БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
Логотип
283

Как купить дачу в ипотеку: условия банков, первоначальный взнос

Покупка дачи в ипотеку

Дача относится к загородной недвижимости, и получить на нее ипотеку непросто. Объясняется это высокими рисками кредиторов из-за низкой ликвидности такого типа имущества. Поэтому, если нужна ипотека на дачу, выбор банков, в которые можно обратиться, ограничен, а условия кредитования более жесткие.

Дача как объект жилищного кредитования

С 2019 года все дачные объекты делятся на два типа:

  • огородные;
  • садовые.

Разница в том, что на участках первого типа не допускается возведение капитальных сооружений, только хозяйственные постройки, не предназначенные для проживания.

На садовых участках, согласно ст.3 №217-ФЗ, могут располагаться:

  • хозяйственные постройки – колодцы, бани, навесы и т.д.;
  • садовые дома, которые используются временно, по сезону;
  • жилые объекты, в которых можно проживать круглый год.

Несмотря на такую разницу, оба типа земельных участков остаются возможными объектами жилищного займа на основании ст.5 Закона об ипотеке. При этом под обременение попадает не только строение, но и участок, на котором оно расположено.

Особенности покупки дачи в ипотеку

Так как дача является специфичным объектом недвижимости, оформление жилищного займа для того, чтобы купить ее, имеет свои нюансы:

  • программа кредитования – не относится к популярным, так как залоговое имущество не считается ликвидным;
  • процентные ставки – повышенные, при этом, на снижение не влияют такие факторы, как возраст, стаж и доход;
  • кредитные условия относятся к наиболее жестким – минимальный срок возврата (в большинстве банков не более 10 лет), большие ежемесячные платежи.

Ипотечный кредит на дачу не рекламируется финансовыми организациями, так как считается невыгодным. Тем не менее, получить заемные средства и купить нужный объект недвижимости возможно.

Варианты оформления ипотеки на дачу

Отдельного кредитного продукта под названием «Ипотека на дачу» нет ни в одном банке. Порядок получения ипотеки на дачный дом зависит от того, что хочет купить заемщик, готовый дом или участок для последующего строительства.

Ипотека на приобретение готовой дачи

Перед тем, как купить дачу в ипотеку, нужно, чтобы банк одобрил выбранный объект недвижимости. Алгоритм действий для проведения кредитной сделки:

  • изучение банковских условий и выбор наиболее подходящего варианта оформления ипотеки;
  • подача заявки в выбранное финансовое учреждение – лично или онлайн;
  • ожидание ответа от банка;
  • в случае получения одобрения заявки, поиск дачи, которая будет куплена на заемные средства;
  • предоставление в банк документов на нее и ожидание решения;
  • при одобрении выбранного объекта недвижимости, внесение первоначального взноса и подписание договоров – ипотечного и страхования;
  • регистрация сделки в Росреестре и оформление залога;
  • перечисление остатка суммы на счет продавца.

Важно учитывать, что проверяться на соответствие требованиям будет не только приобретаемая дача, но и земля, на которой она расположена.

Ипотека на строительство дачи

Если заемщик хочет купить пустой участок, порядок получения ипотеки на строительство дачи следующий:

  • выбор банка и подача заявки;
  • получение решения по обращению;
  • в случае одобрения заявки, предоставление в банк документов по земельному участку и сметы расходов по строительству;
  • заключение договоров – кредитного и страхования;
  • регистрация перехода права собственности на земельный участок заемщику и оформление залога;
  • выдача первой части ипотечной суммы;
  • предоставление банку доказательств целевого использования заемных средств;
  • получение остатка суммы на строительство;
  • завершение строительства и оформление дома как готового объекта недвижимости;
  • передача под залог банку земельного участка с построенной дачей.

После последнего этапа процентная ставка по жилищному займу снижается.

Требования к недвижимости

Можно ли взять ипотеку на покупку дачи зависит от того, соответствует ли недвижимость банковским требованиям. Окончательный список условий зависит от конкретного банка, в котором оформляется ипотека на приобретение данного типа недвижимости. Но общие требования следующие:

  • наличие кадастрового плана и постановки на кадастровый учет;
  • наличие объездных путей;
  • высокий уровень пожарной безопасности;
  • небольшое расстояние до города, в котором имеется офис банка, выдающего ипотеку на дачный участок;
  • развитая инфраструктура.

Если на участке, который планируется купить, расположена дача, она должна отвечать следующим условиям:

  • прочный фундамент из бетона, камня или кирпича;
  • хорошее состояние;
  • наличие всех коммуникаций;
  • пригодность для круглогодичного проживания.

Требования стандартные для любой загородной недвижимости.

Нюанс. Однако большинство садовых домиков, уже построенных на участках, не соответствуют перечисленным требованиям. Поэтому получить жилищный кредит на покупку дачи достаточно сложно.

Оформление ипотечного займа для того, чтобы купить пустой участок легче, так как стоимость домов, подходящих под все требования банков предполагает слишком большую сумму кредита и ежемесячных взносов.

Требования к заемщику

Дадут ли ипотеку на дачу, зависит от того, подходит ли клиент под следующие параметры:

  • наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в регионе присутствия банка, в котором оформляется жилищный заем (при этом неважно, в каком субъекте клиент планирует купить дачу);
  • возраст от 21 года до 65 лет на момент полного погашения долга (в Сбербанке до 75 лет);
  • стабильный доход, позволяющий выплачивать ипотечный заем;
  • стаж работы – на последнем месте от 6 месяцев, общий – не менее 1 года.

Окончательный список требований зависит от банка, который выдает средства для того, чтобы купить дачу.

Банки, в которых можно получить ипотеку на дачу

Отвечая на вопрос, можно ли купить дачу в ипотеку, следует учитывать, что не все банки оформляют данный вид ипотеки. Лидерами на кредитном рынке являются:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк.

Ниже будут рассмотрены условия по каждому из них.

Сбербанк

Здесь можно получить ипотеку по программе Загородная недвижимость, которая предполагает возможность купить как пустой участок для строительства, так и готовую дачу.

Условия кредитования:

  • размер ипотеки – от 300 тысяч рублей, максимальная сумма не превышает 75% от стоимости объекта ипотеки;
  • проценты – от 9,8%;
  • валюта – национальная;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – не менее 25% от цены имущества, которое планируется купить.

Допускается предоставление дополнительного залога, помимо предмета ипотеки.

ВТБ

Не предлагает отдельной программы, по которой можно купить дачу в ипотеку. Но допускается оформление данного объекта недвижимости по стандартным условиям, на которых можно купить вторичное жилье.

Условия кредитования:

  • размер ипотеки – от 600 тысяч до 60 млн рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • ставка – от 9,7%;
  • первый взнос – от 10% от стоимости предмета ипотеки.

ВТБ не требует наличия постоянной регистрации в регионе расположения дачного участка.

Интересный момент – если квадратура дома превышает 65 кв. м., ставка снижается на 0,5%.

Россельхозбанк

Предлагает две программы, по которым можно купить дачу в кредит.

  1. Ипотека на приобретение земли либо дома с участком. По ней можно получить от 100 тысяч до 20 млн рублей на срок до 30 лет. Ставка от 9,75 (повышается на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья), первый взнос – не менее 15% от стоимости участка или дачи.
  2. Садовод – ипотечная программа, по которой можно получить от 100 тысяч до 1,5 млн рублей на срок до 5 лет. Ставка от 19,5% до 22,5% (при отказе от страхования жизни и здоровья повышается на 6%, при несоблюдении правил получения целевого кредита – еще на 2%).

В последнем случае не требуется первый взнос, но необходимо привлечь хотя бы одного поручителя либо представить в залог собственное имущество, подходящее под условия банка.

Ипотека на дачу без первого взноса

Оформить ипотеку без наличия собственных средств невозможно, так как первоначальный взнос выступает доказательством платежеспособности получающего кредит лица.

Если нет денег на оплату первого взноса, можно использовать следующие варианты:

  • использовать государственные субсидии – например, материнский капитал;
  • оформить потребительский кредит и направить его на покрытие первого взноса. Но данный вариант предполагает обязательства по выплате двух кредитов, что может быть финансово обременительно.

Также можно попробовать приобрести дачу в рассрочку без оформления ипотеки, но это сложно – опасности с оформлением сделки и трудности с поиском продавца, согласного на постепенную выплату.

Использование залога как первоначальный взнос

Если нет денег на первоначальный взнос, можно оформить кредит под залог имеющейся недвижимости, и использовать деньги для платежа. Однако следует учитывать, что при покупке дачи под ипотеку, наличие собственных средств является обязательным требованием – без первого взноса жилищный заем не выдается.

Выходом из ситуации может стать оформление нецелевого кредита под имеющийся залог. В этом случае денежные средства, выданные банком, могут быть направлены на погашение первоначального взноса.

Как повысить шансы на одобрение

Чтобы увеличить вероятность получения положительного решения, нужно:

    • тщательно проанализировать собственное финансовое состояние и сделать предварительные расчеты на калькуляторе, чтобы определить объем расходов, который предстоит;

Расчет платежей по кредиту

  • привлечь созаемщиков, для увеличения своего дохода и рейтинга надежности;
  • внести большой первоначальный взнос.

Также можно обратиться к посредникам, которые помогут купить дачу через ипотеку максимально выгодно.

Например, специалисты Дом Будет готовы предоставить услуги по консультированию и сопровождению ипотечной сделки, если недвижимость будет приобретаться в Москве или области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области. При этом, заемщик может быть зарегистрирован в любом субъекте РФ. Например, если он прописан в Красноярске, но работает в Москве, он может воспользоваться услугами компании Дом Будет, если недвижимость будет приобретаться в столице.

Через нее можно оформить ипотеку на условиях, выгодно отличающихся от банковских:

  • низкая процентная ставка – от 7,95%;
  • длительный срок – до 30 лет;
  • большой размер займа – до 120 млн рублей;
  • отсутствие требований к первоначальному взносу.

Важно, что через Дом Будет ипотеку могут получить лица без официального трудоустройства и с испорченной кредитной историей (при условии отсутствия открытых просрочек).

Ипотеку через данную компанию можно оформить на любой вид недвижимость, в том числе, на дачу. Время рассмотрения заявки – от 3-х часов.

Таким образом, ответ на вопрос, дают ли ипотеку на покупку дачи, положительный. Но данный вид кредита является специфичным и имеет свои особенности. Несмотря на сложности получения займа, это хороший способ стать обладателем загородной недвижимости, не имея собственных денежных средств для ее приобретения.

Похожие статьи

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *