БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
Логотип
144

В каких банках можно взять ипотеку начиная с 18 лет: условия и документы

Новый дом по ипотеке в 18 лет

Наименее платежеспособной категорией заемщиков банки считают студентов и пенсионеров, поэтому в ряде компаний есть жесткие возрастные ограничения по ипотечному кредитованию. Доступна ли сегодня для заемщиков ипотека с 18 лет, и какие требования у банков к молодым заемщикам?

Можно ли взять ипотеку в 18 лет?

В некоторых российских банках ипотека доступна лицам с 18 лет. Но есть требования к общему стажу работы и продолжительности трудоустройства на последнем предприятии.

Остальные же считают, что несут повышенные риски и не разрешают брать ссуды до 21 года, а некоторые и до 25 лет. Вот основной перечень причин, по которым не получится взять ипотеку раньше:

  1. Низкая платежеспособность.
  2. Нет стабильной работы.
  3. Испорченная кредитная история.
  4. Низкий уровень ответственности.
  5. Кандидат на ипотеку – мужчина, которого могут забрать в армию. В этом случае можно оформить с созаемщиками родственниками, которые смогут временно исполнять обязательства по погашению.

Но все же банк принимает решение, исходя из индивидуального портрета заемщика. Если у него высокий скоринговый балл, и он соответствует требованиям компании, то банк сможет одобрить ссуду, учитывая возрастное ограничение в соответствии с политикой кредитора.

Какие банки дают ипотеку с 18 лет

Список банков, где возможно получить ипотеку:

  • Открытие;
  • Тинькофф;
  • МКБ;
  • АК Барс;
  • МТС банк;
  • Уралсиб;
  • Банк Санкт-Петербург.

У каждого из кредиторов есть нюансы в ипотечных программах и условиях получения. Подробно будут разобраны кейсы от «Открытие» и «МКБ» и «АК Барс» в соответствующем разделе статьи.

В Россельхозбанке дают ипотеку для молодых семей, работников бюджетных сфер по льготным условиям. В кредитном портфеле есть ипотека на первичный и вторичный рынок, с ипотечными каникулами, на апартаменты и жилой дом, с господдержкой, по двум документам. Но минимальный возраст заемщиков по ипотеке для оформления 21 год.

Про Тинькофф можно сразу отметить, что он выступает в качестве посредника между банками и заемщикам, делая подборку ипотечных программ, где человеку могут одобрить кредит. Также помогает собрать клиенту пакет документов для подачи заявки на ипотеку.

Сейчас у Тинькофф действует программа, по которой можно получить ссуду на любые цели под залог собственности. Человек может жить в квартире дальше, не переоформляя ее на банк. Несмотря на одобрение с 18 лет, немногие граждане обладают недвижимостью в этом возрасте. Программа больше подойдет лицам среднего возраста.

Помощь брокера

Ипотечный брокер также выполняет роль посредника между банком и клиентом. Разница в том, что с брокером человек может получить более выгодные условия по ипотечному кредиту. Банк сотрудничает с брокером и дает более низкую процентную ставку по ипотеке, поскольку тот готовит документы и ускоряет процесс оформления сделки.

Важно! Ипотечный брокер помогает, даже если человек получает низкую зарплату.

В компанию «Центр Финанс» заемщики могут обращаться с восемнадцати лет. Наличие официального трудоустройства необязательно. На скриншоте отражены основные требования для заявителей по ипотеке.

Если есть документы для рассмотрения заявки, то срок ожидания ответа не превышает трех дней. Приобретаемая недвижимость должна располагаться на территории Москвы, МО, Спб или Ленинградской области.

Условия банка «Открытие» для 18-и летних заемщиков

Основные условия по приобретению квартиры в банке Открытие:

  1. Процентная ставка от 9% в год. При условии оформления заявки на сайте. Суммы займа от 4 млн р. и первоначальном взносе от 20%. Базовая ставка от 9.2% в год.
  2. Если оформление по двум документам, то ставка от 9.7% в год.
  3. Размер кредита от 500 тыс. р. до 30 млн р.
  4. Первичный взнос из собственных средств 15-80% от стоимости объекта.
  5. Срок погашения минимальный – 3 года, максимальный – 30 лет.

Для того чтобы компания одобрила заявку с 18 лет, человек должен отработать на последнем месте не менее 3 месяцев, а непрерывный трудовой стаж должен быть от 12 месяцев. Также такой клиент имеет стабильный доход и готов подтвердить его наличие документально. Банк «Открытие» принимает различные формы документов о доходе.

У заемщика должна быть регистрация в России – временная или постоянная, а также российский паспорт.

Важно! Молодой человек не сможет получить ипотеку, если работает официантом, барменом, телохранителем, риелтором, сотрудником в сетевом клубе или казино, в штате у ИП без печати.

Условия в банке МКБ по ипотеке с 18 лет

Предложение в МКБ включает:

  • ставку от 7.6% в год на квартиру первичного или вторичного рынка;
  • погашение от года до тридцати лет;
  • аванс из личных накоплений от 10% от стоимости жилья;
  • предусмотрена программа господдержки для семей с детьми;
  • без штрафов за досрочное погашение.

Минимальный размер кредита 1.3 млн р., максимальный размер 100 млн р. Предусмотрены особые требования к клиенту. Он должен быть гражданином РФ со стабильным источником дохода. Работодатель должен иметь регистрацию в Москве либо Московской области. Минимальный возраст заявителя может быть менее 18 лет, если он вступил в брак или прошел эмансипацию.

Ак Барс: ипотека с 18 до 70 лет

Со скольки лет заемщики получают ипотечный кредит в АК Барс? Банк выдает ссуды лицам с 18 до 70 лет. Есть программа рефинансирования, приобретения жилья на первичном и вторичном рынке.

Условия для готового жилья:

  1. Процент от 9.4% в год. Для ИП и собственников дела +0.5% в год.
  2. Оплата займа от года до 25 лет.
  3. Первоначальный платеж 10-80% от стоимости жилья.
  4. Минимальный размер кредита 0.5 млн р.

При первичном взносе от 10 до 20% включительно применяется ставка 11.9% в год и со страховкой 10.9% в год. С авансом от 20 до 80% без страховки ставка будет 10.9% в год, а с полисом 9.9% в год. Для зарплатных клиентов от 9.4% в год.

Банки, кредитующие с 20 лет

Но некоторым заемщикам уже исполнилось 20, и их интересует, в каких банках можно оформить ипотеку с 20 лет. Ведь список вариантов расширяется и уже не ограничен 8 учреждениями, которые были перечислены в начале статьи.

Ипотека с 20 лет доступна в следующих компаниях:

  • Росбанк;
  • Инвестторгбанк;
  • Газпромбанк;
  • Совкомбанк;
  • Запсибкомбанк.

Остальные крупные кредиторы, такие как Сбербанк, Абсолют, Россия, Райффайзен, Возрождение оформляют ссуды от 21 года -25 лет.

Требования к заявителю на ипотеку

Основные требования к клиенту на получение ипотеки:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Возраст не менее 18 лет. Полное погашение до 65 лет, в некоторых случаях до 70 лет.
  3. Постоянная или временная регистрация. Временную регистрацию необходимо подтвердить дополнительным документом.
  4. Наличие стабильного источника дохода.
  5. Трудовой стаж от 3-6 месяцев на последнем месте работы.
  6. Общий стаж работы от года.
  7. Положительная кредитная история.

Основными критериями при рассмотрении заявки будут наличие регулярного заработка, высокий скоринговый балл по запросу в Бюро кредитных историй (БКИ) или хотя бы нулевая история. Важно и наличие опыта работы.

Многие компании предлагают в добровольном порядке застраховать жизнь и здоровье заемщика. Но при отказе заемщика в ссуде могут отказать либо снизить процентную ставку на 0.5-2% в год.

Пакет документов при подаче

Для подачи заявки кандидат на ипотеку предоставляет такой пакет документов:

  • анкету с личными данными и желаемыми параметрами кредита;
  • паспорт и копии заполненных страниц;
  • документ о регистрации, если она временная;
  • документы, подтверждающие платежеспособность;
  • бумаги о трудоустройстве;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета (ИЛС). В ряде компаний достаточно лишь указать номер в анкете.

В качестве документа о наличии стабильного дохода предоставляется лист 2-НДФЛ, справка с работы, подписанная работодателем и с поставленной печатью, справка по образцу банка, налоговая декларация и проч.

Документ о трудоустройстве может быть подан в различном виде: копии трудового договора или выписка из трудовой книжки, копии ее страниц, патент или срочный договор и др.

Рассмотрение заявки производится за 1-3 дня, после чего заемщика уведомляют о предварительном решении.

Порядок оформления

Ключевые этапы получения молодым человеком ипотеки:

  1. Выбрать финансовое учреждение и программу кредитования.
  2. Оформить заявление на сайте и дождаться первичного решения.
  3. Подобрать квартиру и сделать оценку ее стоимости.
  4. Собрать документы на недвижимость. Перечень бумаг зависит от типа недвижимости и рынка – первичный это или вторичный объект.
  5. Подать документы в организацию и дождаться суммы к одобрению.
  6. Подписать соответствующую документацию.
  7. Зарегистрировать сделку в Росреестре.
  8. Кредитор переводит средства продавцу или на счет заемщика.

После этого заемщик может оплачивать ипотеку. О способах оплаты в следующем разделе.

Обслуживание кредита

Сегодня большинство банков предоставляют множество возможностей оплачивать ипотеку, как удобно заемщику.

Кредит предоставляется в единовременной форме, но на индивидуальных условиях можно договориться о частичном переводе средств. Это особенно удобно при покупке строящегося жилья в ипотеку.

Погашать заем можно аннуитетными (равными) платежами или дифференцированными. Но большинство программ нацелены на равные платежи – каждый месяц заемщик вносит одинаковую сумму на протяжении всего периода кредитования.

Вносить средства по ипотеке можно на сайте кредитора в личном кабинете, через мобильное приложение, в терминалах, а также кассах банка и его партнерах.

Важно! Не следует допускать просрочек по ипотеке, поскольку банком предусмотрены штрафы, а в бюро кредитных историй отправляется отчет о задолженности. У человека могут возникнуть сложности с последующим кредитованием.

Ипотека в 19 лет может лечь тяжелой нагрузкой на плечи молодого человека, поэтому стоит взвесить плюсы и минусы кредитования, реалистично оценить свою платежеспособность и ответственность.

Похожие статьи

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *