БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
Логотип
177

Как получить ипотеку молодым специалистам: условия и требования

Ключи от новых квартир в ипотеку для специалистов

Ипотека для молодых специалистов запущена в России с целью поддержания людей, закончивших ВУЗы и являющихся перспективными и востребованными сотрудниками на предприятиях. Это льготная программа, позволяющая улучшить жилищные условия за счет бюджетных средств.

Кого из работников относят молодым специалистом?

Молодой специалист – гражданин РФ, получивший профессиональное образование и работающий по специальности в течение первого года после получения диплома. Предусмотрено несколько профессий, на которые распространяется действие программы.

Требования:

  1. Прошел обучение на дневном отделении.
  2. Учился на бюджетной основе.
  3. Успешно прошел итоговую аттестацию и получил диплом.
  4. Получил направление от высшего учебного заведения на предприятие.
  5. Заключил трудовой договор или контракт с компанией по нормам ТК.

В реализации социальной ипотеки задействованы крупные банки: Сбербанк, Россельхозбанк, жилищное агентство Дом. РФ и другие.

Учителя

Молодой учитель вправе подать заявку на кредит со льготой в любом уголке страны. Для этого он обращается в местную администрацию с документами.

По условиям ипотеки государство оплачивает половину от стоимости недвижимости, выбранной заемщиком. После оформление оно доплачивает ежемесячные платежи из бюджета региона. Заемщик погашает только проценты.

Характеристики сотрудника для участия:

  • стаж работы в должности учителя от 5 лет;
  • наличие специализации;
  • является гражданином России;
  • отсутствие собственности в регионе, где работает сотрудник;
  • положительная КИ;
  • согласие человека заключить договор на работу в учреждении на последующие 10 лет;
  • подана заявка до 45 лет.

В зависимости от политики Правительства региона предоставляться ипотечное кредитование может на разных условиях. В Москве и Московской области получить льготу может преподаватель по специализации начальных классов, рус. яз., литературы, математики либо англ. языка.

Научные сотрудники

К категории относятся молодые ученые и уникальные специалисты. Люди, которые участвуют в разработке и внедрении критических технологий и состоят в списке востребованных перспективных профессий. Перечень критических технологий утвердил президент в 2011 г. личным указом. Другие критерии:

  1. Работа в конструкторских и технологических проектах при условии, что разработки применили за последующие 5 лет.
  2. Реализация новых технологий.
  3. Работа с оборонными заказами за последние 5 лет.

Для ученого темы работ должны соответствовать приоритетным для региона в сфере науки, техники и технологий.

Требования:

  • стаж работы на научном предприятии или оборонно-промышленном комплексе от 12 месяцев;
  • возраст менее 35 лет;
  • наличие высшего образования, ученой степени;
  • есть премии, гранты, призы или награды.

Должен вести научную и профессиональную деятельность.

Врачи

Список врачей, которые вправе получить недвижимость за счет государства, но уплатить проценты по займу:

  • хирург, нейрохирург, сердечно-сосудистый хирург, торакальный хирург;
  • акушер-гинеколог, уролог;
  • офтальмолог;
  • травматолог, гематолог, ревматолог;
  • ЛОР;
  • рентгенолог;
  • кардиолог;
  • невролог, дерматовенеролог, колопроктолог;
  • неонатолог;
  • нефролог;
  • онколог и радиолог, радиотерапевт;
  • врач УЗИ;
  • фтизиатр;
  • патологоанатом;
  • врач эндоваскулярной диагностики;
  • эндокринолог, эндоскопист;
  • врачи лабораторной, функциональной диагностики;
  • трансфузиолог.

Заявитель должен иметь гражданство РФ, без собственности в регионе проживания и работы, с неиспорченной кредитной историей и готов подписать договор с клиникой на дальнейшие 10 лет работы.

Характеристики тех, кто работает в медицинской сфере:

  1. Стаж работы более трех лет.
  2. Возраст не более 45 лет для врачей женщин и не более 50 лет для мужчин.
  3. Есть I или высшая категория либо ученая степень по специализации.

Профессии врачей, не требующих стажа и наличия категории: участковый терапевт, детский терапевт, анестезиолог-реаниматолог, фельдшер скорой и врач скорой помощи.

Военные

Военнослужащим предлагают ипотечный кредит на других льготных условиях. Служащий может стать участником ипотечно-накопительной системы. В течение трех лет государство перечисляет средства на первоначальный взнос. Затем выдается сертификат участника и можно получить ЦЖЗ – целевой жилищный заем. Параметры ипотеки:

  • выдают ссуду на сумму не более 2-2,5 млн р. в зависимости от региона России;
  • оформляется ссуда в банке под 9-10%;
  • можно приобрести жилье в новом или строящемся многоквартирном доме.

Для участия в программе человек пишет рапорт на имя начальника. В течение 10 дней заемщика включают в реестр. По программе ипотеки служащий не платит своих денег для приобретения жилья – все за счет государства. Но при желании он может добавить из своих сбережений, поскольку двух миллионов может быть недостаточно для покупки квартиры.

Другие категории граждан

Ипотека для молодых специалистов разработана в том числе для работников РЖД, бюджетных сфер, предприятий, получающих субсидирование. Запущена льготная программа «Жилище», по которой люди вправе получить жилье, если им не исполнилось 35 лет, и они подходят под условия выдачи кредита.

По программе жилье получают люди, нуждающихся в улучшении жилищных условий, вставшие на учет в местных органах самоуправления. Размер пособия зависит от региона обращения.

Какие есть возможности получения бюджетных средств?

Для сотрудников предприятий разработаны различные мероприятия на всех уровнях: федеральном, региональном, местном. Отдельные льготы для специалистов есть и у банков. Россельхозбанк делает скидку по льготной ипотеке сотрудникам бюджетных сфер: врачам, учителям и др.

Ипотека молодым специалистам выдается на цели:

  1. Приобретения квартиры на первичном или вторичном рынке.
  2. Возведения ИЖС.
  3. Приобретения готового загородного дома с участком земли.
  4. Покупки квартиры в таунхаусе.

Ряд банков предлагают молодым специалистам заключить ипотеку с переменной ставкой. При заключении договора действует минимальная ставка, но она будет расти в соответствие с ростом зарплаты и должности работника.

На какой размер субсидий можно рассчитывать специалисту по ипотеке:

Уровень Размер льгот
Федеральный До 30% от стоимости недвижимости
Региональный До 40%
Местный В зависимости от бюджета

В Московской области Правительство региона также полностью обеспечивает приобретение квартиры молодым специалистам в ипотеку, они должны оплатить только проценту банку. Схема льготного субсидирования следующая: 50% выделяется средств при покупке квартиры и 50% выделяется в течение всего срока погашения.

Возможно заемщику потребуется консультация юриста перед подачей заявки, поскольку в регионах могут отличаться условия по ипотеке. Есть и перечень нормативов, применяемых к жилью: на 1 человека площадь квартиры 33 квадратов, на супругов – 42 квадрата, а на пару с ребенком уже не менее 18 квадратных метров. Юрист сможет дать профессиональный комментарий, как пройти необходимые процедуры на пути получения жилплощади. Информацию можно получить и на различных правовых порталах, предоставляющих бесплатные консультации.

Требования кредиторов к кандидатам на получение ипотеки

Требования банков перекликаются с условиями участия молодых специалистов в получении ипотеки. Основные условия:

  • российское гражданство;
  • положительная КИ;
  • возраст до 35 лет, но есть исключения;
  • подтвердить платежеспособность справкой о доходах с предприятия;
  • учреждение должно финансироваться из бюджета государства.

При обращении в Сбербанк заемщику должно быть не менее 21 года для одобрения заявки.

Где можно взять ипотеку для молодых специалистов?

Ипотека молодому специалисту предоставляется в Сбербанке, Россельхозбанке, Газпромбанке, жилищном агентстве Дом. РФ и других крупных организациях.

В Сбербанке предлагают оформить ипотечный кредит под 9,6% на вторичном рынке и под 8,2% при приобретении жилья от застройщика партнера банка. Есть возможность использовать материнский капитал. Им можно погасить проценты по кредиту.

Можно получить льготную ставку 6%, если родился второй, третий или последующий ребенок. По военной программе процентная ставка 9,5%. В этом случае она действует на весь период погашения кредита.

Оформление ипотеки

Молодые специалисты имеют права на улучшение условий проживания, но для каждой профессии предусмотрены нюансы оформления ипотеки. Общая схема выглядит так:

  1. Заемщик составляет заявление и подает его в профильное министерство.
  2. При прохождении отбора подписывается договор с учреждением на работу в течение 10 следующих лет.
  3. Затем участник программы получает свидетельство.
  4. Выбирает квартиру.
  5. Выбирает кредитора и подает заявку на рассмотрение.
  6. Оформляет кредит в банке.
  7. Покупает квартиру.

Банки, которые участвуют в реализации проекта могут отличаться в зависимости от региона. В Подмосковье с Правительством сотрудничают Сбербанк, Газпромбанк, Возрождение и Дом. РФ.

Что нужно подать?

Комплект документов для получения кредита молодому специалисту:

  • заявление о включении в список участников;
  • согласие на обработку персональных данных;
  • копия ТК;
  • автобиография;
  • одну фотографию с параметрами 40х60 мм;
  • характеристика с места работы;
  • страховой номер ИЛС;
  • справка о заработанной плате;
  • выписка из домовой книги;
  • справка из банковского счета;
  • брачное свидетельство или документ о его расторжении – копия;
  • метрические свидетельства на детей – копии;
  • паспорт супруга и детей при наличии – копии.

Дополнительно подаются документы на специализацию участника. Молодые учителя подают копию диплома о высшем образовании, о повышении квалификации.

Медицинский работник предоставляет копию диплома о высшем образовании. Если это фельдшер, то об окончании колледжа. Требуется подать копии документов о прохождении послевузовской практики, профессиональной подготовке или переподготовке, копии документа о получении высокой квалификации, информация о практических и научных публикациях в СМИ, специализированных журналах. Принимаются и любые иные сведения, связанные с профессиональной деятельностью медицинского работника.

Достоинства и недостатки ипотеки для молодых специалистов

Льготы действуют с 2016 г., и за это время за поддержкой обратились тысячи ученых, врачей и преподавателей. В первую очередь стоит отметить достоинства программы, по которой специалисты могут получить ипотеку:

  1. Невысокие процентные ставки. Редко в каких случаях ставка превышает 10%.
  2. Гибкие условия: процентная ставка повышается только с получением стажа работы и роста в должности.
  3. Есть возможность использовать несколько субсидий. Если рождается второй, третий или последующий ребенок, ставка снижается на несколько лет. Максимально ставку 6% можно получить до 8 лет. А в регионах есть банки, предлагающие процентную ставку на уровне 5-5,5% годовых при рождении детей. Можно использовать материнский капитал.

Из минусов можно отметить высокую планку для перспективных и уникальных ученых. За 2018 г. в Подмосковье улучшили жилищные условия 142 ученых, специалистов и уникальных сотрудников. Но несмотря на сложность получения льготы, это действующая программа, по которой работники бюджетных сфер могут получить квартиры без больших вливаний собственных средств.

Похожие статьи

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд Оценок нет
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *