БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
Логотип
153

Преимущества ипотеки от застройщика без первоначального взноса

Покупка квартиры в ипотеку от застройщика

Один из вариантов повышения шансов на приобретение собственного жилья – ипотека от застройщика. У нее есть свои преимущества и недостатки, которые следует внимательно изучить перед обращением.

Что представляет собой ипотека от застройщика

Ипотечный кредит можно оформить не только в банке, но также непосредственно у застройщика.

Жилищный кредит от застройщика возможен на любом этапе строительства, даже после сдачи многоквартирного дома. Но чаще всего сделки заключаются на начальной стадии, когда стоимость жилья максимально снижена, а риски самые высокие.

Покупка квартир в ипотеку от застройщика предполагает следующие нюансы:

  • большой размер первоначального взноса – обычно не менее 40% от стоимости недвижимости;
  • небольшой срок погашения долга – чаще всего это 1 год, максимум – 36 месяцев;
  • оплата стоимости частями согласно заключенному договору и графику платежей;
  • отсутствие требования о страховании, не только личного, но и имущественного;
  • высокая степень лояльности к потенциальному заемщику – не проверяется уровень дохода и кредитная история.

Таким образом, данный вид ипотеки лучше всего подходит тем, кто планирует купить квартиру в новостройке и готов внести большую сумму сразу. В остальных случаях выгоднее воспользоваться стандартной ипотекой.

Преимущества оформления жилья в ипотеку от застройщика

Оформление жилищного кредита у строительной фирмы имеет много плюсов:

  • минимум документов – нужен только паспорт и другой документ, в зависимости от конкретной компании;
  • низкая процентная ставка за счет партнерской программы либо прямой сделки без посредников;
  • быстрое рассмотрение заявки – ответ будет получен в течение 5 рабочих дней;
  • отсутствие дополнительных расходов, например, страховки, оплаты услуг оценщика и иных трат, необходимых при стандартной ипотеке;
  • высокий уровень лояльности – для строительной компании приоритетным является своевременное исполнение финансовых обязательств по договору, размер зарплаты по документам, например, не имеет для него значения.

Последнее особенно важно для покупателей, имеющих стабильный высокий доход без возможности подтверждения.

Как взять квартиру в ипотеку от застройщика без первоначального взноса

Оформление ипотеки от застройщика без первоначального взноса практически невозможно, так как это предполагает серьезные финансовые риски. Тем не менее, подобная возможность предоставляется некоторыми компаниями, возводящими новостройки в Москве при приобретении квартиры в конкретных жилых комплексах.

Компании, возводящие новостройки в Москве

Также вариантами покупки жилья без первого взноса может стать:

  • предоставление собственного имущества в залог;
  • оформление кредита и его передача строительной компании.

Других способов получить квартиру без первоначального взноса не имеется.

Варианты оформления ипотечного кредита

Согласно законодательству, покупать квартиру через жилищный кредит у строительной компании можно по договору:

  • долевого участия;
  • уступки права требования;
  • купли-продажи.

Данный вид займа предполагает два варианта:

  • заключение кредитной сделки непосредственно с заемщиком;
  • оформление ипотеки в банке, являющемся партнером строительной компании.

В последнем случае подразумевается, что застройщик и кредитная организация заключили соглашение, благодаря которому заемщик может получить ипотеку на льготных условиях.

Военная ипотека

Если заемщик является военнослужащим не менее 3-х лет, он может стать участником накопительно-ипотечной системы и получать ежемесячные дотации от государства.

Военная ипотека – единственный вид жилищного кредитования, где расходы по ипотеке полностью покрываются за счет государственного бюджета. Может быть оформлена у строительной фирмы, если она:

  • подходит под требования банка и Министерства обороны;
  • имеет аккредитацию.

Приобретение квартиры в новостройке по военной ипотеке это зачастую единственный вариант для офицеров, так как размер государственной субсидии ограничен – жилье, которое берет заемщик, может стоить не более 2,3 млн. рублей.

Материнский капитал

Использование государственной субсидии возможно, если заем оформляется в банке-партнере застройщика. Денежные средства можно использовать до достижения ребенком 3-х лет.

Необходимое условие приобретения жилья под маткапитал – оформление обязательства о выделении долей детям. Данная нотариальная услуга стоит от 1 до 15 тысяч рублей, в зависимости от региона.

Большинство строительных фирм работают по материнскому капиталу, поэтому найти подходящую квартиру будет несложно.

Поиск аккредитованного застройщика – на что следует обратить внимание

Аккредитация означает, что застройщик и его объект строительства успешно прошли проверку банка, что гарантирует надежность сделки.

При выборе жилья следует обращать внимание на следующие факторы:

  1. Степень готовности дома. Даже если он уже полностью построен, есть риск отсутствия коммуникаций. Чтобы убедиться в отсутствии подобной проблемы можно посетить объект повторно и побеседовать с рабочими. Их не инструктируют, как нужно разговаривать с клиентами, поэтому вероятность того, что будет обозначена реальная ситуация, большая. Также можно зарегистрироваться на форуме, посвященном данному жилому комплексу и пообщаться с другими дольщиками.
  2. Форму договора. Лучше всего оформлять договор долевого участия с государственной регистрацией, так как он защищает от многих рисков: двойной продажи, банкротства компании и т.д. Оформление ДДУ автоматически предполагает наличие у строительной фирмы разрешения на строительство и соответствие закону всех документов.
  3. Количество банков, кредитующих данный объект. Чем их больше, тем ниже риски для покупателя.
  4. Отзывы клиентов. Их можно найти в интернете, введя название компании в поисковик.

Чем внимательнее проводится проверка застройщика перед оформлением договора, тем меньше риск возникновения юридических проблем.

Привлечение посредников

Если планируется приобретение жилья через оформление ипотечной ссуды у строительной фирмы в столице или Московской области, Санкт-Петербурге либо Ленинградской области, стоит обратиться в компанию Дом Будет. Специалисты помогут купить квартиру у самых надежных строительных фирм на выгодных условиях.

При обращении в компанию не требуется официальное трудоустройство и наличие первоначального взноса. Также можно получить кредит с плохой кредитной историей, главное, чтобы не было открытых просрочек.

С Дом Будет любой ипотечный заем становится доступным и максимально выгодным.

Чем ипотека может быть выгодна фирмам застройщикам

Главный плюс жилищного кредита для строительной фирмы – увеличение объемов продаж. На сегодняшний день количество жилых комплексов превышает спрос на них. Поэтому строительные компании идут на различные маневры, чтобы реализовать свои объекты. Ипотечный заем от застройщика – один из таких способов. Так как он достаточно выгоден для покупателя, продажи квартир в новостройках не снижают свои темпы.

Что делать с ипотекой, если застройщик обанкротился

Один из главных рисков покупки квартиры в новостройке – риск банкротства строительной компании. В подобной ситуации нужно немедленно обратиться в суд и заявить о своих правах.

Если ипотечное соглашение было оформлено до начала 2014 года, процесс банкротства должен быть дополнен страхованием ответственности застройщика.

Проблема клиента имеет 2 способа решения:

  • он получает компенсацию за произведенные выплаты;
  • он пытается отсудить жилплощадь.

Юристы рекомендуют придерживаться второго способа, потому что компенсация будет производиться в рамках третьей очереди и у застройщика может просто не хватить финансов на выплату. Чтобы минимизировать подобный риск необходимо обращаться в суд сразу после открытия конкурсного производства.

Похожие статьи

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *