Можно ли купить апартаменты в ипотеку
Ипотека на апартаменты встречается в кредитном портфеле практически каждого банка. Насколько это выгодное вложение средств, стоит ли приобретать апартаменты в ипотеку у банка, — далее в статье.
Выгодно ли покупать апартаменты в ипотеку
За приобретение коммерческой недвижимости и против есть несколько аргументов. В пользу покупки у банка можно отнести стоимость – площадь значительно дешевле квартиры, в среднем на 15-25%. В комплекте может идти консьерж. Часто апарт-жилье продается в бизнес-центрах и зданиях под офисы, поэтому добираться на работу можно быстро.
На заметку! Апартаменты обойдутся дешевле квартиры.
Апартаменты подойдут для молодой пары, творческих личностей – дизайнеров, фотографов, блогеров, художников и даже программистов. После покупки имущества хозяева превращают апартаменты в место для удаленной работы либо постоянного проживания.
Минусом является статус помещения – жилая площадь только при условии, что заемщик собирается постоянно жить и прописаться в доме, если нет, то объект остается коммерческим нежилым помещением. Подробнее о правовом статусе апартаментов в следующем разделе, а о возможных трудностях в блоке – «чем отличаются апартаменты от квартиры».
Юридическая сторона
Правовой статус апартаментов очень скудно расшифровывается в законодательстве и не имеет четкой регламентации, несмотря на то что в России такой тип недвижимости давно существует.
Согласно приказу Минспорттуризма, апартамент не является отдельным объектом недвижимости, а лишь одним из номеров для размещения высшей категории. В состав апарт-жилья входит две или более жилые комнаты с санузлом, превышающие площадь 40 квадратных метров.
Важно! Апартаменты – не отдельный вид недвижимости в России.
Он может быть частью гостевого дома и иных средств для проживания туристов: отелей общежитий, даже бизнес-центров. Ярким примером является комплекс Москва-Сити – башни Око, Город столиц и Северная башня имеют апартаменты для представителей бизнес-класса.
Обзор банков, выдающих ипотеку на апартаменты
Многих заемщиков волнует, дают ли ипотеку на апартаменты в банках? Да, сегодня многие банки имеют такое предложение и позволяют оформить кредит на приобретение помещений для проживания. Не только для бизнеса, но и личных целей.
Стоит рассмотреть предложения следующих банков:
- Сбербанк.
- Тинькофф.
- Газпромбанк.
- ВТБ банк.
Все представленные банки предлагают заемщику приобрести апартаменты в ипотеку на первичном рынке недвижимости. На вторичном рынке можно купить квартиру или дом, таунхаус. Исключение – банк Тинькофф, где предлагается особая ипотека с залогом собственности. Подробнее об условиях банков в следующем разделе.
Условия получения ипотеки в Тинькофф
Тинькофф предлагает заложить собственную квартиру в залог и брать наличными до 15 млн рублей. Средства заемщик вправе потратить на любые цели. Максимальная сумма банком рассчитывается индивидуально и зависит от стоимости заложенной квартиры.
Условия кейса:
- процентная ставка от 9% годовых;
- не требуются справки о доходах;
- квартира остается в собственности;
- жилье должно находиться в многоквартирном доме на территории РФ.
Ипотека на апартаменты от Сбербанка
Ипотека на апартаменты в Сбербанке позволяет взять заемщику ссуду размером до 85% от стоимости помещения. При покупке от застройщика или продавца, участвующего в акции, можно получить низкую процентную ставку.
Коротко о предложении банка:
- Минимальная сумма ипотеки 0.3 млн р.
- Процент от 7.6 в год.
- Аванс из личных средств не менее 15% от стоимости апартаментов.
- Срок оплаты до 30 лет. Продавец оплачивает льготную скидку до 12 лет.
Газпромбанк: ипотека от 100 тысяч
Газпромбанк может выдать заемщику ссуду в крупном размере. До 45 млн в городах России, до 60 млн – при покупке в Москве, Петербурге. Минимальный размер займа у банка — 100 тысяч. Сумма должна быть не менее 15% от стоимости объекта.
Прочие параметры кредита в банке:
- ставка от 9.7% в год;
- первоначальный взнос от 20% от стоимости апартаментов;
- выплата долга от 12 до 360 месяцев;
- выдают в рублях.
Заявление банк рассмотрит за 1-10 дней. Материнский капитал можно использовать только для квартиры и таунхауса.
Гибкая ставка от ВТБ банка
Последний банк в списке – ВТБ. Он предлагает гибкую систему ставок – чем больше помещение по площади, тем ниже ставка. На скриншоте можно увидеть условия акции от банка и условия оформления по сокращенному комплекту документов:
Общие условия покупки апартаментов в банке:
- Максимальный срок ипотеки 360 месяцев.
- Первичный платеж от 10% от стоимости помещения, но увеличивается процентная ставка на 0.5% в год. При оплате 20% от стоимости увеличение не производится.
- Размер ипотеки от 0.6 млн р. до 60 млн р.
- Процент от 9.2% в год.
- Требуется заключить договор комплексного страхования — на недвижимость от риска утраты, на здоровье.
К сделке на апартаменты клиент вправе привлечь до четырех человек платежеспособных созаемщиков. Их доход будет суммирован банком. Не обязательно иметь постоянную прописку в регионе подачи заявки. Банк принимает документы о доходе с основного места трудоустройства и по совместительству.
Чем отличаются апартаменты от квартиры
Главное отличие апартаментов от квартиры – разный юридический статус. Но есть и несколько других факторов, отличающих апартаменты от обычного жилья:
- Сложности с регистрацией.
- Трудное налогообложение.
- Управляющая компания устанавливает тарифы.
- Нет нормативных требований к инфраструктуре.
- Не распространены санитарные нормы.
- Санузел можно разместить в любом месте в помещении.
Теперь подробнее о каждом пункте.
О прописке: апартаменты не предназначены для постоянного проживания граждан. Человек может зарегистрироваться там временно сроком до 5 лет. Но при условии, что помещение располагается в гостевом доме, отеле, доме отдыха и проч. Если помещение располагается в иных зданиях, то возможность регистрации отсутствует.
По истечении пяти лет можно продлить временную регистрацию без проблем. Временная прописка позволяет собственнику прикрепиться к обслуживающей поликлинике, отдать детей в детский сад или школу, гимназию.
На заметку! Временная прописка в апартаментах дает те же возможности, что и в обычном жилье.
О налогообложении: заемщики не смогут получить налоговый вычет за приобретение недвижимости, поскольку помещение не относят к жилому фонду. Ставки по налогам заметно выше, на 20-25%.
Перед покупкой имущества под залог от банка рекомендуется изучить документацию на здание, в котором располагается залоговый объект. Если это здание под офисы и торговлю, то налог составит от 1.2% до 2%. Если здание предназначено для отеля, то государство будет взимать 0.5% налога.
Об управляющей компании: у апартаментов нет требований как у квартир касательно порядка управления имуществом. Собственники не смогут повлиять на цену услуг, предоставляемых УК. Чаще всего плата оказывается выше, чем при проживании в обычной квартире.
Про инфраструктуру: застройщик не несет никакой ответственности перед покупателями касательно дополнительной инфраструктуры к прилегающей территории. Он не обязан ее обустраивать, делать парковку или прогулочные дорожки, обеспечивать близость детского сада и аптеки.
Совет! Выяснять наличие инфраструктуры или ее последующую застройку перед заключением ипотечного договора.
О СанПин: не устанавливаются нормы освещения, шумоизоляции стен и инсоляции. Контроль за этим покупатель осуществляет лично. Также стоит проверить качество работ: фундамент, несущие блоки, стены.
Часто апартаменты выставлены на продажу в зданиях бывших заводов. В этом случае стоит узнать, какое производство действовало до реконструкции здания. Если деятельность связана с химической промышленностью, лучше избегать приобретения недвижимости в таких зданиях, поскольку период полураспада некоторых ядовитых веществ достигает сотен лет. Они могут сохраняться на территории объекта и в здании.
О санузле: один из главных достоинств апартаментов является возможность планировать дизайн комнат на свое усмотрение. Кухню и санузел можно разместить в абсолютно любом месте и комнате. Но и здесь будет действовать нормативно-правовой документ, устанавливающий ограничения ремонтных работ для объекта.
Приобретение апартаментов имеет ряд особенностей, которые подойдут не каждому заемщику. Если же желание оформить заем в банке остается, но есть страх купить плохой объект или получить отказ банка, то стоит обратиться к ипотечному брокеру ДомБудет.ру, который работает с разными видами недвижимости, знает требования банков и может предоставить заемщику более низкую процентную ставку.
Если же заемщик уверен в своих силах, то подать заявку на ипотеку в банк он может самостоятельно. Все представленные в обзоре программы банков позволяют направить анкету на рассмотрение прямо с сайта онлайн.