БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
Логотип
178

Можно ли взять землю в ипотеку для строительства дома в банке на выгодных условиях

Строительство дома на земли в ипотеку

Ипотека на участок земли – это программа, которая сегодня есть в кредитном портфеле у многих ведущих банков. Как заемщику правильно выбрать банк, какие условия предлагают компании, — обо всем этом и нюансах оформления ипотеки вы узнаете в статье.

Выбор банка для оформления ипотеки на землю

При выборе банка должно совпасть несколько факторов: заемщик подходит по характеристикам банку, предложение кажется ему выгодным, участок земли соответствует требованиям учреждения, есть шансы, что компания возьмет недвижимость в обременение. Если хотя бы один из пунктов не выполняется, удачно взять займ не получится.

Стоит рассмотреть условия оформления у следующих кредиторов:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк.

Есть другие компании, предлагающие оформить участок земли в залог, о них подробнее в разделе «другие банки».

Несколько критериев, на которые стоит опираться при выборе кредитной организации:

  1. Есть ли возможность использовать государственные субсидии, сотрудничает ли банк с муниципальными образованиями. Если у заемщика есть право получить какие-либо дотации из бюджета.
  2. Реальные процентные ставки, которые получили заемщики после оформления ипотеки.
  3. Условия обслуживания: наличие комиссий, политика санкций, удобство обслуживания кредита.

Ипотека на земельный участок имеет свою специфику. Кредит сложнее получить из-за того, что не каждая земля ликвидна с позиции банка. Если от аккредитованного застройщика практически гарантированно получают одобрение по недвижимости, то ссуды на землю выдаются менее охотно. Все объясняется сложностями с последующей продажей участка, если клиент не сможет погасить кредит.

Ипотека на землю в Сбербанке

Основные условия, которые предлагает Сбербанк по ипотеке на землю:

  • процентная ставка 9.8% в год;
  • сумма от 0.3 млн р.;
  • размер ипотеки не более 75% договорной и оценочной стоимости объекта кредитования;
  • погашение от года до 30 лет;
  • аванс из своих средств вносит заемщик не менее 25% от суммы кредита;
  • ЗУ не требует страхования имущества от риска утраты и гибели.

На сумму до 1.5 млн р. по желанию заемщика возможно не оформлять залог, а предоставить в качестве гаранта по сделке поручителя. На сумму свыше 1.5 млн р. оформление недвижимости под залог обязательно.

На заметку! Страхование жизни и здоровья – по желанию заемщика.

Для участников федеральных и региональных программ, в рамках которых Сбербанк сотрудничает с муниципалитетами, предоставляется льготная ставка по ипотеке 9.3% годовых.

Предусмотрена система надбавок. Если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье, то прибавляется +1% годовых к ипотеке. Для тех, кто не является участником зарплатного проекта, прибавляется к ставке 0.5% годовых.

Ипотека на землю в ВТБ

Отдельной программы, предусматривающей приобретение земельного участка, нет. Заемщик может покупать дом с участком земли. У земельного участка должна быть одна из следующих категорий:

  1. Земли поселений под ИЖС или населенных пунктов. Должно быть разрешение на строительство подсобных хозяйств, дач, садовых домов.
  2. Земли с/х назначения под строительство дачного дома или ведения хозяйства.

Заемщик может оформить кредит на землю, но должен заключить договор со строительной фирмой или личными силами построить дом. Земля должна принадлежать продавцу на праве собственности.

Условия по программе:

  • сумма кредита 0.6-60 млн р.;
  • процент от 9.2 годовых;
  • погашение от года до 30 лет;
  • аванс из собственных сбережений от 10% от стоимости объекта недвижимости;
  • необходимо комплексное страхование.

У банка нет требований по постоянной регистрации к заемщику. При первичном платеже менее 20% от стоимости объекта изменяется процентная ставка. Банк увеличивает ее на 0.5% годовых.

Можно привлечь к сделке до четырех платежеспособных созаемщиков. Принимаются различные формы подтверждения дохода. Заемщик может подать документы о доходе не только с основного места работы, но и по совместительству.

Нецелевая программа под залог имущества

Есть программа нецелевого использования средств под залог недвижимости. Если у заемщика есть собственность, которую он готов отдать под залог, то полученные средства от банка может направить на приобретение земельного участка.

Основные условия ипотечного кредита:

  1. Оформление в рублях.
  2. Погашение до 240 мес., срок должен быть кратен 12 месяцам.
  3. Сумма кредита не превышает 50% от стоимости недвижимости, отдаваемой под залог.
  4. Максимальный размер кредита – 15 млн р.
  5. Процентная ставка от 11.7% в год.

По условиям заемщик должен предоставить квартиру, располагающуюся в черте города и присутствия филиала банка ВТБ. Банк не взимает комиссию за досрочное погашение и оформление займа.

Ипотека на покупку земли в Россельхозбанке

В РСХБ действует программа «Садовод», по которой заемщики могут купить землю в кредит для ведения хозяйства или строительства дома. Можно купить пустую землю или с уже готовым домом. Разрешается возводить строения для хозяйства, провести воду, построить баню и проч.

Предложение включает:

  1. Оформление в рублях.
  2. Сумма от 10 тыс. до 1.5 млн р.
  3. Процентная ставка от 11% в год.
  4. Срок оплаты до трех лет без предоставления отчетности банку, то 5 лет – целевая ипотека.
  5. Без комиссии за выдачу средств.

В качестве обеспечения принимается участок земли, привлечение поручителя, залог ликвидного имущества. Банк берет одну или несколько форм обеспечения.

Процентные ставки:

Срок ипотеки
Ставки, в % До года, % От года до 5 лет, %
Если есть поручитель (физ. или юр. лицо) 11 13.5
Если предоставляется залог иного имущества 10.5 13

Предусмотрены надбавки к процентным ставкам. Если заемщик или созаемщик отказывается от страхования жизни и здоровья, то прибавляется 4.5% в год к общей ставке. Если нарушается целевое использование кредитных средств, то к процентной ставке прибавляется 2% в год.

На заметку! Если предоставляется несколько форм обеспечения по ипотеке, то заемщику устанавливают процентную ставку, применимую к поручительству.

Ипотека до трех лет оформляется без подтверждения использования средств. Деньги можно потратить на развитие подсобного хозяйства.

До пяти лет оформляется ипотека только на целевое использование следующих направлений:

  • построить садовый или дачный дом;
  • купить землю для строительства ИЖС;
  • купить дом на вторичном рынке или землю с построенными хозяйствами;
  • приобрести садовый, огородный или дачный участок;
  • для ремонта дома, расположенного на участке земли.

Нет мораториев на досрочное или частично досрочное погашение. Не предусмотрено по программе льготных ставок и периодов.

Другие банки

Ипотека с целью приобретения земельных участков есть и в других кредитных организациях. Росбанк предлагает следующие условия:

  1. Процент от 8.49% в год. Максимальная ставка 11.24%.
  2. Размер кредита от 0.3 млн р. для регионов и от 0.6 млн для Москвы и Подмосковья.
  3. Максимальный срок погашения 25 лет.

Банк предлагает снизить процентную ставку за единовременную комиссию в размере 4% от суммы ипотеки.

Один из крупных и известных банков Уральского федерального округа – Запсибкомбанк оформляет ипотеку на землю на таких условиях:

  • размер ипотеки до 90% от стоимости приобретаемого участка земли;
  • срок ипотеки до 30 лет;
  • оплата производится равными платежами ежемесячно;
  • предусмотрено комплексное и выборочное страхование;
  • валюта – рубли;
  • процентная ставка от 9.75% в год, зависит от категории клиента.

Размер первоначального взноса зависит от категории клиента. Начинается от 10% от суммы кредита и заканчивается на минимальном размере 25% от суммы кредита для зарплатных клиентов.

Требования к объекту залога

Основные требования банков к участку земли:

  1. Близкое расположение к населенным пунктам.
  2. Наличие подъездных путей, инфраструктура.
  3. Земля должна быть предназначена для ведения хозяйства или строительства жилого дома.
  4. Участок земли должен быть без обременения, ареста.
  5. Наличие собственника.

Не допускаются под залог участки, расположенные в природоохранных зонах, на территориях заповедников и специальных охраняемых лесных зонах, вблизи военных объектов.

Порядок получения кредита

Схема оформления ипотеки под залог земли следующая:

  • заполнить анкету на сайте интересующей организации: внести персональные сведения о себе, работе, желаемой ипотеке;
  • загрузить документы – паспорт и вписать в анкету номер СНИЛС;
  • дождаться ответа компании: поступить сообщение на телефон, почту или менеджер позвонит лично и пригласит заемщика на встречу;
  • подобрать участок земли и предоставить его на рассмотрение банку;
  • выездная комиссия оценит состояние участка и примет окончательное решение по заявлению клиента;
  • при положительном решении необходимо подписать соглашение и зарегистрировать обременение в Росреестре.

Банк переведет средства на счет продавца. Также заемщики получают их в одном из отделений банка по месту регистрации, месту нахождения участка или аккредитации работодателя.

Специфика договора покупки земли в ипотеку

После регистрации залога в ЕГРП заемщик становится связан в действиях с участком. Он не может его продать, передать по наследству, сделать раздел или подарить.

В договоре должна содержаться информация о заемщике и залогодателе. Сведения о недвижимости должны быть достоверными, не иметь расхождений с документами. Договор будет являться доказательством в суде, если условия по нему не будут исполняться.

Скачать и ознакомиться с договором можно по ссылке: Договор купли-продажи земельного участка между физическими лицами

 

Это общепринятая форма, но кредитные организации могут вставлять свои пункты, поэтому заемщику следует внимательно читать договор.

Помочь заключить выгодную сделку и получить одобрение банка на ипотеку может компания ДомБудет.ру. Кредитный брокер оказывает не только консультацию по договорам и ипотечным программам, но и повышает шансы на получение ипотеки. Он поможет и найти «подводные камни» в предложенном соглашении.

Договор залога (ипотеки) земельного участка также можно скачать бесплатно кликнув по названию.

 

Такой договор больше защищен законодательством, поэтому важно не попасть в руки мошенников и внимательно изучить, что предлагается заемщику. Необходимо проверить законность участка, обратиться в государственные ведомства и проверить регистрацию прав, документацию.

Земля в ипотеку без первоначального взноса

Многие люди интересуются, можно ли взять землю в ипотеку без внесения первоначального взноса.  Единственная программа, по которой это доступно, «Садовод» в РСХБ. В Сбербанке необходимо оплатить не менее 25% от стоимости участка.

В Запсибкомбанке минимальный размер первоначального взноса 10%, он применяется на все сегменты клиентов, если они приобретают участок от организаций или индивидуальных предпринимателей по плану жилищной застройки. В остальных случаях нужно внести больший аванс.

Но первоначальный взнос можно оплатить из бюджетных средств, если у заемщика есть возможность их получить. Для этого подается документ, подтверждающий, что средства на ПВ есть. В качестве документа может выступать сертификат материнского капитала, право на получение субсидий, жилищный сертификат государственного образца, участие в НИС и проч.

Участок земли уже куплен – как взять кредит на строительство

Есть земля уже есть, заемщик вправе возвести на ней сооружения для хозяйства или для постоянного проживания, оформив ипотеку на строительство. Программы представлены во многих банках. Кейсов гораздо больше, чем на земельный участок.

Оформление ипотеки имеет нюансы:

  1. Нужно предоставить заявление от залогодателя вместе с общим комплектом документов к рассмотрению.
  2. Недвижимость нужно застраховать от риска потери и утраты.
  3. При наличии паспорта, залогодатель его подает при первичном рассмотрении документов.

Заемщику нужно представить документы о будущей недвижимости – соглашение со строительной фирмой, при наличии платежи или смету строительных работ, план дома. При самостоятельном возведении подаются документы, удостоверяющие расходы на строительство или оплату работы бригады.

Программы субсидирования ипотеки на покупку земли

Были запущены несколько программ, призванных стимулировать спрос россиян на ипотеку для приобретения участка и строительства дома. До конца 2018 года действовала программа по ипотеке на землю и загородные дома готового типа и заключении договоров на их строительство.

Из бюджета покрывалось 5% годовых по ипотеке, но кратковременный период – до 8 месяцев. Это пилотный проект, который премьер-министр Д. А. Медведев намерен запустить вновь в 2020 году с доработками.

В Почта Банке есть ипотечная программа по развитию Дальневосточного региона. В рамках программы всем россиянам государство выделяет бесплатно участок на Дальнем Востоке на 5 лет. Если за этот срок гражданин построит дом или будет вести хозяйство, участок перейдет в собственность. Почта Банк предлагает ипотечную программу для возведения на участке различных сооружений для ведения хозяйства или проживания.

В кабинете министров предложили дополнительные меры, повышающие спрос россиян на освоение территорий и строительства частных домов для постоянного проживания. По мнению министров, условия ипотеки должны быть сопоставимы с приобретением квартир в многоквартирных домах.

Возврат процентов по ипотечному кредиту

Налоговый вычет вправе получить любой гражданин, который приобрел недвижимость и оплатил налоги. Можно вернуть сумму в размере 13%, но не более 2 млн р. Максимальная сумма возврата – 260 тыс. р.

При ипотеке на строительство дома максимальный размер вычета – 3 млн р. Вернуть или не платить в будущем в качестве налога можно до 390 тыс. р.

Важно! Возврат процентов можно получить только один раз.

Вернуть деньги можно после получения свидетельства о собственности либо акта приема-передач. Право актуально на протяжении календарного года. Для оформления процедуры необходимо обратиться в налоговую, где следует написать заявление и заполнить налоговую декларацию 3-НДФЛ.

Выводы

Хотя ипотечный кредит на землю встречается у банков не так часто, как кредит на покупку квартиры в новостройке или приобретения готового дома, найти выгодные условия можно. Наиболее интересные предложения у РСХБ и Сбербанка.

Похожие статьи

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд Оценок нет
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *