономит средства клиента.

Издержки заемщика при переводе ипотеки

Несмотря на выгоду от нового ипотечного кредита, заемщику предстоит потратить собственные средства во время переоформления.

Чтобы перевести кредит, придется оплатить следующие процедуры:

  • расходы на сбор комплекта документов;
  • оплата за оценку стоимости недвижимости;
  • новое оформление полиса страхования на имущество, жизнь и здоровье;
  • комиссия за открытие счета, в некоторых случаях единовременная выплата за снижение ставки, выдачу денег;
  • оплата за перевод средств прежнему кредитору;
  • снятие обременения прежнего банка с жилья;
  • регистрация залога в кадастровой палате.

Услуги за оценочную стоимость могут обойтись заемщику без расходов, поскольку некоторые банки предлагают провести процедуру за свой счет.

Оплата страхового полиса также имеет свои нюансы. Обычно банки требуют, чтобы страховая фирма была аккредитована. Если первичная компания аккредитована у нового банка, возможен зачет страховой премии.

Нюанс! Страховая компания может потребовать переоформить договор или отказать в его продлении.

При оформлении ипотеки в валюте и ее последующем изменении возможны издержки в ходе конвертации.

Причины отказа другого банка

Перевести ипотеку в новый банк может быть не так просто. Вот некоторые из распространенных причин, по которым кредиторы отказывают заемщикам:

  1. Плохая кредитная история.
  2. Низкая платежеспособность.
  3. Стоимость недвижимости снизилась.
  4. Человек за время погашения ипотеки совершил незаконную перепланировку.
  5. Нет страхового полиса.
  6. Разница между процентными ставками менее 1%.

Не во всех банках перечисленные причины могут стать поводом для отказа. Перенести ипотеку в другой банк возможно, но нужно найти организацию, которая согласится снизить ставку для текущего кредита и условий, указанных в договоре.

Похожие статьи

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд Оценок нет
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *