Сервис Менеджер

2019-06-21 102

В каком банке выдается ипотека под реновацию: пошаговое руководство по оформлению кредита

Ипотека под реновацию – это получение заемных средств на индивидуальных условиях. Она предусмотрена для граждан, проживающих в домах, включенных в московский Фонд реновации – подлежащих сносу. Учитывая глобальность программы обновления жилого фонда столицы, жителям старых построек стоит знать об особенностях данного вида жилищного займа и позиции банков.

Закон о реновации и ипотека

Суть программы реновации заключается в сносе домов старой постройки с переселением жильцов в новые. Больше всего опасений у граждан, проживающих в зданиях под снос и купивших квартиру в ипотеку. Не меньше волнуются и банки, предоставившие средства на приобретение недвижимости, ведь в случае сноса, объект залога перестанет существовать.

В 2017 году вступил в силу закон №141-ФЗ, регулирующий условия жилищного займа в подобной ситуации. В 7.3 Закона о реновации указывается, что обременения, наложенные на недвижимость, не являются препятствием для ее сноса. Кредитные обязательства переходят на новую жилплощадь, которая предоставляется переселенцу.

Таким образом, законодательство устанавливает:

автоматический переход обременения на новое жилье;
сохранение всех параметров кредитования без изменений;
отсутствие у банка права на расторжение ипотечного договора в одностороннем порядке.

Получение ипотеки в домах под реновацию – возможно ли

Жилищный займ можно получить в ряде финансовых организаций, в каждой из которых свои условия кредитования. Но если речь идет о покупке квартиры в старом доме, стоит задумать, какие банки дают ипотеку под реновацию.

Возглавляет список Сбербанк, заключивший прямой договор в МФР. Также рассчитывать на одобрение можно, обратившись в:

Дельта Кредит;
Фора банк;
ВТБ24;
Севергазбанк и т.д.

Один из ключевых параметров, которые учитывает кредитор при анализе выбранной недвижимости – процент ее износа. Перед принятием окончательного решения о выдаче заемных средств, нередко уточняется, не подлежит ли выбранное здание сносу в ближайшее время.

Программа реновации в Москве предусматривает снос пятиэтажек старой постройки, поэтому с одобрением покупки в таком доме могут возникнуть проблемы. Несмотря на защиту своих прав в случае переселения заемщика, банки неохотно дают заемные средства на приобретение квартиры в здании под снос.

Переоформление заологового имущества

По закону данным вопросом должны заниматься сотрудники Росреестра, перенаправив документы о новой собственности гражданина в банк, где ему дают ссуду.

Но это занимает много времени, поэтому проще лично обратиться к кредитору, представив ему:

личный паспорт;
выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности на объект недвижимости.

Сотрудник банка переоформит жилплощадь, остальные условия договора, в том числе, график платежей и сумма ежемесячного взноса, остаются неизменными.

Обратите внимание! Если банк навязывает новый договор с обновленными параметрами, угрожая расторжением действующего в одностороннем порядке – это прямое нарушение закона. В подобном случае придется защищать свои права в судебном порядке.

Реновация жилищного займа для переселенцев

Участников программы переселяют в новые дома на следующих условиях:

жилая площадь и число комнат в новой квартире должны быть не меньше чем в сносимой;
общая площадь увеличивается за счет более просторного коридора, санузла и кухни;
дом для переселения находится в том же районе, что и подготовленный для сноса;
если новая квартира не устраивает жильца, он может получить денежную компенсацию вместо недвижимости.

Если переселенцы хотят получить ипотечный займ, он будет предоставлен банком по сниженным ставкам.

Сбербанк – ипотечный займ по реновации

Сбербанк входит в список кредиторов, предоставляющих жилищные займы в рамках реновации. Сотрудничество возможно как с желающими приобрести квартиру в доме из МФР, так и с действующими владельцами недвижимости в таких зданиях (по программе льготного кредитования).

Хрущевка в ипотеку в Сбербанке – вероятность одобрения

Выбор дома, в котором будет находиться ипотечная квартира – право заемщика. Сбербанк одобряет заявки по любым видам недвижимости: как первичным, так и вторичным. На вероятность получения положительного решения по обращению тип дома не влияет, в отличие от других банков.

Возможна ли покупка жилплощади в кредит по реновации

Закон не содержит прямого запрета на одобрение ипотеки на квартиру в доме под реновацию. Но не всегда можно найти банк, согласный выдать заемные средства на приобретение недвижимости в старом фонде. В большинстве случаев перед принятием окончательного решения о выдаче займа, многие кредиторы требуют справку о том, что дом не включен в список для сноса.

Сбербанк входит в число немногих банков, где дают займ на жилье из МФР.

Ставка кредита по реновации

Руководство Москвы постановило разработать льготные условия для переселенцев из старых домов. В 2019 году оформление ипотечного займа по программе реновации в столице производится от 7% (в Сбере от 10%), срок кредитования до 30 лет. Сумма кредита устанавливается банком индивидуально.

Требования банка для участия в программе

Чтобы получить ипотеку по реновации заемщики должны соответствовать стандартным банковским требованиям:

быть старше 21 года (на момент обращения) и младше 75 лет (на дату полного погашения долга);
иметь гражданство РФ и адрес постоянной регистрации на территории страны;
иметь стаж работы больше 6 месяцев на текущем месте и не менее 1-го года за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка);
быть собственником либо нанимателем квартиры в доме из МФР.

К жилплощади банк предъявляет одно требование – она должна приобретаться у Фонда по договору купли-продажи или мены.

Обратите внимание! Если квартира покупается у другого владельца, ипотека по реновации в Сбербанке невозможна.

Привлечение созаемщиков производится по стандартной программе:

их число не может превышать 3-х;
супруг заемщика автоматически становится созаемщиком, независимо от уровня дохода и состояния кредитной истории (за исключением ситуаций, когда имеется брачный договор или отсутствует российское гражданство);
доход созаемщиков учитывается банком при расчете суммы займа.

Необходимые документы

Для предоставления ипотечного займа по реновации необходимо подготовить:

действующий паспорт с отметкой о регистрации;
свидетельства о браке и рождении детей;
справку о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка).

Эти документы нужны для рассмотрения заявки. В случае положительного решения, нужно представить банку пакет бумаг, который будет передан в МФР:

подтверждение права собственности – выписка из ЕГРН, если оно возникло после 1997 года либо иной документ, действовавший на момент получения жилплощади;
подтверждение возникновения права собственности (договор купли-продажи/мены/дарения, свидетельство о наследовании и т.д.);
договор социального найма (при наличии).

Также нужно составить оценочный альбом приобретаемой недвижимости. Для этого понадобится:

поэтажный план многоквартирного дома;
экспликация.

Допускается предоставление техпаспорта, в который включены перечисленные данные.

Обратите внимание! Список документов может быть дополнен в зависимости от политики банка и конкретных обстоятельств оформления ипотеки.

Этапы оформления

Получение жилищного займа по программе реновации производится в следующем порядке:

Выбор будущей квартиры. Обязательное условие – она должна находиться в районе, передаваемом МФР.
Подать заявку на получение ипотеки. Это можно сделать на сайте банка, в дистанционном режиме.
Дождаться результатов рассмотрения обращения. Обычно узнать, дадут ли заемные средства, можно в течение 3-х рабочих дней.
В случае положительного решения, собрать пакет документов на недвижимость и представить его в банк для анализа.
Подписать ипотечный договор в офисе кредитора.
Заключить соглашение с МФР (мены или купли-продажи).
Зарегистрировать право собственности на приобретенное имущество. Для этого можно представить копию правоустанавливающего документа в МФР либо сразу в Росреестр. В первом случае необходимо оформить доверенность на сотрудника Фонда, чтобы предоставить ему полномочия по регистрации права собственности.

После этого остается только переехать в новое жилье и регулярно вносить ежемесячные платежи.

Отзывы

Ипотечный кредит под реновацию вызывает у граждан множество вопросов. Основной из них, насколько вероятно получение одобрения на покупку такой квартиры.

Заемщики, воспользовавшиеся данной программой, выделяют такие плюсы, как:

сниженная стоимость недвижимости, что делает приобретение собственной квартиры доступнее;
льготные ставки, минимизирующие переплату по кредиту;
перспектива переезда в новый дом по цене старого.

При этом у программы отмечаются и недостатки. В их числе:

ограничение в выборе недвижимости (можно рассматривать только те, которые переданы в МФР);
небольшое число банков, выдающих заемные средства на приобретение жилплощади в старых домах;
действие программы только в городах федерального значения.

Если есть сомнения, соглашаться ли на квартиру в старом доме или дождаться переселения, следует учитывать, что:

получить ипотеку на новый дом легче, чем на старый фонд;
покупая квартиру с перспективой переселения нужно учитывать риск несоответствия нового дома каким-то параметрам (этаж, выход окон, состояние инфраструктуры и т.д.).

Если жить негде – это один из вариантов льготной ипотеки, благодаря сниженным процентным ставкам. А если есть возможность подождать, лучше оформить займ позднее, после того, как будет понятно, какой дом выделят вместо сносимого.