БизКвартал Ответы малому и среднему бизнесу
Гид по ипотечным программам
Логотип
301

Как взять ипотеку под 5 процентов годовых: банковские программы, требования к заемщикам

Новый дом в ипотеку под 5 процентов

Одна из льготных программ жилищного займа — ипотека под 5 процентов годовых для семей, воспитывающих двоих и более детей, при условии, что второй ребенок родился в период действия льготных условий. Данный вид жилищного займа является новым кредитным продуктом, поэтому его условия не всем известны.

Как получить ипотеку под 5 процентов годовых

Ипотека 5 процентов годовых не оформляется в коммерческих банках – такая низкая ставка не только не даст кредитору заработать, но и не покроет инфляцию.

Поэтому ипотечный кредит с такой ставкой в год возможен исключительно в рамках социальных программ, реализуемых банковскими организациями с участием государства в соответствии с Постановлением Правительства №28 от 1.11.2000 года.

Виды программ от разных банков

Жилищный заем под низкий процент в год может предоставляться в рамках различных программ, в зависимости от политики конкретного банка.

Это может быть:

  1. Программа конкретного банка, например, ипотечный кредит на жилье первичного фонда. Из-за небольшой стоимости квартир в новостройках, банки готовы предоставлять заем под низкий процент. Например, НС Банк кредитует такие объекты под 3-12% в год при условии внесения первоначального взноса не менее 10% от стоимости объекта недвижимости.
  2. Федеральная программа по улучшению жилищных условий. Например, программа Молодая семья, по которой производится выплата из регионального бюджета на погашение займа. Для пар с детьми ее размер составляет 35%, для бездетных семей – 30%. В данной программе участвуют многие банки, например, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк.
  3. Социальное ипотечное кредитование – предполагает погашение процентов в порядке, предусмотренном региональными властями. Например, во Владимирской области срок подобной программы – 5 лет. Бюджетные выплаты составляют половину ставки в первый год и с постепенным уменьшением доходят до 30% на пятый. В программе участвуют региональные представительства крупных банков: Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и других финансовых организаций с участием государства.

Ниже будут рассмотрены условия ипотеки под 5 процентов в год лидеров кредитного рынка.

Ипотека под 5% в Сбербанке

В банке реализуется программа с господдержкой для семей с детьми на следующих условиях:

  • ставка – от 5% в год;
  • размер ипотечного займа – до 12 млн рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области или до 6 млн рублей для остальных регионов;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости недвижимости.

На кредитные средства можно приобрести как готовое, так и строящееся жилье, при условии, что продавцом является юридическое лицо.

Нюанс. Обязательным является страхование не только приобретаемого имущества, но также жизни и здоровья заемщика.

Данный вид займа может быть реализован в любом регионе РФ, допускается рефинансирование займов, оформленных ранее.

Ипотека под 5% в ВТБ

Данный банк также участвует в программе господдержки и выдает жилищный заем под 5% годовых. Льготная ставка действует на протяжении всего срока кредитования.

Остальные параметры кредитования:

  • первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости объекта недвижимости;
  • срок кредита – от 1 года до 30 лет.

Сумма зависит от места получения:

  • 1,5-12 млн рублей в Москве;
  • 1-12 млн. рублей в Московской области и в Санкт-Петербурге;
  • 500 тысяч – 12 млн рублей в Ленинградской области;
  • 500-600 тысяч – 6 млн рублей в остальных субъектах РФ.

В качестве первого взноса может использоваться материнский капитал.

Ипотека под 5,17 процентов от Россельхозбанка

Данный банк предоставляет квартиры по ипотеке 5% в год в рамках сотрудничества с градостроительной компанией А101 в районах Новой Москвы.

Жилье по льготным ставкам можно приобрести в районах:

  • Испанские кварталы;
  • Скандинавия;
  • Москва А101;
  • Белые ночи.

Условия кредитования в рамках акции предполагают процентную ставку 5,75% в год, а также:

  • срок кредита – от 5 до 10 лет;
  • первоначальный взнос – не менее 30% от цены квартиры;
  • размер займа – от 3 млн рублей.

Жилищный заем по специальному предложению позволяет установить комфортный размер ежемесячного взноса и свести к минимуму общую переплату.

Как купить квартиру в ипотеку со ставкой 5%

Чтобы получить жилищный заем на льготных условиях, нужно выполнить следующий алгоритм действий:

  • обратиться в местную администрацию с заявлением о предоставлении преференций;
  • представить документы, подтверждающие нуждаемость в покупке собственного дома либо существенном улучшении имеющегося;
  • подача заявки в банк на предоставление льготной ипотечной ссуды;
  • в случае принятия положительного решения, поиск подходящего объекта недвижимости;
  • оформление договора страхования и подписание ипотечного договора;
  • перевод заемных средств продавцу;
  • регистрация ипотечной сделки и получение права собственности на приобретенную недвижимость.

Перед тем, как обращаться в банк, стоит внимательно изучить параметры ипотечной программы и соответствие ее условиям. При необходимости можно комбинировать скидки, например, использовать материнский капитал, участвовать в подходящей программе и выбрать время проведения выгодных акций. В совокупности такой подход позволит снизить ставку до пяти процентов.

Основные требования банков для кредита со сниженной ставкой

Для получения социальной поддержки в виде льготной ипотечной ссуды, необходимо соответствовать требованиям не только банка, но и государства.

Власти оказывают помощь российским гражданам, в возрасте от 25 до 40 лет, нуждающимся в решении жилищного вопроса. При учете дохода для получения жилищного кредита, рассматриваются все виды накоплений, включая материнский капитал.

Нюанс. Получение ипотеки в конкретном регионе возможно только при условии соответствия условиям социальной поддержки данного субъекта РФ.

Категории лиц, которые могут рассчитывать на льготную ипотеку:

  • молодые семьи;
  • многодетные родители;
  • получатели материнского капитала;
  • госслужащие и работники бюджетной сферы;
  • военные.

Также к потенциальным заемщикам предъявляют свои требования банки:

  • трудоспособный возраст (от 21 года до 65 лет);
  • наличие стабильного дохода в размере, позволяющем обслуживать ипотеку;
  • российское гражданство и регистрация на территории страны.

Вероятность одобрения заявки зависит от определенных показателей:

  • размера первого взноса – чем больше, тем лучше;
  • срока кредитования – чем короче, тем меньше переплата;
  • кредитной истории и уровня дохода.

Несмотря на участие государства в ипотечной сделке, банки максимально снижают собственные риски при выдаче льготного займа.

Семейная ипотека

Одна из последних ипотечных программ, разработанных правительством. Предусматривает выдачу жилищного займа под 6% семьям, в которых родился второй и последующий по счету ребенок в период действия программы – с начала 2018 до конца 2022 года.

Нюанс. Если ребенок родился в конце 2022 года, подавать заявление на льготную ипотеку можно до 17 марта 2023 года.

По данной программе можно приобрести жилье только в новостройке у юридического лица. Исключение сделано для Дальневосточного округа, где можно использовать заемные средства для приобретения вторичного жилья, но только если оно расположено в сельской местности. Получение кредитных средств на строительство по данной программе не предусмотрено.

Подготовка документов и порядок получения

Для получения ипотеки с господдержкой необходимо подготовить документы в 3 этапа.

Сначала нужно обратиться в местную администрацию для подтверждения права на получение льготы и представить:

  • паспорта, свидетельства о рождении и СНИЛС всех членов семьи;
  • справку о составе семьи;
  • справу о доходах;
  • справку об отсутствии собственного жилья (выдается БТИ и Росреестром).

В случае положительного решения муниципалитета, нужно подготовить документы для оформления ипотеки:

  • заявление;
  • паспорта заемщика, созаемщика и детей старше 14 лет;
  • справку о доходах (если заемщик не является зарплатным клиентом банка);
  • выписку из счета, подтверждающую наличие средств для первоначального взноса.

Если заявка одобрена, можно приступать к поискам жилья. После того, как будет найден подходящий объект, необходимо получить разрешение банка на покупку. Для этого понадобится:

  • учредительные документы застройщика;
  • кадастровый и технический паспорта объекта;
  • план экспликации здания;
  • отчет о проведенной оценке.

При одобрении банка, можно приступать к оформлению ипотечной сделки.

Льготные Региональные программы поддержки ипотеки

В соответствии с региональными законами, на льготную ипотеку могут рассчитывать:

  • молодые семьи, в которых один из супругов младше 35 лет;
  • молодые специалисты (врачи, учителя и научные работники), для которых это первое трудоустройство.

Местные власти самостоятельно определяют вид и порядок оказания помощи льготным категориям граждан.

Ипотечный калькулятор для расчёта ипотеки

Перед обращением в банк полезно сделать предварительные расчеты по кредиту, чтобы оценить свои финансовые возможности. Для этого можно использовать онлайн калькуляторы, которые можно найти на официальных сайтах кредиторов.

Чаще всего расчет делается на основании стоимости объекта недвижимости, но в некоторых программах предусмотрено определение параметров кредита, исходя из размера дохода.

Для получения нужной информации понадобится указать:

  • стоимость жилья;
  • размер первоначального взноса;
  • срок кредитования.

После введения всех данных система выдаст параметры ипотеки:

  • размер ежемесячного платежа;
  • необходимый доход;
  • объем переплаты.

Результат расчета по платежам на онлайн-калькуляторе

Почему могут отказать в выдаче 5% ипотеки

Наиболее вероятные причины отказа в получении льготной ипотеки:

  • несоответствие заемщика требованиями банка;
  • отсутствие аккредитации застройщика у кредитора;
  • несоответствие строительства условиям социальной программы (например, нет договора долевого участия);
  • выбрано жилье элитного класса;
  • ипотечный взнос составляет более половины дохода заемщика;
  • негативная кредитная история.

Это общие причины для отклонения заявки на ипотеку, в конкретных случаях возможны иные основания.

Что делать при отказе

Дальнейшие действия зависят от причины отказа. Хотя банк не обязан сообщать о ней, если возможно исправление ситуации, сотрудники могут озвучить проблему. Если она исправима, надо ее устранить и подать документы заново (например, пакет документации неполный либо нужно искать другое жилье).

Также можно обратиться к посредникам, которые помогут гарантированно получить жилищный заем. Например, сотрудники компании Дом Будет окажут квалифицированную помощь при приобретении недвижимости в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Сюда можно обратиться даже при отсутствии официального трудоустройства и первоначального взноса. Специалисты помогут как в подготовке документов, так и в поиске объекта недвижимости. По согласованию будут сопровождать всю сделку.

Дом Будет – это отличный выбор для тех, у кого:

  • плохая кредитная история;
  • нет возможности обращения в несколько банков;
  • получен отказ от разных кредиторов.

Со специалистами компании ипотека будет доступной, а оформление сделки – легкой.

Таким образом, ипотека под 5% — это специфичный банковский продукт, предполагающий участие государства, как третьей стороны сделки. Доступна определенным категориям граждан при условии соответствия требованиям не только банка, но и правительства.

Похожие статьи

Было полезно?! Сохрани чтобы не потерять!
Оцените:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд Оценок нет
Загрузка...
Нравится статья? Расскажите друзьям

Комментариев нет

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *