БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
Логотип
301

Кто может получить беспроцентную ипотеку: список банков, льготные условия без процентов

Покупка дома по безпроцентной ипотеке

Беспроцентная ипотека – один из видов социальной помощи от государства. Предоставляется определенным категориям заемщиков, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Такая поддержка имеет свои особенности, поэтому нужно знать не только, как получить беспроцентную ипотеку, но также кто и в каких случаях может на нее рассчитывать.

Возможен ли ипотечный займ без процентов и первого взноса

Беспроцентная ипотека – это условный термин, так как любой банковский продукт предполагает переплату. Таковым жилищный кредит может быть только для заемщика, а банк получает свою прибыль от государства.

Получение беспроцентной ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Заемщик получает крупную сумму без переплаты и обязательного первого взноса.
  2. Государство выплачивает банку проценты из бюджета.

В результате, каждая сторона достигает своей цели:

  • заемщик получает долгожданные квадратные метры;
  • государство решает проблему обеспечения льготной категории населения жилплощадью;
  • банк получает свою прибыль.

На данный вид жилищного займа могут претендовать только определенные категории граждан.

Беспроцентная ипотека может предоставляться в виде:

  • субсидии – государство перечисляет банку 30-40% от стоимости жилплощади, которые используются в качестве первоначального взноса;
  • снижения процентных ставок – доступно для работников определенных сфер: бюджетников, военных;
  • оплата части процентов – например, по программе «Ипотека под 6%», государство покрывает разницу между рыночной ставкой жилищного займа и установленной банком;
  • выделения недвижимости из государственного жилого фонда – позволяет приобрести квартиру по сниженной цене.

Обратите внимание! Социальная ипотека выдается только банками, имеющими государственную поддержку. Поэтому перед подачей заявки следует уточнить, участвует ли кредитная организация в подобных программах.

Разработаны специальные ипотечные программы для:

  • молодых семей;
  • пенсионеров;
  • молодых специалистов;
  • многодетных семей;
  • работников бюджетной сферы;
  • малоимущих граждан;
  • других категорий населения, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Параметры каждой программы регулярно обновляются, поэтому их нужно уточнять перед оформлением займа.

Молодая семья

Беспроцентная ипотека по данной программе действует для семей, в которых один из супругов (или оба) младше 35 лет. Отсутствие детей не является ограничением, но их наличие влияет на расчет общей площади, по которой будет получена дотация:

  • для бездетных семей предусмотрено не более 42 кв. м.;
  • при наличии ребенка, на каждого члена семьи положено 18 кв. м.

Беспроцентный ипотечный кредит по данной программе оформляется на следующих условиях:

  • семья подает заявление в банк;
  • в случае одобрения заявки, она оплачивает тело займа, а проценты погашаются из муниципального бюджета.

Рассмотрение заявки и выдача заемных средств семье производится в стандартном порядке.

Обратите внимание! Для участия в данной программе беспроцентной ипотеки в 2019 году необходимо входить в список семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий и иметь документальное подтверждение. В противном случае, займ будет оформлен на стандартных условиях.

Чтобы воспользоваться данной программой, нужно обратиться в органы муниципальной власти с заявлением о необходимости улучшения жилищных условий. После предоставления пакета документов и их анализа семья будет включена в реестр. Перед принятием решения возможна проверка жилищных условий заявителя.

Ипотека под 6%

Еще один вариант беспроцентной ипотеки для молодых семей – новая программа «Ипотека 6%». В ней имеют право участвовать заемщики, у которых родился 2-й или 3-й ребенок после 1 января 2018 года.

Преимущества программы:

  • нет возрастных ограничений;
  • не нужно стоять в очереди на жилье.

Это хорошая возможность для семьи получить жилищный займ на выгодных условиях.

Порядок кредитования по данной программе:

  1. Семья подает заявку в выбранный банк и представляет необходимые документы.
  2. В случае одобрения, кредитор выдает жилищный займ по ставке, действующей на ипотечном рынке на момент обращения.
  3. Разница между этой ставкой и 6% компенсируется государством, а семья погашает тело кредита.

Большинство заемщиков думают, что такая ставка действует на весь период кредитования, но льгота актуальна только в течение 3-х лет. Если в семье 3 детей, срок увеличивается до 5 лет.

Это федеральные ипотечные программы для молодых семей, местные органы власти могут устраивать свои акции по снижению финансовой нагрузки на заемщиков. Например, в Сбербанке можно оформить жилищный займ на квартиры в определенных новостройках под 7%. Такая низкая ставка объясняется тем, что застройщики готовы сами оплачивать банку часть процентов. Здесь также нужно учитывать, что льгота действует не более 12 лет.

Многодетные семьи

Супружеские пары, в которых воспитывается 3 и больше детей, могут получить жилищный займ с господдержкой по программе «Жилье многодетным семьям». Требования для участия:

  • наличие статуса многодетной семьи;
  • возможность обслуживания ипотечного кредита;
  • отсутствие у семьи жилплощади в собственности;
  • ненадлежащие условия проживания.

Перед подачей заявки в банк, необходимо обратиться в муниципалитет и встать в очередь на получение жилья. Только после этого можно обращаться за ипотечным кредитом, в противном случае, он будет выдаваться на общих условиях.

По данной программе государство оплачивает 30% от стоимости недвижимости, остальную сумму семья должна выплачивать самостоятельно.

Обратите внимание! Данная программа не федеральная, субсидирование для многодетных семей осуществляется из местного бюджета.

Пенсионеры

Отдельная программа, по которой пенсионерам выдается ипотека без процентов, государством не предусмотрена. Но банки самостоятельно разрабатывают параметры, по которым данная категория граждан может получить жилищный займ на выгодных условиях. Это может быть:

  • отсутствие первоначального взноса;
  • снижение процентных ставок.

Заемщик подтверждает свою платежеспособность, предоставляя в залог собственное имущество.

Обратите внимание! Главная особенность жилищного займа для пенсионеров – сокращенный срок кредитования. Максимальный возраст для получения ипотеки 75 лет (на момент полного погашения) долга. Поэтому срок устанавливается в зависимости от возраста заемщика на момент подачи заявления.

Пенсионеры желанные клиенты банка, так как:

  • у них есть стабильный доход без риска уменьшения;
  • у большинства есть собственное имущество, которое можно передать в залог;
  • отличаются ответственным исполнением своих обязательств, не допускают просрочек.

Именно поэтому банки готовы проявить лояльность к пенсионерам, несмотря на их возраст.

Для бюджетников

Молодые специалисты бюджетной сферы могут получить ипотеку без процентов по отдельным программам. Их цель – привлечение новых кадров в регионы. Варианты ипотеки от государства на покупку квартиры зависят от того, в каких именно специалистах нуждаются муниципальные власти конкретного субъекта РФ. Наличие семьи по данной программе не требуется.

Для учителей

Молодые педагоги могут получить от государства 30% на покупку жилья, остальная сумма выдается банком и погашается заемщиком самостоятельно. Перед оформлением ипотеки учитель пишет заявление на участие в программе поддержки молодых специалистов. Оно подается не в муниципалитет, а на имя своего руководителя. После получения сертификата можно приступать к получению жилищного займа.
Деньги из муниципального бюджета перечисляются сразу в банк.

Для врачей

Для сотрудников здравоохранения предусмотрена возможность получения 1 млн. рублей безвозмездно. Эта сумма может быть использована в качестве первоначального взноса или оплаты тела кредита.

Для получения субсидии необходимо трудоустроиться в медицинское учреждение сельской местности (при наличии вакансий).

Для ученых

Работники научной сферы могут получить ипотеку без процентов на самых выгодных условиях. Государство выплачивает не только часть стоимости недвижимости, но и погашает долю процентной ставки. Такая помощь делает приобретение жилплощади достаточно комфортным, несмотря на невысокие зарплаты молодых ученых.

Также работник бюджетной сферы может получить жилищный займ на льготных условиях не только в молодом возрасте. При стаже от 25 лет в данной отрасли государство также субсидирует часть стоимости недвижимости. В отличие от помощи молодым специалистам, где поддержка является мотивацией для дальнейшей работы, для опытных сотрудников подобная дотация – награда за большой стаж.

Обратите внимание! Бюджетник, оформивший ипотеку без процентов на квартиру, должен и дальше работать в данной сфере. Смена места осуществления трудовой деятельности допускается, но в одной отрасли (переход из одной школы в другую, из больницы в больницу и т.д.)

Условия получения ипотеки

Чтобы получить заемные средства на приобретение квартиры, нужно:

  • соответствовать льготному статусу, по которому оформляется кредит;
  • иметь доход, позволяющий выплачивать ипотеку (общая сумма ежемесячных расходов не должна превышать 60% от поступлений);
  • иметь все необходимые документы.

Условия получаемой ипотеки зависят от конкретной программы, в которой участвует заемщик. В зависимости от нее, необходимо:

  • иметь 3-х и больше детей;
  • быть младше 35 лет;
  • быть старше 60 лет;
  • иметь официальное трудоустройство в государственном или муниципальном учреждении со стажем работы от 3-х лет;
  • нуждаться в улучшении жилищных условий.

Алгоритм действий для получения жилищного займа на льготных условиях:

  1. Обращение в местные органы власти. Большинство программ предусматривают разные условия, в зависимости от региона. Поэтому следует уточнить требования и список нужных документов на местном уровне.
  2. Собрать пакет документов. При получении льготной ипотеки он больше, чем при стандартном кредитовании.
  3. Получение сертификата участника соответствующей программы. Он содержит информацию о том, на какие льготы может рассчитывать его владелец.
  4. Обращение в банк и подача заявки с приложением необходимых документов.
  5. Выбор жилплощади после получения положительного решения. На это отводится 2-3 месяца, в зависимости от политики конкретного банка.
  6. Заключить сделку. Последний этап – это подписание договора, после чего жилплощадь переходит в собственность заемщика, но находится в банковском залоге до полного погашения задолженности.

Далее остается только регулярно платить по кредиту, не допуская просрочек. В случае неисполнения кредитных обязательств, банк вправе конфисковать залоговое имущество.

Список документов

Чтобы получить льготную ипотеку, понадобится:

  • действующий паспорт с отметкой о регистрации;
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • свидетельство о рождении ребенка (если есть);
  • справка с места работы;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • справка о доходах (по форме 2-НДФЛ либо по форме банка);
  • сертификат, подтверждающий право на получение жилищного займа на льготных условиях;
  • пенсионное удостоверение (при наличии);
  • диплом об образовании (для молодых специалистов);
  • отчет об оценке приобретаемой недвижимости.

В зависимости от политики конкретного банка, список может быть дополнен.

Получение сертификата с правом на субсидию

Это обязательное условие права на льготную ипотеку. Субсидии от государства положены молодым и многодетным семьям, молодым специалистам, гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Для получения сертификата необходимо обратиться в муниципалитет с ходатайством и дождаться проверки состояния жилищных условий.

Решение о предоставлении льготы решается по месту прописки заявителя.

Предложения банков

Льготную ипотеку можно получить только в банках с долей государственной поддержки. Условия предоставления жилищного займа общие, но каждый кредитор может разрабатывать собственные программы кредитования или запускать различные акции.

  • Банк Санкт-Петербурга. Большую часть заемщиков составляют молодые семьи, которым банк выдает ипотеку на льготных условиях. Они могут получить до 12 млн. рублей под 7%. При предоставлении полного пакета документов, рассмотрение заявки и заключение сделки занимают минимальное количество времени.
  • Банк Москвы. Выдает жилищные займы на льготных условиях молодым семьям, работникам бюджетной сферы и сотрудникам различных государственных предприятий. Проценты по кредиту возьмет на себя государство, а заемщик должен внести первичный взнос (не менее 15%) и оплатить тело кредита.
    Зарплатные и корпоративные клиенты могут рассчитывать на дополнительные льготы и оформление ипотеки по упрощенной схеме.
    Приобретаемая жилплощадь должна быть расположена в Москве или области.
  • Сбербанк. Выдает беспроцентный жилищный займ молодым и многодетным семьям. Параметры займа устанавливаются в индивидуальном порядке. В качестве первоначального взноса или для оплаты процентов может использоваться материнский капитал.
    Отличительная особенность банка – для молодых семей, не участвующих в госпрограмме существуют льготы от кредитора, они могут рассчитывать на снижение ставки и уменьшение размера первоначального взноса.
  • ВТБ24. Работает со всеми льготными категориями граждан, допускается погашение процентов за счет государства. Максимальный срок ипотеки 30 лет, ставка от 11,4%. В отдельных случаях она может быть снижена при проведении специальных акций.
  • Возрождение. Предлагает льготные жилищные займы под 11,4%. Размер первоначального взноса больше, по сравнению с другими банками – не меньше 20% от стоимости жилплощади.
  • ДельтаКредит. Участвует в программе льготного кредитования более 4-х лет. Единственный банк, в котором с господдержкой можно приобрести квартиру не только на первичном, но и на вторичном рынке жилья.
  • Уралсиб. Делает акцент на бюджетников, разрабатывая для них программы с привлекательными условиями. Первоначальный взнос от 20%, срок кредитования до 30 лет.
  • Русский ипотечный банк. Единственный банк, не имеющий фиксированной программы для льготников. Условия пересматриваются ежегодно, в результате чего некоторые категории граждан добавляются, а другие удаляются. Первичный взнос до 30%, средства выдается только на покупку квартиры в новостройках.

Еще один вид беспроцентного ипотечного займа – кредит по шариату. Мусульмане не могут брать деньги под процент, согласно своей религии. Поэтому многие банки предлагают ипотеку с нулевой процентной ставкой. Однако жилплощадь можно выбирать только из списка банка и ее стоимость покрывает все издержки и риски кредитора.

Платить по такому займу нужно по стандартной схеме, согласно графику платежей.

Отзывы

Ипотечный займ без процентов — возможность решения жилищного вопроса для многих граждан, не имеющих достаточного дохода для внесения первоначального взноса и больших сумм ежемесячных платежей. Среди отзывов льготных клиентов отмечается:

  • комфортная финансовая нагрузка, позволяющая платить по счетам без ухудшения материального состояния семьи;
  • возможность выбора среди банков, имеющих государственную долю;
  • шанс на покупку квартиры для молодых людей, недавно окончивших учебу, а также для молодоженов;
  • высокие шансы на одобрение заявки.

В комментариях льготников отмечаются такие недостатки, как:

  • ограниченный круг граждан, имеющих право на беспроцентный жилищный займ;
  • бюрократические сложности в получении статуса участника госпрограмм.

Беспроцентное ипотечное кредитование – это возможность приобретения квартиры на выгодных условиях и с поддержкой государства. Даже с учетом увеличения шагов для оформления займа и расширенного пакета документов, данный вид жилищного займа имеет несомненные преимущества.

Похожие статьи

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *