БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
Логотип
153

Может ли один человек взять ипотеку для покупки жилья, какие сложности при этом могут возникнуть

Покупка дома в ипотеку для одного человека

Одна из основных особенностей жилищного займа – оформление кредита не только на самого заемщика, но и на его супруга, независимо от желания и дохода последнего. Исключением может стать наличие брачного договора, разделяющего имущество и ответственность пары. Поэтому ипотека для одного человека – явление редкое и возможное не во всех банках. Тем не менее, получение заемных средств возможно, при определенных обстоятельствах.

Почему банки неохотно дают ипотеку на одного человека

При оформлении ипотеки, как и любого кредита, главным для банка является уровень финансовых рисков. Важно не количество заемщиков, а вероятность своевременного погашения займа без просрочек.

На последний параметр влияет уровень платежеспособности, и именно он является определяющим фактором при принятии банком решения по заявке.

Например, чтобы получить 1 млн. рублей, нужно иметь ежемесячный доход не меньше 30 тысяч. Чем больше объем денежных средств, регулярно поступающих потенциальному заемщику, тем больше размер кредита от банка. Поэтому ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку одному человеку, является неоднозначным и зависит от финансового состояния клиента.

Тем не менее, вероятность положительного решения по заявке для молодой семьи выше, чем одобрение ипотеки для одного человека средних лет. Объясняется это следующими факторами:

  1. Выплачивать долг вдвоем легче, чем в одиночку. Учитывая, что ипотечный кредит оформляется на длительный срок, банку нельзя исключать риск того, что заемщик может стать нетрудоспособным (по состоянию здоровья либо из-за сокращения на службе). В подобной ситуации второй супруг останется платежеспособным. В результате, несмотря на общее снижение дохода, вероятность продолжения выплат сохраняется, что имеет принципиальную важность для банка при одобрении заявки.
  2. Если один из супругов умрет, банк считает, что второй, скорее всего, продолжит платить по ипотеке, особенно, если это единственное жилье для семьи.
  3. Общий семейный доход выше, чем зарплата одного человека.
  4. В случае уклонения от выплат, банку легче повлиять на него через родственников либо супруга. А тот факт, что пара несет одинаковую ответственность по долгу, делает вероятность своевременного исполнения кредитных обязательств, выше.

Такими основаниями руководствуется большинство банков, выдвигая требования к семейному статусу заемщиков. Однако это не значит, что у одинокого человека совсем нет шансов получить ипотеку.

В каких случаях банк выдаст ипотеку для одного человека

Основной фактор для банка, влияющий на вопрос, можно ли оформить ипотеку на одного человека, уровень его дохода. Она должна быть больше предполагаемого ежемесячного платежа примерно в 2 раза. В этом случае для банка снижается риск невозврата долга, а для заемщика увеличивается шанс на досрочное погашение ипотеки.

Также на решение банка, дадут ли ипотеку одному человеку, влияют следующие параметры:

  • объем заемных средств и первоначального взноса – чем больше личный денег вкладывает клиент, тем ниже риск отказа банка;
  • прежние отношения с банком – вероятность одобрения увеличивается, если в данной финансовой организации ранее был оформлен кредит и был выплачен без просрочек;
  • участие в зарплатном проекте – для клиентов, получающих зарплату через банк-кредитор, не только увеличивается вероятность получения положительного решения, но и предусмотрены различные скидки и специальные предложения.

Получается, что для оформления ипотеки в одиночку, помимо уровня дохода имеет значение и банк, в который подается заявка.

Когда банк точно откажет одинокому заемщику

Ипотечный кредит не будет выдан банком, если:

  • потенциальный заемщик находится в официальном браке, но от второго супруга нет согласия на оформление жилищного кредита;
  • размер дохода не позволяет выплачивать заявленную сумму;
  • у заемщика нет постоянной работы либо он часто меняет ее;
  • отсутствует первый взнос либо предоставлен слишком маленький объем личных денежных средств;
  • заявлен слишком маленький срок, который сводит к минимуму выгоду банка от сделки и увеличивает ежемесячный платеж;
  • клиент отказался от заключения договора страхования;
  • плохая кредитная история – имеют значение, как прошлые просрочки, так и текущие.

Также будет отказано в займе, если у клиента нет никакой кредитной истории, так как в этом случае банк не сможет проанализировать его рейтинг надежности.

Совет. Если заявка на ипотечный заем является первым обращением за кредитом банк, желательно предварительно оформить небольшой кредит и досрочно его погасить, сформировав свою историю.

Для заемщиков с плохой кредитной статистикой важно попробовать исправить ее перед обращением в банк. Для этого также можно взять небольшой кредит или микрозайм и быстро погасить его. Лучше обращаться в банк, в котором ранее был вовремя погашен какой-нибудь долг либо в тот, через который начисляется зарплата.

Можно ли взять ипотеку неженатому мужчине

Холостой мужчина может рассчитывать на жилищный кредит от банка при наличии стабильной работы и высокого дохода. В этом случае привлечение созаемщиков не требуется.

Но на решение банка окажет влияние прошлое потенциального заемщика. При ответе на вопрос, может ли один человек взять на себя ипотеку, у холостого мужчины больше шансов, чем у разведенного. В последнем случае возможно наличие ребенка, на которого выплачиваются алименты, а это снижает объем свободных финансовых средств.

Дадут ли ипотеку одной девушке без семьи

Если в качестве потенциального заемщика выступает одинокая девушка, вероятность получения ипотеки также зависит от ее уровня дохода, стабильности работы и состояния кредитной истории.

Нюанс. Учитывая длительный срок ипотечного кредитования, банк, скорее всего, учтет вероятность изменения семейного положения клиента и появление детей. Но это не будет существенно увеличивать риск отказа.

Таким образом, если на момент подачи заявки у девушки хороший стабильный доход, проблем с получением жилищного кредита в банке  не будет.

Может ли оформить ипотечный кредит мама-одиночка

Оформление ипотеки на одного человека будет самым сложным, если речь идет об одинокой матери. При принятии решения и расчета займаа учитываются ежемесячные расходы потенциального заемщика.

Наличие несовершеннолетних значительно увеличивает данный показатель, поэтому рассчитывать на одобрение банка можно только в том случае, если доход действительно большой.

Нюанс. Если мать многодетная, она может рассчитывать на социальный кредит от банка с государственной субсидией либо сниженной ставкой. Точные условия получения жилищного займа можно узнать в местной администрации.

В целом количество одиноких матерей, имеющих доход в размере, позволяющем содержать детей и нести иные расходы, но при этом иметь возможность платить по жилищному кредиту небольшой. Поэтому именно на данную категорию заявителей приходится самая большая доля отказов.

Легко ли получить займ разведенной женщине

При подобном статусе для банка значение имеет наличие детей и их количество. Если доход женщины достаточно большой для своевременной оплаты долга, отсутствие супруга не влияет на одобрение банка. Но чаще всего у данной категории клиентов только небольшой доход, делающий получение жилищного кредита невозможным.

В каком банке можно взять ипотеку на одного человека

При наличии достаточного дохода и соответствия остальным критериям, жилищный заем на одного клиента можно оформить в любом банке.

Банки, которые предоставляют ипотеку. Часть 1

Список банков, которые предоставляют ипотеку

Список банков, предоставляющих ипотеку. Третья часть

Стандартные требования, которые должны быть соблюдены:

  • возраст – от 21 года до 65 лет (возрастные пороги могут сдвигаться на несколько лет, в зависимости от политики конкретного банка);
  • наличие постоянного места работы со стабильным доходом, который можно подтвердить;
  • стаж трудовой деятельности – от 6 месяцев на последнем месте, от 1-го года в целом (в некоторых банках сроки меньше);
  • наличие личных денежных средств для внесения первоначального взноса (является дополнительным доказательством платежеспособности и надежности клиента);
  • положительная кредитная история.

Также шансы на одобрение повышаются, если заемщик, оформляющий ипотеку в одиночку, страхует не только приобретаемую квартиру, но и оформляет договор личного страхования (жизни и здоровья, потери трудоспособности или дохода).

Нюанс. От дополнительного страхования можно отказаться уже после получения ипотеки, но при этом следует быть готовым к повышению ставки.

Каждый банк может выставлять собственные дополнительные требования к потенциальному заемщику.

Еще один способ увеличить вероятность одобрения ипотечного кредита для одного заемщика – предоставление личного имущества в залог.

Первоначальный взнос

Размер минимального первого взноса зависит от ипотечной программы, по которой оформляется договор. Обычно это не менее 10% от общей стоимости приобретаемого жилья, чаще 20%.

Если заемщик один, размер первоначального взноса не увеличивается. Тем не менее, чем больше личных средств вносит клиент, тем вы выше вероятность одобрения заявки по жилищному займу.

В качестве первого взноса может использоваться материнский капитал.

Процентная ставка

Для одинокого заемщика условия ипотечного кредитования жестче – повышается процентная ставка, уменьшается срок использования заемных средств.

Минимальная ставка на сегодняшний день – 6%, для семей, в которых родился второй и последующий ребенок с января 2018 года. Для получения льготной ставки необязательно находиться в официальном браке, значение имеет количество детей и время их рождения.

Для повышения вероятности одобрения следует соглашаться на любую процентную ставку, а затем рефинансировать ее.

На какое время можно взять ипотеку одному человеку с небольшим доходом

Срок кредитования определяется политикой банка, а не количеством заемщиков. Стандартный период – до 30 лет. Но если оформляется кредит в одиночестве, желательно уменьшить срок, так как это снизить банковские риски.

Оптимальный период5-7 лет, за это время риск потери трудоспособности заемщика небольшой, а банк успеет заработать проценты на выданном займе.

Финансовая организация не имеет права выставлять требование об обязательном уменьшении срока ипотеки, но если заемщик изначально укажет именно такой период, его шансы на одобрение увеличиваются.

Какие могут возникнуть сложности

Основная проблема при оформлении ипотеки в одиночку – ужесточение банковских требований. От заемщика могут потребовать подписать договор личного страхования и/или внести большой первоначальный взнос.

В подобной ситуации можно пойти на условия банка либо обратиться в другую финансовую организацию.

Также можно привлечь посредника, который подберет наиболее оптимальные условия кредитования. Если недвижимость будет приобретаться в столице, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, лучше всего обратиться в компанию Дом Будет. Специалисты помогут оформить ипотеку максимально выгодно.

Сюда можно обратиться даже без официального трудоустройства и первоначального взноса, не имеет значения и кредитная история (если нет открытых долгов). Специалисты не только помогут оформить выгодную ипотеку, но также будут сопровождать сделку до заселения в квартиру (по договоренности). Приобрести можно любой тип недвижимости.

Таким образом, если планируется оформление ипотеки без созаемщика, шансы на одобрение есть. Но следует быть готовым к тому, что банк выставит дополнительные условия или увеличит процентную ставку.

Похожие статьи

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *