БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
в России
Логотип
141

Как получить в Сбербанке ипотеку на дом с земельным участком

Получение ипотеки на дом с земельным участком

Ипотека на частный дом в Сбербанке доступна владельцам или арендаторам земельных участков на строительство комфортабельного жилья от застройщика из списка банка. Кредит выдается на сумму 300 000 рублей сроком до 30 лет под ставку минимум 10,9 %. Средний срок ведения строительных работ — 3 месяца.

Преимущества ипотеки на дом в Сбербанке

Официальный сайт кредитора описывает множество преимуществ ипотечного продукта «Свой дом под ключ»:

  1. Сбербанк оформляет ипотеку на дом с земельным участком без комиссий и переплат. Информирование по ссудному счету, внесение изменений в кредитных договорах также проводится бесплатно. Копии кредитных документов обходятся заемщикам в символическую стоимость — 250 рублей.
  2. Допускается привлечение созаемщиков для повышения шансов на одобрение заявки.
  3. Банк принимает заявки на ипотеку в офисе и онлайн.
  4. Предлагает низкие цены на обслуживание займа, без скрытых комиссий.
  5. Возможно сочетание строительства частного дома с государственной субсидией. Перед тем, как оформить ипотеку в Сбербанке на дом законодательство позволяет направить материнский капитал на первый взнос по займу.
  6. Отделения Сбербанка доступны в различных населенных пунктах.
  7. Доходом учреждение считает официальный заработок и дополнительные подверженные клиентом источники.
  8. Не требуется предоставлять смету, оставлять в залог имущество или привлекать поручителя до выдачи ссуды.

Приоритетные особенности программы привлекают внимание клиентов различных возрастов и социальных статусов. Продукт рассчитан на трудоустроенных граждан, пенсионеров, индивидуальных предпринимателей.

Процентные ставки в 2019 году

Согласно статистике, 60 % ипотек на покупку дома граждане РФ получают в Сбербанке. Компания предлагает ипотечный продукт на покупку дома под:

  • 12,9% — до регистрации ипотеки здания и надела,
  • 10,9% — после оформления закладной жилья.

Это базовые условия, но сумма переплаты может быть снижена. Участникам госпрограмм жилищных займов доступны действенные способы экономии.

*Рассмотренные ставки актуальны в Сбербанке РФ на момент действия акции в 2019 году.

На какую сумму может рассчитывать заемщик

Согласно условиям финансирования ипотеки на частный дом в Сбербанке, верхний порог займа ограничен 8 млн. рублей для объектов Москвы и Подмосковья, 5 млн. рублей — для Липецкой области.

Принимая решение о приобретении готового дома «под ключ» в кредит, финансисты рекомендуют предварительно рассчитать размер обязательных взносов, мера поможет определить уровень долгосрочной кредитной нагрузки.

Сумма ежемесячных платежей не должна превышать 50 % доходов клиента. Располагая информацией о возможном уровне платежей, пользователь самостоятельно рассчитает допустимую сумму ипотеки, срок займа и переплату. Для определения параметров кредита используется ипотечный калькулятор на сайте Сбербанка.

Как банк определяет максимальный размер ссуды

Менеджер компании оценивает платежеспособность заемщика/созаемщиков, учитывает сумму первоначального взноса и расходы на строительство дома «под ключ». Размер займа не может выходить за установленные банком максимальные значения для Москвы, Московской и Липецкой области.

В расчете доходности клиента учитываются следующие статьи:

  • основное, дополнительное место работы;
  • предпринимательская деятельность и занятия частной практикой;
  • пенсионные выплаты;
  • дополнительные источники, разрешенные законом (аренда жилья, дотации от использования интеллектуальной собственности, получение средств по гражданско-правовым договорам).

Важно знать! В рамках акции Сбербанк снизил размер первоначального взноса с 25% до 20% от стоимости объекта недвижимости.

Требования Сбербанка для оформления ипотеки

Сбербанк предъявляет особые требования к сторонам и объектам сделки, принимаемым под обеспечение ипотечного займа. Заемщики, созаемщики и недвижимость должны соответствовать условиям кредитора, в противном случае клиент получит обоснованный отказ на выдачу ссуды.

Совет: при возникновении спорных ситуаций с банком, отсутствии кредитной истории, неполном пакете документов или желании сэкономить время на оформлении ипотеки правильным решением будет воспользоваться услугами сервиса dom-bydet.ru.

Компания «ДомБудет.ру» поможет получить решение по жилищному займу, проконсультирует по актуальным условиям, составит пошаговую инструкцию, как сэкономить до 500 000 рублей. Всего один визит и вся бюрократическая работа ляжет на плечи профессиональных менеджеров dom-bydet.ru.

Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям

Правом взять долгосрочный кредит на дом в Сбербанке обладают граждане РФ, имеющие земельный надел в праве собственности или аренды на территории Москвы, Подмосковья или Липецкой области.

Дальнейшее оформление ссуды на приобретаемую застройку осуществляется в подразделении банка:

  • по месту прописки клиента/созаемщика;
  • по территориальной принадлежности кредитуемого объекта;
  • по месту аккредитации работодателя участника сделки.

Возраст покупателя составляет диапазон 21-75 лет на момент погашения ссуды по договору. При оформлении ипотеки без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст к моменту возврата займа ограничен 65 годами.

Дополнительным условием для выдачи ссуды Сбербанком выступает стаж работы — полгода на текущем месте, 12 месяцев за 5 лет. На получателей заработной платы в Сбербанке, требования к общему стажу не распространяются.

Семейное положение заемщика также учитывается банком. Супруг (а) титульного созаемщика является обязательным участником сделки, вне зависимости от платежеспособности и возраста. Исключением выступает наличие брачного договора или отсутствие российского гражданства.

Требования к созаемщикам

Созаемщиками обычно выступают родственники покупателя — супруг (а), родители, дети, братья и сестры. Суммарное количество участников сделки составляет 7 человек.

Совет: для получения большей суммы кредита и вероятности одобрения заявки следует привлечь к займу созаемщиков, получающих зарплату в Сбербанке. Если не учитывать платежеспособность созаемщиков, список требуемых документов сократится, но максимально одобренная сумма уменьшится.

Требования к дому и земельному участку

Жилой дом, приобретаемый в ипотеку, выступает объектом залога для банка, задача кредитора — оценить ликвидность объекта. В качестве обеспечения допускается предоставление иного имущества заемщика, при наличии. Требования будут одинаковы в обеих ситуациях:

  • банком рассматриваются благоустроенные и отдельно стоящие помещения, расположенные в зоне местонахождения филиалов компании;
  • наличие развитой инфраструктуры и подъездных путей обязательно;
  • объект — не находиться в залоге у других банков, под арестом;
  • межевание границ участка четко обозначено в документах;
  • коммуникации потребуются городские или индивидуальные;
  • участок должен находиться в собственности заемщика, исключен риск утраты прав собственности.

Населенный пункт, выбранный для обустройства дома, должен подходить под категорию индивидуального жилищного строительства.

Какие нужны документы для получения ипотеки на дом в Сбербанке

На момент обращения за кредитом в банк заемщик и созаемщик предъявляют:

  1. Заявление-анкету, содержащую паспортные данные заемщика и созаемщика, информацию о трудоустройстве, источниках дохода.
  2. Заявку залогодателя юрлица, подписанную руководителем/уполномоченным лицом компании.
  3. Паспорта участников сделки.
  4. Бумаги, определяющие финансовое положение и трудовую занятость заемщика, созаемщика, поручителя (условие не распространяется на получателей заработной платы в Сбербанке). Подтвердить платежеспособность и финансовое состояние клиента поможет справка 2 НДФЛ или по форме банка.
  5. Документы о занятости. Заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.
  6. Документы по залоговому имуществу (при обеспечении по кредиту залога иного имущества).

Если дом под ипотеку удовлетворяет требованиям Сбербанка, покупатель получит список бумаг, подлежащий юридической проверке на чистоту:

  1. Документальное подтверждение права собственности на земельный надел, используемый для постройки дома.
  2. Договор-основание застройки участка, подведения инженерных коммуникаций.
  3. Смета работ и материалов, потраченных на строительство помещения, подведение коммуникаций, а также отделочных работ.

Срок предоставления документов на загородную недвижимость — 3 месяца со дня принятия решения банком о выдаче займа.

Задаток, предоставляемый после одобрения заявки, также требует подтверждения (в ходе оформления ссуды или одновременно с получением первой части займа). Документами, подтверждающими наличие первичного взноса, выступают:

  • выписки по вкладам, открытым клиентом/созаемщиком в Сбербанке;
  • платежная документация, отображающая факт частичного погашения стоимости недвижимости;
  • бумага, подтверждающая право получения бюджетных денег в пользу частичной оплаты стоимости имущества;
  • документ, отображающий цену реализуемой заемщиком, его супругой (ом)/созаемщиком недвижимости в случае выдачи ипотеки.

Сбербанк предупреждает: при подтверждении начального взноса документом, определяющим стоимость реализуемого объекта недвижимости, максимальный размер займа составит разницу между ценой кредитуемого и продаваемого имущества.

Пошаговая инструкция: как оформить ипотеку на частный дом в Сбербанке

Согласно заявлению на официальном сайте Сбербанка, потенциальные заемщики могут переехать в собственный дом быстрее, чем покупатели вторичного жилья или участники долевого строительства. Инструкция по оформлению ипотеки включает 9 шагов:

  • Выбор земельного надела

Участники акции «Свой дом под ключ» покупают участок по договору купли-продажи, получают бесплатно в собственность или аренду, если относятся к льготным категориям граждан. Также допускается заключение договора аренды на открытом аукционе, конкурсе или торгах, реализуемых на государственном или муниципальном уровне.

  • Подача заявления на ипотеку

Вариантов подачи заявки три: онлайн, в отделении банка, подрядчиков. Подготовкой уникальных проектов зданий и расчетом суммы займа занимаются застройщики.

  • Принятие решения банком

Рассмотрение заявок в Сбербанке занимает 24 часа. В случае возникновения спорных вопросов, потребуется больше времени, максимум — 3 рабочих дня.

Важно! Положительное решение банка на выдачу кредита действует 90 календарных дней.

  • Оформление сделки с застройщиком

Получив одобрение на заем, заемщику следует подписать договор подряда в офисе застройщика на постройку дома и предъявить бумаги для согласования с банком.

  • Подписание кредитного договора

Оформление кредитного договора и договора залога земли происходит в отделении Сбербанка. Подачу документов на регистрацию в МФЦ поможет осуществить сотрудник компании.

  • Получение ссуды

После регистрации залога земли клиенту предложат обратиться в банк за кредитом. Собственные средства и заем для оплаты строительства будут переведены на отдельный счет Сбербанка. Подрядчики начнут строительные работы.

  • Проверка качества работы

Застройка и продажа деревянных комплексов по каркасной технологии занимает 3-4 месяца. При соответствии параметров дома договору подряда застройщик предоставляет акт приема-передачи, данный документ нужно отнести в банк.

  • Регистрация прав собственности на дом

Подача бумаг в МФЦ для становления на кадастровый учет и регистрацию прав собственности с залогом на дом осуществляется клиентом лично.

  • Снижение ипотечной ставки

В интересах клиента сообщить менеджеру банка кадастровый номер здания и передать отчет об оценке недвижимости. По результатам проверки данных в ЕГРН кредитор уменьшит переплату с ближайшего дня обязательных взносов.

Выдача денег, обслуживание ссуды

Долгосрочные жилищные займы предоставляются гражданам РФ в офисах Сбербанка частями за несколько раз по завершению отдельных этапов застройки и ремонта. Ссуда является целевой, Сбербанк строго контролирует расходование денег. Перед выдачей очередных траншей, менеджер организации запрашивает подробные отчеты об использовании ранее выданных денег. К отчету следует приложить копии расходных ордеров, чеков на покупку стройматериалов, оплату работы подрядчиков.

Дополнительные расходы

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора опций, при оформлении ссуды потребуется оплата:

  • отчета об оценочной стоимости залогового объекта — 2 000 рублей;
  • страховки залогового дома — определяется суммой займа;
  • полиса страхования жизни и здоровья клиента;
  • госпошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 рублей.

Стоимость услуг примерная. Актуальные тарифы следует уточнять на сайтах соответствующих сервисов.

Погашение займа

Выплата долга осуществляется ежемесячно аннуитетными (равными) взносами. Законом предусмотрена частичная или полная досрочная выплата кредита на основе предварительно оформленной заявки. Минимальная сумма досрочно возвращаемого долга неограниченна. Комиссия за досрочное погашение не насчитывается.

Налоговые вычеты

Условия по возврату подоходного налога распространяются на сумму переплаты по кредиту. Размер вычета — 13 % от полной суммы, начисленной по процентным ставкам.

Размер имущественной налоговой выплаты, предоставляемый при покупке жилого дома, увеличен с 2 млн. до 3 млн. рублей. Изменение налогового вычета дает возможность титульным заемщикам возместить уплаченный налог в размере 390 000 рублей.

Материнский капитал

Средства по семейному сертификату могут быть использованы полностью или частично в качестве аванса при получении кредита. Многим гражданам удобно сочетать материнский капитал и собственные средства в пользу первоначального взноса. Привлечение государственной субсидии осуществляется по предварительному согласованию с банком, срок перечисления маткапитала из ПФ РФ достигает двух месяцев. Также, государственными выплатами получится досрочно погасить действующую ссуду.

Приобрести в собственность «Свой дом под ключ» на собственном участке теперь намного легче. Специальная программа от Сбера вызывает интерес покупателей умеренными ставками, отсутствием необходимости страховать земельный участок и длительным сроком кредитования.

Единственным недостатком программы выступает невозможность оформления в ипотеку недостроенного жилья или объекта, расположенного за пределами Москвы, Московской, Липецкой области. Особняк должен быть жилым, возведен подрядчиками из списка банка («Терем», «Зодчий», «Романово»).

Ответы на вопросы

Может ли купить дом в ипотеку без учета платежеспособности?

Нет, максимальная сумма займа рассчитывается с учетом платежеспособности клиента и созаемщика. Созаемщиками по ссуде выступают физические лица.

Я живу в Новосибирске, планирую купить ипотечное жилье в Москве. Это возможно?

Да, получить заем будет удобно в филиале Сбербанка по месту строительства дома.

Имеются ли в банке специальные службы, готовые помочь гражданам, берущим кредит, оформить необходимые документы?

В Сбербанке консультацию клиентов и подготовку справок проводят кредитные работники по месту выдачи ссуды.

Как погасить кредит?

Для погашения обязательных ежемесячных взносов подходят следующие способы:

  1. Перевод денег на основе постоянного поручения в бухгалтерии работодателя о регулярном перечислении части вашей зарплаты на кредитный счет.
  2. Перечисление средств, согласно письменному поручению на списание денег с карты в погашение займа.
  3. Ежемесячные отчисления с депозита.
  4. Оплата долга посредством кассы банка.

Как сократить сумму обязательных платежей при возникновении временных трудностей?

Если заемщик потерял работу, стал получать меньше дохода, ушел в декрет, отпуск за ребенком, банк пойдет навстречу, оформив реструктуризацию долга. Услуга позволяет увеличить срок кредитования или оформить отсрочку кредита. Однако факт проведения реструктуризации негативно отразится на кредитной истории и будет учитываться в оценке благонадежности при дальнейшем кредитовании.

Еще материал по теме:

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *