БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
Логотип
82

Возврат 13% с процентов по ипотеке: полный перечень документов, оформление заявления для налогового вычета

Сбор документов для возврата процентов по ипотеке

Любой ипотечный заемщик может воспользоваться правом получения налогового вычета  с денежных средств, потраченных на приобретение жилья. Обязательным условием для обращения за льготой является уплата подоходного налога за предыдущие 36 месяцев. Документы для возврата налога по ипотеке стоит подготовить заранее, чтобы  получить деньги быстрее.

Какие документы необходимы для возврата 13% процентов по ипотечному кредиту

Перед тем, как идти в налоговую инспекцию, чтобы получить вычет с подоходного налога, важно учитывать, что при покупке квартиры в ипотеку доступно 3 типа вычета:

  • с суммы, которая была потрачена на приобретение недвижимости;
  • с процентов, начисленных банком за период действия кредитного соглашения;
  • с финансовых трат, понесенных на проведение ремонтных работ в ипотечной квартире.

Для каждого возврата придется подготовить и представить отдельный перечень бумаг.

Список документов по сумме, уплаченной за жилье

В первую очередь стоит знать, какие документы нужны для возврата по ипотеке. Список состоит из:

  • личного ходатайства на возврат имущественного вычета;
  • личного паспорта;
  • ИНН;
  • соглашения о купле-продаже;
  • выписки из ЕГРН (обязательно нужен оригинал);
  • оформленную декларацию;
  • квитанции, которые подтверждают внесение платежей по кредиту (копии);
  • справки о зарплате по форме 2-НДФЛ из отдела бухгалтерии (только оригинал);
  • графика ежемесячных взносов по кредитному соглашению, заверенного сотрудников финансовой организации (оригинал);
  • справки из кредитного учреждения об остатке задолженности (оригинал);
  • реквизитов банковского счета, на который будет перечислен налоговый вычет по ипотеке (заверяется работников кредитной организации).

При наличии двух собственников недвижимости (например, супругами), необходимо предоставить паспорта обоих, а также свидетельство об официальной регистрации брака.

Перечень документов по процентам

Перечень необходимых документов для возврата процентов по ипотеке состоит из:

  • личного паспорта;
  • ходатайства о компенсации;
  • налоговой декларации;
  • справки о зарплате по форме 2-НДФЛ;
  • бумаг, подтверждающих право заявителя на объект недвижимости;
  • чеков об оплате процентов;
  • копии ипотечного соглашения;
  • справки из финансовой организации о размере выплаченных процентов;
  • свидетельство о заключении брака.

Если собственность долевая, дополнительно требуется ходатайство от дольщиков о распределении частей жилплощади.

Пакет документов по отделке (ремонту) жилья

Для получения данного типа компенсации, надо представить бумаги, подтверждающие, что налогоплательщик действительно понес расходы на ремонтные работы, например, прописать в соглашении о купле-продаже необходимость их проведения.

Если ипотечная ссуда выдана на покупку жилья в новостройке, в акте приема-передачи объекта должны содержаться сведения:

  • о степени готовности жилплощади (в процентах);
  • о доработках, требуемых для доведения до жилого состояния.

В ремонтные траты, с которых заявитель имеет право на возврат НДФЛ, допускается включение оплаты:

  • отделочных материалов;
  • работ, заказанных в специализированной фирме либо у частных подрядчиков (при условии, что понесенные траты могут быть учтены);
  • разработки проекта квартиры.

В расходы, с которых нельзя вернуть вычет, входит покупа мебели, стройматериалов для перепланировки и иные траты, направленные на улучшение состояния жилой площади, а не доведение ее до готовности.

Документы для возврата 13 процентов по ремонту квартиры в ипотеке следующие:

  • заявление;
  • оформленная декларация 3-НДФЛ;
  • соглашение о купле-продаже;
  • передаточный акт либо выписка из ЕГРН (если уже оформлено право владения);
  • бумаги, доказывающие понесенные финансовые затраты.

Это могут быть чеки об оплате стройматериалов, контракт с фирмой по строительству и т.д.

Нюанс. Заявление на данный тип вычета следует подавать одновременно с ходатайством о компенсации по ипотеке и уплаченных процентах.

Если заявитель состоит в официальном браке нужны подтверждающие документы и согласие супруги на получение вычета 13% на понесенные расходы.

Где взять справку об остатке задолженности по ипотечному кредиту?

Справка об остатке долга, которая требуется для получения вычета по процентам по ипотеке, выдается в банке, в котором оформлен жилищный кредит. Она требуется во всех случаях оформления 13-процентной компенсации.

Для получения документа необходимо написать заявление в банк и после того, как справка будет готова, забрать ее. На это нужно дополнительное время, поэтому стоит обратиться за ней заранее, несмотря на то, что на подготовку уходит не более 3-х рабочих дней.

Справка может быть получена в любом отделении кредитора, а не только в том, где оформлялась ипотека.

Документы необходимые пенсионерам, которые переносят вычет для возврата процентов по ипотеке на прошлые годы

Законом предусмотрено право пенсионеров на перенос получения суммы вычета на предыдущие периоды. Согласно пункту 10 статьи 220 Налогового кодекса РФ, обращение за компенсацией тринадцати процентов может быть не позднее, чем через 3 года после покупки ипотечной недвижимости.

Если в этот период человек пенсионного возраста работал и платил налоги, он имеет право на получение выплаты в полной мере.

Перечень документов для возврата процентов за приобретенную в ипотеку квартиру повторно

С 2014 года сумма вычета увеличена. Если получающий вычет гражданин не израсходовал данный лимит, он может обратиться за компенсацией еще не один раз – например, ежегодно, если размер процентов за год не покрывает установленную сумму.

Список документов для возврата процентов по ипотеке повторно минимальный. Понадобится:

  • справка по форме 2-НДФЛ от работодателя;
  • справка из банка о сумме денег, которые были перечислены на счет кредитора в счет уплаты процентов (должна быть указана ставка кредитования).

Также может понадобиться:

  • паспорт, если были изменены личные данные;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака – если изменилась фамилия.

Важно учитывать, что если лимит вычета израсходован полностью, при следующей покупке недвижимости компенсация не положена.

Заполнение документов для возврата процентов по ипотеке

При подаче документов на получение  компенсации 13 процентов с уплаченных налоговых взносов, особое внимание нужно уделить правильному заполнению документации. От этого зависит скорость принятия решения по обращению и вероятность получения вычета.

Образец заявления и декларация 3-НДФЛ

Оbrazec-zajavlenie-na-vozvratДанная форма налогового документа состоит из двадцати одной страницы. Для получения вычета заполняются только некоторые части:

  • страница 1;
  • страница 2;
  • первый раздел;
  • шестой раздел;
  • лист А;
  • лист Л1.

На первых 2-х страницах прописывается подробная информация о получателе денежных средств: ФИО, дата рождения, паспортные реквизиты, код документа, удостоверяющего личность, статус налогоплательщика.

В первом разделе приводятся расчеты, на основании которых будет определена сумма вычета – доходы за каждый месяц.

В шестом разделе на основании данных из предыдущего рассчитывается объем уплаченных налоговых взносов (от суммы дохода отнимается 13%).

В листе А указывается обобщенная информация по прибыли и взносам.

Лист Л содержит данные об ипотечном имуществе, в первой части указываются расчеты вычета.

Если возникают вопросы по содержанию и порядку заполнения декларации, стоит уточнить все нюансы у сотрудника налоговой службы (обычно в отделениях есть образцы с комментариями по оформлению документов).

Декларацию можно подать онлайн через официальный сайт ФНС.

Бланк и заполненный образец заявления для возврата денег по ипотечному кредиту с пошаговой инструкцией

Для получения вычета составляется obrazec-zayavlenie-na-vozvrat-2 в свободной форме с указанием следующих данных:

  • реквизиты налогового органа, в который оформляется обращение;
  • данные о заявителе: ФИО полностью, адрес по месту регистрации, ИНН;
  • год, за который оформляется вычет;
  • адрес ипотечной жилплощади;
  • размер вычета;
  • перечень прилагаемой документации;
  • дата;
  • подпись;
  • банковский счет, на который будет произведено перечисление.

За образец возьмите пример, представленный здесь.

Кто может претендовать на возврат налога по ипотеке

Вычет полагается налогоплательщику, купившему недвижимость в ипотеку. Если это супруги, речь идет о совместной собственности и на компенсацию может подавать любой из них.

Если право собственности долевое, вычет распределяется между супругами пропорционально имеющейся доле.

Если недвижимость приобретена родителями несовершеннолетних с последующим оформлением на детей, мать и отец могут рассчитывать на компенсацию налогов, если производятся взносы.

Условия для получения вычета:

  • совершеннолетний возраст;
  • уплата подоходных налогов (13 процентов).

На выплату могут претендовать не только граждане РФ, но и подданые других государств, при условии, что они платят налоги в российскую казну.

Вычет не может быть оформлен, если проценты с дохода не выплачивались за последние 3 года перед обращением в ФНС.

Каков максимальный размер вычета

С 2014 года размер налогового вычета увеличен:

  • до 2 млн. рублей на стоимость недвижимости;
  • до 3 млн. рублей на ипотечные проценты.

В течение одного отчетного года нельзя получить более 390 тысяч рублей.

Если оформить ипотеку через компанию Дом Будет, можно рассчитывать на максимальный размер вычета, так как возможно получение займа до 120 млн. рублей по выгодным процентам. Специалисты помогают при оформлении жилищного кредита, если недвижимость приобретается в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Ипотеку через Дом Будет можно получить без первоначального взноса и с плохой кредитной историей.

Сколько времени ждать налогового вычета по ипотечным процентам

Сотрудникам налоговой службы отводится 30 дней на проверку корректности представленной документации, принятие решения по обращению и перечисление денежных средств.

Получается, что вычет будет получен в конце месяца, следующего за тем, в который было подано заявление.

Похожие статьи

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *